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2017經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》模擬試題答案
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一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意)
1. 【答案】B
【解析】支付中介：是指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機(jī)構(gòu)的其他職能：①信用中介：最基本、最能反映經(jīng)營(yíng)特征的職能;②創(chuàng)造信用工具：信用中介和支付中介職能的延伸;③將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本：信用中介職能的延伸;④金融服務(wù)：咨詢、決策服務(wù)、代理服務(wù)、租賃、信托。
2. 【答案】D
【解析】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。
3. 【答案】C
【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國(guó)的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行�？鐕�(guó)的央行制度：若干國(guó)家聯(lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類貨幣聯(lián)盟。
4. 【答案】B
【解析】商業(yè)銀行的組織制度：
(1)單一銀行制度：又稱單元銀行制或獨(dú)家銀行制，無分支機(jī)構(gòu)(曾經(jīng)在美國(guó)比較流行)。
(2)分支銀行制度：又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
(3)持股公司制：又稱集團(tuán)銀行制度
(4)連鎖銀行制：又稱聯(lián)合銀行制度
5. 【答案】B
【解析】經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)。
6. 【答案】B
【解析】財(cái)務(wù)公司：又稱企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他選項(xiàng)：(1)信托投資公司：本質(zhì)：受人之托，代人理財(cái);(2)小額貸款公司：資金來源：股金、捐贈(zèng)資金、不超過2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅(jiān)持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)。
7. 【答案】D
【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。
8. 【答案】C
【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。
9. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)。
10. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營(yíng)銷。因此，商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。
11. 【答案】B
【解析】賬面資本和會(huì)計(jì)資本相同，是銀行實(shí)際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本才是銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)真正需要的資本水平。
12. 【答案】D
【解析】營(yíng)業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以外發(fā)生的非常的、偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計(jì)入營(yíng)業(yè)收支，而是計(jì)入營(yíng)業(yè)外收支。營(yíng)業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。
13. 【答案】B
【解析】良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制。
14. 【答案】C
【解析】中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。
15. 【答案】A
【解析】資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。
16. 【答案】D
【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市場(chǎng)敏感性比率�！《⒍囗�(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
二、多項(xiàng)選擇題
1. 【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷策略包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。
2. 【答案】ABDE
【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
3. 【答案】ABD
【解析】本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。
4. 【答案】ACDE
【解析】本題考查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管
理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
5. 【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和擔(dān)保品。
6. 【答案】CDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤(rùn)管理。商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由三部分構(gòu)成：一是營(yíng)業(yè)利潤(rùn);二是投資收益;三是營(yíng)業(yè)外收支凈額。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
1.【答案】C
【解析】240*18%=43.2
2.【答案】D
【解析】10―40*16%+240*(18%-16%)=8.4
3. 【答案】BC
【解析】選項(xiàng)D吸收存款40億元屬于商業(yè)銀行的負(fù)債;商業(yè)銀行沒有委托投資這項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。
4. 【答案】BD
【解析】商業(yè)銀行沒有委托投資這項(xiàng)中間業(yè)務(wù);商業(yè)銀行不得直接投資于企業(yè)。
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