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投資銀行理財(cái)產(chǎn)品技巧方法
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立正確理財(cái)觀(guān)念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買(mǎi)者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。那么，下面是小編為大家分享投資銀行理財(cái)產(chǎn)品技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
★ 預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益
銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)給出一個(gè)預(yù)期收益率，準(zhǔn)確的說(shuō)法是預(yù)期年化收益率，而這并不等于實(shí)際收益。
實(shí)際收益的計(jì)算公式=理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)資金總額×預(yù)期年化收益率/365天×實(shí)際投資天數(shù)。比如投資資金為10萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率是5.6%，投資期限半年的實(shí)際收益是2800元;投資期限一年的實(shí)際收益是5600元。
★ 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更高
目前不少銀行推出的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，因?yàn)榇蟛糠质潜１镜模酝顿Y者可能以為其風(fēng)險(xiǎn)不高。事實(shí)上，目前結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)更高。
所謂結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，是指在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中嵌入了金融衍生工具，理財(cái)產(chǎn)品的收益與金融衍生工具最終投向的標(biāo)的表現(xiàn)掛鉤的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，是將固定收益證券的特征與金融衍生工具特征融為一體的理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品主要的掛鉤標(biāo)的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數(shù)，以及對(duì)以上標(biāo)的組合掛鉤，而每一類(lèi)標(biāo)的中又有為數(shù)眾多的具體標(biāo)的。
理財(cái)師表示，盡管結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品是保本的，且其預(yù)測(cè)的最高收益往往都比較高，但由于這類(lèi)產(chǎn)品實(shí)際收益取決于掛鉤標(biāo)的走勢(shì)和自身產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，因此收益實(shí)現(xiàn)的不確定性比較高，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。
★ 募集期越短越好
募集期間是指，理財(cái)產(chǎn)品從發(fā)售到發(fā)售結(jié)束的這段時(shí)間，募集期間本金僅有活期利息。這就是說(shuō)，投資者并不是買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品就開(kāi)始計(jì)息;因此在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候盡量選擇募集期比較短的產(chǎn)品，一般銀行募集期從7天至14天不等。
理財(cái)師表示，特別是在節(jié)假日，銀行最喜歡拉長(zhǎng)募集期。比如國(guó)慶、春節(jié)的募集期可能達(dá)12~14天，這些天只能獲得活期利息，產(chǎn)品收益將被大大攤薄，平均下來(lái)，實(shí)際收益率可能就沒(méi)有預(yù)期收益率那么高了。
★ 保本產(chǎn)品未必保收益
盡管保本型理財(cái)產(chǎn)品收益一般略低，但往往成為風(fēng)險(xiǎn)偏好較低投資者的避風(fēng)港。據(jù)理財(cái)師介紹，投資者在購(gòu)買(mǎi)保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意兩點(diǎn)。
第一，保本有期限。如果投資者提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。第二，不保盈利。保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。
★ 網(wǎng)銀買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品需到柜臺(tái)簽約
對(duì)于很多投資者而言，去柜臺(tái)買(mǎi)理財(cái)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而網(wǎng)銀則成為一大利器。據(jù)了解，目前想開(kāi)通網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)面簽并做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試才可以。此外，一些銀行也推出了夜市理財(cái)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)銀客戶(hù)。
投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些要素?
1.收益率：
是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。
2.投資方向：
募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。
3.流動(dòng)性：
在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買(mǎi)者一般不能提前終止;少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。
4.風(fēng)險(xiǎn)承受能力：
投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。
5.信息披露：
在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品?
1.了解自己：
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。
2.了解產(chǎn)品：
仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。
3.適度匹配：
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。
如何理解“買(mǎi)者自負(fù)”的原則?
買(mǎi)者自負(fù)是指投資者可從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)險(xiǎn)。
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立正確理財(cái)觀(guān)念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買(mǎi)者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
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