銀行半年工作總結(jié)
時(shí)光總是過得飛快，一眨眼上半年就過去了，我們要做好工作總結(jié)了。下面是小編搜集整理的銀行半年工作總結(jié)，歡迎閱讀。更多資訊請繼續(xù)關(guān)注2016工作總結(jié)欄目!
新入職銀行員工半年工作總結(jié)
時(shí)光的不可逆轉(zhuǎn)公正而殘酷，來到xx開發(fā)區(qū)建行已經(jīng)半年了，職場和人生的半年時(shí)光寥寥可數(shù)，多年后回顧應(yīng)該是又一個(gè)值得銘記的里程碑。這半年里我經(jīng)歷了省行中小企業(yè)部、信貸審批部和豐樂路支行的實(shí)習(xí)鍛煉，除了從學(xué)生到職場人的心境轉(zhuǎn)變外，最大收獲是開始培養(yǎng)自己對不同環(huán)境的快速適應(yīng)能力和與形形色色社會(huì)人士打交道融洽相處的社交能力，也在此真誠感謝入行后每一位關(guān)心愛護(hù)指點(diǎn)我成長的同事。
年末的12月都是最忙碌的沖刺季節(jié)，但沖刺之余亦要把握好合規(guī)風(fēng)控的大前提，所以我本月工作思路是“小心操作，努力營銷，爭取吸存”，營銷業(yè)績?yōu)閤x萬保險(xiǎn)x，在xx花園理財(cái)先鋒小組中協(xié)助營銷xx元，并超額完成了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人年度營銷任務(wù)——全量資金x萬保險(xiǎn)x萬(完成率為150%和370%)，業(yè)務(wù)量在行長批評(píng)后有所突破，當(dāng)日最快為交易x筆票數(shù)x張，可以說本月依舊不斷進(jìn)步，表現(xiàn)處于中上水平。
一，12月工作總結(jié)
本月我對柜員營銷有了更深入全面的認(rèn)識(shí)，除了儲(chǔ)蓄卡、信用卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信通知、基金、黃金、保險(xiǎn)、龍行無憂卡、理財(cái)產(chǎn)品這些以“兩卡一電、兩金一險(xiǎn)”為代表的十項(xiàng)常態(tài)化營銷指標(biāo)外，柜員另一塊主要任務(wù)就是為本網(wǎng)點(diǎn)吸收新增全量資金，即俗稱的拉存款，也是我從本月開始研究如何優(yōu)化改進(jìn)的工作重點(diǎn)。
柜員工作的限制性決定了我們更多是在柜臺(tái)接待日�？蛻糁刑峁┑亩螤I銷，這種營銷方式相對于客戶經(jīng)理掌握的系統(tǒng)資源和主動(dòng)出擊較被動(dòng)，所以柜員營銷多數(shù)靠小客戶聚沙成塔，但更強(qiáng)調(diào)了柜員抓住大客戶的重要性。在日常業(yè)務(wù)中我們除了每位客戶必備的開口營銷習(xí)慣外，會(huì)非常留心客戶群中有無他行或者他點(diǎn)的潛力客戶，并極力說服其在本網(wǎng)點(diǎn)新開戶辦理定期存款、理財(cái)或基金等產(chǎn)品沉淀資產(chǎn)，為網(wǎng)點(diǎn)完成業(yè)績貢獻(xiàn)自己的一份力量。這其中有一些優(yōu)秀柜員會(huì)篩選常來的潛力客戶通過交換聯(lián)系方式建立微信群等方式納入自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，下班后由柜臺(tái)被動(dòng)營銷轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理的主動(dòng)營銷模式，對客戶噓寒問暖分享最新理財(cái)產(chǎn)品資訊激活客戶使用產(chǎn)品解答疑惑等，在當(dāng)下銀行市場化競爭績效考核愈發(fā)激烈的情況下相信這是未來大趨勢——柜員和客戶經(jīng)理的邊界開始模糊，轉(zhuǎn)而出現(xiàn)職能更全面的綜合業(yè)務(wù)顧問。
12月我也深刻體會(huì)到了網(wǎng)點(diǎn)和支行沖刺全年業(yè)績指標(biāo)的緊張氣氛，年末各家大小銀行都為了爭奪新增存款全量資金八仙過海各顯神通，除了挖掘大客戶發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品和多渠道吸收時(shí)點(diǎn)存款沖刺指標(biāo)外，也要恰到好處控制自身的指標(biāo)完成率，減少存款水分減輕業(yè)績增長壓力的同時(shí)做好客戶到期資金與理財(cái)產(chǎn)品的對接，為明年一季度做好存款準(zhǔn)備，可以說銀行業(yè)以營銷業(yè)績資源為核心的本質(zhì)始終不變，也正是這種壓力驅(qū)動(dòng)才能支撐起銀行業(yè)每年報(bào)表上龐大的利潤。
二、12月工作外思考
1，新人談話有感
本月有幸與支行的杜行和符總進(jìn)行了新人交流，讓我收益頗多，領(lǐng)導(dǎo)們以自身經(jīng)歷啟示了我們：因?yàn)槟芰?jīng)驗(yàn)受限，新人的眼光更要放長遠(yuǎn)心態(tài)要放扎實(shí)，銀行業(yè)是一個(gè)輪崗頻繁機(jī)會(huì)很多的舞臺(tái)，建行尤其如此，網(wǎng)點(diǎn)鍛煉更是入行后必不可少的經(jīng)歷，目前覺得煎熬的經(jīng)歷放在日后看來可能是最值得感激的時(shí)光，我們不應(yīng)過于計(jì)較自己處于什么崗位，而應(yīng)致力于在企業(yè)需要自己的任何崗位上都努力做出成績綻放光彩。當(dāng)然，在網(wǎng)點(diǎn)鍛煉時(shí)也應(yīng)對自己的職業(yè)生涯進(jìn)行規(guī)劃定位，對本行業(yè)和經(jīng)濟(jì)形勢的關(guān)注也應(yīng)保持，提前做好相應(yīng)的能力素質(zhì)等各方面儲(chǔ)備，這樣才能在機(jī)會(huì)來臨時(shí)蓄勢待發(fā)。職場和人生雖無絕對公平，但大致公平總是有的，如果方向正確努力足夠，你總能得到應(yīng)有的回報(bào)。
就個(gè)人看來，目前國內(nèi)銀行業(yè)每年招收大量新人的主要原因是給舊網(wǎng)點(diǎn)換血，同時(shí)補(bǔ)充新開網(wǎng)點(diǎn)的有生力量，搶占傳統(tǒng)線下渠道最主要的網(wǎng)點(diǎn)市場。大部分人的職業(yè)發(fā)展軌跡都將會(huì)是網(wǎng)點(diǎn)的柜員/客戶經(jīng)理等職位輪崗，等待時(shí)間經(jīng)驗(yàn)足夠后，其中業(yè)績出色社交能力好的人會(huì)有機(jī)會(huì)成為未來新開網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)備干部，走上營銷轉(zhuǎn)管理的銀行家之路。對于這個(gè)方向的職業(yè)規(guī)劃，個(gè)人覺得勤奮和情商會(huì)是比較重要的決定因素，因?yàn)榍趭^有助于挖掘客戶做出業(yè)績，而情商會(huì)讓你更好地學(xué)習(xí)為人處世的社交能力，打造未來管理者的雛形。
2，理財(cái)先鋒小組初戰(zhàn)有感
本月有幸加入支行個(gè)金部和綜管部組建的新人理財(cái)先鋒小組，也開始參與1月份的黃金沙龍系列活動(dòng)，駿景花園作為黃金沙龍第一站，和我們豐樂支行有著同樣的對私優(yōu)勢，見識(shí)到xx保險(xiǎn)xx之后再參與xx沙龍，有著不一樣的感受。這類沙龍活動(dòng)都是網(wǎng)點(diǎn)為促進(jìn)指標(biāo)完成而與第三方公司合作的客戶集中營銷，前期對于意向大客戶的邀約是沙龍活動(dòng)的重中之重。在駿景沙龍中，最大單就是一位xx大客戶的x萬黃金首飾套裝，依靠散戶幾千幾千的購買量很難達(dá)到場均50-100萬的預(yù)期指標(biāo)，對此我有兩個(gè)提議：
(1)線上：可否在省行官網(wǎng)和手機(jī)銀行客戶端推出黃金優(yōu)惠月活動(dòng)增加線上銷售量，同時(shí)與各大知名網(wǎng)絡(luò)商城合作打造建行金官方旗艦店?
個(gè)人感覺可能由于行業(yè)特性體制限制或線下營銷傳統(tǒng)，國內(nèi)銀行業(yè)普遍對網(wǎng)絡(luò)銷售不敏感，或者說反應(yīng)遲滯，沒有給予線上渠道足夠的重視和創(chuàng)新，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)原因我也沒有比較詳細(xì)完整的方案，只是初步提議：省分行是否可以與第三方黃金公司合作，在官網(wǎng)和建行手機(jī)銀行都推出“黃金優(yōu)惠月”的黃金在線銷售與更多優(yōu)惠的活動(dòng)，同時(shí)與淘寶天貓或京東等知名網(wǎng)絡(luò)商城合作打造建行金官方旗艦店，配合全xx的網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開展線下營銷，集體造勢?
(2)線下：可否針對本支行意向購金大客戶集中舉辦一場高層次黃金沙龍活動(dòng)?
因?yàn)辄S金自身的高價(jià)值性決定了黃金營銷必定以大客戶為主，目前支行網(wǎng)點(diǎn)各自作戰(zhàn)的方式局限了場次規(guī)模，也不利于整合大客戶資源對其進(jìn)行高端綜合服務(wù)。支行是否可以和第三方黃金公司洽談合作舉辦一場高層次的大型黃金銷售沙龍?這樣雖然會(huì)增加額外的場地經(jīng)費(fèi)，但是也方便了做大規(guī)模和減輕網(wǎng)點(diǎn)壓力，邀約的大客戶到來時(shí)就由簽到處相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行一對一接待服務(wù)，沙龍可以先以高端黃金飾品講座的開始作為熱身，加上提問或游戲環(huán)節(jié)進(jìn)行互動(dòng)，隨后進(jìn)行現(xiàn)場營銷和業(yè)績登記，這也只是我的初步想法，希望能對支行的營銷工作有所幫助。
2016年上半年工作總結(jié)及下半年工作思路
2016年上半年分行審計(jì)部在省分行及分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以黨的十七屆六中全會(huì)和XX省第十次黨代會(huì)精神為指針，認(rèn)真貫徹落實(shí)總行審計(jì)工作指導(dǎo)意見和第五次全省郵儲(chǔ)銀行工作會(huì)議精神，圍繞“科學(xué)發(fā)展、強(qiáng)行富民”的戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持突出重點(diǎn)、以點(diǎn)帶面、講求深究、揭示風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)工作總體思路。緊緊圍繞分行2016年審計(jì)工作目標(biāo)：確保一般以上資金案件為零;確保分行內(nèi)控評(píng)價(jià)達(dá)到二級(jí)合格標(biāo)準(zhǔn)以上;確保“標(biāo)準(zhǔn)化審計(jì)活動(dòng)”達(dá)到省行標(biāo)準(zhǔn);確保機(jī)構(gòu)審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)達(dá)到合格標(biāo)準(zhǔn)。開展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將上半年開展情況匯報(bào)如下：
一、繼續(xù)加大案件綜合治理的力度，全力維護(hù)資金安全，以嚴(yán)控案件為第一要?jiǎng)?wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)案防責(zé)任，明確崗位責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。
案件防控工作始終是我行長期重要的一項(xiàng)中心工作，行領(lǐng)導(dǎo)對此給予了高度的重視，為了更好的做好我行的工作，全面提升案件防控能力，及時(shí)調(diào)整了XX分行案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組成員，由“一把手”負(fù)總責(zé)，親自過問、主動(dòng)協(xié)調(diào)、直接參與，同時(shí)明確了總審計(jì)師XXX擔(dān)任案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組的責(zé)任組長，審計(jì)部負(fù)責(zé)人任主任，主抓這項(xiàng)工作。與各縣(市)支行行長、各部(室)總經(jīng)理、市轄各級(jí)支行行長層層簽定了案件防控、安全保衛(wèi)管理工作責(zé)任書，共簽定案件防控、安全保衛(wèi)管理工作目標(biāo)責(zé)任狀書25份，目標(biāo)責(zé)任書明確了具體的案件防控的責(zé)任對象、責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任獎(jiǎng)罰。并將責(zé)任目標(biāo)和內(nèi)容完成情況納入各單位和個(gè)人年度績效掛鉤進(jìn)行考核，對未完成責(zé)任目標(biāo)的，在年度考評(píng)中實(shí)行一票否決。
二、加大“三道防線”履職的審計(jì)力度，全面開展“管理提質(zhì)年活動(dòng)”“雙線整改”項(xiàng)目實(shí)施方案。
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行XX省分行2016年“管理提質(zhì)年”活動(dòng)方案的通知》(XX郵銀發(fā)〔2016〕105號(hào))精神，為落實(shí)審計(jì)“雙線整改”項(xiàng)目的管理提質(zhì)工作，促進(jìn)分行審計(jì)條線和業(yè)務(wù)條線加強(qiáng)對檢查發(fā)現(xiàn)問題的情況通報(bào)，雙線組織、指導(dǎo)、督促發(fā)生問題的單位落實(shí)好整改工作。制定我分行“雙線整改”項(xiàng)目實(shí)施方案，對重大風(fēng)險(xiǎn)隱患重點(diǎn)組織整改，把重大風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài);對屢查屢犯的問題從組織管理、方案措施、獎(jiǎng)懲考核、后續(xù)跟蹤等方面予以深究，從根本上解決屢查屢犯的問題;通過對檢查發(fā)現(xiàn)問題的“雙線整改”，努力實(shí)現(xiàn)管理提質(zhì)年活動(dòng)“管理更加專業(yè)、執(zhí)行更加有力、作風(fēng)更加務(wù)實(shí)、效果更加突出”的目標(biāo)。開展此次的活動(dòng)，使分行的管理得到進(jìn)一步加強(qiáng)，有利于業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于風(fēng)險(xiǎn)控制、有利于問題整改的角度出發(fā)，優(yōu)化流程、減少中間環(huán)節(jié)，達(dá)到信息暢通、制度落實(shí)、整改執(zhí)行到位的目的，
三、著力加強(qiáng)審計(jì)專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，為打造“強(qiáng)勢審計(jì)”提供支持。
根據(jù)總行要求，按照“積極探索、因地制宜、穩(wěn)步推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效”的原則，加快了審計(jì)專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。按照銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》和總行規(guī)定的職責(zé)，努力配備充足合格的審計(jì)人員，逐步提高信貸、公司業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)等相關(guān)專業(yè)人員比例，
逐步實(shí)現(xiàn)合理的審計(jì)人員配備，努力打造管理機(jī)構(gòu)審計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)審計(jì)、電子稽查、審計(jì)督導(dǎo)四支骨干隊(duì)伍。尤其在做大做強(qiáng)管理機(jī)構(gòu)的審計(jì)力量，不斷提高對新業(yè)務(wù)的審計(jì)專業(yè)水平和能力，要盡快實(shí)現(xiàn)電子稽查向非現(xiàn)場審計(jì)的轉(zhuǎn)變，正在努力組建一支涵蓋信貸、公司、個(gè)金、審計(jì)信息管理等方面的非現(xiàn)場審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
四、狠抓案件新規(guī)工作的落實(shí)及案防組織推動(dòng)。
1.每季度組織召開一次案防領(lǐng)導(dǎo)小組及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作會(huì)議，對2016年的案防、維穩(wěn)、安保、風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行了全面布署，要求各支行加強(qiáng)對員工案防意識(shí)的教育和案防技能的培訓(xùn)，認(rèn)真組織一、二級(jí)支行、部門負(fù)責(zé)人學(xué)習(xí)和傳達(dá)了銀監(jiān)會(huì)、省局銀行業(yè)案件防控工作會(huì)議精神，學(xué)習(xí)了中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知，要求將《關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)輪換、對帳及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》、《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》相關(guān)部門要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，發(fā)至所有從業(yè)人員，并對照執(zhí)行。
2.《郵政金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理暫行辦法》下發(fā)已近兩年，難免出現(xiàn)宣傳不到位，學(xué)習(xí)不深入，教育不全面的問題，更加需要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，規(guī)范從業(yè)行為。為進(jìn)一步提高全體審計(jì)員的依法合規(guī)意識(shí)，促使網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作行為。2016年6月8日至6月15日組織開展了對《暫行辦法》集中學(xué)習(xí)活動(dòng)，使全體員工充分認(rèn)識(shí)到違規(guī)行為的危害性，更好的掌握了《暫行辦法》具體條款，規(guī)范審計(jì)人員在平常工作對違規(guī)行為的處罰力度，從而確保處理結(jié)果適度。
五、著力推進(jìn)審計(jì)信息化建設(shè)，為審計(jì)提供技術(shù)支撐。
一是利用個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審計(jì)系統(tǒng)，針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)審計(jì)技術(shù)方法，快速提高非現(xiàn)場審計(jì)分析的水平。每月還通過非現(xiàn)場手段，確定一項(xiàng)信貸模型，做好了個(gè)人貸款資金專項(xiàng)分析。
二是利用使用審計(jì)管理信息系統(tǒng)，利用系統(tǒng)的手段來規(guī)范審計(jì)行為，管理審計(jì)信息，控制審計(jì)質(zhì)量，檢驗(yàn)審計(jì)成果，更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營管理中的監(jiān)督與服務(wù)職能。
三是利用電子稽查機(jī)構(gòu)優(yōu)化，充分發(fā)揮電子稽查系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控作用，進(jìn)一步規(guī)范和優(yōu)化電子稽查系統(tǒng)預(yù)警監(jiān)控流程。
六.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，突出做好高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審計(jì)排除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)問題整改。
我行根據(jù)近年來案件發(fā)生情況和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真梳理案件風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立常態(tài)化的案件風(fēng)險(xiǎn)排查、開展各項(xiàng)專項(xiàng)檢查工作，消除案件隱患。
(一)充分利用郵銀協(xié)調(diào)會(huì)議平臺(tái)，積極履行內(nèi)部監(jiān)督職責(zé)，推動(dòng)郵政企業(yè)配備代理金融業(yè)務(wù)稽查員工作，加強(qiáng)與郵政代理金融、安保、行管法規(guī)等部門的溝通協(xié)作，組織多種形式的聯(lián)合檢查。
1.根據(jù)省分行《關(guān)于開展全省郵政金融網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)性自查工作的通知》(XX郵銀發(fā)〔2016〕172號(hào))要求，分行審計(jì)部對轄內(nèi)59個(gè)各類郵政金融網(wǎng)點(diǎn)(其中21個(gè)一類網(wǎng)點(diǎn)、19個(gè)二類網(wǎng)點(diǎn)、19個(gè)三類網(wǎng)點(diǎn))開展了金融業(yè)務(wù)合規(guī)性自查工作，部分沒有及時(shí)整改落實(shí)的問題找出主要存在原因。
2.根據(jù)省分行《關(guān)于開展全省郵政代理網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)復(fù)查
活動(dòng)的通知》(XX郵銀發(fā)〔2016〕145號(hào))要求，分行審計(jì)部在各市縣郵政局對轄屬75個(gè)郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，按照省分行的規(guī)定，對XX市5個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)、XX縣9個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)、XX市9個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)和XX市2個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)開展了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)復(fù)查活動(dòng)。提出了四全方面存在的不足。
3.與市郵政局金融業(yè)務(wù)分局聯(lián)動(dòng)，金融業(yè)務(wù)分局明確專人負(fù)責(zé)，配合審計(jì)部門開展對代理金融網(wǎng)點(diǎn)的專項(xiàng)審計(jì)。發(fā)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)履職檢查不到位;現(xiàn)金、憑證、印鑒管理不合規(guī);未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限、崗位互控制度制度、未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和操作程序;交接班制度執(zhí)行不嚴(yán)格;安全防范意識(shí)淡薄等風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(二)根據(jù)分行審計(jì)審部2016審計(jì)工作年度計(jì)劃，市分行審計(jì)部于3月下旬對全市各縣市支行信貸業(yè)務(wù)開展了一次專項(xiàng)審計(jì)工作。針對過去信貸業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題，而且小額信貸逾期余額占到我行逾期總額的95%以上，為了控制小額信貸特別是農(nóng)戶聯(lián)保信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，市分行審計(jì)部將本次專項(xiàng)審計(jì)的重點(diǎn)放在對農(nóng)戶聯(lián)保信貸業(yè)務(wù)的檢查上。發(fā)現(xiàn)了農(nóng)戶聯(lián)保小組成員不合規(guī);存在單人上門調(diào)查的問題;貸款資金集中使用或被挪作他用的現(xiàn)象比較普遍等14個(gè)主要方面的問題。對相關(guān)責(zé)任人和機(jī)構(gòu)根據(jù)違規(guī)情況進(jìn)行相應(yīng)的處罰。還嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”要求對個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查自糾。
(三)根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[2010]408號(hào)及XX銀監(jiān)辦[2011]3號(hào)文件之要求，我行審計(jì)部會(huì)同會(huì)計(jì)部、公司業(yè)務(wù)部于2016年二季度對市分行已開辦對公業(yè)務(wù)的10個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了一次存款滾動(dòng)式檢查專項(xiàng)檢查。發(fā)現(xiàn)了我行差錯(cuò)問題類型主要集中在在支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)票
據(jù)檢查核實(shí)辦理上、對賬率偏低等問題。對關(guān)于銀企對帳不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示(XX郵銀審計(jì)[2016]2號(hào))。
(四)根據(jù)省分行制定的《2016年XX省郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)工作實(shí)施方案》，以及相關(guān)的金融法律法規(guī)和郵政金融基本業(yè)務(wù)制度，市分行審計(jì)部于2011年二季度，對各市縣郵政局、分支行轄屬營業(yè)機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行了內(nèi)控評(píng)價(jià)現(xiàn)場檢查。
(五)開展了節(jié)日期間的突擊檢查。
分行審計(jì)部在元旦、春節(jié)、五一節(jié)前組織開展的網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查活動(dòng)中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善處置了一些突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。
(六)強(qiáng)化問題的整改力度。
上半年下發(fā)問題整改書127份，下發(fā)處罰書43份，處罰金額1.85萬元，對58個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及部門進(jìn)行了處罰，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題月月進(jìn)行了通報(bào)，對發(fā)出的整改通知書要求必須有書面的整改回復(fù)，并規(guī)定從2016年4月1日起，違規(guī)問題責(zé)任單位或責(zé)任部門對郵儲(chǔ)銀行審計(jì)部門下發(fā)的整改通知書，未在要求的期限內(nèi)予以回復(fù)的，郵儲(chǔ)銀行審計(jì)部門視同未予整改對待，將按照同類違規(guī)問題重犯性質(zhì)予以從重經(jīng)濟(jì)處罰。
七、繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
今年起重點(diǎn)對部分市縣分支行主要負(fù)責(zé)人、市轄支行支行進(jìn)行了任中責(zé)任審計(jì)和離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，將分支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量、經(jīng)營管理水平、績效管理水平等納入對主要負(fù)責(zé)人的審計(jì)范圍，突出主要負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制中的“雙重核心”作用。
八、嚴(yán)格案件處罰和責(zé)任追究
1.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求，對柜員和授權(quán)人員提出了“八個(gè)方面”合規(guī)操作，嚴(yán)禁“八個(gè)方面”違規(guī)行為，幾在今后的檢查中，發(fā)生了“八個(gè)方面”違規(guī)行為，違規(guī)操作人員必須立即離崗，并依據(jù)《郵政金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定，按該規(guī)定處罰高限進(jìn)行處理，同時(shí)對違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。對因上述問題引發(fā)的案件的，將按案件問責(zé)辦法對違規(guī)操作人員、有關(guān)管理人員、高管人員及機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅問責(zé)，并從重或加重處罰。
2.全面開展信貸的責(zé)任追究工作。
為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，健全個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，扎實(shí)做好信貸責(zé)任認(rèn)定工作，分行審計(jì)部規(guī)范了市分行信貸責(zé)任認(rèn)定工作實(shí)施細(xì)則，并根據(jù)省分行下發(fā)的XX郵銀發(fā)〔2016〕149號(hào)文件指示精神，由我部牽頭組織，信貸部、資產(chǎn)保全中心參與，對全區(qū)的信貸責(zé)任認(rèn)定工作及不良資產(chǎn)的移交情況進(jìn)行了一次全面的摸底，對信貸部門與資產(chǎn)保全部門在未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定工作的情況下將XX縣的6筆逾期貸款移交資產(chǎn)保全部的逆流成辦理不良資產(chǎn)的移交手續(xù)，進(jìn)行了全面的整改。今年上半年對XX縣的三筆、XX支行二筆不良貸款進(jìn)行了責(zé)任追究處理，共計(jì)違規(guī)人員16人，處罰1100元，賠償10375.59元。
九、開展了不規(guī)范經(jīng)營的自查活動(dòng)。
為貫徹落實(shí)XX銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于整治銀行業(yè)金融業(yè)機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》(XX銀監(jiān)發(fā)[2016]2號(hào))文件精神，我行成立了專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，制定了不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理工作實(shí)施方
案。并根據(jù)文件要求認(rèn)真開展了自查自糾，邊查邊改，規(guī)范經(jīng)營，并以此次自查為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款行為和收費(fèi)服務(wù)的合規(guī)意識(shí)，更好地服務(wù)社會(huì)，防范各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和重大負(fù)面輿情。
十、下半年審計(jì)工作思路。
1、認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求，切實(shí)做好各單位的案件防控基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作行為，有效發(fā)揮機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督制約力量在案件防控工作的作用，消除員工崗位惰性和不良習(xí)慣，提高案件防控工作和敏感性，切實(shí)遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，力爭達(dá)到全年零發(fā)案的目標(biāo)。
2、加大執(zhí)行力度，進(jìn)一步提升案件防控質(zhì)量。
針對目前在案件防控和風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的只注重揭露問題而忽視督促整改，導(dǎo)致部分問題長期存在，“屢查屢犯”的問題得不到根除。因此條線檢查部門要加強(qiáng)內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)條線，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線“雙線整改”，努力實(shí)現(xiàn)管理提質(zhì)年活動(dòng)共同做好案件防控工作。
3、防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，在大力發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，重點(diǎn)監(jiān)控審查審批人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高審查審批質(zhì)量，從審查審批環(huán)節(jié)嚴(yán)堵虛假調(diào)查報(bào)告、虛假貸款現(xiàn)象的再次出現(xiàn)。加強(qiáng)對貸后管理及日常信貸業(yè)務(wù)檢查工作，提高貸后檢查工作的質(zhì)量。
4.繼續(xù)抓好審計(jì)隊(duì)伍的建設(shè)工作。按照省分行文件要求我行審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)工作仍然存在較大差距，主要是機(jī)構(gòu)審計(jì)人員、專業(yè)人才配備嚴(yán)重不足;機(jī)構(gòu)審計(jì)工作質(zhì)量有待進(jìn)一步提高，機(jī)構(gòu)審計(jì)隊(duì)伍不穩(wěn)定。抓好人員培訓(xùn)，采取后續(xù)教育、網(wǎng)絡(luò)、案例培訓(xùn)等多種方法，
同時(shí)，創(chuàng)造各種條件引導(dǎo)審計(jì)人員進(jìn)行自學(xué)，鼓勵(lì)審計(jì)人員參加各種職業(yè)資格考試。
5、強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變
經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)在我分行還是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，在今后工作中，分行審計(jì)部將加強(qiáng)對部分縣(市)支行主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，將分支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量、經(jīng)營管理水平、績效管理水平納入對主要負(fù)責(zé)人的審計(jì)范圍。
面對當(dāng)前嚴(yán)峻的銀行案件形勢和艱巨的案防工作任務(wù)，我們審計(jì)人員一定要端正認(rèn)識(shí)，做到不懈怠、不悲觀、不盲目。雖然近二年我行轄內(nèi)未發(fā)生資金案件，案件防控和綜治維穩(wěn)工作是我們的一項(xiàng)長期、十分艱巨、反復(fù)性極強(qiáng)的任務(wù)，因此，對案件的爆發(fā)切不可心存僥幸，務(wù)必保持清醒認(rèn)識(shí)，今后將進(jìn)一步加大對案件防控工作的力度，狠抓案防制度的執(zhí)行力，確保我行高效、平穩(wěn)發(fā)展，保持發(fā)案率為零的良好案件防治與控制水平，始終警鐘長鳴，常抓不懈。
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