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農村中小金融機構合規(guī)文化建設的思考
摘 要：合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業(yè)務發(fā)展等主客觀因素的制約，違規(guī)違紀案件時有發(fā)生，構建合規(guī)文化顯得尤為重要。
關鍵詞：農村中小金融機構;建設;合規(guī)文化;
一、引言
在金融業(yè)日益發(fā)達的今天，銀行業(yè)的經營風險日漸嚴重，銀行機構經常發(fā)生違規(guī)事件，給銀行的聲譽帶來重大損失，令銀行業(yè)的信譽度頻遭質疑。若要避免銀行的信用風險、市場風險和操作風險，就應該完全按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的指導精神開展金融機構的合規(guī)文化建設。合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)，是一種融合了文化的企業(yè)管理活動，是防范銀行風險的管理技巧，通過合規(guī)文化建設，可以構建有效的風險管理框架，可以培養(yǎng)銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規(guī)意識，可以完善“操作遵守制度，始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。進而可以有效消除銀行機構之中違規(guī)違紀、違法案件產生的根源和土壤。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業(yè)務發(fā)展等主客觀因素的制約，違規(guī)違紀案件時有發(fā)生，構建合規(guī)文化顯得尤為重要。
二、合規(guī)文化建設不到位的原因
(一)機構設置方面的原因。農村中小金融機構的網點布局原則依然存在著濃厚的行政區(qū)域劃分特色，不能適應現代新農村建設發(fā)展的需求，網點內部設施較差，自動化辦公程度較低，客戶擁擠，員工勞動強度大。在這種情況下，機構作業(yè)流程不能自如應對金融產品、銀行業(yè)務、客戶需求對自身的要求，機構在執(zhí)行制度的過程中，始終處于忙于應付的狀態(tài)，不能順暢有效地落實監(jiān)管職能，結果是經常出現“檢查一糾改一再檢查一再糾改”的情況。
(二)人員素質方面的原因。目前，農村中小金融機構的業(yè)務骨干多數是上世紀80年代入職的員工，其入職時接受的業(yè)務教育是計劃經濟專業(yè)理論，雖然后來學習并應用了市場經濟理論，但是限于農村金融業(yè)務變化緩慢的客觀因素影響，觀念更新速度已經跟不上現代化管理的形勢了。雖然有部分精英員工在經過深造之后又回到了原有機構，對于農村中小金融機構的合規(guī)文化建設有一定的促進作用，但是，受周圍封閉、保守、求穩(wěn)、悠閑的局域文化熏染，限制了他們自主學習、主動改進的積極性，長久以往，代表高水平運作的合規(guī)文化建設不能得到貫徹落實。
(三)內控建設方面的原因。計劃經濟時期的“背包作業(yè)”塑造了簡單操作的工作習慣，合規(guī)文化建設屬于現代企業(yè)精細化管理范疇，當工作習慣與正規(guī)化建設發(fā)生碰撞的時候，習慣的力量總是容易占上風的，于是，違規(guī)操作問題屢見不鮮。 另外，縣城及以下區(qū)域的“熟人文化”氣氛是非常濃厚的，簡化程序、放寬制度審核、礙于熟人關系放松監(jiān)督力度等違規(guī)行為時有發(fā)生，當上級監(jiān)督部門下來檢查工作的時候，問及此類情況，當事人依舊沒有意識到錯誤所在。
(四)業(yè)務發(fā)展方面的原因。受市場定位和歷史原因的影響，在農村中小金融機構員工隊伍中，帶有與城鎮(zhèn)金融機構完全不同的企業(yè)文化特點，“一帶一、師徒關系”的培育形式注重的是道德良心的培養(yǎng)，在實操程序方面顯得不夠嚴密。這一點即是有點又是缺點。不可否認，在改革開放的初期階段，的確存在著不規(guī)范的市場競爭，為了單純的經濟指標，不惜采取違規(guī)行為辦理金融業(yè)務，對于規(guī)章制度和操作流程的執(zhí)行，上級部門睜一眼閉一眼，具體的業(yè)務部門采取“打擦邊球”的伎倆，明里暗里對抗著內控制度。這種追求短期效益的行為，對金融機構應有的權威性、保障性是一種傷害，對合規(guī)文化建設造成嚴重的負面影響。
總之，農村中小金融機構存在于特定的小環(huán)境中，員工普遍具有的性格特點與特定的心理特征，對于合規(guī)文化建設具有積極性，比如：開朗、豁達、吃苦、頑強等性格;同時，封閉環(huán)境下的養(yǎng)成的不自信心理、與時代脫節(jié)的自卑感會對不中意的規(guī)范要求產生一定的抵觸;純樸的環(huán)境、單純的思想會忽視在推進合規(guī)文化建設中的失誤與風險。因此，在推進合規(guī)文化建設的時候，應采取切實可行的措施。
三、推進合規(guī)文化建設的措施
(一)保持渠道暢通，構建長效機制。遵照銀行合規(guī)文化建設目標，明確各個層級與部門的組織體系，梳理體系中各個單元，保持溝通渠道的暢通性，利用這個渠道，將制度與流程覆蓋到整個組織體系，形成以客戶為中心、以風險控制為管理脈絡的業(yè)務流程。以合規(guī)風險的識別評估為源頭，構建后評價制的監(jiān)測報告制度，采取科學實用的管理措施，落實問題責任制，把合規(guī)文化融入到農村中小金融機構的各個管理環(huán)節(jié)，構建重視流程管理的長效機制。
(二)將合規(guī)文化理念融合到日常工作中。員工即是開展工作的執(zhí)行者，又是建設合規(guī)文化的承擔者和實踐者。在建設合規(guī)文化的過程中，人的要素是第一位的，脫離的具體的人，所有的工作都將失去意義。為了落實合規(guī)文化建設，在員工的思想意識方面，要鼓勵與發(fā)揚良好的個人品質，約束并斷除不利于工作的思想認識;在員工的行為舉止方面，要激勵員工加強學習加強訓練，開拓眼界與胸懷，把合規(guī)文化理念融合到日常工作中，秉持“制度第一”的工作作風，樹立“程序之上、違者必究”，強化“盡責者免責.失責者問責”的工作意識，全面建設合規(guī)文化。
(三)強化管理責任，增強內控建設。歷史經驗告訴我們，所有的監(jiān)督一旦對上層領導失去威懾力，該項監(jiān)督必然會逐漸喪失威信，最終變成一紙空文。在建設合規(guī)文化的過程中，必須端正內控先行的態(tài)度，從理念上推動銀行管理層提高對合規(guī)文化建設的認同，從制度上監(jiān)督銀行管理層對合規(guī)文化建設的執(zhí)行，從企業(yè)文化方面突出銀行管理層的表率作用，從而有效帶動銀行員工一起推進合規(guī)文化建設。
四、結論
綜上所述，農村中小金融機構合規(guī)文化建設的過程必將是一個長期的管理行為過程，在此期間，應該遵守剛性管理制度與柔性企業(yè)文化并舉的措施，將正面激勵和負面約束有機地結合起來，才能取得合規(guī)文化建設的成功。
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