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      1. 創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資如何選擇

        時間:2022-11-20 02:23:57 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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        創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資如何選擇

          創(chuàng)業(yè)不等于融資,但沒有融資萬萬不行。特別是對于眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說,從天使輪到A輪再到B輪甚至最后的上市,都離不開資金的支持。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來說,如何讓融資速度與企業(yè)的發(fā)展速度更好的匹配,如何針對企業(yè)不同的發(fā)展階段匹配更適合的資本?在“解密北京創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈之直面創(chuàng)業(yè)的融資痛點(diǎn)”座談會上,多家創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)拋出了自己的困惑,尋求解決之道。

          馬衛(wèi)東的困惑

          除了天使投資,在這個階段能夠快速推進(jìn)的,下一步怎么對接?是否需要找戰(zhàn)略投資?

          如何選取適合的融資平臺

          北京小馬創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司創(chuàng)始人馬衛(wèi)東是創(chuàng)業(yè)初期的代表,行業(yè)發(fā)展良莠不齊,如何選擇有保障的平臺就顯得尤為關(guān)鍵,馬衛(wèi)東在座談會上便表達(dá)出對如何選取合適融資平臺的疑問。

          馬衛(wèi)東介紹,其公司目前在做社交金融項(xiàng)目,項(xiàng)目前期發(fā)展是由馬衛(wèi)東本人出資,但隨著平臺的發(fā)展,著實(shí)遇到了難題。“自己投了100萬元,融天使的時候可以融到200萬-300萬元,但遠(yuǎn)不夠滿足平臺未來發(fā)展的需求。想找到融1000萬元以上的平臺,但自己的數(shù)據(jù)和規(guī)模還沒到那個高度。”馬衛(wèi)東表達(dá)了自己的疑惑,除了天使投資,不知道下一步怎么對接,是否需要找戰(zhàn)投?

          解決之道:

          事實(shí)上,現(xiàn)在小微企業(yè)發(fā)展如火如荼,類似馬衛(wèi)東的疑惑不在少數(shù)。對此,北京銀行中關(guān)村分行行長助理謝強(qiáng)華表示,眾籌表面是融錢,但是實(shí)際上是融資源。創(chuàng)業(yè)目前是熱潮,但是比較難的事情,要解決困難和障礙,需要很多資源的集成。

          “融資資金的分類有很多種,一個是股權(quán)融資,如天使股權(quán)投資,一個是債權(quán)融資,如銀行貸款。兩種融資各有利弊,天使股權(quán)一是分享受益也能共同分擔(dān)風(fēng)險;二是天使投資可以帶來策劃,包括市場的開拓和后期的管理。但是天使投資的談判時間很長,分散創(chuàng)業(yè)者對公司控制權(quán)和股權(quán);其三,創(chuàng)業(yè)的成本會很高,包括對公司的利益分享以及控制權(quán)的分項(xiàng)。銀行貸款的成本比較低,我們一年貸款利率是4.85%,地區(qū)政府補(bǔ)貼政策,除了利率外,銀行不分享以后的收益。銀行也不會涉入公司的建設(shè),不會左右項(xiàng)目的發(fā)展方向;但是銀行是剛性化的管理,必須以現(xiàn)金的形式按時還款,如果不按時還款會計(jì)入不良記錄。”謝強(qiáng)華補(bǔ)充道。

          謝強(qiáng)華舉例認(rèn)為,“創(chuàng)業(yè)需要短期和長期的規(guī)劃,創(chuàng)業(yè)中一時的激情背后需要更多戰(zhàn)略化的考慮,比如融資的計(jì)劃怎么樣,現(xiàn)金流的計(jì)劃如何制定。具體到創(chuàng)業(yè)貸的產(chǎn)品,在2013年和車庫咖啡一起合作,篩選推薦企業(yè)到我們這融資,但其本身不承擔(dān)擔(dān)保,2013年做了12筆,最大金額是50萬元,最小的是2萬元,都是企業(yè)的對公貸款,一年期的。今年產(chǎn)品做了擴(kuò)展和升級,增加了別的平臺;第二是股權(quán)質(zhì)押,擔(dān)保公司擔(dān)保也會采納;第三,融資額度可能不以50萬元為限”。

          任衡的選擇

          互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)增長速度比創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的速度更快,對于想做人民幣融資的企業(yè),B輪融資以后應(yīng)該怎么選擇?

          B輪融資后去哪兒

          剛獲得上市央企華遠(yuǎn)集團(tuán)注資的聚愛財(cái)CEO任衡作為創(chuàng)業(yè)代表在會上提出疑問。任衡表示,公司在做B輪融資時,發(fā)現(xiàn)做人民幣的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)不是很多,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)增長速度比創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的速度更快一些,對于這些想做人民幣融資的企業(yè),B輪融資以后應(yīng)該怎么選擇?

          解決之道:

          北京商報記者了解到,之所以任衡更關(guān)注B輪后的選擇,主要因?yàn)榫蹛圬?cái)計(jì)劃在C輪后,就要計(jì)劃登陸資本市場,而B輪之后如何發(fā)展,引入什么樣的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入C輪,如何為上市打好前期基礎(chǔ),讓任衡在選擇上更加謹(jǐn)慎。

          中關(guān)村管委會金融處副處長岳冬立表示,“融資難融資貴,與投資難投資貴的矛盾比較突出。實(shí)際上創(chuàng)投不是沒有,只是信息不對稱,現(xiàn)在設(shè)立的很多都是人民幣基金,從我們角度來講,是做一些對接的服務(wù),從投資者角度來講,實(shí)際上不是基金少,只是估值的問題。這個比較核心,是創(chuàng)業(yè)公司是否需要提升的階段,只有找到適合自己的估值,才能找到合適的創(chuàng)投,再有關(guān)鍵的是項(xiàng)目是否優(yōu)質(zhì)”。

          清控科創(chuàng)投資總監(jiān)劉文杰表示,創(chuàng)業(yè)公司融資和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)確實(shí)有信息不對稱的問題,還有就是交易條件的問題,能否達(dá)成一致,如估值、條款、默契等,如果協(xié)商好很多可以解決,投資和融資都是藝術(shù),投資者是弱勢群體,需要保證安全邊際,如果創(chuàng)業(yè)企業(yè)很有成長性,交易條件會更寬容。

          劉文杰表示,除了信息不對稱的問題外,交易條件也事關(guān)重要,如估值、條款、資源上的補(bǔ)充等等。但是投資是門藝術(shù),融資更是一門藝術(shù),打鐵要靠自身硬,做的東西一定要實(shí)。

          據(jù)悉,個人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺聚愛財(cái)日前獲得上市央企華遠(yuǎn)集團(tuán)的股權(quán)投資,這是聚愛財(cái)上線一年內(nèi)再次獲得融資。聚愛財(cái)科技于2014年8月成立于北京,成立之初即獲得數(shù)千萬風(fēng)險投資,資方是紅杉資本旗下源碼資本和上海景林投資。

          何坤的疑問

          普惠理財(cái)作為一家創(chuàng)業(yè)型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,特別是國內(nèi)的交易所對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的接納程度。

          國內(nèi)交易所對于P2P的接納

          在創(chuàng)業(yè)過程中,融資難的問題一直困擾著中小企業(yè)。不過,隨著金融的不斷創(chuàng)新,中小企業(yè)融資的途徑也多了起來。在普惠理財(cái)CEO何坤看來,創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資一般包括股權(quán)和債權(quán)融資,股權(quán)有眾籌融資,債權(quán)融資除了銀行和租賃,還有一個保理融資產(chǎn)品。

          何坤表示,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有兩個重要趨勢:深度垂直細(xì)分和一手資產(chǎn)經(jīng)營,普惠理財(cái)現(xiàn)在正實(shí)踐兩種趨勢,在垂直細(xì)分方面只做保理產(chǎn)品,在資產(chǎn)經(jīng)營方面,所有項(xiàng)目都由平臺自行風(fēng)控。在擔(dān)保公司跑路現(xiàn)象嚴(yán)重的背景下,很多P2P平臺都開始自建資產(chǎn)渠道,平臺自己做風(fēng)控。何坤表示,普惠理財(cái)作為一家創(chuàng)業(yè)型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,也遇到了一些自身融資困惑,特別是國內(nèi)的交易所對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的接納程度。

          解決之道:

          新三板相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱,目前也有很多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)咨詢過這類問題,新三板交易所在掛牌條件中有一條要求企業(yè)合法合規(guī),這主要看企業(yè)所屬的行業(yè)是否有明確主管部門和行業(yè)規(guī)范,現(xiàn)在在掛牌審核過程中,仍在等待銀監(jiān)會等監(jiān)管層的行業(yè)規(guī)范出臺,沒有規(guī)范出來之前,新三板對于這類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)持謹(jǐn)慎態(tài)度。

          除此之外,何坤還針對中關(guān)村園區(qū)對于P2P平臺的優(yōu)惠政策咨詢了中關(guān)村管委會人士。

          中關(guān)村管委會金融處副處長岳冬立回應(yīng)稱,管委會主要有幾個支持:中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會,這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的第一個協(xié)會,管委會可以將行業(yè)聲音反映給銀監(jiān)會等監(jiān)管層;中關(guān)村有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園,入駐有房租等優(yōu)惠;管委會有核心數(shù)據(jù),可以打造互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)市場,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為提供數(shù)據(jù)和使用數(shù)據(jù)者;金融核心在于信用,園區(qū)也在打造信用評級平臺,支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展。園區(qū)也有支持互聯(lián)網(wǎng)金融的具體政策出臺?偟膩碚f,管委會是一個很好的溝通銀監(jiān)會等監(jiān)管層以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的平臺,一般國家出臺一些政策也會到中關(guān)村進(jìn)行調(diào)研和認(rèn)證,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也可以將一些問題反饋給管委會,由管委會和監(jiān)管層進(jìn)行溝通。

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