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      2. 銀行合規(guī)調(diào)研報告

        時間:2022-01-08 10:27:08 調(diào)研報告 我要投稿

        銀行合規(guī)調(diào)研報告

          在現(xiàn)實生活中,報告的使用頻率呈上升趨勢,報告具有語言陳述性的特點。相信很多朋友都對寫報告感到非常苦惱吧,以下是小編精心整理的銀行合規(guī)調(diào)研報告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

        銀行合規(guī)調(diào)研報告

        銀行合規(guī)調(diào)研報告1

          商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎(chǔ)性工作,也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行,加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。

          一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題

          風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的,主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu),部門設(shè)置還不完備,部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才,這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機制建設(shè)。

          風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工,社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成,多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn),對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不夠,漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在,合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

          內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度,且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進(jìn)的良性循環(huán),直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時,沒有相應(yīng)地制定新制度,或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險,導(dǎo)致操作性不強。

          二、加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的基本思路

          建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制,才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結(jié)合郵儲銀行的實際,合規(guī)風(fēng)險管理機制包括以下幾點:

          建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門,在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門(崗位)人員任職資格審查制度及資格評定制度,通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能,熟悉銀行經(jīng)營管理,經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員,完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門,董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任,業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任,員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外,業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估,主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估。

          創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則,加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè),并按照合規(guī)要求,對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機制,確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等,體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法,將合規(guī)情況納入考核體系,加強合規(guī)管理,降低違規(guī)機率。

          培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任,樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念,使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動,才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳,大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育,規(guī)范員工的職業(yè)道德行為,增強員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力,了解自己在操作中的風(fēng)險點,將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中,在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外,可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé),主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題,對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。

          梳理各業(yè)務(wù)流程中的.風(fēng)險點。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程,對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點一一記錄在案,收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度,根據(jù)梳理、排查情況,結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施,抓好內(nèi)部的協(xié)作配合,做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān),三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合,銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成,合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。

        銀行合規(guī)調(diào)研報告2

          郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務(wù)帶來了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇,相應(yīng)的郵儲銀行也面臨更大的挑戰(zhàn),加強內(nèi)控管理,創(chuàng)建合規(guī)文化便是應(yīng)對挑戰(zhàn)舉措之一。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則,合規(guī)文化建設(shè),主要是營造合規(guī)氛圍,增強、提高全員合規(guī)意識。本文就合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題和應(yīng)采取的舉措做些粗淺的探索。

          合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)實施風(fēng)險為本管理的重要載體,是風(fēng)險內(nèi)控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久,內(nèi)控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距,如制度設(shè)置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此,加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)是當(dāng)前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

          一、 合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題

          從當(dāng)前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看,雖然合規(guī)管理經(jīng)常提上會議日程,但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚,合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

          1、合規(guī)意識與觀念不強,對合規(guī)文化建設(shè)重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊,對規(guī)章制度了解不夠,形成在業(yè)務(wù)流程上有章不循,甚至違章操作;二是培訓(xùn)不到位或未訓(xùn)先上崗,沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”;三是重業(yè)務(wù)拓展,忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設(shè)不能直接為銀行帶來利潤,所以領(lǐng)導(dǎo)者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營目標(biāo)和考核任務(wù)上,把更多的精力放在市場開拓上,對合規(guī)文化的建設(shè)重視不夠甚至忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理。

          2、制度有待完善,約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐,不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題,特別是新業(yè)務(wù)的開辦,操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性,形成制度“盲點”。在獎懲制度上,往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標(biāo)準(zhǔn),從而養(yǎng)成了“輕事前防范,重事后處罰”的管理習(xí)慣。同時,在對管理人員的約束上也存在缺陷,合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理,對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督,導(dǎo)致合規(guī)文化氛圍難以形成。

          二、 加強合規(guī)文化建設(shè)的舉措

          合規(guī)文化建設(shè)中,最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此,在建設(shè)合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”,堅持以人為本。

          1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作,也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型銀行”和“知識型員工”,提升員工隊伍整體素質(zhì)做起,構(gòu)建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責(zé)”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念,糾正“重經(jīng)營業(yè)績,輕內(nèi)控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念,即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化,做到與時俱進(jìn),對各個部門、崗位和操作流程進(jìn)行“事前防范”,將風(fēng)險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

          2、創(chuàng)建起科學(xué)的管理機制。有效的風(fēng)險管理機制是銀行全面風(fēng)險管理體系和有效控制的基礎(chǔ)和核心,是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。為此,首先要認(rèn)真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度,建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍,明確清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制,等等。其次必須構(gòu)建完整和相對獨立的合規(guī)部門或?qū)B毢弦?guī)崗位,使其獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件和糾正不合規(guī)的操作流程,對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為有權(quán)直接報告高層管理者并采取適當(dāng)措施予以糾正。第三,通過一定的方式對所有員工和負(fù)責(zé)人進(jìn)行崗前的合規(guī)培訓(xùn),使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度,達(dá)到對工作中的“規(guī)”了如指掌。

          3、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用。銀行領(lǐng)導(dǎo)者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者,領(lǐng)導(dǎo)者的一言一行,影響著員工“上行下效”,所以銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭做合規(guī)文化建設(shè)的示范者,以身作則,“常練為政之功,常修為政之德,常思貪欲之害”,不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。同時,要通過建立逐級問責(zé)的辦法,對不同形式的違規(guī)行為實行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣,良好的合規(guī)文化才能蔚然成風(fēng)。

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