搞好基金營銷分步走策略

時(shí)間：2024-09-03 00:42:12 歐敏基金銷售員我要投稿

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搞好基金營銷分步走策略

　　要搞好基金營銷，確實(shí)有不少講究，下面就讓小編來為你們介紹搞好基金營銷分步走策略吧!

　　搞好基金營銷分步走策略

　　一、首先樹立基金營銷信心。

　　包括兩層含義，一是對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有信心。人們常說，股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，股市表現(xiàn)的好壞大致反映了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的景氣狀況。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前正處于一個(gè)較長的高增長階段，經(jīng)濟(jì)景氣度擴(kuò)張，像巴菲特、羅杰斯等投資大師紛紛投資中國股票，也正是看中了我國經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展前景。二是對(duì)開放式基金的收益有信心。我國開放式基金有八年發(fā)展歷史，2001年9月，我國第一只開放式基金華安創(chuàng)新成立，至2009年11月12日，基金凈值增長308%，而同期上證指數(shù)從1834漲至3173點(diǎn)，只增長了73%。再以近三年數(shù)據(jù)為例，11月12日，上證指數(shù)3173點(diǎn)，比三年前1658點(diǎn)上漲91%，而同期晨星開放式基金業(yè)績排行榜顯示，滿三年股票型投資基金共99只，平均回報(bào)140%多，投資基金回報(bào)率比大盤漲幅高很多。

　　二、其次重點(diǎn)營銷品牌基金。

　　由于過往業(yè)績、投研團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、發(fā)展歷史等差異，不同基金公司實(shí)力差異巨大。截至9月底，我國共有60家基金公司，管理基金資產(chǎn)2.30萬億元，其中華夏、博時(shí)、嘉實(shí)等前十家品牌基金公司規(guī)模占比近50%，后十家基金公司規(guī)模占比不足2%，后十家公司共32只基金的規(guī)模總和比品牌公司一只基金規(guī)模還小。從這個(gè)意義上講，銀行基金賣的好不好，不能完全靠自己努力，與營銷的是什么基金有很大關(guān)系，要想占領(lǐng)市場較大的份額，就必須明確重點(diǎn)，狠抓品牌基金營銷。這些品牌基金，大部分業(yè)績好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，容易被基民接受。

　　三、再次提高基金理財(cái)水平。

　　基金品種繁多，風(fēng)險(xiǎn)與收益特征各異，即使同一種類型基金，由于倉位、持有證券品種、操作不一樣，業(yè)績也相差很大。據(jù)晨星統(tǒng)計(jì)，截至2009年10月底，共有604只各類基金，兩年來華夏大盤精選基金收益最高達(dá)52.03%，而大摩基礎(chǔ)行業(yè)基金收益最低為-49.95%，兩者相差101.98%。如何在幾百只基金中為客戶營銷中意的基金?這是我們面臨的挑戰(zhàn)。如果你營銷的基金總是落后于市場，那么當(dāng)你再向客戶營銷基金時(shí)，客戶一定會(huì)滿懷疑問，會(huì)不會(huì)像前一次一樣虧損嚴(yán)重?如果你營銷的基金比市場強(qiáng)，甚至逆勢上漲，客戶會(huì)逐步形成對(duì)你的信賴，將自己的所有資金存入你所在的銀行。

　　四、最后把握基金營銷時(shí)機(jī)。

　　華爾街有一句名言：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。”。但是，這并不能否定把握時(shí)機(jī)的重要性。記得，上證指數(shù)在近6000點(diǎn)時(shí)，我贖回基金，有的客戶經(jīng)理很不理解;而今年上證指數(shù)在2000點(diǎn)時(shí)，我認(rèn)購基金，不少客戶經(jīng)理好心提醒我，基金跌的厲害，小心為妙。但是，實(shí)際上，基金的風(fēng)險(xiǎn)往往在人聲鼎沸處，基金的機(jī)會(huì)蘊(yùn)藏在市場蕭條時(shí)。別人恐懼時(shí)自己要敢于向客戶營銷基金，別人排隊(duì)購買時(shí)自己要多向客戶提示投資風(fēng)險(xiǎn)。把握了時(shí)機(jī)，就能為客戶把握收益、回避風(fēng)險(xiǎn)，就能在基金營銷中做到游刃有余

　　基金營銷技巧

　　一、弄清楚基金定投業(yè)務(wù)的主要事項(xiàng)，確定與自己匹配的理財(cái)計(jì)劃

　　投資者在選擇定投計(jì)劃時(shí)，應(yīng)弄清楚該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要事項(xiàng)，從而確定定投計(jì)劃是否與自己的理財(cái)計(jì)劃相吻合。

　　① 投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數(shù)倍遞增。

　　慎重額度選擇，以實(shí)現(xiàn)投資的連續(xù)性。由于此產(chǎn)品適于長期投資，因此客戶在進(jìn)行投資額度確認(rèn)時(shí)，不宜占全部收入的比例過大，以免影響正常的生活及最終投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　② 期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數(shù)。

　　對(duì)有一定精力愿意參與投資的客戶，可注冊網(wǎng)上銀行，時(shí)時(shí)關(guān)注凈值情況，通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳功能，自行選擇月最低點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整扣款，以加強(qiáng)投資人對(duì)資金的自由支配性，從而實(shí)現(xiàn)收益最大化。

　　③ 受理時(shí)間：開放式基金正常申購時(shí)間。

　　④ 基金贖回：隨時(shí)可以在交易時(shí)間內(nèi)辦理基金贖回。

　　⑤ 是否有優(yōu)惠活動(dòng)等。

　　二、正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，理性參與

　　在投資過程中，我們既要防止把風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，甚至談基金色變，又要防止把風(fēng)險(xiǎn)弱化甚至零化。我們要充分認(rèn)識(shí)到：收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)并存，基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不容回避。"基金定投"不做保本承諾，不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預(yù)期收益"等同于"固定收益率"，從而簡單地理解"定投業(yè)務(wù)"為：零存整取的方式+高于銀行儲(chǔ)蓄的利率。當(dāng)然，我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風(fēng)險(xiǎn)充分得以弱化，同時(shí)，采用積少成多的購買方式將使投資更加趨于穩(wěn)定。工行此次推出的六支優(yōu)選基金（南方穩(wěn)健成長基金、國聯(lián)安德盛基金、廣發(fā)聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180指數(shù)型基金、融通深證100指數(shù)型基金），全部為證券型，而目前股市已達(dá)五年以來的最低點(diǎn)，下降空間有限，低點(diǎn)申購可為投資者帶來更大的收益。總之，長期積累分散風(fēng)險(xiǎn)的"基金定投"，作為投資者再次進(jìn)入基金市場的優(yōu)勢產(chǎn)品，值得一試。

　　三、樹立中長期的投資理念

　　不論購買基金的方式如何，中長期投資的理念都是需要的。因?yàn)?quot;基金定投"的產(chǎn)品特性決定了適宜投資于波動(dòng)性較大的市場，而中國股市一般18個(gè)月為一個(gè)周期，像三年期限正好是兩個(gè)周期，這樣，長期投資的時(shí)間帶來的復(fù)利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)。此外，長期持有也可以減少投資的各種手續(xù)費(fèi)，像廣發(fā)、融通等基金的定投品種，就采用后端收費(fèi)的方式，持有超過一定期限，贖回費(fèi)可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，其業(yè)內(nèi)人士也解釋說，這只是對(duì)投資者正確投資的一種引導(dǎo)，以盡可能減小投資的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資的流動(dòng)性并沒有任何影響。

　　四、挑選投資基金品種

　　"基金定投"產(chǎn)品的關(guān)鍵是對(duì)于基金的選擇，這也是投資的關(guān)鍵步驟。

　　首先，應(yīng)選擇投資經(jīng)驗(yàn)豐富且值得信賴的基金公司。因?yàn)槎ㄆ诙~投資期間長，選擇穩(wěn)健經(jīng)營的基金管理公司可以維持一定的投資水準(zhǔn)。

　　第二，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場也需要考慮。如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢？一般來說，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：

　　①考察基金累計(jì)凈值增長率，基金累計(jì)凈值增長率=（份額累計(jì)凈值－單位面值）／單位面值；

　　②考察基金分紅比率，基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額／基金面值；

　　③可將基金收益與大盤走勢相比較，如果一只基金大多數(shù)時(shí)間能夠跑贏大盤，說明其風(fēng)險(xiǎn)和收益達(dá)到了比較理想的匹配狀態(tài)；

　　④可以將基金收益與其他同類型的基金比較。

　　從某種程度上來說，定期定額對(duì)市價(jià)波幅大小的注重，會(huì)大于實(shí)際價(jià)格漲幅。波幅尤其是低價(jià)期的向下波動(dòng)反而會(huì)提高投資者的收益率。這是因?yàn)槟愣ㄆ谫徺I某一只基金，當(dāng)它市價(jià)較高的時(shí)候，你所能購買到的單位便會(huì)較少；反之便能購買到較多單位。所以，一段時(shí)間內(nèi)，兩只基金如果漲幅一致，一只的波幅較大，也就意味著在低價(jià)位時(shí)購買的單位較多，顯然長期持有時(shí)它的收益會(huì)更高。

　　波幅的大小可以通過"標(biāo)準(zhǔn)差"這個(gè)數(shù)據(jù)來衡量，投資者登錄晨星等基金評(píng)級(jí)網(wǎng)站。如果兩個(gè)基金產(chǎn)品其他各方面都差不多，標(biāo)準(zhǔn)差較大的那個(gè)會(huì)更加適合定期定額。

　　當(dāng)然，對(duì)于一個(gè)長期持有的投資產(chǎn)品，波幅所伴隨的則是風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)我們通過定期定額方法累積了相當(dāng)數(shù)量的高波幅基金之后，需要進(jìn)行一些組合上的調(diào)整，將這些累積的高波幅基金轉(zhuǎn)換為同類型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下，可以進(jìn)一步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果投資者自己拿不準(zhǔn)，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進(jìn)行推薦呢？據(jù)工行個(gè)人業(yè)務(wù)處的人士介紹說，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績優(yōu)型的，一是無風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定的貨幣市場基金。

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