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銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》鋪導(dǎo)資料
公司信貸的種類
公司信貸是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它可以按照一定的分類方法和分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類，以反映信貸品種的特點(diǎn)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而便于貸款管理。由于貸款是公司信貸的主要品種，下面主要介紹貸款的相關(guān)種類。
按照幣種分類
按照幣種不同，貸款可以分為人民幣貸款和外匯貸款。人民幣貸款是指以我國的法定貨幣(即人民幣)為借貸貨幣的貸款;外匯貸款是指以外匯作為借貸貨幣的貸款。我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。
按貸款期限分類
按照期限不同，貸款可以分為活期貸款、定期貸款和透支三類。
(1)活期貸款。活期貸款是指償還期不確定、可以由銀行隨時(shí)發(fā)出通知收回的貸款。它的特點(diǎn)是，對銀行而言靈活性較強(qiáng)。 。
(2)定期貸款。定期貸款是指具有固定償還期限的貸款。按照償還期限的長短又可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
短期貸款：指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的各種貸款。
中期貸款：指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各種貸款。長期貸款：指貸款期限在5年(不含5年)以上的各種貸款。
(3)透支。透支是指在銀行授予的限額內(nèi)，存款人或信用卡持卡人因?yàn)榧毙栀Y金而支出的、超過存款一定數(shù)量貨幣的活動(dòng)。它的特點(diǎn)在于，沒有具體的提款時(shí)間和還款時(shí)間，但通常有一個(gè)最長還款期限。透支分為存款賬戶透支和信用卡透支兩類。
按照信用支付方式分類
按照信用支付方式分類，公司信貸包括銀行貸款、銀行保函、銀行承兌、信用證、信貸承諾、減免交易 保證金等。
(1)銀行貸款。銀行貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定利率、償還期和擔(dān)保方式等為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金使用者的信用活動(dòng)。
(2)銀行保函。銀行保函是指客戶與銀行約定，在一定的期限內(nèi)，當(dāng)客戶不能對其債權(quán)人(或受益人)按照合同規(guī)定履行某種義務(wù)時(shí)，由銀行按照約定承擔(dān)連帶責(zé)任，代為償付債務(wù)或給予賠償?shù)囊环N公司信貸業(yè)務(wù)。
(3)銀行承兌。銀行承兌是與商業(yè)承兌相對應(yīng)的概念。它是指銀行在商業(yè)匯票上簽章并承諾按照出票人指示到期付款的經(jīng)濟(jì)行為。
(4)信用證。信用證是指由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律法規(guī)、按照客戶的要求和指示所開立的、有條件的承諾付款的書面文件。按照使用地域的不同，信用證包括國內(nèi)信用證和國際信用證。
(5)信貸承諾。信貸承諾是指銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向客戶做出的、在未來一定時(shí)間內(nèi)、按照商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾。在客戶滿足貸款承諾中約定條件的情況下，銀行或其他信用機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照信貸承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持。
(6)減免交易保證金。減免交易保證金也是銀行信貸的一種，它是指通過銀行承擔(dān)交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)而為客戶做出的減免安排，因而是信用支持的一種形式。
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