創(chuàng)業(yè)者如何獲得小額經(jīng)營貸款？
讀者：我是在廣州做服裝批發(fā)的個體戶，最近由于策略有所變化，希望做自身的品牌，并進行產(chǎn)品線擴展，由于資金問題，希望向銀行申請貸款，請問有什么比較適合的介紹?
銀行企業(yè)部門相關(guān)責任人：
產(chǎn)業(yè)集群是廣東省經(jīng)濟的一大特點，廣東省內(nèi)有多個成熟的大型專業(yè)批發(fā)市場，包括服裝、皮具、電子、家具、建材等。該市場會有以下特點：
1、缺乏有效的抵質(zhì)押物，很難直接從銀行獲取授信。
2、市場內(nèi)小企業(yè)集中，需求和業(yè)務(wù)模式高度類似，上下游客戶穩(wěn)定。
但是，目前很多銀行都專門為創(chuàng)業(yè)人士提供了商業(yè)用途的小額經(jīng)營貸款。比如推出的“特色增值服務(wù)”是面向高速成長或成熟期小企業(yè)客戶提供的增值服務(wù)，幫助小企業(yè)拓寬融資渠道，并進行有效的資產(chǎn)管理和投資增值。
這些融資產(chǎn)品一般都是針對小企業(yè)需求而設(shè)計的特色融資產(chǎn)品，著力解決小企業(yè)缺少擔保和抵押物的難題，依托小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈，進行融資結(jié)構(gòu)化設(shè)計，從而提升小企業(yè)的融資能力。企業(yè)可以通過訂單、應(yīng)收賬款、政府采購協(xié)議、長期租賃權(quán)、生意圈聯(lián)保等多樣化的方式進行融資。
此外，針對直銷式經(jīng)營、直營式連鎖經(jīng)營以及特許加盟連鎖經(jīng)營三種經(jīng)營模式的授權(quán)人(總部)與被授權(quán)人(連鎖商鋪)的金融服務(wù)方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。一些銀行產(chǎn)品可以提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等;在運營階段，提供應(yīng)收賬款融資、法人賬戶透支、流動資金貸款、循環(huán)貸款、存貨質(zhì)押貸款等。通過賬戶和現(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流封閉管理，控制業(yè)務(wù)風險。
融資擔保：指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括借款、發(fā)行有價債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。向銀行借錢(融資)一般都要求有擔保：政府擔保貸款、企業(yè)信用擔保貸款、自然人擔保貸款。
人的擔保
是以法律協(xié)議形式做出承諾，擔保人向債權(quán)人承擔了一定的'義務(wù)。義務(wù)可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務(wù)人)不履行其對債權(quán)人(擔保受益人)所承擔義務(wù)的情況下(違約時)，必須承擔起被擔保人的合約義務(wù)。
項目投資者作為擔保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經(jīng)營項目和安排融資。
第三方擔保人
利用與項目有利益關(guān)系的第三方作為擔保人。
商業(yè)擔保人。以提供擔保作為一種贏利的手段，承擔項目的風險并收取擔保服務(wù)費用。商業(yè)擔保人通過分散化經(jīng)營降低自己的風險。商業(yè)擔保人提供的擔保服務(wù)是擔保項目投資者在項目中或者項目融資中所必須承擔的義務(wù)。這類擔保人一般為商業(yè)銀行、投資公司和一些專業(yè)化的金融機構(gòu)，所提供的擔保一般為銀行信用證或銀行擔保。
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