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如何破解山西中小企業融資難
近年來，我省中小企業迅猛發展,在增加稅收、技術創新、吸納就業等方面發揮著越來越大的作用，對促進山西經濟發展、社會和諧穩定起到了積極作用。然而，中小企業融資難，卻是大部分中小企業必須要面對的問題，已成為了發展中的一個瓶頸。 山西中小企業融資之難，事實上已經超出了人們的預料。據統計，2014年山西全省15萬家中小微企業中，僅有10%的中小企業能夠從銀行貸到款，貸款金額只占全部貸款總量的16%，而大部分小微企業由于達不到銀行規定的貸款條件，根本無法從銀行貸到款項。可以說，融資難問題已經嚴重阻礙了我省中小企業的進一步發展。本期話題，我們就邀請了有關專家、各界人士就中小企業融資難問題進行探討。
建議成立中小企業銀行、政策性銀行，支持山西本土金融機構，大力發展民間“草根銀行”，鼓勵中小企業充分利用直接融資、股權眾籌等互聯網金融工具。
——山西省中小企業局監測處處長 王年平
近期，受宏觀經濟不利因素影響，山西中小企業營業收入增速呈不斷下降趨勢，從2014年8月份的9%，銳降至現今的1.2%，達到了2008年金融危機以來的最低速。分析造成這一狀況原因，既是受經濟大形勢影響，也與山西金融生態環境持續緊張有關。
一方面，銀行放貸力度在減小，門檻在提高。銀行以防風險為主，不良貸款率在上升。另一方面，中小企業面臨融資難、融資貴問題。企業訂單減少，利潤降低，還貸、融資能力變差，甚至出現惡化，資金鏈斷裂，不斷有民間老板跑路現象。
如何破解中小企業融資難問題，我認為可以借鑒西方發達國家的成功經驗。美國、日本在解決中小企業融資難問題方面處理較好。日本就成立了專家的中小企業銀行;美國政府則直接為中小企業融資做擔保，同時還有大量的天使基金、風險投資機構會對優質中小企業進行投資，有效地解決了融資難問題。
對此，我有幾點建議：
第一，進行銀行機制改革，提高銀行對中小企業風險的容忍度，推出一些適合中小企業的金融產品，減化中小企業融資手續。
第二，成立中國中小企業政策性銀行，專門服務中小企業。
第三，對山西地方銀行在政策上、資金上給予一定支持。
第四，大力發展民間“草根銀行”，如小額貸款公司等，使民間借貸陽光化。同時也要加強監管，防止發生非法集資等次生危險。
第五，鼓勵中小企業充分利用直接融資、股權眾籌、新三板等互聯網金融工具，解決融資難問題。
積極為中小企業搭建多元化融資服務平臺，推廣“助保貸”等有效融資模式，完善擔保機構服務，拓寬直接融資渠道，鼓勵引導中小微企業進行股份制改造。
——山西省中小企業局政策法規處副處長 邊疆
2014年，山西省中小企業局在對中小企業金融支持方面做了一些有益的工作：
一是完善客戶推介機制。全年累計向金融機構推薦中小微企業1645戶，幫助805戶企業落實貸款331億元。
二是深化政銀企保合作。聯合建行山西分行繼續推廣“助保貸”融資模式，采取以獎代補形式下達太原市和46個縣區2億元風險補償金，為236戶企業貸款15億元。
三是加強擔保體系建設。推薦4家擔保機構申請取得減免營業稅資格。對24戶擔保機構小微企業融資擔保業務進行補助。安排資金8000萬元，擴充省中小企業發展融資擔保有限公司國有資本金。
四是拓寬直接融資渠道。開展“新三板”擴容政策培訓，目前我省已有6戶企業掛牌，5戶企業在審，20余戶企業擬上報審批。
下一步，省中小企業局將圍繞緩解中小企業融資難、融資貴問題做好以下幾方面工作：
積極搭建多元化融資服務平臺。深化政銀企保合作，完善客戶推介機制，組織開展多層次金融產品推介會、銀企洽談會，提高融資供需對接成功率。同時，積極推廣“助保貸”等有效融資模式，形成資金規模效應和杠桿放大效應，降低中小企業融資成本。完善支持擔保機構服務中小微企業政策措施，綜合運用業務補助、增量業務獎勵、資本金注入、代償補償、創新獎勵等方式，引導擔保機構擴大對中小微企業的擔保業務。拓寬直接融資渠道，發揮“新三板”、天交所山西運營中心、山西股權交易中心的作用，為中小微企業提供股權登記、托管、轉讓等綜合性金融服務;研究制定直接融資獎勵辦法，引導企業通過資本市場多形式、多渠道直接融資。鼓勵引導中小微企業進行股份制改造，提高融資能力。
銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會錦上添花，不會雪中送炭。山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業的支持最好。銀行貸款利息10%-15%，而2014年山西工業企業的平均利潤率僅有8%。
——某民營企業 W 經理
中小企業融資難，夸張點兒講，難于上青天。對國有大企業，效益好的企業，銀行追著想把錢貸給人家，可對我們中小企業就換了副模樣。為了融資，我們企業跑了好多家銀行，即使是拿在建工程作抵押，銀行最終也沒有貸款給我們，就因為我們是民營企業，銀行認為貸給我們風險高。
不客氣地講，銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會錦上添花，不會雪中送炭。特別是商業銀行，根本沒有落實國家對中小微企業的金融支持政策。相比較而言，山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業的支持最好。
還有融資貴的問題。從銀行貸不到款，為了救急，只有靠民間貸款，一般年利息至少20%-30%,負擔很沉重，很可能會把企業壓垮。即便中小企業能從銀行貸到款，加手續費、擔保等，一年利息也要達到貸款本金的10%-15%，而據稱2014年山西工業企業的平均利潤率僅有8%，這也是一個賠錢的買賣。
中小企業規模小，抗風險能力差，普遍經營不規范，負責人素質也參差不齊。銀行也是企業，也要追求利潤最大化，趨利避害，這是天性。銀行更愿意貸款給大型企業、實體企業。
——某國有銀行業 G 經理
商業銀行之所以不愿貸款給中小企業，是從以下幾個角度考慮的：
第一，中小企業規模小，抗風險能力差，貸出款項容易形成壞帳;
第二，中小企業普遍經營不規范，負責人素質也參差不齊，這也增加了貸出款項的風險;
第三，銀行更愿意貸款給大中型企業，這些企業有土地、廠房、機器、設備等做抵押，如：太鋼、焦煤等企業，而這些條件往往都是小微企業不具備的弱項;
第四，銀行也是企業，也要追求利潤最大化，防探風險最小化，趨利避害，這是天性。
后記：中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，是推動我國經濟社會發展的重要力量。在新常態下，我國中小企業的作用和地位也愈發重要。中小企業在數量上占據了企業總數的99%以上，對GDP增長的貢獻在50%以上，在利稅的貢獻在60%以上，在就業上的貢獻80%、85%以上。一個國家的經濟要強大，不僅要有能走向世界的大企業，更要有無數健康成長的中小企業。4月20日，山西省內最大的互聯網眾籌平臺—山西高新普惠眾籌平臺項目正式上線試運行。當天就完成線上線下融資總額5800多萬元，創出眾籌平臺單個項目首日完成融資5000萬元的紀錄。努力去擁抱互聯網金融，這對于破解山西中小企業融資難問題，也開拓出一條新出路。
破解中小企業融資困局：
在眾多問題中，融資難成中小企業心頭之痛。由于長期受傳統體制的影響，中小企業融資和獲取資金難的問題一直沒有得到很好的解決，成為長期困擾制約中小企業發展與生存的瓶頸問題。
如何解決這一瓶頸問題值得我們深思，首先，筆者認為，中小企業要自我提高。樹立良好的信用觀念，建立良好信譽，提高中小企業經營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規范的現代企業制度，大力引進優秀人才和先進技術;其次，建立融資擔保體系，開展企業信用評級制度，利用企業信用記錄，對企業的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經營者提供信用信息服務。
中小企業是我國國民經濟的核心，它的發展過程，同時也是企業，金融機構，政府政策不斷變革創新與完善的過程。解決中小企業融資難的問題，不只是企業自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。
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