海外留學(xué)保險糾紛解決意見論文
一、購買保險化解海外留學(xué)風(fēng)險
經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下, 中國居民日益富裕, 教育觀念逐漸改變, 自費留學(xué)人數(shù)大量增加。2016 年我國出國留學(xué)人數(shù)突破50 萬人, 中國已經(jīng)成為國際最大留學(xué)生生源國。留學(xué)呈現(xiàn)低齡化趨勢, 中國年輕人遠(yuǎn)離父母, 須在一個陌生的文化環(huán)境中完成學(xué)業(yè)絕非易事。國外生活, 遭遇風(fēng)險頻率更高, 糾紛處理自然比國內(nèi)更難以解決。極端的例子, 2012 年兩名中國研究生在美國南加州大學(xué)中身亡, 2013 年波士頓爆炸案一名中國留學(xué)生身亡。任何社會與個人都不可能百分百安全, 風(fēng)險無處不在, 通過購買保險化解海外留學(xué)中各種意外導(dǎo)致的風(fēng)險, 顯得必不可少。
二、短期保障計劃防范“ 目的地保險真空期冶風(fēng)險
海外留學(xué)“目的地保險真空期冶應(yīng)在國內(nèi)保險機構(gòu)購買短期保障計劃。所謂“目的地保險真空期冶是指, 留學(xué)生抵達(dá)學(xué)校后, 直至留學(xué)所在國保險合同生效, 因辦理入學(xué)手續(xù), 購買當(dāng)?shù)乇ｋU等需要一定時間, 該段時間為“當(dāng)?shù)乇ｋU真空期冶。如果真空期遭遇風(fēng)險, 留學(xué)生可以獲得醫(yī)藥費用、住院津貼、家屬探訪費用補償、行李損失賠償、證件遺失補償、個人責(zé)任保險金、學(xué)業(yè)中斷經(jīng)費補償?shù)鹊缺ｋU金理賠。“當(dāng)?shù)乇ｋU真空期冶風(fēng)險發(fā)生率高, 所以有的留學(xué)目的國在辦理留學(xué)簽證時就要求留學(xué)生預(yù)先購買可包括真空期的對應(yīng)數(shù)額保險。留學(xué)生在國內(nèi)購買簽證前保險時, 一定注意保險公司應(yīng)作出拒簽可退保的承諾, 避免與保險公司產(chǎn)生不必要的糾紛.
建議留學(xué)生在出國前根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況購買人壽保險,如果異國求學(xué)中留學(xué)生不幸遭遇死亡、全殘等極端風(fēng)險,被保險人家屬可得到中國境內(nèi)保險公司支付的保險金。留學(xué)期間的醫(yī)療保險則應(yīng)當(dāng)在目的`國購買, 以便順利理賠。盡管國際SOS 救援機構(gòu)可協(xié)助國內(nèi)大多數(shù)保險公司在國外緊急救援以及墊付醫(yī)療救助費, 但國內(nèi)外賠付范圍不同,保險法律理賠程序各異, 可能造成無法順利理賠。
三、優(yōu)先選擇留學(xué)所在國強制或推薦的學(xué)生保險計劃
中國留學(xué)生常去的英、美、法、日、澳等留學(xué)國保險法律制度各異, 留學(xué)生保險計劃應(yīng)針對個體情況制定。
澳大利亞強制要求留學(xué)生于注冊三個月后購買海外學(xué)生健康保險(OSHC)。OSHC 能覆蓋大部分的醫(yī)療治療,申請OSHC 成功后留學(xué)生可獲得一張醫(yī)療保險證, 有此證明則可在任何一家醫(yī)院就醫(yī)。OSHC 費用以留學(xué)生停留的時間為據(jù), OSHC 保險期間須覆蓋注冊課程全部時間。英國并不強制要求留學(xué)生購買人身意外保險, 留學(xué)生在英國居留6 個月以上, 便可加入英國國家健康體系, 享受免費醫(yī)療服務(wù)。留學(xué)生到學(xué)校健康中心注冊后, 將得到自己的醫(yī)療卡, 憑卡可以到指定全科醫(yī)生處免費就診。但在英國看牙醫(yī)并不免費, 且價格昂貴。
法國允許在國家認(rèn)可的法國教育機構(gòu)研讀4 個月以上課程的留學(xué)生(未滿28周歲) 加入大學(xué)生社會醫(yī)療保險制度。美國, 法律規(guī)定留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險。保險公司會給學(xué)生一張醫(yī)療保險卡, 留學(xué)生須向醫(yī)院出示該卡就診。
日本為留學(xué)超過一年的學(xué)生提供日本國民健康保險,符合條件的留學(xué)生在各自居住地的國民健康保險課辦理保險手續(xù)。日本國民健康保險享有者事先出示該保險證后,在日本醫(yī)療機構(gòu)治療僅負(fù)擔(dān)30% 的醫(yī)療費。日本國際教育交流協(xié)會針對留學(xué)生另設(shè)立了外國留學(xué)生醫(yī)療費補助制度。根據(jù)該制度, 留學(xué)生可到留學(xué)生課申請醫(yī)療補助, 補助費可達(dá)留學(xué)生個人支付醫(yī)療費的80%, 申請該醫(yī)療補助留學(xué)生需攜帶醫(yī)療費收據(jù)和日本國民健康保險證明。
四、保險糾紛法律程序要點
留學(xué)生遭遇風(fēng)險, 急需在留學(xué)所在國享受保險服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)及時向?qū)?yīng)的保險公司電話報案, 注意保留電話錄音,用以確定報案的時間和基本內(nèi)容。同時需要認(rèn)真核對相關(guān)保險文件, 分析遭遇的風(fēng)險是否屬于保險責(zé)任范圍內(nèi), 如果自己無法確定, 留學(xué)生應(yīng)當(dāng)注意適時證據(jù)保留, 整理醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)等等, 積極取得相關(guān)部門出具的意外事故證明, 以備保險公司啟動理賠程序后保險勘驗之用。
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