銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》常考知識(shí)點(diǎn)

2016年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》�？贾�識(shí)點(diǎn)

　　一、金融市場(chǎng)的功能與結(jié)構(gòu)

　　(一)金融市場(chǎng)的功能

　　1.概念

　　金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。包括三層含義

　　(1)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”;

　　(2)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;

　　(3)保留金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制。

　　2.特點(diǎn)

　　(1)市場(chǎng)商品的特殊性。交易對(duì)象是貨幣、資金及其他金融工具。

　　(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制作用下，不同市場(chǎng)的利率將趨于一致。

　　(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)組織機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的。

　　(4)交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體的角色并非固定不變的。

　　3.金融市場(chǎng)的功能

　　金融市場(chǎng)的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察。

　　(1)微觀經(jīng)濟(jì)功能

　�、偌�聚功能。是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成大額資金投入社會(huì)再生產(chǎn)的集合功能。

　�、谪�(cái)富功能。 金融市場(chǎng)上的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增殖的途徑。

　　③避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有兩種實(shí)現(xiàn)方式：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單;二是金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。

　�、芙灰坠δ�。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度,金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易。金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利,流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力體現(xiàn)。便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。

　　(2)宏觀經(jīng)濟(jì)功能

　�、儋Y源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到效率高的部門(mén)，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。

　　②調(diào)節(jié)功能。是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括自發(fā)調(diào)節(jié)和政府主動(dòng)調(diào)節(jié)兩個(gè)方面。

　�、鄯从彻δ堋＝鹑谑袌�(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

　　【例題】金融市場(chǎng)被稱為資金的“蓄水池”和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。

　　A.財(cái)富功能;資源配置功能

　　B.集聚功能;資源配置功能

　　C.集聚功能;反映功能

　　D.財(cái)富功能;反映功能

　　『正確答案』C

　　『答案解析』金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能之一集聚功能，是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生資金的集合功能，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池“的作用;金融市場(chǎng)的宏觀功能之一是反映功能，是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，常被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表“和”氣象臺(tái)“。

　　4.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

　　按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類，金融市場(chǎng)包括“主體”、客體和交易中介。

　　(1)市場(chǎng)主體

　　參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

　�、倨髽I(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需求者。②政府及政府機(jī)構(gòu)。政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上有著雙重身份，既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

　�、壑醒脬y行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定物價(jià)。

　�、芙鹑跈C(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　�、菥用駛�(gè)人。在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。

　　(2)金融市場(chǎng)的客體

　　金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　(3)金融市場(chǎng)的中介

　　在資金融通過(guò)程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

　�、俳灰字薪�。交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　②服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

　　【例題】下列屬于交易中介的是( )。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所　　　B.律師事務(wù)所

　　C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)　　　D.有價(jià)證券承銷人

　　『正確答案』D

　　『答案解析』交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等

　　(二)金融市場(chǎng)的分類

　　金融市場(chǎng)是由許多子市場(chǎng)構(gòu)成的龐大市場(chǎng)體系。子市場(chǎng)的組成和關(guān)系就是通常說(shuō)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，研究金融市場(chǎng)可以從不同角度和側(cè)面展開(kāi)。

　　1.按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分

　　按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

　　(1)有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的、有組織的場(chǎng)所，典型的是交易所。

　　(2)無(wú)形市場(chǎng)無(wú)集中固定的場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的通訊工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。

　　2.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分

　　按照金融工具發(fā)行和流通特征，將金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

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　　(1)發(fā)行市場(chǎng)

　　金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)。金融資產(chǎn)的發(fā)行方式主要有兩種方式：一是銷售給特定的機(jī)構(gòu)，稱為私募發(fā)行，發(fā)行對(duì)象一般為機(jī)構(gòu)投資者;二是廣泛發(fā)售給社會(huì)公眾，稱為公募發(fā)行。

　　(2)流通市場(chǎng)

　　金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)，又稱流通市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。

　　場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。

　　(3)第三市場(chǎng)

　　在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家還存在第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

　　第三市場(chǎng)是在場(chǎng)外交易已在交易所上市的證券，通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行的交易。相對(duì)于交易所交易來(lái)說(shuō)，具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)。

　　(4)第四市場(chǎng)

　　第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。機(jī)構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來(lái)越大，它們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開(kāi)經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低成本。

　　3.按照交易標(biāo)的物劃分

　　按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

　　①貨幣市場(chǎng)。又稱短期資金市場(chǎng)。

　　②資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。

　�、弁鈪R市場(chǎng)。以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。

　�、芙鹑谘苌�品市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。

　　⑤保險(xiǎn)市場(chǎng)。以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象的一種特殊形式的金融市場(chǎng)。

　�、撄S金市場(chǎng)。

　　【例題】下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

　　B.金融資產(chǎn)發(fā)行后在投資者之間進(jìn)行買賣的市場(chǎng)是流通市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)是在場(chǎng)外進(jìn)行上市證券買賣的市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)或通過(guò)證券經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，中間沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人介入。

　　機(jī)構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來(lái)越大，它們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開(kāi)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行直接交易，以降低成本。

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