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精算師的就業方向
精算學是一門運用概率論等數學理論和多種金融工具，研究如何處理保險業及其他金融業中各種風險問題的定量方法和技術的學科。下面是小編為你帶來的精算師的就業方向，希望對你有所幫助。
精算師的就業方向
一、什么是精算師
精算師是分析風險并量化其財務影響的專門職業人員。他們綜合運用數學、統計學、經濟學、金融學及財務管理等方面的專業知識及技能，在保險、金融及其他領域中，分析、評估不確定的現金流對未來財務狀況的影響。精算師作為管理隊伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業分析技能、商業經營知識和對利益相關者的理解綜合起來，幫助團體理解其決策將會帶來的財務影響。
二、就業前景
精算師，是一個公認為“鉆石領”、國外年薪過百萬、國內月薪上萬元的職業。在中國，目前只有400多名精算從業人員，報考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險界認可的正精算師還不足50人。據統計，中國加入wto后，大批外資保險公司進入中國，精算師的市場需求量達到了5000人。不止是中國對精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個供不應求的狀態。
精算師就是運用概率數學理論和多種金融工具對經濟活動進行分析預測，用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。
精算師的工作領域為商業保險業，他們的工作內容包括精算師的工作領域主要為商業保險業，他們的工作內容包括：
計算保險費率和新保險產品的開發設計;
負責保險產品的管理和財務管理，進行責任準備金的核算;
三、服務部門
1、產品開發設計：精算師將負責新保險產品的設計和開發。監督條款制定、價格設計，和市場預計。比如一個壽險產品，精算師必須通過以往的人口壽命統計、現行銀行利率和費用率等資料進行計算，設計出投保人的各種限制條款，最終的新保險產品設計出來后，還必須獲得精算師(中國精算師)的簽字。
2、投資顧問：精算師通過對公司資產的分析作出合理的理財投資建議，監督資金的流向的風險指數。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經濟等方面的背景，是復合型的精算師人才。
3、保險產品管理：精算師在產品售出后參與產品管理。分析保險計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。對支付給顧客的投資收入，幫助評估實施情況。
4、財務管理：精算師需要估算儲備金的數量，計劃今后的開支;審核財務報告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計有相通之處。但精算師需要更熟悉保險市場，同時有對計劃的評估能力。
北美精算師就業方向
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精算師的職業生涯被喻為“金領中的金領”。因為在發達國家，精算師既是商業保險界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領域擔任要職。
所謂精算，是對未來不確定風險因素進行評估。精算師是保險公司核心部門的核心人才，有著極高的地位、權力和職責。精算師的工作包括新保險產品開發設計、產品管理和財務管理等。其地位非常重要，甚至有的公司總經理就是一位精算師。因此，精算師代表著財富、權力和專業水準。
我國現有四大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，中國精算師是國家惟一承認有簽署我國壽險公司精算報告資格的精算師。而北美精算師資格(FSA)則是最具權威的精算師認證體系。
由普通的精算人員成長為精算師的道路漫長而艱苦。在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5-7年的時間。我國在1998年以前沒有自己培養的精算師。1998年，友邦保險上海公司誕生了第一位中國精算師，到2002年，我國已有了10位精算師，近50位準精算師。
一般精算師資格考試分為準精算師考試和精算師考試兩部分。據介紹，目前北美精算協會的資格考試科目有9門，考試時間在3、4個小時到6個小時不等。參加資格考試最低的一門考試科目也需要100美元，總計大約需要3000多美元。
一門考試6個小時，聽起來是非常“殘酷”的，但考試還只是資格認證的一部分，考生還必須參加協會組織的足夠的培訓，并撰寫報告。其中，專業職業道德培訓是非常嚴格和重要的一環。
考下精算師的資格需要經過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師資格，他們往往被任命重要的職務。記者從保險行業內了解到，一般中國本土的精算師年薪在20萬至40萬元之間，海歸或洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。在香港，一名精算師的年薪最少也要10萬美元。
我國保險業培養的第一位FSA，是中國平安保險公司的周衛東，他經過6年的努力，于2002年獲得了北美精算協會的正式會員資格，是中國的第10位FSA。
由于精算人才緊缺，現在各大人壽保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔任。據專家預測，我國未來十年急需5000名精算師。
�。ǘ┚銓W的專業范圍
精算是從保險業的發展中不斷完善的。由于保險公司的基本職責是分攤風險和補償損失，所以一般要求保險公司由足夠的分散風險的能力。保險公司在定價時都被要求把純保費（保險成本）和附加保費分開計算，在純保費部分不能有利潤因素，顯示保險公司的絕對"公平"，而附加保費則主要反映保險公司的營業費用開支和政府認可的合理利潤因素。所以只要保險公司有能力分散風險--能按大數法則去出售保單，保險公司在每張保單上收取的純保費等于損失率。由此可以發現保險定價中確定純保費的關鍵是損失率的測算，即風險的估算，所以究竟哪些風險是可以測算的，哪些是可保損失，損失的可控性如何等等都一直是要求理論界來回答的，這也就是精算學研究的原始問題。
精算學最初的定義是"通過對火災、盜竊以及人的死亡等損失事故發生的概率進行估算以確定保險公司應收取多少保費。"在壽險精算中，最初采用了互助基金的 辦法，這種方法有很大的局限性，只能考慮離散的情況。后來，由于概率論的發展，壽險成本的核定主要是確定給付金的現值函數（隨機變量）和相應的損失分布，此時單位保額的純保費（純費率）就是單位保額的現值函數的數學期望即預期損失，這一計算模型已經能很好測算連續給付情況下的性別成本。但是，無論何種方法都隱含著厘定壽險成本的兩個基本問題：利率和死亡率的測算問題。由于20世紀70年代以前，各個國家的利率一般都是由國家控制的，所以在當時，利率的測算并不是精算學所主要關注的問題，而壽險業務中的損失分布（死亡率的測算）即生命表的建立成為精算的核心工作.
17世紀末英國數學家、天文學家埃德蒙·哈雷（Edmund.Hally）的第一張生命表的誕生成為壽險精算學發展的標志。在早期的精算實務、教學和研究都圍繞著生命表的編制問題，現在也仍然是精算研究的課題。在非壽險精算研究中則主要是確定自然災害和意外事故的損失，與壽險精算不同的是沒有象生命表那樣相對穩定的損失分布。所以非壽險精算始終把損失發生的頻率、損失發生的幅度以及損失的控制作為它的研究重心。至今非壽險精算已經發展了兩個重要分之：一是損失分布理論，研究過去有限的統計資料的條件下未來損失的分布情況以及損失和賠款的相互關系等問題；二是風險理論，通過對損失頻率和損失幅度分布的分析，研究這種出險次數和每次損失大小的復合隨機過程，以期洞察保險公司應具備多大的基金，方可不"破產"，以及評估" 破產"概率的大小等問題。
隨著經濟的發展，精算科學早已超出費率厘定這一狹窄的范疇。特別是20世紀70年代后，市場利率變化趨大，保險基金的風險也變為精算研究的核心問題--開始分析資產投資組合和負債結構，以保證保險公司的償付能力和獲利能力，諸如究竟用什么指標來顯示資產和負債的匹配與否等等都引起了精算理論界和實務界的注意。
由此看出，現代精算師在保險公司的職責已經包含兩方面的工作：其一是保險產品的成本核算，實際上就是對風險進行定量評估和定價；其二是保險公司的金融管理，包括公司資產的投資管理，投資收益的敏感性分析和投資組合分析，資產和負債（保險公司的負債主要是準備金，是一種不確定性負債）的合理匹配等問題。 由于經濟發達國家和地區的金融市場不斷完善，市場競爭也隨之劇烈，發達國家的保險公司的定價已出現完全競爭狀態，在精算總保費的時候已經把利潤定為零甚至小于零， 所以保險公司處理保險基金風險的能力完全決定了保單價格的競爭力。另外保險公司，特別是壽險公司（由于保險期限較長），一直被利率風險所困擾，這些都迫使精算學對金融管理在理論和實務兩方面作出深入研究。精算在金融管理領域方面有了很多研究成果，精算師在這方面也積累了豐富的實務經驗。為此，1988年北美精算學會在"未來精算師特別工作組"的報告中指出："精算師是私人和公共財務設計師和潛在的企業管理人員，這是建立在精算職業的智能核心基礎上的，其智能核心為經驗分析和分析衡量、估算、轉移以及對未來意外事件的現行財務狀況作出反映"。這就意味著精算師的從業范圍逐漸擴大，諸如在銀行、顧問咨詢公司、投資公司、大型跨國公司、會計師事務所、工會以及政府機構等處委以重任。他們幫助公司制定養老金計劃，確定合適的投資組合，估計公司經營的成本（不確定成本）， 估計國際商貿和海外投資風險，為政府提供醫療制度的成本分析，工傷賠償辦法、社會保障體制等各方面的建議，同時對政府新頒布的法律在經濟中的影響提出預測等。與此同時，精算學的研究領域也相應擴大。由于精算師的職業特點，在世界上經濟發達國家都建立了精算師考試制度，也設計了一整套課程體系，概括的說包括樹理基礎課、財經基礎課、精算專業基礎課、精算專業方向課。它涉及許多相關學科：
1、與統計學的關系：精算學是利用統計方法，根據經驗數據來分析問題和預測未來發展趨勢，例如構造生存模型、編制生命表、建立損失分布、費率和準備金的計算（精算數學、風險理論），因此在精算發展的很長一段時間，把精算學稱為"保險統計"。
2、與投資學的關系：投資是經濟主體購買金融資產或實物資產，以便在未來某個時期取得與承擔風險成比例的收入，其根本問題是投資決策。而精算的生命力就在于應用數學方法處理經濟問題，如精算師在識別和控制利率風險以及合理的投資組合等方面的工作是保險公司正常運作的基礎，所以精算學在投資領域的應用越來越有優勢。
3、與財務和會計學的關系：會計是管理經濟工作的手段之一，它利用資金的價值形式，以貨幣為只要計量尺度應用專門的核算方法，通過記帳、報帳等程序，對經營活動進行核算和監督，用以制定決策等。由于保險公司的產品定價與一般企業不同，所以在保險公司中精算的職能主要是負責保費設計、準備金核算、紅利和傭金的合理匡算，使會計流程規范、合理，起到技術監督職責，使公司財務過程合理化；更重要的是精算將對未來的財務風險作出評估和預測，使企業的經營管理建立在科學的基礎上保證確保企業的穩妥經營；
4、與金融、保險學的關系更是密不可分：精算學是根據保險學的基本原理進行科學定量分析保險業務，大量使用金融工具來對保險公司進行有效的金融管理。因此，精算學也可以說是根據經濟學的基本原理，利用數學方法，結合經濟、金融、保險等理論，對各種經濟活動中的財務風險進行分析、估價和管理的綜合性應用科學。
�。ㄈ〢SA的課程
課程1：精算科學的數學基礎 (Mathematical foundations of Actuarial Science)
這門課程的目的是為了培養關于一些基礎數學工具的知識，形成從數量角度評估風險的能力，特別是應用這些工具來解決精算科學中的問題。主要內容及概念：微積分、概率論、風險管理（包括損失頻率、損失金額、自留額、免賠額、共同保險和風險保費）。
課程2：利息理論，經濟與金融 (Interest Theory， Economics and Finance)
這門課程包括利息理論，中級微觀經濟學和宏觀經濟學，金融學基礎。
課程3：關于風險的精算模型 (Actuarical Models)
通過這門課程的學習，培養學員關于隨機事件的精算模型的基礎知識及這些模型在保險和金融風險中的應用。主要內容包括：保險和其它金
融隨機事件，生存模型，人口數據分析，定量分析隨機事件的金融影響。
課程4：精算建模方法 （Actuarial Modeling）
該課程初步介紹了建立模型的基礎知識和用于建模的重要的精算和統計方法。主要內容包括：為何及如何選擇和使用模型，回歸分析，風險
理論和信用理論 。
課程5：基本精算原理的應用 (Application of Basic Actuarial Principles)
這門課程提供了產品設計，風險分類，定價/費率擬定/建立保險基金，營銷，分配，管理和估價的學習。覆蓋的范圍包括金融保障計劃,職工福利計劃，事故撫恤計劃，政府社會保險和養老計劃及一些新興的應用領域如產品責任，擔保的評估，環境的維護成本和制造業的應用。
課程6：金融與投資 (Finance and Investments)
該課程是用于投資和資產負債管理領域的精算原理的拓展。學員在完成該課程的學習后，將會對資本市場、投資工具、衍生證券及應用、投資組合管理和資產－負債管理有深入的了解。主要內容及概念：資本市場和基本投資原理，投資工具，衍生證券，投資組合管理的原理，資產負債管理。
（四）如何申請？
2、材料的準備所有申請材料中兩樣東西最重要，成績單和PS。成績單是死的，PS是活的。如果你是大一大二或者大三，那你的成績單也是活的，趁著在校多修修很精算有關的課程。以下著重闡述PS寫作。先做一個角色對換會有點幫助。你把自己想象成審閱PS的教受，你要錄取的學生他的PS應該怎樣？認真思考這個問題有助于你跳出PS的寫作誤區。我個人認為PS最重要的是要言之有物。教授都是專家，從PS中就可以看出你到底有幾兩。就像我們看小學生的作文一樣，孰優孰劣，寫在紙上。以下是PS中應該盡量避免的內容：
a) 小時候的往事成了你今天選擇精算的奠基。在BEBEYOND的PS范例上見過，說的是小時候去醫院怎么怎么了，挺感人�？墒怯玫娜硕嗔耍淌诰蜁J為你是在放P。
b) 以高分考進××大學，在大學期間所有老師都認為你很牛，保送研究生，你又不去，非要到美國伴伴審閱你的教授。你以為大學生還是天之驕子，你以為敢考GRE，敢申請美國的都是菜鳥？
c) 自己系上師資力量不行，去數學系旁聽××數學。哥們，這年頭這么寫不行了。因為我已經見過好多這么寫的PS了。
d) 為了幫教授查資料，放棄午飯時間，翻遍校圖書館，再翻省圖書館。你有問題啊。
e) 在某個PROJECT中起到了重要的作用，做了很多的CALCULATION和DATA COMPILATION等泛泛之言。要寫就把你所作的寫仔細，寫清楚。你當初做CALCULATION和DATA COMPILATION時用的是什么軟件和模型，你遇到什么困難，你是怎么解決的，你又有何感想以及這又是怎么和你選擇精算聯系上的。
那么在PS中應該出現什么呢？其實只要你的PS切中要害，寫得有深度，也就是具備了以下的a點就夠了，其它的只是粉飾而已。
a) 你對專業的理解�？梢园丫愫蛧鴥缺ｋU業掛鉤，可以寫對精算學科的認識，也可以對某門課談談自己的認識。要SPECIFIC，要UNIQUE。比如你可以寫學了利息理論對其中的BLACK-SHOLES MODEL有什么認識。d1,d2的現實含義是什么，為什么Sn/S是服從Log Normal Distribution, 而不是Normal Distribution，這個模型推導的奧妙在哪里，它是怎么應用的，是不是有另一種證明的方法？你學了精算數學，那么你認為annuity 和 insurance的價格是由什么決定的。是increasing 的貴呢還是decreasing的貴？為什么？
b) 顯示你構思的獨特性�？梢栽诜啽姸郟S范例后，得出其中相同的模式。再對你自己要著手的PS進行一個全新的構思。因為獨特，所以只有你想的到。
c)你為什么選擇這個學校。這個在他寄給你的申請材料上會有很精辟的介紹，照搬就是。不過注意一點，要清楚那個學校是research oriented,還是 application oriented.
（五）精算師的工作
在經濟發達國家的許多部門如保險公司、投資銀行、政府的保險管理機構等都需要有精算師。美國和加拿大的精算師主要在以下幾個領域工作： ⑴、人壽、健康、財產或意外災害保險公司；⑵、精算師顧問公司；⑶、健康服務機構；⑷、州保險部門；⑸、聯邦政府機構；⑹、大學和學院等。人壽保險公司、健康保險公司和財產保險公司，對出險的損失要進行相應的補償或給付。作為保險公司的精算師，其責任一般包括恰當地鑒定和衡量所保風險；合理制定保費，確保保險金支付的有效進行。精算師對保險公司的發展有重要作用。事實上，保險公司的財務清償能力在很大程度上取決于精算師的計算和判斷。具體來說，人壽和健康保險公司的精算師的主要責任包括：⑴、調查疾病對人類的生命或健康的損害作用；⑵、將數學模型應用于解決保險公司經營中的問題，包括制定費率、業務盈余的分配等；⑶、確保保險公司有足夠的儲備以應付投保人索賠以及營業費用的支出；⑷、設計和評估新的險種；⑸、參與公司的管理工作；⑹、制備公司的財務報表。
精算師采用數學、經濟、財政和統計工具主要處理一些與保險、再保險公司相關的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險金(醫療保險和退休金計劃)、社會福利工程(社會保障和社會護理)有關。大部份的精算師都會供職于財產保險或人壽保險公司，工作范圍包括設計新品種的保險產品，計算有關產品之保費及所需的準備金，為保險公司作風險評估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進。其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規模較細的保險公司及銀行)、養老金投資公司、醫療保險公司及投資公司工作。
作為高度規范化的行業，精算師在世界各地都有協會來統一的管理。國際上著名的精算學會有：北美精算學會、英國精算學會、日本精算學會和澳大利亞精算學會，而北美精算學會(Society of Actuaries,簡稱SOA)在國際上最具代表性和權威性，享有極高的聲譽。
作為保險業的精英，精算師在世界各國都是一種熱門而誘人的金領職業。2009年美國《職業評級年鑒》發表的調查報告，公布了本年度美國200個最好和最艱苦工作的排名調查，這項排名調查基于以下五個標準：環境，收入、行業前景、體質要求及工作壓力。其中保險公司精算師的工作排名榜首，其主要原因是精算師的高收入(平均年薪達 10萬美元)和良好的工作環境。中國的精算行業起步較晚，目前被世界保險界認可的精算師不足10人，準精算師40多人，真可謂人才市場上的稀缺資源。而隨著國際保險巨頭在中國開拓市場以及國內企業的需要，精算師是幾年后中國保險業最炙手可熱的人才。因此在北美獲得資格認證的同學，無論今后是留在北美發展還是海歸都有巨大的職業潛力和發展空間。
精算師的職業前景令人羨慕，但是獲得精算師資格卻并非易事。北美精算師協會精算師(含準精算師)的資格考試每年春季和秋季各進行一次.春季的考試一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考試一般安排在11月份的上旬和中旬。北美精算師協會的精算師資格分為兩個層次，正式精算師(FSA)資格和準精算師(ASA)資格。申請者要得到準精算師的資格，需取得300個學分。準精算師要通過100系列和200系列的考試，其中100系列考試共有200學分，一般為選擇題，200系列考試共有100學分，一般為筆試題。在取得了準精算師(ASA)資格后可以參加精算師(FSA)的資格考試，取得精算師的資格共需獲得 450個學分。精算師的考試共有五個方向：財務、團體保險和健康保險、個人壽險和年金、養老金及投資，每個方向均有不同的選修課。目前北美許多大學的數學系都設有精算專業，4年的學位課程可以提供資格考試所需要學習的各方面知識準備。一般一個精算師的養成需要五到十年時間，除了需要有良好的數學和統計基礎，埋頭讀書，熟悉并掌握所有的專業知識，你還需要具有專業領域內的實際工作經驗來完成高階段的考試，這是一項非常艱巨的任務。然而，一份耕耘一分收獲，有志于此的同學大家先在開始來一起努力吧!
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