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理財經(jīng)驗分享：熊市調(diào)整和投資基金的方法
1、對于家庭金融資產(chǎn)絕大部分都配置成高風(fēng)險的股票型基金，現(xiàn)金類資產(chǎn)儲備不足，比如面臨孩子教育金需求等等，這樣的投資者，需要將部分高風(fēng)險基金贖回或先轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金。
2、巧用基金轉(zhuǎn)換：基金持有人可根據(jù)家庭投資期限、家庭成員風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力對現(xiàn)有基金適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，比如說，經(jīng)過資本市場牛、熊輪回的考驗，在投資實踐中證實了自己風(fēng)險屬性屬于保守型的，而基金組合不符合風(fēng)險屬性，則可把部分高風(fēng)險股票型基金轉(zhuǎn)換成風(fēng)險較低的債券型基金等，調(diào)整基金組合配置。
3、基金組合投資：熊市應(yīng)把控制風(fēng)險、規(guī)避損失放在首位，穩(wěn)健型基金組合更重要，舉個例子，比如一個進(jìn)取型投資者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉位，而在市場轉(zhuǎn)向熊市階段，倉位甚至可以控制30%以下。這需要理財師有豐富的投資經(jīng)驗，對市場把握較好，才能對客戶資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。
4、基金定投：對于工作比較繁忙、每月有穩(wěn)定結(jié)余的工薪階層，在證券市場大幅下跌、風(fēng)險釋放之后，選擇一個相對的低點，開始采取基金定投方式，為將來養(yǎng)老、孩子教育等積累金融資產(chǎn)，這種懶人理財方式，比較適合普通工薪階層。
理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
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