揭秘銀行十個信用卡秘密

揭秘銀行十個信用卡秘密

　　融資手段

　　項目融資是近些年興起的一種融資手段，是以項目的名義籌措一年期以上的資金，以項目營運收入承擔債務償還責任的融資形式。形式有很多，也比較靈活，至于趨勢，每一種模式都有適用的領域和趨勢：

　　產品支付

　　產品支付是針對項目貸款的還款方式而言的。借款方式在項目投產后直接用項目產品來還本付息，而不以項目產品的銷售收入來償還債務的一種融資租賃形式。在貸款得到償還以前，貸款方擁有項目的部分或全部產品，借款人在清償債務時把貸款方的貸款看作這些產品銷售收入折現后的凈值。產品支付這種形式在美國的石油、天然氣和采礦項目融資中應用得最為普遍，其特點是：用來清償債務本息的唯一來源是項目的產品：貸款的償還期應該短于項目有效生產期;貸款方對項目經營費用不承擔直接責任。

　　設備使用協議

　　是一種特殊的債務融資方式，即項目建設中如需要資金購買某設備，可以向某金融機構申請融資租賃。由該金融機構購入此設備，租借給項目建設單位，建設單位分期付給金融機構租借該設備的租金。融資租賃在資產抵押性融資中用得很普遍，特別是在購買飛機和輪船的融資中，以及在籌建大型電力項目中也可采用融資租賃。

　　對創業者來說，能否快速、高效地籌集資金，是創業企業站穩腳跟的關鍵，更是實現二次創業的動力。據了解，目前國內創業者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構。而實際上，風險投資、民間資本、創業融資、融資租賃等都是不錯的創業融資渠道。

　　風險投資：創業者的“維生素C”

　　在英語中，風險投資的簡稱是VC，與維生素C的簡稱Vc如出一轍，而從作用上來看，兩者也有相同之處，都能提供必需的“營養”。廣義的風險投資泛指一切具有高風險、高潛在收益的投資;狹義的風險投資是指以高新技術為基礎，生產與經營技術密集型產品的投資。根據美國全美風險投資協會的定義，風險投資是由職業金融家投入到新興的、迅速發展的、具有巨大競爭潛力的企業中的一種權益資本。

　　案例：重慶江北通用機械廠從1995年開始研制生產大型氟里昂機組新產品，其具有兼容功能，并可以用其他冷凍液進行替代。由于銀行對新產品一般不予貸款。重慶風險投資公司提供了100萬元貸款。兩年后，江北通用機械廠新產品銷售額達7000萬元。

　　天使投資：創業者的“嬰兒奶粉”

　　天使投資是自由投資者或非正式風險投資機構，對處于構思狀態的原創項目或小型初創企業進行的一次性的前期投資。天使投資雖是風險投資的一種，但兩者有著較大差別：天使投資是一種非組織化的創業投資形式，其資金來源大多是民間資本，而非專業的風險投資商;天使投資的門檻較低，有時即便是一個創業構思，只要有發展潛力，就能獲得資金，而風險投資一般對這些尚未誕生或嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大。

　　在風險投資領域，“天使”這個詞指的是企業家的第一批投資人，這些投資人在公司產品和業務成型之前就把資金投入進來。天使投資人通常是創業企業家的朋友、親戚或商業伙伴，由于他們對該企業家的能力和創意深信不疑，因而愿意在業務遠未開展之前就向該企業家投入大筆資金，一筆典型的天使投資往往只是區區幾十萬美元，是風險資本家隨后可能投入資金的零頭。

　　對剛剛起步的創業者來說，既吃不了銀行貸款的“大米飯”，又沾不了風險投資“維生素”的光，在這種情況下，只能靠天使投資的“嬰兒奶粉”來吸收營養并茁壯成長。

　　案例：牛根生在伊利期間因為訂制包裝制品時與謝秋旭成為好友，當牛自立門戶之時，謝作為一個印刷商人，慷慨地掏出現金注入到初創期的蒙牛，并將其中的大部分的股權以“謝氏信托”的方式“無償”贈與蒙牛的管理層、雇員及其他受益人，而不參與蒙牛的任何管理和發展安排。最終謝秋旭也收獲不菲，380 萬元的投入如今已變成10億元。

　　小編提醒：往信用卡里存錢，“進去”了，就沒那么容易“出來”了，這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好。

　　4 信用卡取現不免息

　　有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。

　　楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在網上登錄還款時，竟然發現要多還330元。這330元是怎么回事?后來打電話給銀行客服才知道，取現利息從取現日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收，另外還要加收3%的取現手續費。以此計算，為10000 元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

　　目前各銀行都規定，信用卡取現要付利息，不享受免息期待遇，大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡免除手續費。

　　小編點評：想要“算計”銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現金給你，借用你的卡消費吧。

　　5 分期付款難撿便宜

　　目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務，讓持卡人用信用卡在商場購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。這看上去很美。

　　業內人士稱，銀行并不是白白地把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續費，一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。

　　小編點評：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。

　　6 信用卡并非越多越好

　　一些信用卡“專業戶”可能會辦多個主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費時段，積分可以翻倍。

　　理財專家表示，手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什么時候，從而造成還款拖欠等現象，而且積分也會散到各個卡里，并不劃算，也給自己造成了不小的“理財負擔”。

　　小編點評：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優惠變負擔。

　　7 與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂

　　如果擔心忘記還款日，從而產生逾期等不良記錄，那么辦信用卡的時候，就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續費�；蛘咿k個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡，然后綁定所有信用卡，這樣就不用擔心忘記還款日了。

　　康志霞經常出差，工作比較繁忙，有時候就會忘記信用卡的最后還款日，這讓原本給生活帶來方便的信用卡反倒成了她的負擔。有次去銀行辦事，她向銀行的工作人員訴說了這個困惑。工作人員建議她辦一個與儲蓄卡相關的信用卡，這樣就會在最后還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢，以后就不用操心還款逾期的問題了。

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