商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理探析
摘要：我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷程較短，在風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)方面還存在很大的不足，尤其對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理存在著能力不足、方法落后的問(wèn)題，本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的探析，指出操作風(fēng)險(xiǎn)的主要形式，并提出相應(yīng)的解決措施，以提升商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;解決措施;管理能力;操作風(fēng)險(xiǎn)
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
(1)銀行職工業(yè)務(wù)操作素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差
根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)情況進(jìn)行調(diào)查，操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行基層分行，其中一線(xiàn)柜臺(tái)員工最容易出現(xiàn)操作失誤，從而給自身和銀行造成重大名譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失，其主要原因就在于眾多一線(xiàn)職員業(yè)務(wù)素質(zhì)較差，并且缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)烈意識(shí)。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子化信息平臺(tái)在銀行辦公及業(yè)務(wù)中被普遍推廣，有的職員對(duì)系統(tǒng)操作以及業(yè)務(wù)流程并不熟悉，但又缺乏相應(yīng)的上進(jìn)心，不愿意話(huà)費(fèi)時(shí)間和精力進(jìn)行學(xué)習(xí)，導(dǎo)致自身能力得不到提升，從而給操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)留下隱患。
(2)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系不健全
目前我國(guó)的整個(gè)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)的管理上依舊存在重事后處罰、輕事前防范和事中監(jiān)管的問(wèn)題。在整個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理上缺乏合理有效的管控體系，因此在操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平上與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生較為普遍，每年給銀行造成的信譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失非常嚴(yán)重，僅僅通過(guò)事后彌補(bǔ)，有一項(xiàng)查一項(xiàng)的事后處理辦法根本無(wú)法有效規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性，要求商業(yè)銀行必須建立起系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定嚴(yán)密的管理制度，使風(fēng)險(xiǎn)管理有所依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，由此才能促進(jìn)整體管理水平的提升。
(3)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不合理
受傳統(tǒng)政治體制和封建文化屬性的影響，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)或多或少存在著比較濃厚的官僚思想，這種陳舊落后的思想嚴(yán)重舒服了商業(yè)銀行走向現(xiàn)代化管理方式。首先表現(xiàn)在，內(nèi)部監(jiān)察部門(mén)獨(dú)立性和權(quán)威性不足，雖然表面上具有監(jiān)督檢查的職能，但是在實(shí)際貫徹中卻受到多種限制，并沒(méi)有較好的發(fā)揮其應(yīng)有的職能。其次是在基層支行中存在一把手權(quán)力過(guò)于集中的問(wèn)題，這也是導(dǎo)致普通職工缺乏積極性，上級(jí)對(duì)下級(jí)監(jiān)管職能被弱化的主要原因。最后是各部門(mén)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理職能較為分散，缺乏獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)。
(4)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作管理系統(tǒng)技術(shù)不完善
任何事物都有利弊兩面，現(xiàn)代信息化技術(shù)的廣泛應(yīng)用既為商業(yè)銀行提供了便捷安全的辦公平臺(tái)和管理平臺(tái)，但其中也蘊(yùn)含著諸多的風(fēng)險(xiǎn)，任何閃失的出現(xiàn)同樣會(huì)給銀行管理帶來(lái)巨大損失。當(dāng)前我國(guó)的軟件架構(gòu)能力與國(guó)外先進(jìn)技術(shù)相比還有很大差距，在商業(yè)銀行操作系統(tǒng)的構(gòu)建上存在不少的系統(tǒng)技術(shù)問(wèn)題，無(wú)論是來(lái)自軟件的.原因還是硬件的原因，每年因系統(tǒng)技術(shù)造成的損失依然龐大。當(dāng)前主要的系統(tǒng)技術(shù)問(wèn)題主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面，一是系統(tǒng)操作流程制度執(zhí)行不嚴(yán)格，違規(guī)操作普遍存在。二是操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程缺失，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理缺少必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等。
二、提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力的策略建議
全面提升商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)在職員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)訓(xùn)練、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，嚴(yán)格監(jiān)管銀行各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)辦理，是有效解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，降低風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根本所在。上文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的分析，現(xiàn)就如何加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出幾點(diǎn)建議：
(1)強(qiáng)化職員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)
意識(shí)指導(dǎo)行為，減少操作風(fēng)險(xiǎn)首先需要在商業(yè)銀行一線(xiàn)職工群體中樹(shù)立起強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，這就需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，將風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性告知職工，讓他們深深明白他們的每一項(xiàng)操作背后可能引起的重大影響。構(gòu)建起人人懂風(fēng)險(xiǎn)重視風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍，在強(qiáng)烈的意識(shí)支配下，職工自然會(huì)在實(shí)際工作中倍加小心，嚴(yán)格操作業(yè)務(wù)流程，從而減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(2)簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程
復(fù)雜的流程往往意味著高出錯(cuò)率，復(fù)雜的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)普遍發(fā)生的重要原因，因此商業(yè)銀行要從業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化上入手，對(duì)可有可無(wú)的操作流程果斷剔除，既能提升辦公效率又能降低出錯(cuò)率，對(duì)降低操作風(fēng)險(xiǎn)有著重要幫助。其次，還要簡(jiǎn)化系統(tǒng)內(nèi)部管理流程和信息傳遞流程，一旦出現(xiàn)管理失誤或者操作失誤，信息要能夠有效傳遞到管理部門(mén)，以便能夠及時(shí)對(duì)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行糾錯(cuò)和監(jiān)督。
(3)制定規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和流程
商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管控上應(yīng)當(dāng)通過(guò)制定嚴(yán)格合理可操作性強(qiáng)的制度規(guī)范，為職工業(yè)務(wù)操作提供規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的流程指導(dǎo)，從業(yè)務(wù)辦理上切實(shí)減少操作失誤，更加重視事前防范和事中指導(dǎo)，而非把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)放到時(shí)候懲戒。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的時(shí)候，無(wú)論采取怎樣的措施，損失都是不可避免的，銀行一定要注重加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和事前指導(dǎo)。在風(fēng)險(xiǎn)管理上要普遍探索出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的通病在哪，與一線(xiàn)職工密切交流，共同尋找降低操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，并制定相應(yīng)的管理規(guī)定。
(4)重視對(duì)員工的激勵(lì)激發(fā)員工活力
在商業(yè)銀行體系中，一線(xiàn)職工尤其是新近職工在上升渠道和績(jī)效上收益較少，而承擔(dān)的壓力較大，導(dǎo)致這部分職工對(duì)銀行的歸屬感非常差，由于既看不到現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)，又看不到長(zhǎng)遠(yuǎn)的升值空間，也就喪失了提升自我業(yè)務(wù)能力和綜合素養(yǎng)的積極性。商業(yè)銀行以盈利為目的，個(gè)人的生存和發(fā)展同樣離不開(kāi)一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，銀行應(yīng)當(dāng)構(gòu)建晚上的績(jī)效激勵(lì)政策，搭建公平、公開(kāi)、公正的人才選拔機(jī)制，讓有才能有上進(jìn)心的人得到認(rèn)可和鼓勵(lì)，這樣才能強(qiáng)化職工競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，激發(fā)對(duì)工作的熱情和上進(jìn)心。
三、結(jié)語(yǔ)
以上建議及措施的提出，使商業(yè)銀行能夠明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，并根據(jù)建議內(nèi)容采取相應(yīng)的措施和辦法，改善自身操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，從而提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升整體核心競(jìng)爭(zhēng)力，并為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的深入研究提供了理論依據(jù)和實(shí)證依據(jù)。
參考文獻(xiàn)：
[1]錢(qián)浩輝，徐學(xué)鋒.我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題解析[J].貨幣銀行，2011(12)