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試論人民銀行支付結算管理職能行使
摘 要：支付結算體系作為國家重要的金融基礎設施和社會資金運行的大動脈，關系到金融穩(wěn)定和社會安定，維護支付結算的正常運行是法律賦予人民銀行的重要職責。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監(jiān)督者，應充分發(fā)揮好法律賦予的支付結算管理職能。加強支付結算調查的研究，大力推廣票據(jù)使用上運用新的支付工具，不斷改進支付結算手段，維護支付體系安全穩(wěn)定，服務社會主義市場經濟。同時，要逐步建立支付結算監(jiān)督管理責任追求制度，強化支付結算的監(jiān)管力度，維護結算當事人的合法權益，防范支付風險和案件發(fā)生。 關鍵詞：支付結算；服務；監(jiān)督管理支付體系是社會經濟活動中貨幣轉移的制度和技術安排的總和。社會經濟發(fā)展離不開資金運動，資金的運動離不開支付體系的支撐。支付體系作為社會公共支付清算與結算平臺，能夠為各銀行以及金融市場提供資金清算與結算服務，有利于加速社會資金周轉，提高資源配置效率。隨著2006年中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的兩大核心系統(tǒng)，即大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，分別完成了在全國的推廣工作，輔以中央銀行會計集中核算系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、票據(jù)交換系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等，標志著以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行行內系統(tǒng)為基礎、其他支付結算系統(tǒng)為補充的支付體系已經基本形成。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監(jiān)督者，應行使好支付結算管理職能，大力發(fā)展和創(chuàng)新支付結算工具，改善支付內外部環(huán)境，協(xié)調支付結算各方利益，確保整個社會支付清算的安全、高效。
一、改進支付結算手段，服務社會主義市場經濟
我國社會主義市場經濟還處在初期發(fā)展階段，信用制度尚不健全，信用觀念比較淡薄，運用支付信用工具疏導、規(guī)范社會信用的作用未得到充分發(fā)揮。因此，人民銀行應采取積極的措施，加大力度推廣和運用支付信用工具，為社會提供支付結算服務。
(一)推廣票據(jù)使用，促進商業(yè)信用健康發(fā)展。要繼續(xù)宣傳推廣商業(yè)匯票和信用證結算，各商業(yè)銀行對企業(yè)間的商品交易要積極做好商業(yè)匯票的承兌和信用證開證，以及商業(yè)匯票貼現(xiàn)和信用證議付，逐步形成在大宗商品交易中使用商業(yè)匯票和信用證結算。擴大票據(jù)交換覆蓋面，積極推廣使用銀行本票，減少現(xiàn)金流通，方便客戶結算，繼續(xù)擴大支票的使用范圍和對象，提高票據(jù)信用，鼓勵具有良好信譽的個人使用支票，促進區(qū)域經濟的發(fā)展。
1．加大宣傳與推廣力度，提高金融機構和企業(yè)對商業(yè)承兌匯票業(yè)務的認知，提高金融機構對商業(yè)承兌匯票業(yè)務重要性的認識，進一步轉變經營觀念和本位主義思想，增強票據(jù)市場意識和金融業(yè)整體風險意識，在充分防范風險的前提下，逐步使商業(yè)承兌匯票業(yè)務成為一個新的利潤增長點；推動企業(yè)認識并廣泛使用商業(yè)承兌匯票，使獲取商業(yè)承兌匯票簽發(fā)資格成為企業(yè)的榮譽和優(yōu)勢的標志。促使企業(yè)在承兌與支付中誠實守信，共同維護和提高商業(yè)承兌匯票的信用度，使商業(yè)承兌匯票成長為我國經濟活動中的“金牌”支付工具。
2．建立完善征信管理體系，降低風險評估成本。改善商業(yè)信用環(huán)境。一是建立和完善我國企業(yè)征信管理體系，盡快把企業(yè)商業(yè)匯票信息導入人民銀行信貸登記系統(tǒng)，把企業(yè)所有支付結算信息納入征信管理，逐步實現(xiàn)企業(yè)信用信息的完整性與權威性，為商業(yè)承兌匯票信用評估提供低成本及時全面的咨詢信息，促進商業(yè)承兌匯票推廣的穩(wěn)妥進行；二是制定統(tǒng)一的企業(yè)信用評級標準，規(guī)范對企業(yè)的信用評級，避免因金融機構信用評級各自為政而導致企業(yè)存在多個信用等級，提高企業(yè)信用等級的通用性；三是引導各金融機構真實、完整、及時地將企業(yè)支付結算、信貸等方面的不良記錄輸入相關征信系統(tǒng)，確保企業(yè)信用信息的全面性與透明度；四是加強金融機構之間的信息溝通與協(xié)調，實施合力制裁，使喪失信用的企業(yè)在融資、結算等業(yè)務中享受“差別”待遇，形成有效的制裁制度，以此強化企業(yè)信用約束，樹立和培育企業(yè)的信用觀念，逐步改善商業(yè)信用環(huán)境，提升社會整體信用。
3．積極創(chuàng)新金融產品，拓寬商業(yè)承兌匯票市場。金融機構應積極適應經濟發(fā)展需求，在國家經濟金融法規(guī)和宏觀經濟政策的允許范圍內，不斷創(chuàng)新業(yè)務，推出新的金融產品，助推商業(yè)承兌匯票業(yè)務的開展。如參照招商銀行的商業(yè)承兌匯票保貼、中國光大銀行的商業(yè)承兌匯票包買等業(yè)務，通過將銀行信用引入商業(yè)承兌匯票的票據(jù)權利義務中，對某些特定的企業(yè)給予一定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度的授信，鼓勵實力雄厚、資信情況良好的大型企業(yè)集團和上市公司簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票，拓寬融資渠道，提高商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)能力和流通性，讓更多的企業(yè)從使用商業(yè)承兌匯票中得到實惠，以進一步推廣使用商業(yè)承兌匯票，拓寬商業(yè)承兌匯票市場。
4．修改與完善相關制度法律。一是修改與商業(yè)承兌匯票債權保全相關的法律規(guī)定，使商業(yè)承兌匯票債權與其他形式債權具有相同的法律權利；二是增加對商業(yè)失信懲罰的法律法規(guī)條款，提高失信成本，加大對商業(yè)失信的懲罰力度，維護商業(yè)承兌匯票的信譽；三是借鑒發(fā)達國家的經驗，修改
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