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關(guān)于金融監(jiān)管新時代下的財富管理發(fā)展方向的論文
自2013年以來，中國銀行間市場、外匯市場、股票市場、債券市場及互聯(lián)網(wǎng)金融市場等市場風(fēng)險事件此起彼伏，尤其是匯率貶值、資本外流和資本市場動蕩之間的聯(lián)動，帶來了系統(tǒng)性風(fēng)險苗頭，引發(fā)金融市場風(fēng)險持續(xù)上升。2015年年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出要警惕并注重防控8個方面的風(fēng)險。2017年召開的第五次全國金融工作會議則提出了防控金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和深化金融改革三大任務(wù)，其中最緊迫的任務(wù)是防控金融風(fēng)險，特別是防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險。資產(chǎn)管理行業(yè)是金融業(yè)中的年輕成員，未來規(guī)范發(fā)展和風(fēng)險防控將持續(xù)成為所面臨的重要任務(wù)。
第五次全國金融工作會議達(dá)成了一項重要成果，就是設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會。這是中國金融監(jiān)管發(fā)展史上具有里程碑意義的事件，表明從20世紀(jì)90年代初開始建立的中國分業(yè)監(jiān)管體制正在發(fā)生方向性轉(zhuǎn)變，標(biāo)志著一個金融監(jiān)管新時代的來臨。未來，由金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下的新的監(jiān)管體制將逐步取代運(yùn)行長達(dá)15年之久的現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制，這必將對中國金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，同時，對尚處于發(fā)展初期的財富管理行業(yè)具有重要意義。
2017年11月，央行等5部門發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，清楚地表明了未來資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)范和統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢，其實施必將對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生十分深遠(yuǎn)的影響。
財富管理是一種綜合金融服務(wù)，涉及證券、保險、銀行等多個領(lǐng)域。在行業(yè)發(fā)展初期，提供財富管理的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要以產(chǎn)品銷售為主，因此，在分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下，對不同金融產(chǎn)品的發(fā)行、銷售渠道及產(chǎn)品銷售過程中的銷售行為進(jìn)行監(jiān)管，基本可以滿足規(guī)范和風(fēng)險控制的要求。但以產(chǎn)品為導(dǎo)向的財富管理服務(wù)顯然是有缺陷的：一方面，對金融消費者權(quán)益的保護(hù)無法得到充分體現(xiàn)；另一方面，對財富管理從業(yè)者而言，也很難對客戶產(chǎn)生真正的專業(yè)影響力。
根據(jù)海外發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，財富管理行業(yè)有自身發(fā)展規(guī)律，其必然朝著更加全面地幫助客戶做好家庭財務(wù)的方向發(fā)展，而單純成為產(chǎn)品的提供者是無法真正體現(xiàn)財富管理的專業(yè)性。因此，只是在產(chǎn)品銷售端加強(qiáng)對銷售渠道和銷售人員的監(jiān)管，顯然不能滿足行業(yè)長期發(fā)展的需求。從這個意義上講，財富管理行業(yè)需要有專門的監(jiān)管部門來引領(lǐng)和規(guī)范。因此，在金融監(jiān)管新時代，監(jiān)管環(huán)境變革為我國財富管理行業(yè)的發(fā)展提供了新的重要契機(jī)。
管理層將防控金融風(fēng)險放在金融工作的首要位置上，在一定程度上也反映出國內(nèi)潛在的金融風(fēng)險正在逐步積聚。在新的市場和監(jiān)管環(huán)境下，面對市場的潛在風(fēng)險，居民的投資心態(tài)和投資方式就不能沿襲過往的思維模式。然而，思維模式的慣性是難以迅速剎車并出現(xiàn)方向性轉(zhuǎn)變的。在這種思維慣性的影響下，投資者可能依然以過去的投資經(jīng)驗作為投資決策依據(jù)，這就不可避免地在風(fēng)險發(fā)生時遭受投資損失，嚴(yán)重的話還可能影響市場和社會的穩(wěn)定。為此，投資者需要有專業(yè)人士幫助厘清投資邏輯、辨識并防范投資風(fēng)險，以及選擇合適的風(fēng)險規(guī)避工具。而擔(dān)負(fù)著“金融產(chǎn)品到投資者最后一公里”職責(zé)的財富管理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員（理財師），在此過程中必然肩負(fù)著重大責(zé)任。
可見，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融監(jiān)管格局的逐步改變，無論是從客戶的需求、行業(yè)自身發(fā)展看，還是從防范金融風(fēng)險及保護(hù)金融消費者權(quán)益方面看，都對財富管理行業(yè)及廣大一線理財師提出了更高的要求。
《中國理財師職業(yè)生態(tài)·2018》基于對數(shù)千名一線理財師和投資人群的調(diào)查，不僅科學(xué)地分析了國內(nèi)理財師的職業(yè)生態(tài)，也直視了中國財富管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。從中，我們看到了行業(yè)存在的問題，也更欣喜地看到行業(yè)健康發(fā)展的希望，廣大理財師已經(jīng)積極行動起來，通過大量的客戶財商教育活動，進(jìn)行科學(xué)的財富管理理念的傳播；我們還看到，具有很高學(xué)習(xí)意愿的理財師們也在加強(qiáng)自身專業(yè)能力建設(shè)，為更好地向客戶提供綜合金融服務(wù)而努力……這一切都預(yù)示著，這個行業(yè)將會在完成“防控金融風(fēng)險對居民財富的影響”任務(wù)的過程中扮演重要角色，也預(yù)示著中國財富管理行業(yè)具有健康發(fā)展的良好前景。
我很高興能為這本書撰寫推薦序，也感謝中國理財師職業(yè)化發(fā)展論壇的組織者和為本書提供了理財人群調(diào)研成果的《大眾理財顧問》雜志，能在這個關(guān)鍵時刻，自發(fā)地花費大量的人力、物力、精力進(jìn)行調(diào)研活動。這不僅為理財師們做了一件大好事，也為行業(yè)乃至中國金融市場的健康發(fā)展做了一件十分有意義的事。
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