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2017年6月全國(guó)20家銀行停止房貸
2017年6月，全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸，未來時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)過大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)購房者來說并非利好，可能增加購房者貸款難度。
房貸利率不到半年飆40%
談起最近的樓市政策，不少準(zhǔn)買房者都在議論紛紛。以前是房?jī)r(jià)蹭蹭往上漲，現(xiàn)在是房貸蹭蹭往上漲。幾個(gè)月前，不少商業(yè)銀行首套房房貸利率還是85折優(yōu)惠，近期一線城市以及一些熱點(diǎn)城市，已有部分銀行將首套房貸利率上浮至1.1倍，上海一家股份制銀行的首套房貸利率還上浮到1.2倍。算一算漲幅，不到半年時(shí)間首套房貸利率已經(jīng)狂漲了40%。
具體來看，此次調(diào)整由一線城市領(lǐng)跑，其中又以北京為最，最先調(diào)整至9.5折水平，最先調(diào)整至基準(zhǔn)水平，未來或會(huì)成為最先調(diào)整至基準(zhǔn)上浮10%水平。一線城市對(duì)市場(chǎng)變化極為敏感，同時(shí)針對(duì)變化調(diào)整也極為迅速，成為市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)，大體可以反映出未來市場(chǎng)變化趨勢(shì)。
此次二線城市上浮利率銀行數(shù)量大，涉及范圍廣，在經(jīng)過過渡期后，緊跟市場(chǎng)及時(shí)調(diào)整，對(duì)全國(guó)房貸平均水平影響大。5月份，35個(gè)城市首套房房貸利率均有不同程度上調(diào)，多數(shù)二線城市銀行利率調(diào)整至基準(zhǔn)。
與此同時(shí)，銀行優(yōu)惠利率也在逐步取消。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)533家銀行中，提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，占比2.25%。其中8家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率， 2家銀行提供8.9折優(yōu)惠利率。此外，104家銀行提供9折優(yōu)惠利率，較上月減少170家銀行，本月共有132家銀行提供9.5折優(yōu)惠利率，較上月新增4家;244家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較上月增加174家銀行。
個(gè)人房貸進(jìn)入下降期
券商分析人士認(rèn)為，5月新增信貸仍屬基本平穩(wěn)，但個(gè)人房貸進(jìn)入下降期的跡象顯現(xiàn)，“房貸為王”的日子已經(jīng)過去。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家諸建芳表示，5月房地產(chǎn)市場(chǎng)成交有所降溫，前期按揭存量投放較多，然后將進(jìn)入緩慢下降期。數(shù)據(jù)顯示，1-4月，居民中長(zhǎng)期貸款占新增貸款的比例為35.8%，高于去年同期的29%。
商品房銷售或受影響
據(jù)中信證券測(cè)算，對(duì)比5~10年中長(zhǎng)期貸款基準(zhǔn)利率，房貸利率上浮10%后的貸款余額(金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款季度余額)利息占城鎮(zhèn)居民可支配收入的比重平均增加5個(gè)百分點(diǎn)。其認(rèn)為，商業(yè)銀行在量及價(jià)上對(duì)于房貸的限制會(huì)進(jìn)一步增加居民房貸償還負(fù)擔(dān)，并在一定程度上抑制居民的房貸需求，進(jìn)一步冷卻商品房銷售市場(chǎng)。
近日樂居發(fā)起房貸利率相關(guān)主題調(diào)查，有超6成網(wǎng)友都表示，即便房貸利率上調(diào)也難以壓倒房?jī)r(jià)，其中有近4成人認(rèn)為房?jī)r(jià)依然會(huì)堅(jiān)挺上漲。一位網(wǎng)友認(rèn)為，買房真正的門檻在于首付，有能力買房的人月供大多也都不成問題了。也有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前房貸利率政策的主要目的是抬高買房者的購房成本，利率太高或額度太小，會(huì)擋住一部分炒房者，主要是很多利用銀行資金炒房的人。
在層出不窮的調(diào)控措施之下，房產(chǎn)成交數(shù)據(jù)明顯萎縮，多數(shù)處于“量跌價(jià)滯”的態(tài)勢(shì)。以北京為例，根據(jù)中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，5月，北京二手房住宅共計(jì)簽約10801套，這是繼4月之后，北京二手房網(wǎng)簽量連續(xù)兩個(gè)月下滑。此外，這1萬多套的簽約量，是最近27個(gè)月的最低值。另據(jù)鏈家研究院的數(shù)據(jù)顯示，5月單月，鏈家經(jīng)手的二手房成交量環(huán)比下降23.9%，不到3月成交量的1/6，處在2015年以來的最低點(diǎn)。
房貸為何受銀行冷遇?
融360分析師李唯一認(rèn)為，銀行此輪集中調(diào)整房貸利率，原因可能包含：
一是，政策框架內(nèi)，調(diào)整房貸利率更為可行，目前上調(diào)房貸首付對(duì)于銀行層面影響及意義不大;
二是，在控制房貸額度總量一定的情況下，上調(diào)首套房房貸利率來增加營(yíng)收或更為有效，目前業(yè)務(wù)量急劇下滑，其中二套業(yè)務(wù)占比小，上調(diào)二套房房貸利率收益甚微;
三是，前一輪政府調(diào)控過程中，多數(shù)城市處于過渡期或觀望期，未能及時(shí)作出符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的調(diào)整。此輪緩沖期后，出現(xiàn)集中以調(diào)整適應(yīng)市場(chǎng)變化。
目前房貸利率不斷上調(diào)，銀行也加快吸儲(chǔ)的步伐，加大吸儲(chǔ)力度。提高存款利率、提高理財(cái)類產(chǎn)品的收益率是銀行的一般做法，這一過程使得銀行吸儲(chǔ)成本提升。同行拆借不能完全滿足資金需求的情況下，解決資金缺口的成本隨之上升。目前，全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸，未來時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)過大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)購房者來說并非利好，可能增加購房者貸款難度。
李唯一認(rèn)為，現(xiàn)行政策下，嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調(diào)房貸利率帶來的利潤(rùn)也是十分有限，甚至是無利潤(rùn)僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預(yù)期收益，會(huì)將這部分資金配置到更高效收益的業(yè)務(wù)。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑，成本與利潤(rùn)的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和７抠J業(yè)務(wù)。
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