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      1. 我國養(yǎng)老金收不抵支

        時間:2022-06-21 08:01:17 養(yǎng)老保險 我要投稿
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        我國養(yǎng)老金收不抵支

          老無所養(yǎng)之憂:養(yǎng)老金收不抵支超3000億

          老無所養(yǎng)之憂永遠(yuǎn)能戳中大家的痛點(diǎn)。當(dāng)看到“22省養(yǎng)老金收不抵支,財政補(bǔ)貼超2萬億”的新聞,你忍不住會分享到朋友圈吧?該標(biāo)題有很大的誤導(dǎo)性,必須加上時間限定才對,前半句說的2014年,后半句說的是2002-2014年。新聞的緣起是財政部日前公布了一個“關(guān)于2014年全國社會保險基金決算的說明”。

          根據(jù)這個決算說明,2014年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收入23273億元,其中保險費(fèi)收入18726億元。支出19797億元,其中基本養(yǎng)老金支出19045億元。這個消息嚇人的地方是,2014年工作者當(dāng)期繳納的養(yǎng)老保險費(fèi)還不夠支付退休者當(dāng)期領(lǐng)取的養(yǎng)老金!

          媒體的反射弧有時挺長的。其實(shí),2015年5月,財政部公布了“2015年全國社會保險基金預(yù)算情況”:2015年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收入24308.84億元,其中保險費(fèi)收入19556.67億元,財政補(bǔ)貼3671.2億元。支出22581.54億元。如果只算保險費(fèi)收入,2015年當(dāng)期就有3000多億的缺口,比2014年的情況駭人多了,但當(dāng)時關(guān)注極少。

          看養(yǎng)老保險的2014年決算與2015年預(yù)算情況,一個當(dāng)期缺口越來越大的趨勢正在形成中。怎么看待這個問題?怎么解決這個問題?

          從1997年7月國務(wù)院《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》算起,這個養(yǎng)老保險制度才十幾年光景就玩不下去了,太快了。這既有中國特殊的原因(轉(zhuǎn)制成本的歷史欠賬),也有一般性原因(社會養(yǎng)老模式的內(nèi)生性缺陷)。社會養(yǎng)老是俾斯麥?zhǔn)讋?chuàng)的,但德國也照樣玩不下去,不得不從2012年起,將退休年齡延遲到67歲。

          從全世界范圍看,養(yǎng)老模式大致有三種,F(xiàn)收現(xiàn)支制(DB),本質(zhì)上是工作者、年輕人與下一代對退休者、老年人與上一代的強(qiáng)制代際轉(zhuǎn)移支付。就是因?yàn)檫@個模式玩不轉(zhuǎn)了,所以出現(xiàn)了兩種新的模式。一種是個人賬戶制(DC),一種是名義個人賬戶制(NDC)。

          個人賬戶制的本質(zhì)上強(qiáng)制儲蓄,實(shí)質(zhì)上是回到了個人養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老,這是千百萬年來被證明行之有效的養(yǎng)老模式。1981年,智利進(jìn)行了社保改革,將現(xiàn)收現(xiàn)支制改為純個人賬戶制。目前,新加坡、智利及美國的401(k)與中國的企業(yè)年金/職業(yè)年金均是個人賬戶制。

          名義個人賬戶制在養(yǎng)老金支付上模仿DC,但在融資上與現(xiàn)收現(xiàn)支制是一樣的。所以現(xiàn)收現(xiàn)支制與名義個人賬戶制均屬于社會養(yǎng)老模式。

          其實(shí),無論是社會養(yǎng)老,還是家庭養(yǎng)老,都是下一代養(yǎng)上一代,只不過一種是所有人的子女(強(qiáng)制)養(yǎng)所有人,另一種是自己的子女養(yǎng)自己,一是整體核算與單獨(dú)核算的差別,二是強(qiáng)制與自愿的差別,商業(yè)保險你愛買買,但社會保險卻由不得你不買。這些差別的含意是什么?

          其一,對退休者與老年人的激勵不一樣。在社會養(yǎng)老模式之下,退休者希望養(yǎng)老金多多益善,反正是別人與別人的子女埋單嘛,所以有動力向政府施壓,這樣的激勵導(dǎo)致養(yǎng)老金水平的剛性增長,資源整體上向上一代轉(zhuǎn)移。在家庭養(yǎng)老之下,父母與子女、孫子女之間有愛,侵奪下一代生存資源的概率很低,所以基本上每個家庭的資源仍是向下一代轉(zhuǎn)移的,整個社會的資源也會向下一代轉(zhuǎn)移。資源向下一代轉(zhuǎn)有利于基因綿延與社會存續(xù),合乎天道。

          中國這些年退休金每年10%以上剛性增長。根據(jù)人社部《中國社會保險發(fā)展年度報告2014》,2014年企業(yè)離退休人員月人均養(yǎng)老金2061元(離休人員月人均養(yǎng)老金4664元),但2014年全年全國居民人均可支配收入20167元,折合1681元/月。這種倒掛表明,在代際財富在分配上,退休者是贏家,工作者與未成年人是輸家。

          其二,在社會養(yǎng)老模式之下,資源整體上向上一代轉(zhuǎn)移,這會削弱工作者與年輕人對人口再生產(chǎn)的投資能力。將來領(lǐng)養(yǎng)老金養(yǎng)老的預(yù)期,也會削弱工作者與年輕人的生育意愿:將來有別人家的孩子給我養(yǎng)老,我又何必含辛茹苦一把屎一把尿地養(yǎng)育孩子,過兩人世界,有錢就周游列國不亦快哉?有父母催逼,頂多養(yǎng)一個得了?梢姡鐣B(yǎng)老會壓低生育率。

          但在家庭養(yǎng)老之下,綿延基因的本能與養(yǎng)孩防老的第二本能就非常強(qiáng)大,孩子是像一線城市房產(chǎn)一樣的資本品,孩子/資本品的數(shù)量與質(zhì)量直接決定老年時的生活質(zhì)量,自己投資,收益歸自己所得,別人占不了你的便宜,你也占不了別人的便宜,自負(fù)其責(zé),激勵非常合理。

          2013年12月,在單獨(dú)二孩政策頒布之初,國家衛(wèi)計委預(yù)計“大概每年增加200萬人左右”。但2014年出生人口僅比上一年增加了47萬。所以,今年全面二孩都放開了。國人生育意愿低迷,有中國女性勞動參與率高(80%)、生育成本高的原因,亦有社會養(yǎng)老壓低生育意愿的原因。生育率低下、人口凈流出的地區(qū),會首當(dāng)其沖面臨養(yǎng)老金缺口的問題。2014年22個養(yǎng)老金收不抵支的省份,有幾個不是這樣的情況?

          中國目前的小賬戶、大統(tǒng)籌的社保模式怎么改?有三種主張,一種是把個人賬戶充公,改為純現(xiàn)收現(xiàn)支制,然后通過延遲退休年齡、提高統(tǒng)籌層級來延緩危機(jī);一種改為名義個人賬戶制,模擬個人賬戶制對社保繳納者的激勵機(jī)制;一種就是改為大賬戶甚至純個人賬戶。這個問題非常重大,事關(guān)國運(yùn)興衰。

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