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2017年個人理財(cái)規(guī)劃案例分析
個人理財(cái)是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。下面是小編為大家整理的個人理財(cái)規(guī)劃案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財(cái)規(guī)劃案例
夏女士，35歲。去年下半年結(jié)束了長達(dá)七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，丈夫每月支付4000元撫養(yǎng)費(fèi)。夏女士有房有車，稅后月收入15000元，月消費(fèi)10000元。近期，前夫?qū)w還父母手中借走的100萬元。夏女士父母打算將這一筆錢交給女兒打理。目前夏女士存款30萬，其中20萬在銀行理財(cái)，10萬投資于股市。夏女士目前無再婚計(jì)劃，用這筆錢保障自己和女兒未來生活，并提高生活質(zhì)量。請教分析師該如何理財(cái)?
一、保險(xiǎn)規(guī)劃完善基礎(chǔ)保障
夏女士目前沒有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會越來越多。夏女士作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時(shí)，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準(zhǔn)備緊急備用金
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時(shí)間以固定金額申購開放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌釉酱螅接欣谟脮r(shí)間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
常言道“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，人的一生會有很多意想不到的事件發(fā)生，這些事件會對家庭財(cái)務(wù)造成巨大的影響，同時(shí)提醒這類情況的單身女人應(yīng)該學(xué)會未雨綢繆，所以說單身個人理財(cái)規(guī)劃案例合理科學(xué)的制定，且管理好風(fēng)險(xiǎn)是尤其的重要。也由于單身女人，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更應(yīng)該注重自身的保障。
個人理財(cái)規(guī)劃案例
戴小姐今年已28歲，畢業(yè)后從事廣告設(shè)計(jì)工作，但2年后就辭掉了工作，加入了SOHO一族，在家接手各個設(shè)計(jì)方面的工作，目前每年有收入近15萬元，再除去自己的日常的生活開支，大約每年會有10萬元左右的結(jié)余，但沒有任何保險(xiǎn)。戴小姐現(xiàn)在和父母們住在一起，感覺平時(shí)做事不自由，因此計(jì)劃在3年內(nèi)自己購買一套一室一廳的房子，既能滿足居住，又能滿足工作的需求。目前戴小姐有活期存款5萬元。定期存款30萬元，無其他投資項(xiàng)目。為了能順利實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，想咨詢理財(cái)師該如何進(jìn)行理財(cái)?
個人理財(cái)規(guī)劃案例分析
戴小姐目前單身，工作比較自由，雖說收入不錯，但并不穩(wěn)定。同時(shí)在個人保障方面也做的不足，以后需要為自己配置一些商業(yè)保險(xiǎn)來提高個人保障。另外，在買房方面，建議先和父母商量一下，若無異議，可以開始積攢買房資金，除了多借點(diǎn)設(shè)計(jì)工作多賺錢外，最好還能通過適當(dāng)?shù)耐顿Y來讓家庭閑置資金快速增值，積攢更多買房資金。
個人理財(cái)規(guī)劃建議
1、預(yù)備個人應(yīng)急資金
戴小姐首先要為自己預(yù)留一部分應(yīng)急資金，一般為3-6個月的月開支。戴小姐的每月開支一般在4000元左右，建議準(zhǔn)備3萬元資金即可。這筆資金可以投入余額寶，能獲得4%左右的收益，遠(yuǎn)比存活期利息高，同時(shí)資金也能隨用隨取，流動性強(qiáng)。
2、為自己配置保險(xiǎn)
其次，戴小姐需重點(diǎn)考慮自己的保障問題，辭職后再沒有任何保險(xiǎn)。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為SOHO族在個人保障往往都會不重視，一旦發(fā)生意外或重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，收入中斷，自己的生活就將陷入困境。因此，建議戴小姐趁年輕，要為自己配置一些保險(xiǎn)，可以自行再購買社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，另外再附加一份重大疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，提高個人保障，解除后顧之憂。
3、買房計(jì)劃不可著急
戴小姐現(xiàn)今和父母住在一起，但感覺不夠自由，想自己買套一室一廳的小戶型給自己的住。不過，建議戴小姐要跟父母商議一下，父母是否同意或支持你買房，不要因買房與父母之間產(chǎn)生矛盾。至于在買房方面，戴小姐也需要考慮好，是購買商住兩用房還是普通住宅房，后者成本低一些。其次，在買房資金的籌集方面，理財(cái)師建議從三部分來獲取，一是能得到父母的支持，自己買房壓力肯定會輕松許多;二是自己努力多接手一些工作賺更多的錢;三是通過投資來錢賺錢，比如30萬元存款，存銀行1年收益3%，若做投資，例如貨幣投資理財(cái)，收益在25%-40%，比銀行是要高出不少。
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