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      1. 破解陜西中小企業(yè)融資困局

        時間:2024-09-14 03:46:27 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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        破解陜西中小企業(yè)融資困局

          融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,根據一份調查資料顯示,目前陜西全省中小企業(yè)的實際融資僅為需求量的1/4,缺口達500億元。

          融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,為破解中小企業(yè)融資困局,日前陜西省工商聯(lián)聯(lián)手陜西省工交辦、人民銀行西安分行以及各金融單位,共同破解中小企業(yè)融資困局。

          根據陜西對全省246家中小企業(yè)的一份調查資料顯示,全省中小型工業(yè)企業(yè)每年流動資金需求量約300億元,固定資產投資需求量約500億元,合計800億元左右。但是目前陜西全省中小企業(yè)的實際融資每年不足300億元,僅為需求量的1/4,資金缺口達500億元。企業(yè)的融資渠道主要是自籌和存量變現(xiàn)等。

          多項調查表明,擔保難是陜西中小企業(yè)貸款難的主要原因,據匡算2005年陜西中小企業(yè)因為無力提供擔保而放棄銀行貸款的數量大約30億元左右。

          從企業(yè)自身原因來看,陜西的許多中小企業(yè)規(guī)模小、自有資金少,技術落后,產品結構不合理,市場占有率低,企業(yè)經營不穩(wěn)定,投資風險大;一些企業(yè)的抵押資產少,財務管理混亂,經營信息不透明,內部管理不規(guī)范,有的企業(yè)甚至設兩三本賬;資金周轉慢,陜西中小企業(yè)資金周轉天數為341天,比全國平均高出了107天;信譽水平低,根據對246戶中小企業(yè)的調查,資信等級在A級以上的只占31%,而且內部條件變化快,資信持續(xù)性差。

          從外部原因來看,近年來銀行的貸款門檻提高,而企業(yè)的融資渠道又顯單一,對大多數中小企業(yè)來說,上市融資、發(fā)行債券、財政融資、政策性扶持資金都很難靠上;政府的扶持太少,

          擔保規(guī)模太小,近兩年陜西對中小企業(yè)提供的專項資金2000萬元,僅為廣東的1/50、江蘇的1/45、山東的1/40、與鄰近的省份也差距很大,而陜西目前有信用擔保機構44戶,批準注冊資金22億多元,實際到位只有60%,累計擔保貸款不足30億元,難以解決眾多中小企業(yè)融資擔保問題。

          為此,陜西有關部門欲出臺《陜西省關于開展中小企業(yè)聯(lián)合貸款業(yè)務的實施意見》,若干協(xié)作銀行分別提供一定數量的信用貸款,與定點擔保機構組成貸款聯(lián)盟,并同省政府簽訂合作協(xié)議,按照嚴格的評審程序確定優(yōu)秀扶持項目,聯(lián)手為中小企業(yè)和民營企業(yè)提供貸款。

          聯(lián)合貸款全部為信用貸款,由定點的擔保機構進行擔保,貸款的服務對象主要是陜西省內依法注冊的各類中小企業(yè),重點是符合國家產業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農副產品加工型、出口創(chuàng)匯型和社區(qū)服務型中小企業(yè),首期聯(lián)合貸款暫定為100億元。

          如果信貸出現(xiàn)風險,則按照責權利對等和風險共擔的原則,由合作各方共同承擔相應責任。省政府將以財政撥款形式建立聯(lián)合貸款風險準備金,專門用于對聯(lián)合貸款中出現(xiàn)的風險進行經濟補償。

          這種聯(lián)合貸款就是要創(chuàng)新金融服務形式,溝通銀企關系,化解金融風險,確保信貸安全,切實解決中小企業(yè)、民營企業(yè)貸款難、擔保難以及金融機構放貸難、收貸難等問題。聯(lián)合貸款業(yè)務年中首先在西安、咸陽、林等地進行試點,計劃于年底前全面開展。

          除此之外,陜西省工商聯(lián)副會長何建民也建議中小民營企業(yè)應在內強自身外樹形象上下功夫,打造誠信企業(yè),并注意改善經營管理和生產技術,提高核心競爭力,增強對信貸資金的吸引力。

          與此同時,陜西省工交辦副主任莫珊表示,從目前陜西的信貸環(huán)境來看,還需要加快建立和完善信用擔保體系,除了組建再擔保機構外,還將建立風險準備金,化解擔保風險,同時鼓勵民間資本參股組建擔保機構,力爭三五年內使全省縣以上地區(qū)有擔保機構,形成省市縣三級擔保網絡;建立政策扶持性專項基金,對已經設立的專項資金爭取追加額度,在有條件的市縣設立地方中小企業(yè)發(fā)展專項資金;深入推進中小企業(yè)法人產權交易試點,加快信用管理體系建設。

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