- 相關推薦
天津如何破解中小企業(yè)融資難
自貿(mào)區(qū)在金融領域的改革與開放可以為中小企業(yè)發(fā)展提供更多機遇。在天津自貿(mào)區(qū)落地后，作為主要承載體的濱海新區(qū)從優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境角度出發(fā)，積極對接中小企業(yè)融資需求，通過創(chuàng)新金融服務，破解企業(yè)發(fā)展面臨的融資難題，并以此為突破口，政銀合力，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境，為活躍自貿(mào)區(qū)市場氛圍起到了積極作用。
探索建立貸款風險補償機制
在自貿(mào)區(qū)建設初期，濱海新區(qū)從培育區(qū)域發(fā)展?jié)摿Φ拈L遠考慮，將破解中小企業(yè)融資難作為創(chuàng)新金融服務的突破口。
濱海新區(qū)組建專業(yè)服務隊伍，按照“一企一策”思路，有針對性地分析企業(yè)面臨的實際困難，面向企業(yè)先行開展了貸款需求“普查”。目前，濱海新區(qū)共有中小微企業(yè)約5.8萬家，截至3月20日，已完成37999家有營業(yè)收入企業(yè)的摸底調(diào)研，其中有貸款需求企業(yè)4286家，需求額度644.8億元。
在天津市相關政策基礎上，濱海新區(qū)積極探索企業(yè)貸款風險補償機制，以期調(diào)動金融機構積極性，營造更優(yōu)更好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境，從而充分激發(fā)企業(yè)成長活力。
通過近期對企業(yè)融資需求的梳理，并經(jīng)過銀行具體審查，濱海新區(qū)將銀行與企業(yè)撮合在了一起，先期由包括工商銀行、建設銀行在內(nèi)的7家金融機構為113家中小微企業(yè)提供首批授信支持，發(fā)放貸款總計超過13億元。為解決銀行后顧之憂，濱海新區(qū)建立了首期 20億元的貸款風險補償基金，匯總百余家企業(yè)的融資信息。
“中小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，也是吸納勞動就業(yè)的主體。”濱海新區(qū)財政局金融處處長于泳認為，探索建立企業(yè)貸款風險補償機制，是運用保險手段解決中小微企業(yè)融資需求，從而推動金融服務創(chuàng)新。
本刊記者了解到，先期獲得授信支持的113家中小微企業(yè)，獲得的幾乎全部是無抵押、無質(zhì)押、無擔保的信用貸款，這在很大程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的問題。
目前，新區(qū)已經(jīng)成立了由區(qū)主要領導任組長，區(qū)發(fā)改委、財政(金融)局等為成員單位的領導小組以及專項工作組，具體推動企業(yè)貸款風險補償機制的落實。同時，在軟環(huán)境建設層面還搭建了中小微企業(yè)金融服務網(wǎng)格，制作宣傳手冊，并出臺獎勵政策，設立資金池，加大對以中小微企業(yè)業(yè)務為主的金融機構扶持力度，增加業(yè)務回報率。
信用貸款解企業(yè)燃眉之急
在濱海新區(qū)搭建的融資平臺中，企業(yè)與金融機構從容對接。金融機構在保險等舉措保障下不再單純看企業(yè)的抵押物，而是綜合了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，貸款資金的活躍程度正在不斷增加。
“正是由于貸款及時到位，我們?nèi)ツ甑臓I業(yè)額實現(xiàn)了翻倍�！碧旖蛉送ㄌ煜戮W(wǎng)絡有限公司是獲得授信的企業(yè)之一，公司CEO孫宇告訴本刊記者，他所在的公司拓展市場和公司運作都需要資金保障。憑借上下游合同與流水賬作為憑證，公司沒有用任何抵押，提交材料僅用5天貸款申請就獲得通過。此次獲得的300萬元貸款將用于科技研發(fā)。本文來源：瞭望觀察網(wǎng)
給予天津人通天下網(wǎng)絡有限公司貸款的，是天津濱海德商村鎮(zhèn)銀行。該行行長沈建忠告訴記者，德商村鎮(zhèn)銀行首期共給予多家濱海新區(qū)企業(yè)800萬元授信�！拔覀兠磕暧�8億到10億元貸款用于中小微企業(yè)，占到所有貸款的70%�！彼硎�，通過與金融服務公司合作，可以用企業(yè)評分確定貸款額度，從而控制金融風險。
天津微納芯科技公司也是信用貸款的受益者。作為全國首家從事全自動生化分析儀研發(fā)生產(chǎn)的科技型中小企業(yè)，該公司負責人表示，去年年底公司發(fā)展正處于關鍵時期，也正是此時遇到了科技型中小企業(yè)普遍面臨的“融資難”問題。
借助中小微企業(yè)貸款風險補償機制和自身的發(fā)展前景，微納芯科技拿到了建設銀行發(fā)放的80萬元信用貸款，讓該公司搶先一步實現(xiàn)產(chǎn)品化，占領了市場，今年預計銷售額將達到4000萬元。該負責人坦言，中小企業(yè)往往處于發(fā)展起步階段，在新產(chǎn)品研發(fā)和大規(guī)模生產(chǎn)時通常會遇到資金瓶頸，在沒有土地、廠房等抵押物的情況下，貸款風險補償機制使銀行放貸更加有積極性。
對此，建設銀行天津開發(fā)分行負責人認為，中小微企業(yè)貸款風險補償機制引導銀行更多地把信貸投向信用類貸款，增加信用類貸款的占比。中小微企業(yè)貸款風險補償金雖然無法改變銀行貸款評估體系，也不會讓銀行簡單地放低門檻，但會相應地降低銀行向企業(yè)投放的風險，從而提高了銀行對于中小企業(yè)不良貸款率的容忍，進而會促使銀行放心大膽地為中小微企業(yè)“輸血”解困，特別是針對濱海新區(qū)企業(yè)多樣化的需求，為它們量身定做更多有針對性的金融產(chǎn)品。
優(yōu)化融資環(huán)境
根據(jù)對區(qū)內(nèi)企業(yè)融資需求的調(diào)查，濱海新區(qū)已落實中小微企業(yè)貸款1794筆，貸款總額496.26億元。
破解中小企業(yè)融資需求的探索，為濱海新區(qū)優(yōu)良創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境的打造奠定了良好基礎。在宏觀形勢繼續(xù)趨緊的情況下，濱海新區(qū)第一季度生產(chǎn)總值預計同比增長 12%，新增市場主體6217戶。特別是今年前兩月，新取得貸款并納入全市統(tǒng)計的中小微企業(yè)營業(yè)收入同比增長16.9%。
值得注意的是，除了企業(yè)貸款風險補償機制，濱海新區(qū)還在多方面不斷創(chuàng)新，盡可能解決企業(yè)所需。比如在創(chuàng)新銀行貸款方式方面，按照各金融機構放貸余額，新區(qū)組織適當?shù)幕钇诖婵钣枰云ヅ洌鷥敶魤馁~損失，擴大投放額度;在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面，通過政府引導服務，各金融機構在新區(qū)陸續(xù)推出了“濱海高新模式”、“稅易貸”、 “產(chǎn)業(yè)鏈貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化融資需求。
在創(chuàng)新金融擔保方法中，濱海新區(qū)旗下中塘鎮(zhèn)推出了“助保貸”服務，對建設銀行小微企業(yè)池中的企業(yè)提供“助保貸”服務，所產(chǎn)生的損失按50%比例進行補償;海濱街推出街道、村居設立存款保證金方式，為小微企業(yè)提供擔保，加快銀行放貸速度。除此之外，各經(jīng)濟功能區(qū)、街鎮(zhèn)、金融機構也根據(jù)自身特點，加大對企業(yè)的金融扶持力度。
此外，天津開發(fā)區(qū)還設立了企業(yè)融資“微信預約咨詢”服務，各金融機構對小微企業(yè)提供“綠色快車”業(yè)務審批通道，提供便捷高效的金融服務，及時解決企業(yè)融資難題。
據(jù)濱海新區(qū)金融系統(tǒng)相關負責人介紹，新區(qū)還進一步多渠道創(chuàng)新金融服務方式，專利產(chǎn)權質(zhì)押就是其中之一。記者從濱海新區(qū)科委獲得的信息顯示，自去年以來，新區(qū)已有40家企業(yè)憑專利權質(zhì)押融資獲得金融機構共58筆總額8.4億元貸款。
“企業(yè)資產(chǎn)得到最大程度盤活，對于企業(yè)發(fā)展和銀行貸款審核都是好事�！睘I海新區(qū)科委工作人員說，去年以來，新區(qū)加大力度推動專利權質(zhì)押融資，建立了國家級知識產(chǎn)權質(zhì)押處置平臺，組織銀企對接會。
天津泰達小企業(yè)信用擔保中心、天津海泰投資擔保有限責任公司等5家濱海新區(qū)金融服務機構，專門探索為科技企業(yè)提供專利權質(zhì)押融資業(yè)務。去年至今，全區(qū)已獲得專利抵押貸款的40家科技型中小企業(yè)，主要涉及生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保和電子信息三個產(chǎn)業(yè)領域。
從上海自貿(mào)區(qū)已有經(jīng)驗看，在自貿(mào)區(qū)環(huán)境下助推中小企業(yè)發(fā)展，關鍵是多措并舉破解融資難題。具體而言，可通過鼓勵互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司等新型金融機構，逐步放開股權比例和業(yè)務范圍，從而增強金融服務中小企業(yè)的能力。
目前，百度、京東已經(jīng)在上海設立小貸公司，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營，并可以跨區(qū)域在自貿(mào)區(qū)經(jīng)營。小貸公司預計未來可通過自貿(mào)區(qū)平臺便捷獲得海外資金，成本低于國內(nèi)，這必然會降低貸給中小企業(yè)貸款的成本，對小貸公司和中小企業(yè)是雙重利好。
從創(chuàng)客空間、創(chuàng)業(yè)咖啡廳再到創(chuàng)業(yè)訓練營，濱海新區(qū)還在不斷完善孵化載體建設，以期進一步降低創(chuàng)業(yè)成本，為“創(chuàng)客”提供更專業(yè)的指導。
本刊記者在空港創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心采訪了解到，該中心擁有3.1萬平方米的獨立孵化場地，可為創(chuàng)業(yè)者提供一站式管理孵化培訓服務，力求打造“科技招商+科技孵化+科技金融+科技地產(chǎn)”四位一體、融合發(fā)展的載體平臺。該中心主任李金輝介紹說，中心定期舉辦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽及創(chuàng)融會等活動，為園區(qū)企業(yè)提供資源對接平臺，如產(chǎn)業(yè)信息交流與對接平臺、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)輔導平臺、科技金融融資平臺等。
由空港創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心牽頭，天津空港經(jīng)濟區(qū)管委會與北京大學校友會、濱海新區(qū)科委聯(lián)合共建的北京大學創(chuàng)業(yè)訓練營天津基地也已在中心內(nèi)投入使用。依托北京大學豐富的科技、人脈、資本和人才資源，從天津及華北、東北地區(qū)的創(chuàng)業(yè)者中篩選優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)項目入營，開展創(chuàng)業(yè)培訓、交流、孵化和創(chuàng)業(yè)融資服務，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)團隊與各方面社會資源的對接，成為該訓練營成立的初衷與發(fā)展目標。
據(jù)北京大學校友會秘書長李宇寧介紹，在京津冀協(xié)同發(fā)展和天津自貿(mào)區(qū)成立的多重機遇下，濱海新區(qū)有望成為繼深圳、浦東后，中國又一片創(chuàng)業(yè)熱土。北京大學創(chuàng)業(yè)訓練營將為創(chuàng)業(yè)者提供全流程服務，幫助這些“潛力股”成長。
在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的良好氛圍助推下，越來越多的地方政府和金融機構參與其中，正在積極打造一個創(chuàng)業(yè)者眼中“最好的創(chuàng)業(yè)時代”。濱海新區(qū)的相關經(jīng)驗或可為其他地區(qū)提供借鑒和參
【天津如何破解中小企業(yè)融資難】相關文章：
如何破解中小企業(yè)融資難03-05
如何破解山西中小企業(yè)融資難11-15
新模式破解中小企業(yè)融資難03-27
破解科技型中小企業(yè)融資難02-28
破解中小企業(yè)融資難的案例分析（通用10篇）01-16
武漢籌備建立光谷銀行 破解中小企業(yè)融資難題03-09
如何破解中小企業(yè)融資困境05-09
如何解決中小企業(yè)融資難？11-19