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      1. 農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告

        時(shí)間:2022-12-09 20:25:23 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

        農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告

          農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容,是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策,擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。同時(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)、改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做好農(nóng)村金融工作的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。近年來(lái),縣聯(lián)社緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職能定位,大力推廣小額農(nóng)戶貸款,開(kāi)展信用農(nóng)戶評(píng)定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng),有力的推動(dòng)了縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村信用環(huán)境的改善。筆者現(xiàn)就縣農(nóng)村信用體系建設(shè)情況,做簡(jiǎn)要的調(diào)查和分析。

        農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報(bào)告

          一、縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀

          (一)農(nóng)村信用體系建設(shè)情況。

          縣位于河北省東北部,地處冀、遼、蒙三省交界處,素有“雞鳴三省”之說(shuō)。全境總面積3296平方公里,南北最長(zhǎng)77.4公里,東西最寬74公里,海拔高度500米,是個(gè)“七山二水一分田”的山區(qū)縣,是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣,河北省少數(shù)民族縣、河北省糧食大縣,耕地62萬(wàn)畝,轄10鎮(zhèn)9鄉(xiāng)1個(gè)街道辦事處、291個(gè)行政村11個(gè)社區(qū),總?cè)丝?7.49萬(wàn)。以來(lái),縣啟動(dòng)了以“三信”(信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶)評(píng)定為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,著力打造農(nóng)村信用工程,優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。經(jīng)過(guò)努力,目前采集農(nóng)戶信用檔案10.9萬(wàn)戶,占全縣農(nóng)戶總數(shù)的99%以上;已對(duì)7.1萬(wàn)戶進(jìn)行信用評(píng)定,評(píng)為“信用戶”3.4萬(wàn)戶;建設(shè)完成6個(gè)信用鎮(zhèn)(鄉(xiāng))、50個(gè)信用村;12月14日“承德市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)推廣會(huì)議”在農(nóng)信聯(lián)社隆重召開(kāi),農(nóng)村信用體系建設(shè)取得一定成果。

          (二)農(nóng)村信用體系建設(shè)中的主要作法

          1.確定總體思路和工作目標(biāo)

          縣政府出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)全縣社會(huì)信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》,明確了建設(shè)農(nóng)村信用體系的總體思路:以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī),以征信系統(tǒng)為載體,以信用評(píng)價(jià)為手段,以構(gòu)建激勵(lì)懲戒機(jī)制為重點(diǎn),加大政府組織推動(dòng)和農(nóng)村信用宣傳力度,按照“先易后難,穩(wěn)步推進(jìn),改革創(chuàng)新,支農(nóng)惠農(nóng)”原則,為全縣農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)普遍創(chuàng)建信用檔案,積極推進(jìn)信用戶、信用村建設(shè),探索農(nóng)村信用體系建設(shè)和擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式,以此促進(jìn)海南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展?傮w目標(biāo)是:力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間,初步形成信用宣傳、信息征集、信用評(píng)價(jià)、信貸支農(nóng)的農(nóng)村信用體系框架?傮w思路和目標(biāo)的確立為推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

          2.建立協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制

          農(nóng)村信用體系建設(shè)中,建立了政府主導(dǎo)、央行推動(dòng)、農(nóng)信落實(shí)、社會(huì)參與的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。成立由聯(lián)社主任為組長(zhǎng),各信用社主任、信貸人員為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施小組,統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,負(fù)責(zé)信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶的創(chuàng)建和具體實(shí)施。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,增加農(nóng)村信貸投入;制定具體配套支持政策,主動(dòng)運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果,出臺(tái)激勵(lì)懲戒措施;依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔,并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng),創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制,主動(dòng)打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。

          3.夯實(shí)基礎(chǔ),穩(wěn)步推進(jìn)、分步實(shí)施

          農(nóng)村信用體系建設(shè)是項(xiàng)系統(tǒng)工程,對(duì)廣大群眾來(lái)說(shuō)也是一項(xiàng)新事物。因而工作上夯實(shí)基礎(chǔ),穩(wěn)步推進(jìn)、分步實(shí)施。

          一是加大宣傳力度,營(yíng)造輿論。為推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),提升民眾信用意識(shí),打造“誠(chéng)信”,充分利用廣播、電視、標(biāo)語(yǔ)、報(bào)紙等公共輿論工具加大對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度,突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認(rèn)識(shí)到信用信息采集工作的重要意義,提高自覺(jué)采集信息的積極性。并采取以農(nóng)村包圍城市的宣傳策略,先后舉辦了三期征信知識(shí)培訓(xùn),對(duì)全縣180個(gè)農(nóng)村村委會(huì)的村支書(shū)、村長(zhǎng)進(jìn)行全員培訓(xùn)。

          二是建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制,引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)建立個(gè)人信用檔案。根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果,信用社在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策。對(duì)信用良好的農(nóng)戶給予優(yōu)惠和便利,對(duì)信用不良予以限制。根據(jù)對(duì)信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村的評(píng)價(jià)結(jié)果,與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施。信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策;將各地信用評(píng)價(jià)狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤,支農(nóng)再貸款重點(diǎn)向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。

          (三)農(nóng)村信用體系建設(shè)取得的成效

          一是提高了農(nóng)村信用社加大資金大投入的積極性,農(nóng)民增收明顯。截止6月末,全縣信用社涉農(nóng)貸款余額20.62億元,本年累放14.22億元,農(nóng)業(yè)貸款的顯著增長(zhǎng),有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過(guò)對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的支持,全縣19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),252個(gè)行政村,5萬(wàn)農(nóng)戶參與食用菌生產(chǎn),占全縣總農(nóng)戶的45%。初縣被中國(guó)食用菌協(xié)會(huì)評(píng)為“全國(guó)食用菌行業(yè)十大主產(chǎn)基地”,食用菌生產(chǎn)規(guī)模超過(guò)了1.9億盤(袋),產(chǎn)量達(dá)10萬(wàn)噸;庸疆a(chǎn)量占世界產(chǎn)量的25%、全國(guó)產(chǎn)量的50%,成為全國(guó)最大的滑子菇生產(chǎn)基地。食用菌產(chǎn)值10余億元,占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的44.1%。增加農(nóng)民收入4億元,戶均增收8000元,農(nóng)民人均純收入增加1500多元,占全縣農(nóng)民人均純收入的34%,成為真正的富民產(chǎn)業(yè)。

          二是資金運(yùn)行質(zhì)量和效益明顯提高。我縣農(nóng)信社不良貸款下降,資產(chǎn)質(zhì)量逐步優(yōu)化。截止6月末,信用社不良貸款余額為8835.26萬(wàn)元,比年初下降2039.92萬(wàn)元,不良率為4.29%,比年初下降1.49個(gè)百分點(diǎn),收回表外核銷及票據(jù)置換不良貸款41萬(wàn)元。不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設(shè)使新增貸款質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn),存量不良貸款在不斷的活化中,貸款人的信用觀念不斷提高。

          三是推動(dòng)了農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷機(jī)制的轉(zhuǎn)變。依據(jù)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)評(píng)價(jià)結(jié)果,采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方法,對(duì)授信農(nóng)戶進(jìn)行貸前審查。在農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)過(guò)程中,不僅對(duì)信貸相關(guān)信息進(jìn)行評(píng)分,而且對(duì)家庭信息、綜合信息等能表明農(nóng)戶非信貸情況信息進(jìn)行評(píng)分,從而能更全面、更準(zhǔn)確地對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行評(píng)價(jià)。貸款營(yíng)銷機(jī)制的變革,促進(jìn)了農(nóng)村信用社資金的合理使用,擴(kuò)大了信用貸款的覆蓋面,提高了對(duì)農(nóng)民貸款有效需求的滿足度,促進(jìn)了農(nóng)村信用社探索適合農(nóng)戶特點(diǎn)的信貸新產(chǎn)品。據(jù)調(diào)查,自以來(lái)農(nóng)村信用社先后開(kāi)辦了林權(quán)、承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等新業(yè)務(wù),對(duì)建立了信用檔案并有貸款需求農(nóng)戶,貸款有效需求的滿足率達(dá)到76%。

          四是全縣農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)。幾年來(lái),在政府和人行的主導(dǎo)下、農(nóng)信的積極推動(dòng)下,農(nóng)村信用體系建設(shè)已成為新形勢(shì)下金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)和突破口,以培育信用環(huán)境、加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳為手段,立足實(shí)際,有力地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)與金融的“雙活雙贏”。政府信用形象和行政公信力明顯改善,社會(huì)公眾信用意識(shí)和信用素質(zhì)進(jìn)一步提高,銀企關(guān)系進(jìn)一步改善?h被中國(guó)金融研究院、中國(guó)金融網(wǎng)、中國(guó)金融記者俱樂(lè)部聯(lián)合舉辦的中國(guó)第四屆金融市長(zhǎng)年會(huì)評(píng)為“中國(guó)金融生態(tài)縣(市)”稱號(hào),12月被承德市金融系統(tǒng)評(píng)為農(nóng)村信用體系建設(shè)工作推廣標(biāo)兵,這標(biāo)志著縣信用環(huán)境建設(shè)工作已轉(zhuǎn)入了常規(guī)建設(shè)的新階段。

          二、農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施及建議

          1.農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題

          一是信用體系建設(shè)的認(rèn)知度不夠。在縣,農(nóng)村信用體系建設(shè)雖然以政府為主導(dǎo),但是開(kāi)展的深度和廣度還不夠。從一定角度來(lái)講,信用體系建設(shè)已經(jīng)關(guān)乎民生和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,所以,政府引導(dǎo)、社會(huì)重視、全員參與是勢(shì)在必行,也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

          二是信用體系的社會(huì)化程度不夠。從信用本身來(lái)說(shuō),信用體系不僅僅是信貸的誠(chéng)信程度,還包括信用人各方面的信用狀況,所以,信用體系建設(shè)是一個(gè)社會(huì)的系統(tǒng)工程,包括社會(huì)各方面的信用程度,這也就要求信用體系建設(shè)中不但要維護(hù)金融信用環(huán)境,還要維護(hù)公眾認(rèn)知的誠(chéng)信。也就是要求信用體系建設(shè)從社會(huì)全方面入手抓信用建設(shè)。

          三是信用缺失的懲戒力度不夠。對(duì)失信行為一直以來(lái)是以道德范疇的指責(zé)為主旨,但是相應(yīng)的懲戒沒(méi)有到位,失信人沒(méi)有根本的利益損失,所以對(duì)失信行為的約束力不足,形成“人人喊打卻沒(méi)有動(dòng)手”的局面,也就對(duì)失信行為形不成威攝力。

          四是信用觀念的培養(yǎng)力度不夠。中華古國(guó)“以信為本”,但是隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,外來(lái)人生觀、價(jià)值觀及人際公共關(guān)系的影響,對(duì)固有信用觀念形成巨大的沖擊,這就要求從社會(huì)公眾的根本意識(shí)入手,培養(yǎng)誠(chéng)信理念,樹(shù)立誠(chéng)信價(jià)值和踐行誠(chéng)信行為。

          2.農(nóng)村信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)議見(jiàn)

          以建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制為突破點(diǎn),提高農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)效性。

          一是要以信用文化建設(shè)為基點(diǎn),建立農(nóng)村信用體系建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。農(nóng)村信用體系建設(shè)要以增強(qiáng)農(nóng)民的誠(chéng)信觀念為基礎(chǔ),強(qiáng)化征信宣傳教育,實(shí)現(xiàn)征信宣傳常規(guī)化、擴(kuò)大化。在征信宣傳教育過(guò)程中應(yīng)做好三個(gè)結(jié)合:一是征信宣傳與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合;二是征信宣傳與信用戶、信用村建設(shè)相結(jié)合;三是征信宣傳與推廣征信產(chǎn)品相結(jié)合,不斷強(qiáng)化農(nóng)民的信用觀念,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下構(gòu)建新型的農(nóng)村信用文明。

          二是要以法制建設(shè)為重點(diǎn),改善農(nóng)村信用建設(shè)的法律環(huán)境。一是根據(jù)國(guó)家現(xiàn)有的法律、法規(guī),盡快建立失信約束機(jī)制,形成銀行、司法、稅務(wù)聯(lián)手制裁和打擊不守信行為的合力;三是以“行政引導(dǎo)”為切入點(diǎn),政府帶頭建設(shè)“信用政府”,有效傳導(dǎo)信用建設(shè)的措施及實(shí)施效應(yīng),為農(nóng)村地區(qū)吸引更多的金融資本和社會(huì)資金提供法律保障。

          三是要以基礎(chǔ)建設(shè)為落腳點(diǎn),擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面。一是加快農(nóng)村信用社并網(wǎng)步伐,普遍建立健全農(nóng)戶信貸檔案,大力推進(jìn)非銀行信息采集工作;二是規(guī)范農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)審和《信用證》制度,加大對(duì)農(nóng)村信用擔(dān)保體系的財(cái)政支持,不斷完善農(nóng)村地區(qū)投融資的激勵(lì)保障體系;三是加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門的聯(lián)系與合作,逐步擴(kuò)大《信用報(bào)告》的使用范圍,把《信用報(bào)告》打造成農(nóng)民的“第二身份證”。

          四是要以產(chǎn)權(quán)改革為創(chuàng)新點(diǎn),促進(jìn)農(nóng)村信用經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。建議進(jìn)一步深化農(nóng)村集體土地產(chǎn)權(quán)制度改革,對(duì)農(nóng)戶承包經(jīng)營(yíng)的土地,在所有制性質(zhì)不變的前提下,采取發(fā)證確權(quán)等有效形式,以農(nóng)村土地使用權(quán)抵押作為信用化的突破口,提高土地的使用價(jià)值,使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體對(duì)土地不僅有使用權(quán),而且具有處置權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán),促使農(nóng)民手中資源能夠轉(zhuǎn)化為金融部門認(rèn)可的、可流轉(zhuǎn)的信用手段。

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