2016最新理財規劃師必備技能
一個合格的理財師需要什么技能嗎?為此，yjbys小編為大家分享關于理財師必須具備的七大知識領域，希望能幫助大家順利通過考試~!
有關理財的知識
理財師應該非常明確什么是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什么是客戶理財目標，它就是在一定期限內，客戶給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
1、按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3—5年)、長期目標(5年以上)。
2、理財師在關注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點： 要適合客戶自身的條件(客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。;個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。
對于客戶個人理財目標，理財師應該提醒客戶進行修正，根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對原來所制定的理財目標進行一次修正。
有關金融資產運用的知識
能夠把握以下各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求：
1、經濟發展動向，財政金融政策變動。
2、金融機構的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，并及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。
有關人生設計的知識
這方面是基于客戶的人生設計，計算、分析客戶的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休后，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅游等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。
有關房地產運用的知識
房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財;二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
1、購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息。
2、時機風險。房地產投資的時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰和風險。
3、利率和支付能力預期風險。
在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的'和心理上的，以確定是采取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。
有關風險與保險均衡的理財設計知識
1、市場風險
2、財務風險
3、管理風險
4、利率風險
5、通貨膨脹風險
6、經濟大勢變化風險
7、行業風險
8、流動性風險
理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由于預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，并通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。
有關節稅理財的知識
有關稅金的咨詢、稅金申報等業務，按照稅法的規定，這是稅務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節稅理財時，理財師經常需要稅務師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學習。
有關財產及財產轉移設計的知識
我國幾千年傳下來的“養兒防老”的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是說父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶“將財產盡可能多地留給下一代”的要求。
理財作為一項中長期的規劃，注定了理財師要不停的去完善自己，而在奮斗路上的新晉理財師你們準備好了嗎?
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