中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資資金的四大來(lái)源
創(chuàng)業(yè)開(kāi)公司，雖然轟轟烈烈，但可不能隨隨便便!怎么籌錢(qián)啊?這是個(gè)大問(wèn)題。下面YJBYS小編為大家介紹中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資資金的四大來(lái)源，歡迎閱讀。
一、創(chuàng)業(yè)早期最好靠自己
創(chuàng)業(yè)伊始，很多中小企業(yè)就想到融資。其實(shí)，求人不如求己，融資需要花時(shí)間、花精力，融資需要向別人披露自己的商業(yè)秘密，而且引入外部股權(quán)資本很可能同時(shí)引進(jìn)了矛盾。從另一方面來(lái)說(shuō)，投資商都是盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，所以一般企業(yè)在起步或早期是很難融到資金的，而在企業(yè)已經(jīng)成長(zhǎng)起來(lái)，銷(xiāo)售額和利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)的情況下，很多投資商會(huì)主動(dòng)找上門(mén)來(lái)。所以，在創(chuàng)業(yè)的早期階段，必須依賴(lài)自己的資金，從銷(xiāo)售入手，積極地尋找客戶(hù)，有了營(yíng)業(yè)收入就有了發(fā)展的動(dòng)力。
也有一小部分投資公司專(zhuān)門(mén)尋找創(chuàng)業(yè)早期的項(xiàng)目，以求獲得高倍數(shù)的回報(bào)率。即使在這種創(chuàng)業(yè)早期就獲得投資商關(guān)照的情況下，創(chuàng)業(yè)人也需要投入一部分自有資金。
二、挖掘內(nèi)部資金資源
在尋求外部資金之前，先充分利用內(nèi)部的資金資源：企業(yè)應(yīng)該有一個(gè)很好的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)系統(tǒng)，向顧客提供足夠的激勵(lì)條件鼓勵(lì)他們及時(shí)付款，對(duì)客戶(hù)要有嚴(yán)格的信用評(píng)估程序，做好給供應(yīng)商付款的計(jì)劃，盡全力保證銷(xiāo)售收入，控制庫(kù)存量，完善質(zhì)量控制體系，降低廢品率，變現(xiàn)閑置資產(chǎn)。
三、積極尋求外部資金
如果內(nèi)部資源都已經(jīng)充分利用，那么再看看有什么外部資源：股東的資金、企業(yè)的往來(lái)帳戶(hù)、銀行透支或貸款的可能、代理商應(yīng)付款或票據(jù)的貼現(xiàn)、出售反租(出售給租賃公司再租用該項(xiàng)資產(chǎn))、商業(yè)銀行貸款、政府或公共機(jī)構(gòu)的無(wú)償資助或貼息貸款，最后才是風(fēng)險(xiǎn)投資基金。
四、銀行融資
銀行融資是現(xiàn)階段中小企業(yè)資金的主要來(lái)源，除傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款外，針對(duì)中小企業(yè)普遍缺少抵押品的特點(diǎn)，還有以下幾種特殊貸款：
1.應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款：應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷(xiāo)售形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的授信。用于質(zhì)押的應(yīng)收帳款須滿(mǎn)足一定的條件，比如應(yīng)收帳款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購(gòu)買(mǎi)方驗(yàn)收合格，購(gòu)買(mǎi)方(應(yīng)收帳款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng)，無(wú)不良信用記錄，付款方確認(rèn)應(yīng)收帳款的具體金額并承諾只向銷(xiāo)售商在貸款銀行開(kāi)立的指定帳戶(hù)付款，應(yīng)收帳款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。
應(yīng)收帳款的質(zhì)押率一般為六至八成，申請(qǐng)企業(yè)所需提交的資料一般包括銷(xiāo)售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的`確認(rèn)與承諾書(shū)等。其他所需資料與一般流動(dòng)資金貸款相同。
2.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：與銀行承兌匯票相比，盡管商業(yè)承兌匯票無(wú)銀行信用擔(dān)保，只有出票人(相當(dāng)于前述應(yīng)收帳款付款方)的信用擔(dān)保，但對(duì)于銷(xiāo)售商來(lái)講，由于容易取得付款方的認(rèn)同與配合，而且操作規(guī)范，因此銷(xiāo)售商仍樂(lè)于接受。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)實(shí)際也是應(yīng)收帳款融資的一種形式。由于無(wú)銀行的信用擔(dān)保，因此貼現(xiàn)銀行對(duì)銷(xiāo)售商及其下游付款方的資信要求較高，只對(duì)符合特定條件的企業(yè)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
3.應(yīng)收帳款信托貸款：應(yīng)收帳款信托貸款是指以申請(qǐng)企業(yè)作為委托人，信托公司作為受托人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信托合同。
企業(yè)將應(yīng)收帳款委托給信托公司，信托公司負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款的回收工作。應(yīng)收帳款的收益歸銀行，同時(shí)銀行和該企業(yè)簽訂貸款合同，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。由于這種操作方式利用信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的特點(diǎn)，將應(yīng)收帳款安全隔離為信托財(cái)產(chǎn)，與前述應(yīng)收帳款質(zhì)押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對(duì)融資申請(qǐng)企業(yè)來(lái)講，只是會(huì)增加一定的融資成本，因此，對(duì)銀行與企業(yè)都會(huì)有較大的吸引力。
4.融資租賃方式：融資租賃對(duì)企業(yè)來(lái)講，其實(shí)就是一種分期付款，可減輕短期內(nèi)的現(xiàn)金流壓力。對(duì)于那些需要大型機(jī)電設(shè)備、大宗原材料采購(gòu)的中小企業(yè)來(lái)講，融資租賃不失為一種好的融資方法。
5.保理融資：是指銷(xiāo)售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無(wú)追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收帳款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷(xiāo)售商)追索未付款項(xiàng)，后者指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收帳款付款方行使追索權(quán)。
6.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款：企業(yè)可用于質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)主要包括產(chǎn)成品、原材料等。由于動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性與不可控性，目前國(guó)內(nèi)部分銀行與倉(cāng)儲(chǔ)公司或物流公司合作，推出了監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)單質(zhì)押貸款這一新品種，操作要點(diǎn)是：申請(qǐng)企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)運(yùn)至指定的物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司的監(jiān)管倉(cāng)，物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司向申請(qǐng)企業(yè)出具倉(cāng)單，并交付銀行，銀行據(jù)此發(fā)放貸款。當(dāng)申請(qǐng)企業(yè)需支用該部分動(dòng)產(chǎn)時(shí)，需征得物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司及銀行的雙重同意。若由于物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司工作失職，導(dǎo)致銀行抵押物落空，則物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司需向銀行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
7.集合委托貸款：一般由銀行根據(jù)申請(qǐng)企業(yè)的項(xiàng)目建設(shè)與資金需求情況來(lái)發(fā)起，但此類(lèi)項(xiàng)目必須有明確、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，出資者需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些擁有優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的中小企業(yè)來(lái)講，如其項(xiàng)目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發(fā)放的集合委托貸款，其融資成本將可下降一至二個(gè)百分點(diǎn)。
8.買(mǎi)方信貸：顧名思義，買(mǎi)方信貸是指銀行向銷(xiāo)售商的下游客戶(hù)(買(mǎi)方)發(fā)放的、專(zhuān)門(mén)用于購(gòu)買(mǎi)銷(xiāo)售商所售商品的貸款。以此，銀行間接支持了銷(xiāo)售商的貨款回收，改善了銷(xiāo)售商的現(xiàn)金流量。這種貸款一般由銷(xiāo)售商負(fù)責(zé)安排，并可為買(mǎi)方提供貼息便利。對(duì)于那些下游客戶(hù)資金實(shí)力雄厚或信用記錄良好的中小企業(yè)，可廣泛采用此種方式來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售。
9.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后向銀行申請(qǐng)融資。
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