理財調(diào)查報告
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告十分的重要，通常情況下，報告的內(nèi)容含量大、篇幅較長。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編為大家整理的理財調(diào)查報告，希望對大家有所幫助。
理財調(diào)查報告1
【摘要】隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現(xiàn)的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。
隨著中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準(zhǔn)備踏入社會的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時，大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不能適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財”商。在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來精打細(xì)算,這樣對于以后走向社會收益巨大。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生消費理財
前言：告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財富，用好你的每一分錢——這是每個當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問題。
理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受人生無窮的欲望滿足。
此次調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
一、調(diào)查目的
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時大學(xué)生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，理財?shù)闹匾耘c總結(jié)理財?shù)姆椒ā?/p>
二、調(diào)查方法和內(nèi)容
針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問卷50份，收回41份，問卷有效率82%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
三、當(dāng)代大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析
�。ㄒ唬�、學(xué)生一個月的可支配費用較高且集中
當(dāng)前的消費市場中，大學(xué)生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個月的可支配費用，調(diào)查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~元的都占%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
�。ǘ�、大學(xué)生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數(shù)
因此調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當(dāng)代中國大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費不夠的時候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳钯M，父母也大多愿意支付。，每個月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。另外有%的大學(xué)生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長社會經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟獨立。而有%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分?jǐn)偪芍滟M用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來源�？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開銷。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。
（三）、男女消費存在一定差異
調(diào)查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達(dá)%和%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學(xué)習(xí)用品，各占%、%和%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費觀念與消費習(xí)慣的差異。
�。ㄋ模⒗硇韵M是主流
價格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學(xué)生們首先考慮的因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
四、當(dāng)代大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析及原因分析
�。ㄒ唬�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
（二）、沒有嚴(yán)格的計劃
沒有嚴(yán)格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養(yǎng)成計劃的習(xí)慣對我們來說相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表）
顯然，大學(xué)生并沒有對生活費進(jìn)行嚴(yán)格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規(guī)劃，對當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習(xí)慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。
�。ㄈ⒗碡斢^念淡薄，理財理念缺失
在問卷中問及對理財?shù)恼J(rèn)識時，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)而當(dāng)問及每個月的生活費情況時，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。
很多大學(xué)生不知道何為理財，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒有固定收入的大學(xué)生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學(xué)時代是理財?shù)腵起步階段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習(xí)慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
原因分析：
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
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許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
�。ǘ⿲W(xué)校問題
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認(rèn)為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認(rèn)為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費不多。
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社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
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內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
五、大學(xué)生合理理財?shù)姆椒?/strong>
（一）、學(xué)會記賬，明確資金的流動情況
根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細(xì)
的計劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
�。ǘW(xué)會合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢，也要學(xué)會合理的消費。學(xué)會花錢，不光要學(xué)會計劃，同時也要學(xué)會花錢的技巧。對大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學(xué)會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。
�。ㄈ⒗煤唵蔚耐顿Y工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習(xí)慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
�。ㄋ模W(xué)校應(yīng)當(dāng)開放理財教育，增強學(xué)生理財意識
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學(xué)生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過學(xué)校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學(xué)校可增加對理財課程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導(dǎo)理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。
六、總結(jié)
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個特殊的群體，大學(xué)期間又是一個學(xué)會理財?shù)狞S金時期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學(xué)校等教育機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)理財課程，幫助學(xué)生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
理財調(diào)查報告2
隨著20xx年我國金融業(yè)的全面對外開放，外資銀行的步步入侵，個人理財業(yè)務(wù)作為高利潤、高增長的業(yè)務(wù)，漸已成為中外金融機構(gòu)搶奪客戶的利器。未來將是我國理財市場高速發(fā)展的階段，一場銀行個人理財業(yè)務(wù)的變革正在向縱深推進(jìn)。正因為如此，為了及早了解和掌握個人理財業(yè)務(wù)的市場，以應(yīng)對國內(nèi)外同業(yè)競爭的需要，我們對當(dāng)前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行了市場調(diào)查。
據(jù)調(diào)查，各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然具備了一定的條件和基礎(chǔ)，但在產(chǎn)品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約，并存在著相關(guān)的一些問題。
一、個人理財業(yè)務(wù)存在的問題
1、思想認(rèn)識有偏面性。根據(jù)二八定律法則，大部分人認(rèn)為個人理財業(yè)務(wù)的營銷就是對20%的客戶營銷。的確，從客戶貢獻(xiàn)度來確定戰(zhàn)略重點和分配銀行資源，這無疑是銀行集約化、精細(xì)化經(jīng)營的明智選擇。但銀行要由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展，就不能對低端客戶“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客戶不會是明天那20%的客戶。應(yīng)該盡量的多了解客戶的個人信息，對于一些有潛力可挖的客戶要盡力向他們推介新的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營服務(wù)理念，以期搶得營銷的先機。
2、理財產(chǎn)品過于單一。盡管商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因，是理財產(chǎn)品過于單一，同質(zhì)性較大，缺乏一攬子的理財產(chǎn)品。且老百姓已不再滿足于一家金融企業(yè)提供的單一品牌的服務(wù)與產(chǎn)品，需要的是市場上最合適自己的各種類型、各種品牌的金融服務(wù)與產(chǎn)品組合。
3、新產(chǎn)品宣傳和培訓(xùn)不到位。在新的理財產(chǎn)品推出同時，經(jīng)常會忽略對內(nèi)部人員的宣傳，造成只有具體負(fù)責(zé)銷售的相關(guān)部門了解該理財產(chǎn)品的情況，其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統(tǒng)介質(zhì)上。另外，基層一線人員普遍缺少理財專業(yè)知識，在銷售新理財產(chǎn)品時又缺乏對這些人員的培訓(xùn)，造成一線人員在宣傳營銷時只能簡單根據(jù)宣傳材料照本宣科，根本談不上銷售理財產(chǎn)品所需要的專業(yè)要求。
4、客戶經(jīng)理缺乏綜合素質(zhì)。銀行的.大多數(shù)客戶經(jīng)理只具有銀行會計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經(jīng)驗，在專業(yè)技能和營銷技巧上很難適應(yīng)客戶經(jīng)理內(nèi)在質(zhì)的要求。隨著客戶的日趨成熟，由被動接受銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閾駜?yōu)選擇銀行，他們對金融服務(wù)的要求越來越高，沒有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能，沒有一定的公關(guān)營銷能力，根本無法適應(yīng)客戶、市場和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。
二、對個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
針對當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，以及同業(yè)行處的先進(jìn)經(jīng)驗，提出以下幾個建議僅供參考。
1、加快客戶細(xì)分。開展個人理財業(yè)務(wù)，必須對客戶群體進(jìn)行細(xì)分，壓濾機濾布在此基礎(chǔ)上確定銀行的目標(biāo)客戶群，并采取差異化的分層服務(wù)方式。根據(jù)我國實際，通過對客戶的資產(chǎn)規(guī)模、年齡階段、所在區(qū)域三個方面進(jìn)行細(xì)分后，銀行可把中高收入、中青年、住所區(qū)域較好的等有潛力的客戶確定為目標(biāo)客戶群體，對其可進(jìn)行一對一的個性化服務(wù)形式，而其他客戶一般以柜臺及自助設(shè)備服務(wù)為主。
2、提供最佳的理財服務(wù)。根據(jù)客戶需求，在實現(xiàn)個人金融資產(chǎn)流動性、安全性和盈利性的前提下，應(yīng)根據(jù)不同客戶的需求為客戶量身定做設(shè)計綜合理財方案，即在現(xiàn)有理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上設(shè)計基金、分紅類型的保險及購買國債等投資的最佳組合咨詢，以期為客戶帶來更高的收益。
3、加大新產(chǎn)品的宣傳和培訓(xùn)。在銷售新的理財產(chǎn)品之前，應(yīng)做好前期的籌備工作，指定專業(yè)人士就具體理財產(chǎn)品設(shè)計宣傳營銷方案，方案中應(yīng)針對不同客戶提出不同營銷策略，力求在實際工作中能切實可行。并加大對基層一線人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期組織員工學(xué)習(xí)財務(wù)策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內(nèi)部人才有限的情況下，可聘請外部專業(yè)人士來強化培訓(xùn)。
4、培養(yǎng)復(fù)合型的客戶經(jīng)理。作為聯(lián)系銀行與客戶之間的橋梁，銀行產(chǎn)品的營銷人，商業(yè)銀行應(yīng)加大加快對客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度和速度，提升客戶經(jīng)理的整體素質(zhì)，在熟悉理財產(chǎn)品的同時，還要求精通會計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關(guān)知識，并通過對客戶優(yōu)質(zhì)的系列貼心服務(wù)，來提高對銀行的滿意度，培養(yǎng)自己忠實的客戶群體，樹立商業(yè)銀行良好的品牌服務(wù)形象。
理財調(diào)查報告3
一、家庭理財?shù)暮x
家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、家庭理財?shù)姆绞?/strong>
家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預(yù)測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
�。ㄒ唬┿y行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的`風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。
（二）債券
目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個人。
�。ㄈ┕善被�
基金會——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模┵J款買房
用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹┍ｋU
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進(jìn)行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進(jìn)行投資；銀行機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險更低；信息機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風(fēng)險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、投資理財應(yīng)考慮的因素
一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。
動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。
長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、結(jié)語
金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。
參考文獻(xiàn)：
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[2]彭萌《家庭理財策劃五步曲》，《消費導(dǎo)刊》 20xx-01-23
理財調(diào)查報告4
數(shù)據(jù)顯示，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生成績最好，過去一年全校僅通過某平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達(dá)1069萬，成全國“財商”最高的大學(xué)。
北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第2和第3，四川大學(xué)以561萬的理財收益排名第5，超過清華大學(xué)。
名牌高校學(xué)生“財商”高
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前5。四川的占比為33.2%，位列全國第16位，四川大學(xué)躋身全國高校財商top10，位列第5，學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入達(dá)到561萬。
值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第3和第6。
大數(shù)據(jù)顯示，喜歡理財?shù)拇髮W(xué)生并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大學(xué)、北京大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、上海交通大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)和南京大學(xué)位列前10。
90后理財意識比80后更強
根據(jù)該平臺的`數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達(dá)到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試?yán)碡?另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利�！�
超1萬名學(xué)生靠理財掙夠?qū)W費
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”了。據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些�！�
佘振龍表示：“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地?fù)艹鲆徊糠旨彝ベY產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力�！辈贿^，佘振龍也提醒說，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風(fēng)險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風(fēng)險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
理財調(diào)查報告5
一、內(nèi)容摘要
當(dāng)今社會，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財觀念也發(fā)生了變化。同時，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點；對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，財務(wù)管理對他們未來的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調(diào)查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
二、調(diào)查的背景和目的
1.調(diào)查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計了調(diào)查問卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫了調(diào)查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行了評估。
2.調(diào)查目的
通過這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀念和理財行為，同時也可以了解大學(xué)生對諸葛理財?shù)牧私獬潭取Ｕ页龃髮W(xué)生財務(wù)管理中存在的問題，分析問題，并針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財務(wù)管理生活。
三、調(diào)查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪者:大學(xué)生
四、問卷調(diào)查與分析
1、問卷題目設(shè)計思路
(1)標(biāo)題
關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問卷調(diào)查
(2)設(shè)計思路
對大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，通過問卷分析，了解大學(xué)生投資理財?shù)慕?jīng)濟狀況和對諸葛理財?shù)睦斫狻?/p>
2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計分析
(1)通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對個人理財業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；
(4)根據(jù)問卷統(tǒng)計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買股票和基金債券�？梢钥闯觯瑢τ诖蠖鄶�(shù)人來說，最首選、最偏愛的理財方式是儲蓄；
(5)35%的人認(rèn)為風(fēng)險過大是影響其理財?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認(rèn)為理財收益低，16%的人認(rèn)為影響其理財?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
4.問題與解決方案
(1)本次問卷調(diào)查的大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多
圖書館決策法:通過適當(dāng)?shù)腵方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費不合理，消費結(jié)構(gòu)不合理，消費結(jié)構(gòu)單一
圖書館方法:有的人把錢花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀念和消費習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識和技能。
圖書館決策法:首先，大學(xué)生平時要多注意這方面的知識，同時學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣和消費習(xí)慣，用自己所了解的知識來指導(dǎo)自己的消費和管理。
理財調(diào)查報告6
公道支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè);另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財?
從大學(xué)生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險與信托。
一、調(diào)查的對象、時間、方式
(一)對象：我院大學(xué)生
(二)時間：XX年8月
(三)方式：問卷調(diào)查情勢
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費線路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。 少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公道。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
5、新理財人異軍崛起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來講，兼職是一項不需要預(yù)支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學(xué)生理財增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財進(jìn)程中一個很重要的組成部份，是理財進(jìn)程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為理財達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的.個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
三、緣由分析
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個方面。
分析(一)家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假如孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析(二)學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人以為，青少年時期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學(xué)校沒有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氛圍，展開的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費未幾。
分析(三)社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系愈來愈緊密。學(xué)生們遭到社會上浪費浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢顯擺。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析(四)本身緣由:內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
理財調(diào)查報告7
一、基本情況及特點
（一）我市兩級法院受理委托理財糾紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委托理財類案件6件，其中，委托買賣股票糾紛1件，因委托理財合同而引發(fā)的財產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當(dāng)中，已經(jīng)審結(jié)的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡敽贤m紛案件的特點及問題
通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)我市委托理財糾紛案件總體上呈現(xiàn)以下特點：
1、案件的數(shù)量較少但標(biāo)的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財糾紛案件數(shù)量較少，但是，該類案件總標(biāo)的達(dá)到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財糾紛中，只有泰山區(qū)人民法院受理的1件委托買賣股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財合同中約定的收益無法兌現(xiàn)，導(dǎo)致當(dāng)事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統(tǒng)一�，F(xiàn)在委托理財糾紛并沒有統(tǒng)一的類案由，我市法院受理的此類案件，在確定案由時也不統(tǒng)一，如有的定成委托買賣股票糾紛，有的定成財產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
在審判實踐中存在的主要問題有：1、委托理財糾紛的概念不夠統(tǒng)一規(guī)范，比較模糊。這直接影響了法院對此類案件的受理與審判；2、審判委托理財合同糾紛的法律依據(jù)不足，判決缺少統(tǒng)一尺度。由于實踐中對委托理財合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財合同與合同法規(guī)定的有名合同均不甚相符，在現(xiàn)行法律法規(guī)中很少能找到適用于此類合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財?shù)母拍?/strong>
委托理財?shù)母拍�，在實踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財現(xiàn)象比較復(fù)雜，因此對概念的界定，實際上決定著法院受理委托理財糾紛案件的范圍。因此，委托理財?shù)母拍钍俏覀兪紫刃枰枰悦鞔_的。
有人提出將委托理財定義為客戶將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費的活動。這里強調(diào)金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿(mào)、實業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒有涉及現(xiàn)實中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標(biāo)的的情況，因此有些偏頗。
還有觀點認(rèn)為，委托理財是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場從事營利性投資經(jīng)營活動，以獲取經(jīng)濟利益的行為。委托理財活動必須在證券或期貨經(jīng)營機構(gòu)開設(shè)資金賬戶，通過證券或期貨經(jīng)營機構(gòu)方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財?shù)膶嵸|(zhì)，但卻忽略了現(xiàn)實當(dāng)中存在的以實物資產(chǎn)作為理財對象的情況。
我們認(rèn)為，委托理財，實質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴(yán)格地說，“委托理財”并不是一個嚴(yán)格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習(xí)慣用語。作為一個約定俗成的用語，它包含了現(xiàn)實生活中各種各樣的委托理財現(xiàn)象。
委托理財合同有廣狹二義。廣義的委托理財合同泛指委托人將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動的合同；而狹義的.委托理財合同僅指委托人
將其擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據(jù)等）委托給受托人從事投資管理活動的合同。以受托資產(chǎn)的種類為標(biāo)準(zhǔn)，委托理財可分為金融性資產(chǎn)的委托理財和非金融性資產(chǎn)的委托理財。金融性委托理財合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發(fā)的合同糾紛。我們所說的委托理財糾紛，就是指的此類糾紛。
三、關(guān)于委托理財合同的類型
委托理財合同千變?nèi)f化，種類繁多�？傮w看來，委托理財合同有名實相符的，也有名實不符的。在名稱上，比較多的情況下，稱為委托理財合同、投資理財合同、委托投資合同、資產(chǎn)管理合同或投資管理合同等；有時，第三方監(jiān)管合同或委托監(jiān)管合同是單列的，也有合一的，單列的由委托人與監(jiān)管人簽訂(委托人與受托人另簽委托理財合同)，合一的由委托人、受托人、監(jiān)管人共簽。委托理財合同也有以其他名稱出現(xiàn)的，如委托代理合同、證券(股票)交易(買賣)代理合同、委托(代理)國債投資(購買)合同、股票質(zhì)押投資合同、合作(共同、合伙)投資合同，甚至托管合同、保管合同、國債回購合同、投資咨詢(顧問)合同、信托合同等等，不一而足。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可對委托理財合同作出相應(yīng)的分類：
(一)根據(jù)委托理財?shù)谋憩F(xiàn)形式來區(qū)分，實踐中委托理財合同主要有以下兩種:(1)子母協(xié)議，一份正式協(xié)議，一份補充協(xié)議，保底和保收益的內(nèi)容一般約定在補充協(xié)議中；(2)三方監(jiān)管協(xié)議，委托理財合同由三方主體共同簽訂，即委托方、受托方和監(jiān)管方，監(jiān)管方一般由證券公司充當(dāng)。但是在具體的合同名稱上，則可能各不相同，實踐中比較多的有委托理財、委托投資、合作投資、資產(chǎn)管理、受托資產(chǎn)管理、信息咨詢服務(wù)協(xié)議、國債托管協(xié)議等等。
(二)根據(jù)合同中關(guān)于虧損負(fù)擔(dān)和贏余分配的約定來區(qū)分，委托理財合同可以分為如下七種類型：（1）本息保底，超額歸受托人型。受托人保證到期返還委托人的本金和一定比例的年收益率，超出部分歸受托人所有，不足部分由受托人賠付。（2）本息保底，超額分成型。受托人保證到期返還委托人本金和一定比例的收益；對超出部分，由雙方按約定比例分成。（3）本金保底，超額分成型。受托人保證委托人的本金不受損失，虧損由受托人予以補足；對盈利部分，則由雙方按比例分成。（4）盈余分成，虧損分擔(dān)無約定型。委托人將資金委托給受托人從事股票交易，雙方只約定盈利按一定比例分成；對虧損，則沒有約定承擔(dān)的比例和方式。（5）締約當(dāng)時沒有約定盈虧負(fù)擔(dān)，受托人事后承諾補償損失型。雙方在訂立合同時對交易的盈虧負(fù)擔(dān)沒有約定，對投資管理過程中出現(xiàn)的委托資產(chǎn)損失，受托人書面承諾補足委托人全部或部分損失。（6）盈余分成和虧損未約定型。合同當(dāng)事人對于盈余的分成和虧損的分擔(dān)未作出約定。（7）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)型。委托人和受托人共同出資，以委托人或者受托人的名義開立資金帳戶和股票帳戶，由受托人負(fù)責(zé)資產(chǎn)的運作，有時委托人享有一定程度的控制權(quán)，約定利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。
(三)根據(jù)在證券、期貨市場上出現(xiàn)的投資人名義的不同，委托理財分為委托代理的投資理財和信托投資理財。委托人委托受托人使用委托人的賬戶從事投資經(jīng)營活動的，為委托代理型投資理財。委托人委托受托人以自己的名義或者受托人借用他人名義從事投資經(jīng)營活動的，為信托投資理財。
四、關(guān)于合同主體
委托理財合同的主體，主要包括委托人、受托人、監(jiān)管人三類。其中，受托人的主體是重點需要解決的問題。
(一)委托人的范圍。委托理財糾紛的委托人，其范圍的確定應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二條的規(guī)定確定，包括各類法人、自然人或其他組織。因為委托理財糾紛均為因委托理財合同所引起，而只要是平等主體的法人、自然人或其他組織，具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力與民事行為能力的，原則上均可以成為委托人。
(二)受托人的范圍。實踐中，受托人主要包括自然人、一般有限公司、投資管理公司、投資咨詢(顧問)公司、理財工作室、經(jīng)紀(jì)人、私募基金等民間性機構(gòu)，也包括證券公司、期貨公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)財務(wù)公司及商業(yè)銀行、保險公司、公募基金的基金管理公司等專業(yè)性金融機構(gòu)。
上述受托人可以分為兩類。第一類是金融機構(gòu)，主要涉及券商，第二類是非金融機構(gòu)，主要涉及投資公司。對于前者，證監(jiān)會已在《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》中作出相應(yīng)規(guī)定。對于后者，則尚存爭議�？隙ㄒ庖娬J(rèn)為，既然“代客理財”列在投資公司營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)，且強行法又未作禁止，應(yīng)認(rèn)定其具有理財資格；否定意見則主張，委托理財屬于特許經(jīng)營，非金融機構(gòu)不宜介入。我們認(rèn)為，投資公司在受托理財時基本處于監(jiān)管盲區(qū)，而目前理財活動往往涉及巨額資金，一旦失控勢必殃及金融安全。有鑒于此，今后宜適度限縮受托理財?shù)闹黧w范圍，將該業(yè)務(wù)視為許可經(jīng)營項目為妥。
五、委托理財合同的性質(zhì)及案由的確定
�。ㄒ唬⿲ξ欣碡敽贤再|(zhì)的認(rèn)識
我們認(rèn)為，委托理財合同是一種新類型的合同。
首先，委托理財合同實際上使雙方形成了一種臨時性的合伙關(guān)系，雙方分別用不同的客體，即委托方以貨幣、受托方以勞務(wù)進(jìn)行投資。委托人開立賬戶后，在合同有效期內(nèi)由受托方負(fù)責(zé)該合伙人的具體運營，憑借其專業(yè)知識和投資技巧進(jìn)行具體操作。雙方內(nèi)部對該合伙人進(jìn)行期貨投資而產(chǎn)生的虧損和盈利進(jìn)行劃分，但該約定僅對雙方有約束力，不得對抗第三人。因此，在協(xié)議期內(nèi)交易的盈虧都體現(xiàn)在該賬戶內(nèi)，一旦協(xié)議期滿，清倉結(jié)算后，雙方就按照約定承擔(dān)責(zé)任。
其次，委托理財合同是雙方當(dāng)事人理性的意思自治的體現(xiàn)。對保底條款有人提出，由于投資存在很大的風(fēng)險，如果由受托人承擔(dān)全部虧損，會使受托人的義務(wù)單方加大，是不公平的。并非理性投資主體的行為。其實，保底條款并非當(dāng)事人不理性的行為。委托理財現(xiàn)象的產(chǎn)生和發(fā)展，具有有特定的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)，資金和投資專業(yè)知識在很多時候并不為相同的主體占有。委托方的目的是使其貨幣增值，但缺乏使其貨幣增值的手段。對受托方來說，雖然具有可以使貨幣增值的技能和知識，但“巧婦難為無米之炊”，沒有相應(yīng)的貨幣資金為載體，其技能是沒有價值的。為了將二者有機結(jié)合，實現(xiàn)“共贏”，委托理財便應(yīng)運而生了。
最后，無論委托理財合同如何歸類，但只要此類合同不違反公序良俗原則以及法律與行政法規(guī)中的強制性規(guī)定，就應(yīng)受到法律尊重與保護(hù)。申言之，對金融市場的監(jiān)管必須慎重，不能以監(jiān)管為由阻礙其創(chuàng)新。法律規(guī)定應(yīng)來源于現(xiàn)實需要，對于委托理財行為，我們應(yīng)該因勢利導(dǎo)，發(fā)揮其積極作用，而不要視其為洪水猛獸，以法律沒有規(guī)定為由而否定其合理性。在大力發(fā)展市場經(jīng)濟的前提下，一切行為應(yīng)主要由市場來決定，充分尊重當(dāng)事人的意思自治。
(二)關(guān)于委托理財類合同糾紛案件的案由確定
案由的確定關(guān)系到法律關(guān)系的識別和案件的定性。對委托理財類合同糾紛案件案由的確定，實踐中五花八門，很不統(tǒng)一，主要有代理買賣股票糾紛、證券（股票）交易代理糾紛、一般委托合同糾紛、委托理財酬金糾紛、借款合同糾紛、合作炒股糾紛、賠償糾紛、委托買賣股票合同盈利糾紛、存款合同糾紛等等。有的同志認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將委托理財糾紛作為一種新的案由單列出來，使之成為一種新的有名合同。有的同志認(rèn)為，從委托理財合同中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)來看，這類合同無非就是法律已經(jīng)規(guī)定的有名合同的某種復(fù)合，不能將其作為有名合同對待，對此類糾紛應(yīng)細(xì)化分流，區(qū)別案件類型，分別確定案由。
我們認(rèn)為，對委托理財糾紛作更進(jìn)一步的類型化劃分和處理，在目前的法律框架下是必要的。在實踐中，委托理財類合同雖然千變?nèi)f化，但細(xì)分起來只有五種典型情況：
1 、約定本息保底，超額歸受托人所有的，實與民間借貸無異，應(yīng)將案由定為借款合同糾紛；
2 、合同約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的，屬于信托行為，應(yīng)將其認(rèn)定為信托合同糾紛；
3 、合同約定委托人自己開立資金帳戶和股票帳戶，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應(yīng)將其認(rèn)定為委托合同糾紛；
4 、合同約定雙方共同出資，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的，應(yīng)將其認(rèn)定為合伙合同糾紛。
5、對存在前面幾種合同之復(fù)合情況的合同，由于合同法對復(fù)合合同的問題沒有涉及，因此，宜按照類推適用的原則，對其各構(gòu)成部分分別適用各有名合同的規(guī)定。
六、關(guān)于委托理財合同及保底條款的效力
（一）委托理財合同的效力
合同效力是法律對當(dāng)事人合意的事后評價。目前，對此類合同的定性在理論界和司法界都存有較大分歧，實踐中首先依據(jù)何種法律規(guī)范對其進(jìn)行調(diào)整也不盡相同。我們認(rèn)為，在對委托理財合同的性質(zhì)認(rèn)定上，不應(yīng)拘泥于合同的性質(zhì)，關(guān)鍵要從法理高度對其本質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行研判，依據(jù)《合同法》第三章的規(guī)定確定此類合同的法律效力。也就是說，判斷委托理財類合同的有效與否，只能依據(jù)法律規(guī)定，把握合同當(dāng)事人的真實意思表示，虛偽表示、隱匿行為、惡意串通、假借名義損害國家、集體、自然人合法權(quán)益甚至實施違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)視為合同無效；同時，有效性應(yīng)當(dāng)也源于法無明令禁止即為許可，如果當(dāng)事人以法律法規(guī)禁止委托的資產(chǎn)實施了委托理財，合同應(yīng)為無效，但是，根據(jù)《行政許可法》和《信托法》的規(guī)定，委托理財不應(yīng)采取許可制和專營制方式。
在此次調(diào)研中，金融業(yè)務(wù)資格的缺乏不應(yīng)導(dǎo)致委托理財合同無效成為在確定合同效力時爭
論最大的問題。我們認(rèn)為業(yè)務(wù)資格的缺乏不應(yīng)導(dǎo)致委托理財合同無效。
�。ǘ┍５讞l款的效力
“保底條款”是人們對各種委托理財合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失，超額分成、保證本息最低回報，超額分成、保證本息固定回報，超額歸受托人等約定的統(tǒng)稱。實踐中保底條款可分為保證本息固定回報條款、保證本息最低回報條款和保證本金不受損失條款等三種。
在委托理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問題就是保底條款的效力。我們認(rèn)為，對保底條款，只要不存在合同法第五十二條、第五十三條規(guī)定的情形的，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。理由是：
1、基于市場主體投資和證券市場發(fā)展的需要，人們發(fā)明了委托理財合同這種投資方式。實踐中典型的委托理財合同，徒有委托的外殼，其具有與一般的委托或信托合同明顯不同的本質(zhì)特征，即受托人承擔(dān)民事責(zé)任不以過錯為條件，并原則上承擔(dān)受托行為的所有風(fēng)險。金融性的委托理財與通常意義上的投資行為也有差異，是對證券、期貨等虛擬市場的投資，具有高風(fēng)險、高收益的特點。由于絕大多數(shù)委托理財合同中都約定有保底條款，對委托理財合同所包含的法律關(guān)系是什么，本身就是一個爭議很大的問題。對于這樣一種具有資金融通和資金管理雙重功能的新類型的商事合同，我們簡單地用委托合同或信托合同去套，或者非得將它定性為我國合同法中的有名合同，并不是科學(xué)客觀的態(tài)度。因此，審判實踐中我們也沒有理由運用委托合同或投資行為的屬性，去闡釋委托理財合同，并認(rèn)定當(dāng)事人在合同中約定的保底條款無效。
2、迄今為止，我國法律、法規(guī)中禁止金融性委托理財?shù)囊?guī)定，僅見于《證券法》第143條關(guān)于“證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”的規(guī)定。但依體系解釋方法，從該法第194條對違反第142、143條的法律責(zé)任的規(guī)定來看，禁止接受全權(quán)委托和承諾保底收益僅僅是針對券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。其他的禁止保底條款的規(guī)定主要表現(xiàn)為人民銀行的規(guī)章，如《信托投資公司管理辦法》第31條、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第4條等，而這些規(guī)章又顯然是從強化對信托投資公司的風(fēng)險管理方面作的規(guī)定，且信托投資公司的現(xiàn)實運作和人民銀行對其的監(jiān)管均未嚴(yán)格遵守上述規(guī)定。人民法院認(rèn)定合同的效力，只能以法律和行政法規(guī)為依據(jù)，上述規(guī)章顯然不能作為認(rèn)定合同無效的依據(jù)。另一方面，即使國家現(xiàn)在通過法律、法規(guī)的強制性規(guī)定認(rèn)可保底條款，也存在法的溯及力問題。當(dāng)事人此前在委托理財合同中約定保底條款，其無法預(yù)見會發(fā)生無效的后果。認(rèn)定保底條款約定無效，對當(dāng)事人明顯不公。
3、在委托理財關(guān)系中，由于委托人專業(yè)知識的匱乏和合同約定由受托人全權(quán)負(fù)責(zé)等原因，受托人的獨立意志和受托權(quán)限都得到了極大的擴張。其在享有較大權(quán)力的同時，根據(jù)權(quán)責(zé)一致的原則，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)負(fù)有較大的責(zé)任。從委托人權(quán)益的救濟渠道方面來看，受托人在投資領(lǐng)域的專業(yè)知識強于委托人，處于實際上的優(yōu)勢地位，如果發(fā)生糾紛，由委托人舉證或者識別受托人是否存在過錯頗為不易。此外，我國證券市場還存在信息透明度不夠、惡意虧損現(xiàn)象較多等問題。保底條款則為解決一直存在的委托成本問題提供了一種剛性的約束，有利于督促受托人勤勉敬業(yè)，防止道德風(fēng)險。
4、雖然從維護(hù)金融機構(gòu)自身安全的角度出發(fā)，對保底條款采取有限承認(rèn)的態(tài)度，對于平衡作為巨額委托理財合同委托人的上市公司和作為受托人的證券公司的利益，有一定作用。但因這種觀點缺乏法理支持，從構(gòu)建金融機構(gòu)信用和維護(hù)國家金融市場秩序的角度，具有致命性的負(fù)面效應(yīng)。顯失公平是指在締約時雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的失衡，我們不能忽視20xx年前投資股市曾有的高額利潤，而僅僅根據(jù)近幾年股市低迷導(dǎo)致的巨額虧損來推斷保底條款顯失公平。投資證券市場的高風(fēng)險、高利益是基本常識，對于因股市周期性的漲跌導(dǎo)致的合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)失衡，解釋為正常的商業(yè)風(fēng)險更令人信服，從而排除了情勢變更原則的適用余地。至于參照合同法關(guān)于調(diào)低違約金的規(guī)定，僅僅保護(hù)法定利率收益，實際上將委托理財當(dāng)作了儲蓄，不符合市場催生委托理財這種融資投資方式的目的。
理財調(diào)查報告8
一、內(nèi)容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場產(chǎn)品的豐富，理財規(guī)劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會想到投資賺錢。實際上，理財?shù)膬?nèi)容要寬泛得多，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話說，理財就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。本調(diào)研從對整個理財市場進(jìn)行綜合評估與更全面的認(rèn)識，對諸葛理財作出客戶需求定位及尋找目標(biāo)人群等方面闡述了理財?shù)陌l(fā)展整體思路。
二、基本信息
調(diào)查背景:網(wǎng)上市場調(diào)研是20xx年春季能力秀的綜合實踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷模式，掌握在線問卷設(shè)計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。諸葛理財是北京無窮信息技術(shù)有限公司旗下開發(fā)的一款基于微信客戶端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動理財服務(wù)，為每一個普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng)的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng)立的，股東管理資產(chǎn)規(guī)模大，實力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實保障。
調(diào)查時間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調(diào)查對象：部分親朋好友、部分社會人士、部分邀請的諸葛理財用戶（理財盟友團(tuán)）
調(diào)查方式：問卷調(diào)查，在線調(diào)研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能
調(diào)查目標(biāo)：通過對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查，了解理財產(chǎn)品的未來走勢，分析其存在的問題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。
三、主要內(nèi)容
�。ㄒ唬﹩柧眍}目設(shè)計思路（問卷內(nèi)容見最后附件）
本次問卷調(diào)查共設(shè)置了9個問題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調(diào)研對象的個人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀念、理財產(chǎn)品認(rèn)識度、到理財市場滿意度、接受程度……緊扣調(diào)查目的，在不侵犯調(diào)研對象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩柧戆l(fā)放以及回收情況分析
本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。
�。ㄈ┱{(diào)查結(jié)果統(tǒng)計分析
�。�1）在本次調(diào)查的45個對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
（2）調(diào)查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說明接受調(diào)研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報紙雜志，29%的人通過網(wǎng)絡(luò)，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構(gòu)了解到金融理財產(chǎn)品。通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財信息較為突出。
（4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。
�。�5）40%的人認(rèn)為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認(rèn)為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認(rèn)為沒有理財意識；4%認(rèn)為是沒有時間；2%認(rèn)為是其他不言明原因。“沒有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調(diào)查結(jié)果顯示，最關(guān)心的.主要理財問題有31%的人認(rèn)為是收益；15%的人認(rèn)為是期限；17%的人認(rèn)為是起點金額；15%的人認(rèn)為是產(chǎn)品的依賴程度；15%的人認(rèn)為是專業(yè)性；6%認(rèn)為是其他。
�。�7）選擇購買理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續(xù)費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財產(chǎn)品；20%表示不會；62%即超過半數(shù)表示會了解清楚再考慮。
（9）有41%會使用或者想了解銀行理財；4%會選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決方法（建議）
（1）接受調(diào)研的對象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統(tǒng)思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標(biāo)群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò)、電視廣告、銀行或其他金融機構(gòu)；其中通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳兩方面重點實行。
（3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應(yīng)當(dāng)樹立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財?shù)淖罱K目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財富來提升生活水平。因為畏懼起點或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動太大，也容易造成理財?shù)睦щy。
�。�4）“沒有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開拓更大的市場，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區(qū)或排斥理財。
五、總結(jié)
�。�1）此次調(diào)查的成果：
①對現(xiàn)如今的理財市場有了更全面更新的數(shù)據(jù)分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{(diào)研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實現(xiàn)雙贏，乃發(fā)展之長久之計。
�。�2）此次調(diào)查的不足：
�、兕}目設(shè)置不夠嚴(yán)謹(jǐn)合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問題設(shè)置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問題占比較少，不夠協(xié)調(diào)。
�、谟行﹩栴}設(shè)定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒有理財意識”這三個答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會有難以回答的效果或者含有不夠真實的想法，影響問卷的完整性。
③所以，出題者設(shè)置題目和答案應(yīng)重視遵循科學(xué)性、客觀性、針對性原則；不能暗示受訪者填寫哪個“好”的答案，也不能忽略了調(diào)研目的，更要避免受訪者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實的回復(fù)。
�。�3）此次調(diào)查的收獲：這次網(wǎng)上市場調(diào)研綜合實踐活動，在實踐體驗的同時，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設(shè)計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認(rèn)識以及與理財盟友團(tuán)進(jìn)一步研究成長，也可以用數(shù)據(jù)來給周圍的人進(jìn)行恰當(dāng)?shù)慕徽劇⒑献鳎尭嗟娜私邮芾碡斒袌龅耐瑫r正確使用理財產(chǎn)品，共同營造和諧安全的社會環(huán)境。
附加：對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查問卷。本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。
對理財產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生職工金融行業(yè)IT行業(yè)其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲31-50歲51-60歲高于60歲
3.您是通過何種方式了解到金融理財產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友報紙雜志網(wǎng)絡(luò)電視廣告銀行或其他金融機構(gòu)
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下3001-5000元5000-8000元8000-10000元1萬元以上
5.如果您沒有購買過理財產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？（單選）
沒有這部分的資金投入對理財產(chǎn)品了解太少
沒有理財意識沒有時間其他
6.您最關(guān)心或是最擔(dān)心的理財問題是什么？（多選）
收益期限起點金額產(chǎn)品的依賴程度專業(yè)性其他
7.您選擇購買理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是？（多選）
可保性收益率高風(fēng)險較小門檻較低手續(xù)費低其他
8.您會接受親戚或者朋友推薦您購買諸葛理財產(chǎn)品（您了解不深的時候）嗎？（單選）
會不會了解清楚再考慮
9.您一般會使用或者想了解哪種金融理財產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財信托股票基金P2P網(wǎng)貸
理財調(diào)查報告9
一、調(diào)查背景
隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們的必修課程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，大學(xué)生尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，大學(xué)生處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。我對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調(diào)查，分析大學(xué)生在理財消費方面存在的問題及原因，提出應(yīng)對措施和建議。
理財對一個人的一生影響十分巨大，雖然通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)，還是可以實現(xiàn)的，而且理財在我們的生活中也無處不在。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。
二、調(diào)查時間
20xx年5月中旬
三、調(diào)查對象
內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)
四、調(diào)查目的
通過實踐調(diào)查，對大學(xué)生的理財狀況有進(jìn)一步的了解，從而全面掌握大學(xué)生的消費理財觀念和意識，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題，并提出適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。
五、調(diào)查方法
針對大學(xué)生理財情況我通過問卷調(diào)查的方式對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調(diào)查，包括投管系，會計系，金保系，計算機系。本次發(fā)放問卷150份，收回132份，問卷有效率88%。調(diào)查采用單項選擇方式來進(jìn)行調(diào)查，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
六、調(diào)查數(shù)據(jù)分析
據(jù)統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大
三、占30人。調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在400元以下的沒有；400-600元的34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。
在調(diào)查數(shù)據(jù)中顯示“在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時，僅有28.5%的.大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生
回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。
七、調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
（一）消費結(jié)構(gòu)不合理
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習(xí)費用（購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
�。ǘ┗锸迟M占最大比例
調(diào)查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，各種形式的聚會成為在校大學(xué)生飲食消費的一個重點。對于同學(xué)之間花錢請客，大部分同學(xué)認(rèn)為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會。這部分消費基本上每年需要
600-1000元之間。聚會的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識、放假歸來、過生日、當(dāng)了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.
�。ㄈ┐髮W(xué)生“月光族”
大學(xué)生“月光族”調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，或預(yù)支下月費用。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占10%。
�。ㄋ模┫M偏高、理財觀念淡薄
財商不高消費偏高、理財觀念淡薄、從匯總統(tǒng)計結(jié)果可以看出兩點：一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒有相應(yīng)的理財觀念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
八、原因分析
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，主要原因如下：
�。ㄒ唬┘彝ピ�
許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，不惜一切代價滿足孩子的過分要求。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才剛開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
�。ㄒ唬┥鐣䥺栴}
社會上拜金主義泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。
學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
�。ǘ╁X要花在刀刃上
如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易！作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
九、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh
(一)做好理財規(guī)劃
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。
(二)養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣
可以有計劃地將自己不用的錢存成半年定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。
(三)樹立勤儉意識
大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。
(四)學(xué)會精打細(xì)算
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡，網(wǎng)上購物等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
(五)學(xué)會記賬和預(yù)算
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。
(六)勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)�？傊�，大學(xué)生的理財實踐，將直接影響他們將來的生活方式甚至生活態(tài)度。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會生活，應(yīng)該先從學(xué)會如何管理好自己的錢開始。
十、小結(jié)
本次調(diào)查對我們大學(xué)生來說具有很重要的意義，因為它與我們的日常生活息息相關(guān)。良好的理財習(xí)慣是一個大學(xué)生必須養(yǎng)成和保持的，而且我們現(xiàn)在還都是消費者，對金錢無節(jié)制的揮霍不僅是大學(xué)生素質(zhì)低下的表現(xiàn)，更是高等教育的失敗。這次調(diào)查報告的目的之一就是反映出大學(xué)生消費中存在的問題，使我們大學(xué)生能夠深切反思自己的消費方式，并能從他人的習(xí)慣中得到借鑒
理財調(diào)查報告10
一.調(diào)查方法和內(nèi)容
針對大學(xué)生理財現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對個人進(jìn)行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調(diào)查，涉及經(jīng)濟類，文學(xué)類，信息類的同學(xué)。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學(xué)生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學(xué)生的理財現(xiàn)狀和理財?shù)恼J(rèn)識。
二.調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析
（一）．大學(xué)生月生活費
在我們調(diào)查的437個人當(dāng)中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學(xué)的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學(xué)會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學(xué)的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
�。ǘ钯M來源
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學(xué)的生活費來源于父母資助，共341個人，所占比例為78％；獲得獎學(xué)金的'同學(xué)占10％；依靠校內(nèi)勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機會，如平時校園內(nèi)的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
（三）．消費原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習(xí)慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習(xí)慣來發(fā)泄情緒；7%是因為追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個可能因為個人性格或者消費觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導(dǎo)致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
�。ㄋ模匠Ｓ袩o記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動。
當(dāng)我們問到假如學(xué)校要培養(yǎng)同學(xué)們的理財意識，您希望通過什么形式開展的時候，有13位同學(xué)希望通過學(xué)生會活動的形式開展，266位同學(xué)希望通過知識講座的形式開展，152位同學(xué)希望采用校公選課的形式，有5位同學(xué)希望通過其他方式開展。
�。ㄎ澹畟�人深入訪談
（1）炒股
根據(jù)山東科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院管理08級一炒股同學(xué)的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認(rèn)為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級的同學(xué)說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財?shù)哪芰�，無論學(xué)的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認(rèn)的是，炒股給我?guī)淼膲毫κ欠浅４蟮�，有時候因為過于關(guān)注股市的發(fā)展?fàn)顩r而晝夜不能眠；還有一次因為所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利�！�
（2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學(xué)會了很多東西，比如大家還價的時候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢�！�
另一位機電學(xué)院同學(xué)從剛?cè)氪髮W(xué)第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學(xué)之際做，平�；旧蠜]什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。
三.對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh
從調(diào)查情況可以看出，高校學(xué)生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學(xué)生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進(jìn)行總結(jié)，揚長避短，對于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進(jìn)。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。
2.樹立勤儉意識
大學(xué)生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓(xùn)，所以一定要養(yǎng)成一個好的習(xí)慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，爭取拿獎學(xué)金，學(xué)習(xí)之余也可以去做兼職�？傊髮W(xué)生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負(fù)老師和家長的期望。
3.學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時要利用課余時間去做一些實踐，加深對理財?shù)睦斫�，充分利用所學(xué)知識為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學(xué)生理財生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認(rèn)為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學(xué)到不少理財知識。也許很多大學(xué)新生過去都有在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認(rèn)識。通過和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢
都說現(xiàn)在的孩子動手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什么也做不了，所以遇到問題能自己動手解決的，我們就盡量堅持自己做，不要輕易花錢。比如說學(xué)計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個呢？在動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長學(xué)姐們會以很低廉的價格出售他們曾經(jīng)用過的書籍、學(xué)習(xí)工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
理財調(diào)查報告11
平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場調(diào)查機構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。
23%家庭拒絕理財
這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多維度的深入分析。
調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的'中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財;18%的家庭從未進(jìn)行投資理財，但未來半年會考慮進(jìn)行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進(jìn)行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進(jìn)行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標(biāo)，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。
動機是抵御漲物價
在對中等收入家庭理財動機進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。
長線投資回報更好
過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。
理財調(diào)查報告12
公正支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險與信托。
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑簡柧碚{(diào)查情勢
1、大多數(shù)愿走理性消費線路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，說明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化開展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費時斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多成認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個月花費根本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
5、新理財人異軍崛起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來講，兼職是一項不需要預(yù)支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學(xué)生理財增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財進(jìn)程中一個很重要的組成部份，是理財進(jìn)程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為理財達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比擬遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人以為，青少年時期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的'主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學(xué)校沒有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氣氛，展開的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費未幾。
分析（三）社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系愈來愈緊密。學(xué)生們遭到社會上浪費浪費現(xiàn)象，學(xué)生也開始用父母的錢顯擺。學(xué)生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認(rèn)為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大局部中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財?shù)母締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果說明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費習(xí)慣，懂得進(jìn)行價格比擬購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)參加，了解適度消費的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題�；谝陨险{(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比方生活中需要購置東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找時機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗理財?shù)淖涛丁?/p>
第四，掌握一些根本的投資知識�？梢约]、集幣等、有時機可以學(xué)習(xí)購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購置學(xué)習(xí)用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財
理財調(diào)查報告13
一、 調(diào)查的目的
本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調(diào)查的對象與方法
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調(diào)查的結(jié)果與分析
(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財計劃情況
在對于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財計劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財計劃，而隨著年級的增加，受調(diào)查者對進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財計劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計劃的百分比是最為接近的。
在進(jìn)行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會有房地產(chǎn)投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財計劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財?shù)囊庾R。
2.被調(diào)查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度
對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策的。
3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析
1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度
如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調(diào)查者會按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學(xué)生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調(diào)查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析
對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的.增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲彿康呐鷷饶猩唷?/p>
3.受調(diào)查者未來購房類型
如圖，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房。可見，受調(diào)查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析
1.被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式
在對受調(diào)查者會以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會選擇以購房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，有20%的受調(diào)查者會進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。
2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額
進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。
(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析
1.受調(diào)查者購房的影響因素
受調(diào)查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重�？梢姡瑢τ谑苷{(diào)查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會預(yù)估房價的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調(diào)查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線城市和國外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權(quán)衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會更加考慮房價的因素。
四、調(diào)查的結(jié)論與建議
(一)存在問題及原因
1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。 在進(jìn)行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財計劃的人數(shù)會比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財知識，會覺得進(jìn)行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。
2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)被動。
在進(jìn)行性別對房地產(chǎn)理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍�，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調(diào)查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進(jìn)行房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學(xué)生會認(rèn)為自己終究都會出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調(diào)查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策或?qū)彿空呤潜容^熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購房政策。因為大部分的受調(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關(guān)的購房政策，因此受調(diào)查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。
5. 受調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房。可見受調(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策
1.對大學(xué)生的建議
(1)增強房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。
作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財計劃。
(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財觀念，進(jìn)行多種理財方式相結(jié)合。
普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結(jié)合。
(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當(dāng)受騙。
(4)主動了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財?shù)膶I(yè)能力。
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，主動了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進(jìn)行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。
2.對家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式。
家長應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進(jìn)行理財，已達(dá)到良好的理財效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。
家長應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會由于觀念不同會導(dǎo)致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達(dá)到更好的理財效果。
3.對學(xué)校的建議
(1)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識。
學(xué)校應(yīng)該加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財觀念和增強學(xué)生的理財專業(yè)能力。
(2)增強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤囵B(yǎng)更多的理財人才。
學(xué)校可以通過加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤�，來培養(yǎng)房地產(chǎn)理財?shù)娜瞬牛瑥亩軌驗樯鐣鲐暙I(xiàn)。
4.對政府的建議
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財?shù)娜藖碚f相當(dāng)重要，應(yīng)為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。
政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，嚴(yán)格把關(guān)房地產(chǎn)的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財投資決策。
理財調(diào)查報告14
調(diào)查時間;
20xx年
調(diào)查地點：
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：
投資理財觀念
調(diào)查方式：
全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認(rèn)為今年以及未來20xx年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場揩會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國投資者認(rèn)為，今年以及今后20xx年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場盔一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的'投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風(fēng)險�！�
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財調(diào)查報告15
公道支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險與信托。
一、調(diào)查的對象、時間、方式
（一）對象：我院大學(xué)生
�。ǘ⿻r間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑簡柧碚{(diào)查情勢
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費線路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的.理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習(xí)慣，懂得進(jìn)行價格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計劃管理，體驗理財?shù)淖涛丁?/p>
第四，掌握一些基本的投資知識。可以集郵、集幣等、有機會可以學(xué)習(xí)購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
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