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      2. 農村中小金融機構合規(guī)文化建設的思考

        時間:2024-08-12 15:16:08 金融畢業(yè)論文 我要投稿
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        農村中小金融機構合規(guī)文化建設的思考

          摘 要:合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。在農村中小金融機構,因其機構設置、人員素質、內控建設、業(yè)務發(fā)展等主客觀因素的制約,違規(guī)違紀案件時有發(fā)生,構建合規(guī)文化顯得尤為重要。

          關鍵詞:農村中小金融機構;建設;合規(guī)文化;

          一、引言

          在金融業(yè)日益發(fā)達的今天,銀行業(yè)的經營風險日漸嚴重,銀行機構經常發(fā)生違規(guī)事件,給銀行的聲譽帶來重大損失,令銀行業(yè)的信譽度頻遭質疑。若要避免銀行的信用風險、市場風險和操作風險,就應該完全按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的指導精神開展金融機構的合規(guī)文化建設。合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī),是一種融合了文化的企業(yè)管理活動,是防范銀行風險的管理技巧,通過合規(guī)文化建設,可以構建有效的風險管理框架,可以培養(yǎng)銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規(guī)意識,可以完善“操作遵守制度,始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。進而可以有效消除銀行機構之中違規(guī)違紀、違法案件產生的根源和土壤。在農村中小金融機構,因其機構設置、人員素質、內控建設、業(yè)務發(fā)展等主客觀因素的制約,違規(guī)違紀案件時有發(fā)生,構建合規(guī)文化顯得尤為重要。

          二、合規(guī)文化建設不到位的原因

          (一)機構設置方面的原因。農村中小金融機構的網點布局原則依然存在著濃厚的行政區(qū)域劃分特色,不能適應現代新農村建設發(fā)展的需求,網點內部設施較差,自動化辦公程度較低,客戶擁擠,員工勞動強度大。在這種情況下,機構作業(yè)流程不能自如應對金融產品、銀行業(yè)務、客戶需求對自身的要求,機構在執(zhí)行制度的過程中,始終處于忙于應付的狀態(tài),不能順暢有效地落實監(jiān)管職能,結果是經常出現“檢查一糾改一再檢查一再糾改”的情況。

          (二)人員素質方面的原因。目前,農村中小金融機構的業(yè)務骨干多數是上世紀80年代入職的員工,其入職時接受的業(yè)務教育是計劃經濟專業(yè)理論,雖然后來學習并應用了市場經濟理論,但是限于農村金融業(yè)務變化緩慢的客觀因素影響,觀念更新速度已經跟不上現代化管理的形勢了。雖然有部分精英員工在經過深造之后又回到了原有機構,對于農村中小金融機構的合規(guī)文化建設有一定的促進作用,但是,受周圍封閉、保守、求穩(wěn)、悠閑的局域文化熏染,限制了他們自主學習、主動改進的積極性,長久以往,代表高水平運作的合規(guī)文化建設不能得到貫徹落實。

          (三)內控建設方面的原因。計劃經濟時期的“背包作業(yè)”塑造了簡單操作的工作習慣,合規(guī)文化建設屬于現代企業(yè)精細化管理范疇,當工作習慣與正規(guī)化建設發(fā)生碰撞的時候,習慣的力量總是容易占上風的,于是,違規(guī)操作問題屢見不鮮。 另外,縣城及以下區(qū)域的“熟人文化”氣氛是非常濃厚的,簡化程序、放寬制度審核、礙于熟人關系放松監(jiān)督力度等違規(guī)行為時有發(fā)生,當上級監(jiān)督部門下來檢查工作的時候,問及此類情況,當事人依舊沒有意識到錯誤所在。

          (四)業(yè)務發(fā)展方面的原因。受市場定位和歷史原因的影響,在農村中小金融機構員工隊伍中,帶有與城鎮(zhèn)金融機構完全不同的企業(yè)文化特點,“一帶一、師徒關系”的培育形式注重的是道德良心的培養(yǎng),在實操程序方面顯得不夠嚴密。這一點即是有點又是缺點。不可否認,在改革開放的初期階段,的確存在著不規(guī)范的市場競爭,為了單純的經濟指標,不惜采取違規(guī)行為辦理金融業(yè)務,對于規(guī)章制度和操作流程的執(zhí)行,上級部門睜一眼閉一眼,具體的業(yè)務部門采取“打擦邊球”的伎倆,明里暗里對抗著內控制度。這種追求短期效益的行為,對金融機構應有的權威性、保障性是一種傷害,對合規(guī)文化建設造成嚴重的負面影響。

          總之,農村中小金融機構存在于特定的小環(huán)境中,員工普遍具有的性格特點與特定的心理特征,對于合規(guī)文化建設具有積極性,比如:開朗、豁達、吃苦、頑強等性格;同時,封閉環(huán)境下的養(yǎng)成的不自信心理、與時代脫節(jié)的自卑感會對不中意的規(guī)范要求產生一定的抵觸;純樸的環(huán)境、單純的思想會忽視在推進合規(guī)文化建設中的失誤與風險。因此,在推進合規(guī)文化建設的時候,應采取切實可行的措施。

          三、推進合規(guī)文化建設的措施

          (一)保持渠道暢通,構建長效機制。遵照銀行合規(guī)文化建設目標,明確各個層級與部門的組織體系,梳理體系中各個單元,保持溝通渠道的暢通性,利用這個渠道,將制度與流程覆蓋到整個組織體系,形成以客戶為中心、以風險控制為管理脈絡的業(yè)務流程。以合規(guī)風險的識別評估為源頭,構建后評價制的監(jiān)測報告制度,采取科學實用的管理措施,落實問題責任制,把合規(guī)文化融入到農村中小金融機構的各個管理環(huán)節(jié),構建重視流程管理的長效機制。

          (二)將合規(guī)文化理念融合到日常工作中。員工即是開展工作的執(zhí)行者,又是建設合規(guī)文化的承擔者和實踐者。在建設合規(guī)文化的過程中,人的要素是第一位的,脫離的具體的人,所有的工作都將失去意義。為了落實合規(guī)文化建設,在員工的思想意識方面,要鼓勵與發(fā)揚良好的個人品質,約束并斷除不利于工作的思想認識;在員工的行為舉止方面,要激勵員工加強學習加強訓練,開拓眼界與胸懷,把合規(guī)文化理念融合到日常工作中,秉持“制度第一”的工作作風,樹立“程序之上、違者必究”,強化“盡責者免責.失責者問責”的工作意識,全面建設合規(guī)文化。

          (三)強化管理責任,增強內控建設。歷史經驗告訴我們,所有的監(jiān)督一旦對上層領導失去威懾力,該項監(jiān)督必然會逐漸喪失威信,最終變成一紙空文。在建設合規(guī)文化的過程中,必須端正內控先行的態(tài)度,從理念上推動銀行管理層提高對合規(guī)文化建設的認同,從制度上監(jiān)督銀行管理層對合規(guī)文化建設的執(zhí)行,從企業(yè)文化方面突出銀行管理層的表率作用,從而有效帶動銀行員工一起推進合規(guī)文化建設。

          四、結論

          綜上所述,農村中小金融機構合規(guī)文化建設的過程必將是一個長期的管理行為過程,在此期間,應該遵守剛性管理制度與柔性企業(yè)文化并舉的措施,將正面激勵和負面約束有機地結合起來,才能取得合規(guī)文化建設的成功。

          參考文獻:

          [1]吳偉.商業(yè)銀行內審及內控檢查有效性不足亟待解決[J].河北金融,2013(4).

          [2]葛偉,趙明慧.商業(yè)銀行合規(guī)文化建設探究[J].天津經濟,2013(10).

          [3]陳春.中國銀行業(yè)合規(guī)文化建設之探討[J].廣西金融研究,2009(1).

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