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銀行存款的基礎(chǔ)知識(shí)2017
基準(zhǔn)利率是中國人民銀行(國家公務(wù)機(jī)關(guān))公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動(dòng)。下面是yjbys小編為大家?guī)淼你y行存款的基礎(chǔ)知識(shí)，歡迎閱讀。
央行基準(zhǔn)利率
基準(zhǔn)利率是中國人民銀行(國家公務(wù)機(jī)關(guān))公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動(dòng)。
利率
是“利息率”的簡稱，就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按千分之幾表示，日利率按萬分之幾表示。
計(jì)算方法
例如：存款10000元 ，
銀行答應(yīng)付一年利率4.2 %
那么未來一年銀行就得支付 420元利息
計(jì)算公式是
利息=本金×利率×時(shí)間
= 10000 × 4.2 % × 1 = 420元
最后取款10000 + 420 = 10420元
年利率、月利率、日利率的關(guān)系
月利率 = 年利率 ÷ 12月，年利率 = 月利率 * 12月 。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05% ÷ 12 = 5.875‰(一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示)。
日利率 = 年利率 ÷ 360天 = 月利率 ÷ 30天。(日利率對于普通的銀行儲(chǔ)蓄戶來說并沒有太大的實(shí)際意義，但是其在大型企業(yè)、銀行、證券公司或其他非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行大筆的短期融資過程中應(yīng)用相當(dāng)廣泛。)
活期存款
活期存款是沒有固定期限的，可以隨時(shí)取錢。
利息
銀行每天日終結(jié)算時(shí)，根據(jù)當(dāng)日活期余額計(jì)算當(dāng)日利息，并在每季末20日將利息存入活期帳號(hào)(3月20日、6月20日、9月20日、12月20日)。
當(dāng)日利息計(jì)算方法：利息 = 活期存款余額 × 利率 ÷ 360天
例如：
1月1日至1月31日活期存款余額為50000元，年利率為0.455%，計(jì)算利息天數(shù)為31日，利息 = 活期存款×年利率÷360天×31天
= 50000 × 0.455% ÷ 360天 × 31天 = 19.59元
特點(diǎn)
可隨時(shí)存取的一種銀行存款，利率要低于同期定期存款。
定期存款
整存整取
定義
存款人將現(xiàn)金存入在銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)的定期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)，事先約定以固定期限為儲(chǔ)蓄時(shí)間，以高于活期存款的利息獲得回報(bào)，期滿后可領(lǐng)取本金和利息的一種儲(chǔ)蓄形式。一次性存入，介時(shí)(到期)一次性支取本息。定期開戶起存上限金額為50元，下限不限。
存期
三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年。
自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能
存款到期，若不支取，則連本帶息自動(dòng)按原存期再次存入，直到支取為止。
保存形式
存單、銀行卡、存折
未到期，是否可提前支取(取出)?
可以，提前支取(取出)按支取(取出)日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。
未到期，是否可部分支取(取出)?
可以，提前支取(取出)部分按支取(取出)日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。
逾期(超過規(guī)定的期限)支取，利率計(jì)息
逾期(超過規(guī)定的期限)支取，逾期部分按支取日活期存款利率計(jì)息。
利息
人民銀行根據(jù)市場的供求關(guān)系隨時(shí)調(diào)整基準(zhǔn)利率，每當(dāng)調(diào)整基準(zhǔn)利率調(diào)整后，商業(yè)銀行再按照央行的基準(zhǔn)利率做出相應(yīng)的調(diào)整。???不會(huì)寫了。用數(shù)據(jù)說話吧，由此證明，地方銀行的存款利率相對國有銀行高出許多。
|
銀行 |
三個(gè)月 |
六個(gè)月 |
一年 |
二年 |
三年 |
五年 |
|
中國人民銀行（央行基準(zhǔn)利率） |
2.100 |
2.300 |
2.500 |
3.100 |
3.750 |
- |
|
中國農(nóng)業(yè)銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中國工商銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中國銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
招商銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
哈爾濱銀行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
5.225 |
|
大連銀行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
4.875 |
利息計(jì)算舉例：
小明贊了五萬元，不急于使用，預(yù)存入大連銀行定期，不同存期利息如下所示：
|
存款： |
50,000.00 |
||
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分類 |
大連銀行年利率 |
利息 |
本息合計(jì) |
|
三個(gè)月 |
2.730% |
341.25 |
50,341.25 |
|
半年 |
2.990% |
747.50 |
50,747.50 |
|
一年 |
3.250% |
1,625.00 |
51,625.00 |
|
兩年 |
4.030% |
4,030.00 |
54,030.00 |
|
三年 |
4.875% |
7,312.50 |
57,312.50 |
|
五年 |
4.875% |
12,187.50 |
62,187.50 |
利息計(jì)算方法：
三個(gè)月 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 90天 = 50000 × 2.730% ÷ 360天 × 90 天 = 341.25 元
半年 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 180天 = 50000 × 2.990% ÷ 360天 × 180天 = 747.50 元
一年 = 存款 × 利率 = 50000 × 3.250% = 1,625.00 元
二年 = 存款 × 利率 × 2 = 50000 × 4.030% × 2年 = 4,030.00 元
三年 = 存款 × 利率 × 3 = 50000 × 4.875% × 3年 = 7,312.50 元
五年 = 存款 × 利率 × 5 = 50000 × 4.875% × 5年 = 12,187.50 元
特點(diǎn)
1.較高的穩(wěn)定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比; 股市大跌時(shí)，銀行便成了避風(fēng)港。
2.省心方便：具備整存整取存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對帳戶中的存款進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，客戶還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
3.資金靈活：客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取存款未到期時(shí)，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質(zhì)押、獲得個(gè)人貸款融資;可部分或全部提前支取，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計(jì)息;
4.起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣50元，外幣：港幣50元、日元1000元，其它幣種為原幣種10元;
5.存期選擇多：人民幣存期選擇：三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年;外幣存期選擇：一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年。
通知存款
當(dāng)存款不確定何時(shí)使用(三個(gè)月內(nèi)需要使用)，又想獲得比活期更高的利息，可選擇存入1、7天通知存款，通知存款最低起存金額為5萬元，取出前需要提前一天通知銀行取款。
通知存款的利率高于活期儲(chǔ)蓄。
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