- 相關(guān)推薦
銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)支撐
【摘要】 本文討論了在當(dāng)前銀行面臨的多個支付清算標(biāo)準(zhǔn)環(huán)境下，為實現(xiàn)支付清算一體化、提升客戶服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化資金使用效率、加強資金監(jiān)管、節(jié)約系統(tǒng)建設(shè)與運行投入等，有必要進行基礎(chǔ)性的系統(tǒng)建設(shè)——金融報文網(wǎng)關(guān)建設(shè)。【關(guān)鍵詞】 支付清算 金融報文網(wǎng)關(guān) SWIFT CNAPS CFXPS
隨著金融一體化、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及國內(nèi)支付清算系統(tǒng)的建設(shè)，銀行間的往來面臨著越來越多的報文標(biāo)準(zhǔn)，如SWIFT組織制定的SWIFT MT、MX報文標(biāo)準(zhǔn)、中國人民銀行制定的大小額（CNAPS）報文標(biāo)準(zhǔn)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（CFXPS）報文標(biāo)準(zhǔn)以及人民銀行即將推出的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）報文標(biāo)準(zhǔn)。在此背景下，將有越來越多的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需要通過金融報文與同業(yè)或清算系統(tǒng)間進行交換，完成業(yè)務(wù)處理。另外，隨著金融產(chǎn)品對多幣種、跨地域、跨國界支持的需求，提供這類金融產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)將需要與多個不同的清算類系統(tǒng)進行報文交換，才能完整實現(xiàn)該產(chǎn)品的功能。這些都要求銀行系統(tǒng)能夠處理多個金融報文標(biāo)準(zhǔn)。
從我國金融行業(yè)目前報文系統(tǒng)的建設(shè)現(xiàn)狀看，大多數(shù)中小銀行仍然沒有專門的報文系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)報文的處理仍然停留在手工或半手工的處理模式。如采用SWIFT的PC Connect或WorkStation、CNAPS前置MBFE等。這都使得銀行業(yè)務(wù)的處理效率低下，耗費大量人力，無力支撐業(yè)務(wù)的大量開展。
另有部分大中型銀行雖然已經(jīng)建立了針對某一標(biāo)準(zhǔn)的報文系統(tǒng)——例如針對SWIFT MT標(biāo)準(zhǔn)的報文系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)或者不提供報文的路由與分揀功能；或者是獨立的系統(tǒng)，難以與銀行內(nèi)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，無法支持業(yè)務(wù)的直通處理。更重要的是，這些系統(tǒng)一般都僅支持一種報文標(biāo)準(zhǔn)，無法滿足銀行加入多個清算體系的需求，不利于金融產(chǎn)品功能的延伸，造成資源的重復(fù)投入，對系統(tǒng)維護和業(yè)務(wù)管理也帶來不便。下面，本文就如何建設(shè)金融報文網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)提幾點建議。
一、建設(shè)目標(biāo)
鑒于銀行目前的業(yè)務(wù)背景，可以看出金融報文網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)在建設(shè)過程中將需要實現(xiàn)以下目標(biāo)。
1、動態(tài)的支持多個報文標(biāo)準(zhǔn)
系統(tǒng)需要支持多個報文標(biāo)準(zhǔn)，并且支持的報文標(biāo)準(zhǔn)必須是可動態(tài)增加的。一方面隨著銀行業(yè)務(wù)開展的需要不斷增加業(yè)界已公布的報文標(biāo)準(zhǔn)，或者因為替換銀行原報文系統(tǒng)時，需要增加原報文系統(tǒng)處理的報文標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，隨著國際國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，可能會出現(xiàn)新的報文標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)必須能夠在不影響已有報文標(biāo)準(zhǔn)的使用上，增加對新報文標(biāo)準(zhǔn)的支持。
2、動態(tài)的支持報文標(biāo)準(zhǔn)升級
SWIFT的MT和MX標(biāo)準(zhǔn)幾乎每年都會進行升級，國內(nèi)支付清算的報文標(biāo)準(zhǔn)也會有升級的需要，這就要求報文系統(tǒng)必須能實現(xiàn)報文標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)升級。一方面必須緊隨各標(biāo)準(zhǔn)制定組織的步伐，在盡量避免系統(tǒng)改動的前提下，實現(xiàn)報文標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)化升級；另一方面，在某個標(biāo)準(zhǔn)進行升級時，不影響到系統(tǒng)中其他報文標(biāo)準(zhǔn)的正常使用。
3、強大的應(yīng)用整合能力
報文系統(tǒng)必須具備與銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速集成的能力，只有實現(xiàn)了與行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成，才能更加充分地發(fā)揮報文系統(tǒng)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，同時減少銀行的人力投入和管理成本。具體要求體現(xiàn)在：一方面必須對業(yè)務(wù)系統(tǒng)屏蔽報文標(biāo)準(zhǔn)，同時實現(xiàn)報文內(nèi)容與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)間的自動轉(zhuǎn)換，支持實現(xiàn)業(yè)務(wù)的直通式處理；另一方面，支持銀行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同通訊協(xié)議和連接方式，減少行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造。 二、設(shè)計思路
鑒于上述情況，要求盡可能的實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理與報文處理的分離，報文處理系統(tǒng)將作為處理網(wǎng)關(guān)，統(tǒng)一向業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供報文接入、報文標(biāo)準(zhǔn)升級、報文標(biāo)準(zhǔn)解析、報文標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換等服務(wù)，業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)僅需關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)需求，從而提高業(yè)務(wù)的應(yīng)變速度，降低整體成本。
為實現(xiàn)上述目標(biāo)，金融報文網(wǎng)關(guān)的核心設(shè)計必須是提供一個彈性的規(guī)則庫，該規(guī)則庫包含組織關(guān)系、權(quán)限管理、報文格式標(biāo)準(zhǔn)、格式檢驗標(biāo)準(zhǔn)、路由策略、接口參數(shù)等，使得業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)實際的業(yè)務(wù)處理流程，動態(tài)的修改系統(tǒng)配置，實現(xiàn)“應(yīng)需而變”。具體設(shè)計思路如下：第一，系統(tǒng)支持多個報文標(biāo)準(zhǔn)，用戶可以根據(jù)自身需要選擇一個或多個標(biāo)準(zhǔn)，并可支持標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)增加；第二，報文標(biāo)準(zhǔn)以參數(shù)配置的形式保存及升級，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的互不干擾、動態(tài)化、非程序化更新；第三，提供多種接入方式，向外系統(tǒng)屏蔽復(fù)雜的報文標(biāo)準(zhǔn)，以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的形式實現(xiàn)與外部系統(tǒng)無縫集成；第四，參數(shù)化的業(yè)務(wù)流程控制和路由分發(fā)，可以按照用戶需求靈活配置；第五，嚴(yán)密而豐富的用戶角色及其業(yè)務(wù)權(quán)限管理機制；第六，提供增值的可定制的報文監(jiān)測預(yù)警能力，如OFAC、黑名單檢測等。
三、結(jié)論
綜上所述，金融報文網(wǎng)關(guān)的建設(shè)將為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持，將為銀行帶來以下價值。
1、整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的報文需求
金融報文網(wǎng)關(guān)實現(xiàn)報文的統(tǒng)一轉(zhuǎn)換及接入，向各業(yè)務(wù)系統(tǒng)屏蔽復(fù)雜的報文標(biāo)準(zhǔn)；同時提供靈活的系統(tǒng)接口，實現(xiàn)與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫鏈接，從而幫助用戶降低開發(fā)難度及成本。
2、提供集中的報文處理平臺
金融報文網(wǎng)關(guān)是一個大集中的報文處理平臺，在用戶權(quán)限控制下，提供完整的報文收發(fā)、路由、編輯、查詢、打印等功能。在該集中處理平臺上，各操作用戶通過行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)，在同一系統(tǒng)內(nèi)完成各自權(quán)限范圍內(nèi)的操作。
3、為用戶帶來豐潤的經(jīng)濟效益
金融報文網(wǎng)關(guān)作為一個大集中的系統(tǒng)，降低了系統(tǒng)部署及后續(xù)維護的成本；集中、直通的業(yè)務(wù)處理降低了資金的在途占用，提高了業(yè)務(wù)處理能力，為銀行帶來更高的資金利用率及更大的業(yè)務(wù)收益。
四、典型應(yīng)用
基于金融報文網(wǎng)關(guān)的設(shè)計思路，東南融通公司研發(fā)了金融報文交換系統(tǒng)E@ble Switchman。目前國內(nèi)已經(jīng)有多家大型商業(yè)銀行利用東南融通的E@ble Switchman陸續(xù)完成了新一代報文系統(tǒng)的建設(shè)，在系統(tǒng)中包含了CFXPS報文標(biāo)準(zhǔn)、SWIFT的MT報文標(biāo)準(zhǔn)等，并計劃在將來增加SWIFT的MX報文標(biāo)準(zhǔn)。這些系統(tǒng)的上線，使銀行能夠集中管理進出全行的所有報文，為銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)（如整體清算）鋪平道路。
【參考文獻】
[1] S.W.I.F.T. SCRL：SWIFTStandards MT November 2008[Z]．2007．
[2] S.W.I.F.T. SCRL：SWIFTNet Exception and Investigations 1.1[Z]．2006．
[3] 中國人民銀行科技司：大額支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行接口方案v2.3[Z]．2006
[4] 中國人民銀行科技司：境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)與直接參與機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口規(guī)范[Z]．2008．
[5] 中國人民銀行：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書（定稿）[Z]．2008．
【銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)支撐】相關(guān)文章：
區(qū)域維護管理支撐系統(tǒng)05-11
關(guān)于作業(yè)基礎(chǔ)預(yù)算探析06-06
管理學(xué)基礎(chǔ)論文07-30
淺談關(guān)于服務(wù)營銷的基礎(chǔ)和文化06-11
立足基礎(chǔ)，更新觀念，幫助提高05-05
淺談計算機基礎(chǔ)教學(xué)發(fā)展05-03
保證人追償權(quán)發(fā)生的基礎(chǔ)分析06-09
土地增值稅的基礎(chǔ)知識08-28