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人壽保險培訓總結模板
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人壽保險培訓總結模板1
（一）保險中介制度管理機制
美國對保險中介制度的約束主要通過各州保險法律或法律中的特別規定、自律性規則和保險中介合同體現。由于各州都有自己獨立的立法權，因此，對保險中介人的立法管理，無論在范圍上還是在具體內容上均存在很大差異。保險中介人需要遵守的自律性守則包括：全國人壽保險協會職業道德守則、美國特許人壽保險經銷商（CIU）和特許金融顧問協會（CHFC）的職業道德守則，以及百萬美元圓桌會的職業道德守則等。
美國采取政府管理與行業自律相結合的保險中介制度雙重管理機制。聯邦政府成立有全國保險專員協會（全國保險監督官協會）來對全國保險業各方面予以協調，協會下設保險規定信息系統，該系統在必要時為各州設計一些示范法律及指導建議來監管保險中介人，供各州采納。
州政府通過設立專門的監管機構：保險監督官來實行對保險中介人的直接管理和監督。他們負責認定中介人必須具備的執業資格和條件、管理其銷售行為，并對其違規行為進行處罰。
（二）保險制
保險人是美國保險中介市場的中心角色，美國目前擁有100多萬人，他們的業務遍及各行各業，是壽險及非壽險公司獲取業務的重要來源，保險人的資格確立。保險人根據銷售業務的不同有人壽保險人、事故及健康險人和財產責任險人之分。人若想從業必須通過相應考試獲取專業資格。以紐約州為例，個人從業必須通過保險總監舉辦的書面考試，完成保險總監批準的預備課程。保險總監可就個人人的資格舉行聽證，以確定其是否具備從業資格。另外，獲有特許財產責任險經銷商（CPLU）或CLU專業資格者，被認為具備一定專業技術水平，則不需要參加考試。
保險人的行為規則。絕大多數州規定，保險人必須取得執照才可正式從業。在紐約州，個人領取執照以通過保險總監的教育培訓和資格考試或獲取CLU和CPLU專業資格為條件。申請執照，應送檢保險公司的委任證書連同其他文件并繳納有關費用。人的執照必須每兩年續延一次，續延時須提交續延申請和執照費。
按保險人代表保險公司數量的多寡，美國有專業人與獨立人之分。獨立人具有獨立的地位，可同時為幾家保險公司業務。專業人只能為一家保險公司或某一保險集團業務。在人壽保險中，美國保險公司主要依賴于專業人，因為它適合于壽險業險種繁多、業務量龐大的特點，有助于人更快熟悉公司的保單和承保程序并與承保人建立密切的關系。在非壽險領域，美國保險公司更多地借助獨立人，他們代表幾家公司，可簽發保單、收取保費，接受的業務可在他所選擇的保險公司之間進行分配，有招攬續保的獨占權力，并就其招攬的業務按保險種類及初保續保等分別從保險公司處獲取傭金。
教育培訓是確保保險人具有專業技術水平的手段。在紐約州，專業人的發展途徑歷經從合同前人代表人主人高級主人五個階段。每一階段都要接受為時90天到兩年不等的系統課程培訓，培訓內容隨等級的上升而有所區別，包括職業介紹、銷售程序、業務規劃、財產規劃、目標市場規劃、保險經銷等。
保險人必須承擔人在授權范圍內的行為所帶來的責任，因此保險人會發出各種通告來使人全面了解其權力和責任，同時通過合同宋加強對保險人的管理。在美國，保險人對于人的管理可采用總制、分公司制、直接報告制三種管理方式�？傊剖潜ｋU公司僅與總人簽訂合同，授權總人在一定地區代表保險公司�？側说穆氊熓侨斡萌嘶蚬蛡蛑降耐其N人員或是自己招攬業務，總制在人壽和非人壽領域都得以廣泛使用。分公司制是保險公司在各地設置分支機構，以完成總所承擔的各項任務。分公司經理由總公司直接委派，依照總公司的命令處理日常事務。人雖直接與總公司訂立契約，但受各分公司管轄，實際上是由分公司經理所指派，并接受其監督和管理。分公司制也應用于壽險和非壽險領域，一般經濟實力雄厚、分支機構眾多的保險公司多采用這種制度。直接報告制下，保險人直接與總公司簽訂合同，總公司須與各地人保持大量的接觸及提供更多的服務，而地方人通常保持其營業區的獨占權力，在其區域內，一方面為公司承接業務，有如保險經紀人，以及提供續期收費、保單貸款、變更等服務；另一方面，則為公司積極拓展業務。
保險人的罰則。對違反法律和其他準則的保險人所給予的處罰一般包括經濟處罰和吊銷執照。在紐約州，人若有下列行為，將被吊銷、中止執照，或被拒絕延續執照的時效：當人以執照持有人或分執照持有人的身份從事交易時違反保險法或其他任何其他法律的規定；申請執照時作虛假陳述；參與欺騙或不誠實行為；達不到執照或分執照持有人應具備的條件。在吊銷執照前，保險總監會先發出通知，并舉行聽證會，對處罰進行復審。在人執照未被撤銷前而正在聽證階段，人若具有被罰款的事由，則保險總監對當事人處以罰款。
�。ㄈ┍ｋU經紀制
美國的保險經紀人可分為銷售財產意外險的經紀人和銷售人壽保險的經紀人。美國一些州在法律上并不存在人壽保險經紀人，而在另一些州允許保險經紀人同時作為保險人，只有少數州保險經紀人是純粹的經紀人。在美國壽險業中，“為一家以上公司推銷保險的人”稱為經濟人。財產意外中，當獨立人領有15家以上公司的執照時，會被稱為經紀人。其客戶一般都是大工商企業。大多數州的法律要求保險經紀人要通過規定的資格考試，但資格考試的難度存在明顯差異。一些州為了保證經紀人掌握保險業務知識，規定申請者在資格考試之前必須完成一個正規的學習計劃或修完一門課程。另一些州的考試較為容易，以致毋需經過專門學習就能通過。
美國各州對經紀人都有領取執照的規定。執照申請者必須符合職業素質和最低年齡的規定。保險經紀人違反保險法或其他法律時，各州法律對其均有處以經濟處罰和吊銷執照的規定。
美國保險中介制度評析
1、獨特的保險中介制度模式美國采取以保險人、經紀人共存的保險中介制度模式，并確立了以保險人為主體的中介制度體系。這與美國的中介制度環境是相適應的，美國高度發達的市場經濟、完善健全的保險市場、數量眾多的保險公司及它們提供的數量龐大、種類繁雜的保險商品、完備的法律體系和管理體制以及國民對規范化的服務的巨大偏好，為制在美國保險業的推行提供了肥沃的土壤。
美國的制度是多層次、多種類的制，這為保險公司提供了多種銷售方式選擇。在美國，人壽保險主要依賴于專用制，而非壽險主要借助獨立制，它們分別契合了這兩種性質保險業務的`特點，為保險公司拓展市場作出了巨大貢獻。為保證制的有效運動及維護投保人的利益，美國強調保險公司對保險人行為的責任，重視加強保險公司對人的控制和管理，這樣，又形成了保險公司管理人的總制、分公司制和直接報告制，供不同規模的保險公司選擇使用，各種管理制下均存在有內容全面的合同，實行人權利與責任掛鉤，以確保人行為的規范化。
2、嚴格的政府監管與行業自律相結合的管理體制。
美國松散的社會結構使得美國沒有統一的保險立法，只能通過各州立法及行業自律規則來對中介制加以規范。盡管各州的中介制度約束性規則并不完全相同，但一般均是從注冊登記、資格保證、業務知識培訓、職業道德培育、銷售行為及客戶保護上作出嚴格規定，要求中介人必須遵守。
美國聯邦政府與州政府在保險中介制度實施的配合上是協調且順暢的，州政府保險監督官負責對中介人行為的具體控制，而全國保險專員協會則負責信息的溝通及政策的協調，在此之外，再配合以行業自律，用較為溫和的手段來管理中介人、它們共同保證了中介制度運行的高效性。
美國保險中介制度的借鑒
保險中介人適當的業務分工。不同的保險中介人具有各自不同的特色，有著各自特定的業務范圍，業務分工得當，才能保證保險中介制度能最大限度地發揮自身的功能效用。因此，美國在不同的業務領域選擇運用不同的中介模式。如保險經紀制的作用主要體現于非壽險業務上，尤其是水險和大型綜合型的財產意外險中，較少涉足壽險業務。而保險制的適用范圍則較為廣泛，可用于壽險及非壽險，可用于展業及理賠。但不同的制度也存在選擇運用的問題。如在美國，人壽保險主要依賴于專用制，而非壽險則主要借助獨立制。制度在壽險與非壽險中的選擇運用，對業務的發展有巨大的促進作用。
人壽保險培訓總結模板2
當前，面對復雜的國際國內經濟、金融形勢，壽險業正在經歷遲來的轉型之痛，發展空間受到擠壓、保費增速大幅度放緩、營銷員數量出現首次負增長。因此，壽險業粗放型、爆發式增長的發展階段已經結束。今后，壽險公司需要開辟新的營銷模式和增長點，提高保費增長的質量，使公司利潤駛入增長快車道。
個人營銷作為我國壽險公司最基本、最核心的營銷渠道，在銀保渠道持續萎靡之下，越來越成為保險公司生存和發展的生命線。然而，目前市場上壽險公司的營銷策略復制程度嚴重，壽險產品同質化明顯，壽險公司挖掘自身獨特的核心競爭力以提高公司效益已經成為壽險公司急需解決的問題。
一、個人營銷戰略的共同點
目前，絕大多數的國內壽險公司采取了以個人制為主，其他營銷渠道為輔的營銷模式。這種營銷結構在平安人壽表現得淋漓盡致。以寧波的平安人壽為例，個人營銷渠道所實現的保費占所有保費收入的95%以上。個人營銷戰略的建設和完善是壽險公司提升核心實力的關鍵。壽險公司為推動營銷業務的發展，在經營的不斷探索中，積極完善個人營銷模式，總結出了一套比較完善的營銷戰略。綜觀各家壽險公司的個人營銷戰略，主要包括以下四方面：
一是基礎管理。一個優秀的團隊背后，一定是其幾年如一日的堅持和強化基礎管理。一般而言，業務團隊的基礎管理是業務提升最根本的動作，往往會在一段時間后產生巨大效益。目前大部分的壽險公司所強調的基礎管理主要涉及三方面：培訓體制、考核體系、業務節點。
二是團隊建設。這方面的工作主要包括業務員規模的擴大和組織架構的搭建。目前，我國壽險業仍處在粗放型的發展階段，壽險營銷主要還是以增員為業務增長的突破口。當然，壽險公司在每一個發展階段所關注的團隊建設方向都會有不同的側重點：團隊部組發展和留存績優人力在發展初期是一個互相矛盾但又不能放棄的問題。
三是激勵體制。壽險營銷是一個不斷激勵的事業，有效的激勵是營銷員在長時間內保持活力的動力，也是團隊內部創造出出色業績的能量。目前，各壽險公司所推崇的激勵方式主要包括三方面，第一是基本法引導，第二是方案激勵，第三是榮譽體系建設�；痉ㄔ谡麄�激勵過程中貫穿始終，是壽險公司的命脈所在，對于業務員來說基本法的重點在于首傭以及責任津貼等的獲取條件；方案激勵主要與業務推動節奏相配合，以在短期內提升某一階段業務的規模；榮譽體系建設關注優秀業務員的發展，強化績優人員在團隊中的影響力。
四是產品運作。保險產品作為一種服務型的產品，是以無形的形態存在。一個優秀的壽險產品可以為營銷推動錦上添花，提升營銷的效率。因此許多壽險公司在“開門紅”期間往往會推出一個只在此期間銷售的新產品，該產品往往期限適中，切合當前大部分受眾客戶的需求，而且營銷員容易采用簡潔易懂的營銷話術與客戶溝通。
二、目前業務推動中營銷戰略的弊端
業務員與壽險公司簽訂的合同為相對松散的合同，公司與業務員之間存在利益風險分歧——公司的`經營目的是為了最大限度地追求利潤，而個人人的行為目的是為了最大限度地追求自身收入。這樣的利益矛盾使得個人人的管理和團隊建設一直是壽險公司最大的難題。然而，不到位的基礎管理、粗放的培訓體系、畸形的激勵制度、缺失的文化建設導致保險人忽視公司利益，極小與業務質量、短期化傾向嚴重、違規頻繁的根由。而同質化嚴重的產品造成了業務員的推銷難、銷售方式無差異化。
（一）基礎管理不到位
就大部分壽險公司來看，基礎管理的重點就是早夕會的操作。早夕會是壽險公司管理業務員的主要手段，也是培訓業務員、傳遞信息的主要渠道。但是大部分中小公司由于網點鋪設得不廣泛，只局限于主要城市。因此，許多業務員因距離等問題無法參加早夕會，而導致早夕會制度無法很好得實施，無法形成良好的營銷氛圍。其次業務管理不能強制長期持續貫穿始終，業務節奏安排推動不力。許多壽險公司一般將年計劃根據季度分為四個節奏，再根據每個月的時間安排成單節點。然而，保險推銷與一般的業務開發一樣，需要時間的積累。過于強調節點，而忽視了保險推銷過程中理念、服務的銷售，導致保險可持續性不強。最后，后援對前線的服務流于形式，導致渠道業務的推動力不足。
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壽險個人人職業競爭激烈，專業性強，知識面寬。目前在人員缺失嚴重的情況下，許多壽險公司對于業務員的學歷要求達不到行業要求。這既給專業知識的培訓帶來難度，也給后期的產品培訓提出了更高要求。雖然許多大型壽險公司的培訓體系已經較完整，師資隊伍投入較大，各種類型的培訓班也不少。但從現狀來看，個人人隊伍素質狀況改善不明顯，尤其是專業知識非常欠缺。一方面，教育培訓是一個系統工程，壽險培訓的實踐中卻存在急功近利傾向，在業務員對保險基本知識還不熟悉的情況下，就進行產品培訓。第二，行業認同、職業道德、主管管理服務理念與能力等問題，沒有真正解決。其中，特別是職業道德的培訓非常缺失，導致業務員夸大收益、混亂保險責任范圍、代簽等現象時常出現。第三，培訓對象流動性太大，也使得培訓難以奏效。
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目前個人人的收入主要包括兩個方面：第一是傭金，第二是方案的獎勵。目前，大多數的壽險公司都采用了以首年傭金為主，第二、三年傭金為輔的傭金制度。一般地，首年度傭金平均占傭金總量的70%。盡管這種首年制的傭金制度積極有效地激勵了新單業務數量的提升，有利于壽險公司快速拓展業務規模。但是，這種激勵體制導致了人急功近利的短期行為，從而造成營銷團隊不穩定、重業績輕服務等諸多問題。同時，個人營銷過分強調方案，依靠各式各樣大同小異的物質獎勵方案推動業務發展，從而導致人過分依賴物質激勵，而沒有形成自發的推動業務發展的內生因素，最終造成壽險公司展業成本的逐漸增加。
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由于業務員與壽險公司簽訂的是合同，導致業務員一直被保險公司邊緣化，沒有被納入到到其他正式員工的團隊中。因此絕大部分壽險公司沒有精力把個人人團隊納入公司企業文化建設。而且由于利益分歧、理念差異，業務員與內部員工之間的矛盾與生俱來。業務人員長期排斥內部員工進行培訓和管理，因此當矛盾激化的時候，容易導致業務團隊整體離職。
�。ㄎ澹﹪乐氐漠a品同質化
產品是營銷戰略中的靈魂，好的產品就是最好的營銷。然而，在競爭白熾化的壽險市場中，壽險公司總是忽視產品研究，而過分關注營銷手段。往往是一家壽險公司推出一個新產品，其他家立刻競相模仿，修改保障期限或者繳費期限后即為自己的產品，導致產品同質化非常嚴重。此外，我國的壽險產品設計脫離了我國的實際情況。例如，目前70%以上出售的為分紅險，注重理財而忽視保障，脫離了保險最根本的保障實質，從而間接地脫離了中低收入人群。
三、可持續的個人營銷的戰略
在壽險行業不斷同質化的今天，壽險公司必須尋找到能夠長期獲得競爭優勢的能力，即核心競爭力，以應對變革與激烈的外部競爭，并且取勝于競爭對手。管理學家哈默爾和普拉哈拉德提出，企業的發展由自身所擁有的與眾不同的資源決定，企業需要圍繞這些資源構建自己的能力體系，以實現自己的競爭優勢。鑒于目前我國保險公司的產品研究和設計集權于總公司，而營銷戰略卻是由各分公司制定和實施的。所以，分公司應在總結所有壽險公司個人營銷戰略相同點的基礎上，深挖自身獨特的資源，實現個人營銷戰略的轉型，從而提高公司效益。
�。ㄒ唬┓�定的團隊
在粗放的市場中，第一核心競爭力依舊是人。人力平臺決定保費平臺。壽險公司必須在人員規模足夠大、人員配備齊全的情況下，實行“選才”戰略。以平安為例，嚴格執行“選才”制度使其整個業務員團隊的素質遠高于其他公司，業務品質大幅度提升。其次，搭建適合本公司的團隊構架。團隊構架決定了人力規模。平安扁平化的結構管理為業務員的管理和考核奠定了基礎。最后，在增員、框架搭建的同時，壽險公司還需要完善的激勵體制以留住營銷人才。在業內，平安的激勵體制相對來說是比較成熟與完善的。除了物質激勵外，平安還非常重視員工的精神激勵，經常采取尊重激勵、感情激勵、榜樣激勵、榮譽激勵等方式。
�。ǘ┤碌臓I銷手段
營銷手段的目的就是能夠促成銷售。對于傳統的營銷方式，許多客戶已經有些視覺疲勞，甚至產生了聞“�！甭曌�。因此創新對于保險公司的意義遠非僅僅局限于銷售。創新的營銷模式應該是針對不同的潛在客戶群體規劃不同的產說會模式。譬如，太平洋針對家有孩子的家長，邀請名校名師講解志愿報考問題；針對中層富裕家庭，推出銀行、證券、保險三大理財方式的組合講座，等等。而新華的體驗式服務已經成為吸引潛在客戶的有效手段。對于那些不了解保險和保險公司的客戶，一次有意義的體驗過程可以增加其對保險的認識，而服務滿意程度更提升潛在客戶的購買度。
（三）全方位的服務
各種滿意度調查顯示，消費者對于保險服務的要求越來越高。這種要求不僅體現在服務質量上，更體現在工作效率、服務態度等各個方面。因此，業務員需要改變營銷而不服務的營銷方式，在銷售壽險保單的同時，還需要做好全方位的壽險服務。如果業務員能在出險時有全方位的理賠服務，那么持續的壽險營銷就不是神話了。
�。ㄋ模┩晟频呐嘤栿w系
在壽險這個行業，“培訓是第一生產力”，只有專業的知識和素養才能得到客戶的認同和信賴。因此，平安等大型壽險公司逐步建立起專、兼職講師相結合的分級培訓體系。一方面是不惜血本對培訓講師進行嚴厲的封閉式培訓，沉淀下一批批優秀的專職培訓講師。另一方面，選拔優秀的業務主管擔任兼職講師。因為他們來自營銷一線，擁有豐富的營銷經驗和突出的業績表現，其獨特的經驗和技巧更能獲得其他人的理解和支持。這種培訓體系，為平安的業務開展提高了強有力的后援支持。
�。ㄎ澹┕糙A的基礎管理
優秀的基礎管理者應該能夠化解公司與個人人之間利益矛盾，均衡兩者之間的利益格局，實現公司與業務員的共贏。要實現共贏，就是要加強主管隊伍建設。由于業務主管是業務團隊的領導人，在業務團隊中往往存在個人效應。因此，平安主動邀請業務主管參與組織構建、業務推動和目標追蹤。此外，壽險公司還應推崇參與式激勵法，讓所有業務員參與公司的晚會、會議、研討等活動，使他們理解公司的文化和理念，自覺主動地關心公司的命運和前途，最終形成個人人對企業的歸屬感、認同感，進一步滿足他們自我價值實現的需要。
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