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個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的3大竅門
個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的3大竅門
創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)—— 也許你一直想自己創(chuàng)業(yè)，但是苦于沒有資金想法一直不能落實(shí)，這也就是個(gè)體工商戶融資難的主要表現(xiàn)，這樣創(chuàng)業(yè)的激情就難以釋放。但您是否想過，掌握好科學(xué)選擇貸款的竅門，也許成功離您并不遙遠(yuǎn)，成為中國的比爾·蓋茨并非天方夜譚。
活用創(chuàng)業(yè)貸款
周先生在去年年初，通過銀行取得了汽車貸款，但從嚴(yán)格意義上，該貸款不能算是“消費(fèi)貸款”，而更應(yīng)該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因?yàn)橹芟壬I車并非為自己享受，而是用于出租營運(yùn)。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。
據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人助業(yè)貸款，為申請開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個(gè)小老板”的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人“三贏”的好效果。
據(jù)最近開展的一項(xiàng)專題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。
學(xué)會抵押貸款
張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財(cái)之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價(jià)至少要90萬，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬，此時(shí)，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進(jìn)行價(jià)值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。
抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。
目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項(xiàng)目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項(xiàng)支付購買新樓盤項(xiàng)目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時(shí)，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費(fèi)投資需求。專家預(yù)測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。
利用質(zhì)押貸款
想開一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財(cái)師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。
既及時(shí)籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個(gè)人信用等信貸資源為質(zhì)押的個(gè)人貸款�，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。
需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時(shí)還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。
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