銀行管理制度范本（精選5篇）
在日常生活和工作中，制度對人們來說越來越重要，制度泛指以規則或運作模式，規范個體行動的一種社會結構。這些規則蘊含著社會的價值，其運行表彰著一個社會的秩序。擬定制度需要注意哪些問題呢？以下是小編幫大家整理的銀行管理制度范本（精選5篇），希望能夠幫助到大家。
銀行管理制度1
一、為加強食堂管理，為員工營造一個溫馨、衛生、整潔的就餐環境，保證員工正常就餐及食品衛生安全，特制定本制度。
二、食堂工作人員負責食堂物質采購，要計劃采購，精打細算，厲行節約、嚴禁采購烹調變質食物，防止食物中毒;并負責收集群眾意見工作，以促進提高工作水平和服務質量。
三、廚房操作間內的設施與用具擺放整齊有序，地面無污水、無雜物。餐具使用后要清洗干凈，垃圾要及時處理;食堂要清潔、衛生，確保食堂衛生符合規定的標準要求。食堂內不得隨地吐痰，食物不得亂堆亂放。
四、食堂工作人員必須注意做好個人衛生，做到勤洗手、剪指甲，勤換、勤洗工作服，工作期間穿戴工作服，堅持洗手后操作。
五、堅持按時開膳，食堂用膳一天二餐，品種要經常變化，進行食物品種調節，講求營養均衡，每周日制定下周食譜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴變質、浪費或者份量不夠。
六、對因工作需要不能按時就餐和臨時客餐，須事前通知。在外就餐的員工，須至少提前2小時告知食堂工作人員。
七、每30日進行盤點，定期公布帳目，接受員工的監督。每餐收取就餐人員就餐費元，任何人在食堂就餐須主動自覺按規定標準繳費。
八、做好安全工作。使用炊事械具要嚴格遵守操作規程，防止事故發生;易燃、易爆物品要嚴格按規定放置，杜絕意外事故的發生。
九、食堂人員負責責任區域(負一層)衛生。
十、就餐一律在食堂進行，其它任何地方不得烹煮進餐。
十一、嚴格按食堂就餐時間進餐，其食堂開放時間如下：中餐：12：00—12：30晚餐17：30—18：00
十二、員工就餐時要自覺排隊，并且要有良好的姿態，不得在食堂內大聲喧嘩，不得揮動筷、匙、叉防礙鄰桌。
十三、果核骨制，余飯剩菜，不可隨手棄置。用餐完畢須各自整理桌面，倒置指定桶類。
十四、任何人不得以任何理由拿走廚房之一切物品。
銀行管理制度2
為保持辦公室整潔、干凈，營造良好的工作環境，樹立公司專業化形象，特制定以下管理規定。
一、公司員工應自覺維護公司的辦公環境，個人辦公室及辦公桌面物品擺放整齊、無灰塵、不亂扔廢棄物，保持工作區的清潔。
二、保持各自電腦及其他辦公設備的干凈、整齊，辦公桌電源線、插座等要整齊擺放。
三、為保持辦公室的空氣清新，嚴禁在辦公室內抽煙(客人來訪除外)。
四、各人的垃圾筒每天下午下班時要清理干凈，嚴禁留垃圾在公司內過夜。在公司吃完東西后要及時把垃圾處理掉。
五、查閱完畢的圖書、資料、報刊等要及時歸還原位，不得隨意亂放。
六、禁止把個人物品、衣物及包等任意擺放，影響公司形象。
七、辦公室內公共區域的日常衛生由行政助理負責安排人員保潔并做好監督工作，做到：
1、地面干凈，空氣清新、盆景鮮花保持鮮艷，無浮灰、無污點，盆內無枯葉、煙蒂等雜物。
2、要定期組織辦公室的大掃除、清理工作，以保持辦公環境的干凈整潔。
3、維持會議室及會客區的干凈、整潔，會議室(區)使用后，要及時清理。
4、負責總經理辦公室的全部衛生。
5、公司大門口、衛生間、樓梯走廊、外墻玻璃等由阿姨負責打掃。
八、行政部不定時進行衛生抽查，對于衛生工作不到位的，行政部要給予處罰(處罰款項用于組織集體活動)。具體處罰為：
1、在辦公室抽煙一次，為集體活動捐款10元。
2、個人辦公室(桌)臟、亂、不整齊，第一次提醒，第二次開始每次為集體活動捐款10元。
3、每次查閱的資料及文件等沒有及時歸位的，為集體活動捐款10元。
九、全體員工要養成良好的衛生習慣，自覺搞好個人衛生，保持良好形象。
銀行管理制度3
銀行存款是單位存放在銀行的資金，是單位貨幣資金的主要內容，為加強管理，建立健全銀行存款管理制度，按如下辦法進行管理：
1.加強銀行存款的管理。根據資金的不同性質、用途，分別在銀行開設賬戶，嚴格遵守國家銀行的各項結算制度和現金管理暫行條例，接受銀行監督。
2.銀行賬戶只限本單位使用，不準搞出租出借，套用或轉讓。
3.嚴格支票管理，不得簽發空頭支票�？瞻字北仨殗栏耦I用注銷手續。
4.應按月與開戶銀行對賬，保證賬賬、賬款相符。平時開出支票，應盡量避免跨月支取，年終開出支票，須當年支款，不得跨年度。
5.加強銀行存款的管理。銀行存款的核算、銀行存款的核對，應在結算業務中實行銀行存款轉賬結算。
6.出納、會計應按月編制銀行存款余額調解表，逐月與銀行核對余額，防止錯賬、亂賬。
銀行管理制度4
一、消防安全組織制度
1、明確場所消防安全責任人、管理人，落實消防安全責任。
2、制定符合單位實際的消防安全管理制度，懸掛上墻并印發員工學習。
二、場所消防安全設置要求
(一)一般防火要求
1、依法辦理消防設計、竣工驗收消防備案和投入使用、營業前消防安全檢查手續。
2、室內裝飾裝修采用不燃、難燃材料，符合消防技術標準。
3、不得違規在建筑內安排人員住宿。
(二)安全疏散設施
1、消防安全疏散通道和安全出口暢通，疏散通道、出口、窗口處不得設置影響人員疏散逃生的柵欄、廣告牌等障礙物。
2、疏散指示標志、火災事故應急照明符合要求。
3、場所周圍消防車通道暢通。
(三)消防設施器材
1、滅火器配置數量充足，選型準確，放置位置明顯，便于取用，并定期維護。
2、室內消火栓水壓應符合要求;消火栓箱醒目、無遮擋;水帶、水槍應齊全好用;消火栓箱門應設置緊急開啟裝置;消火栓啟泵按鈕應能夠正常啟動消防水泵。
3、火災自動報警系統、自動噴水滅火系統等設施完好有效，并定期維護。
三、火源管控措施
1、每日班前班后進行防火檢查，營業期間定時進行巡查，建立防火巡查、檢查記錄。
2、禁止經營、儲存、使用易燃易爆危險品。
3、電氣線路應當穿管保護;對電氣線路、設備進行定期檢查、檢測;營業結束時，應切斷營業場所的非必要電源。
4、凡是有易燃、可燃物的地方，均應嚴禁明火，在場所明顯處設置禁火、禁煙標志。
5、確需電、氣焊等明火作業時，場所應暫停營業，并落實現場監護人、清除施工區域內的可燃物、設置消防器材，確保動火作業安全。
四、消防宣傳、培訓
1、場所的消防安全責任人應熟知：消防安全職責;本場所火災危險性和防火措施;依法應承擔的消防安全行政和刑事責任。
2、場所消防安全責任人每季度至少對員工進行一次消防安全教育，并開展滅火和應急疏散演練。員工上崗前應經過消防安全教育，達到“一懂三會”(懂本場所火災危險性，會報警、會滅火、會逃生)的要求。
五、消防安全標識
1、場所應在明顯位置懸掛包含“一懂三會”、消防安全承諾書、消防安全告知書等內容的提示牌。
2、場所應根據自身特點，按照《消防安全標志、標識圖列》(附后)設置消防器材、消防提示性、警示性等標識。
銀行管理制度5
銀行業作為高風險行業，其風險貫穿于銀行經營活動的全過程。近年來，我國商業銀行貸款風險管理水平大幅提高，但仍與國外優秀商業銀行存在一定差距。而隨著國內資本市場的快速發展，多樣化的融資渠道使商業銀行失去越來越多資信等級較高的貸款客戶，整個信貸市場的'平均客戶質量呈下降趨勢，給商業銀行信貸業務造成巨大的風險隱患。為了獲取利潤，商業銀行被迫參與到信息不對稱且風險復雜多變的信貸市場中，并展開了激烈的競爭，這給我國商業銀行貸款風險管理帶來了更大的挑戰，同時也提出了更高的要求。在當前國內外激烈的競爭環境下，研究我國商業銀行貸款風險管理問題有著重要意義。
一、商業銀行貸款風險的基本概述
�。ㄒ唬┥虡I銀行貸款風險的內涵
貸款風險，是指商業銀行在經營管理過程中，因受各種事先無法預料的不確定性因素影響，使得銀行的貸放資金無法按期收回本息和正常周轉或其他原因而使商業銀行遭受資金損失的可能性。貸款業務是銀行的主要業務，因此，銀行面臨的主要風險就是貸款風險。
�。ǘ┥虡I銀行貸款風險的內容
一是信用風險。信用風險通常是指在貸款過程中，由于各種不確定性因素，使借款人不能按時償還貸款，造成銀行貸款本金及利息損失的可能性。二是市場風險。市場風險是金融領域中最常見的風險之一，它通常是指市場變量變動而帶來的風險。三是操作風險。操作風險是指金融機構因不完善的內部程序、人員及系統、外部事件等所造成損失的風險，包括道德風險、技術風險、模型風險等。四是其他風險。其他風險主要包括流動性風險、法律風險、政治風險、政策風險、偶然性風險。
二、商業銀行貸款風險管理制度的問題分析
�。ㄒ唬┵J款風險評價制度存在的問題
一是我國商業銀行在對借款人進行評估時，更多是考量借款人過去的狀況，常常忽視其未來歸還債務的能力。受評對象過去的財務和非財務指標是銀行考量的主要內容。二是忽視各個指標之間的關聯，缺乏整體識別與判斷。實際上，僅是單獨分析某一個指標是無法正確判斷受評對象信譽等級的，只有把各種因素相互聯系起來分析，將這種相互影響的因素考慮進來，才能做出合理的判斷。三是對現金流量指標缺乏預測和應用。我國銀行內部信用評級方法基本沒有涉及現金流量的預測，所以也就無法準確評估其未來真實歸還債務的能力。
�。ǘ┵J款審批制度存在的問題
目前我國商業銀行雖然對信貸前、后臺崗位職能進行了分離，“審貸分離”卻還不夠徹底，后臺審查審批部門人員雖然工作上要向上一級審查審批部門匯報，卻仍受本行領導的行政管理，實際上是出現了雙重領導的模式，必然令信貸審查和決策工作無可避免地受到其他因素的干擾。我國商業銀行實行的是行長負責制，各級行長既要對經營業績負責，又要對風險管理負責，但在現行偏重對經營業績指標考核的激勵機制下，各級行的行長往往為了追求經營業績，而難免不對本行負責審批的風險管理人員施壓，影響他們的判斷和決策。因此，從現有的貸款審批制度來看，并沒有真正規避“審貸合一”的問題。
�。ㄈ┵J后風險監管制度存在的問題
一是貸后監控流于形式。在我國商業銀行貸款風險管理的全過程中，普遍重視貸前調查、貸中審查兩環節，卻經常忽略對貸后監管工作質量的把握，往往將其形式化。二是缺乏配套的激勵機制。目前我國商業銀行還普遍缺乏對貸后管理工作的激勵機制，使信貸業務人員片面追求信貸營銷業績的提高，而對貸后管理工作卻缺乏積極性和主動性。三是缺乏有效的貸后風險管理手段。我國商業銀行在貸款風險管理的貸前和貸中兩個環節，將客戶信用評級制度、設定抵押擔保條件等措施視作防范、控制風險的主要方法，但在貸后環節卻缺乏有效措施來監控風險，彌補在貸前和貸中可能存在的道德風險、操作風險等。
（四）貸款風險補償機制存在的問題
與國外商業銀行相比，我國商業銀行貸款風險補償機制存在嚴重不足，主要表現為我國商業銀行呆帳準備金存在提取水平過低、提取范圍過窄、呆帳核銷控制過嚴及銀行對準備金的提取和核銷缺乏自主使用權的問題。長期以來，我國呆帳準備金提取和壞帳核銷制度一直執行1988年財政部頒發的《關于國家專業銀行建立呆帳準備金的暫行規定》，雖經歷數次修改，但內容變化不大。呆帳貸款核銷要報財政和稅收部門審批，可以核銷的貸款也僅限于借款人破產、死亡、遭遇重大自然災害和國務院專案確定可核銷的逾期貸款等，呆帳準備金本來就提取不足，提取之后又難以核銷，導致了不良貸款比率居高不下。
（五）貸款風險保障制度存在的問題
一是沒有形成全員的貸款風險管理文化。業務部門特別是一些基層業務人員，對風險管理有抵觸情緒，誤認為業務多風險自然就大，風險管理會限制其業績的實現。二是缺乏專業人才。貸款風險管理是一項系統工程，它不僅以現代管理學、經濟學、數理統計學的知識為基礎，而且還引入了系統工程學等自然科學的研究方法，要求從事風險管理的人員具備較高的素質。而我國商業銀行缺乏對相關專業人員的培養，致使我國商業銀行在貸款風險管理思想和水平上與國際同業存在不小的差距。
三、完善商業銀行貸款風險管理制度的對策建議
�。ㄒ唬┩晟瀑J款風險評價制度
一是要完善商業銀行信用風險評級流程。我國銀行應進一步細化和完善信用評級流程，按照規模和行業制定不同的信用風險評價標準，杜絕“一刀切”。二是要合理定價風險。風險定價與客戶風險評級正相關，客戶信用風險越高，風險定價就越大。銀行的具體操作時，不僅要考慮風險級別的違約概率來確定具體風險溢價，也應衡量在該級別發生違約時的預計損失。三是要建立客戶價值指標。我國商業銀行急需建立客戶價值指標體系，以便能夠充分認識客戶價值，挖掘客戶價值，提高客戶管理水平與核心競爭力。
�。ǘ┙∪J款審批制度
針對我國貸款審批制度的不足，要建立垂直型風險管理組織架構，使業務風險管理線由總行進行獨立地垂直管理。具體做法是，在總行設立授信審批部門，作為業務風險管理線的“源頭”，并在各分行和二級分行設置相應的授信審批分部。在人員設置上，將負責信貸業務評級授信、審查、審批工作的人員全部歸入該部門，具體工作由不同人員負責，各負其責、互相制約，以保證其工作的獨立性。在管理流程上，所有的授信審批分部都由總行授信審批部門垂直領導，下一級授信審批分部直接向上一級授信審批分部匯報工作，同時將相關信息反饋給其所在行的負責人。
（三）建立貸后風險監管制度
一是實行信貸資產多級分類�！栋腿麪栃沦Y本協議》對貸款風險分類提出了較為具體的細分要求。按照我國監管部門的要求，目前我國商業銀行普遍執行信貸資產質量五級分類制度，這不僅與《巴塞爾新資本協議》的要求存在一定差距，而且從銀行自身防范風險和加強信貸管理的要求來看，五級分類也是不夠的。二是要組建專職貸后風險管理部門。我國商業銀行應在二級分行及以上機構設置隸屬貸款風險管理部門的獨立的貸后風險管理部門，專職負責對貸后風險進行監控和管理。三是建立貸后管理考核機制。貸后管理考核機制包括針對各級行和信貸業務具體執行人員兩部分內容。
�。ㄋ模┙①J款風險補償機制
一是要完善貸款呆賬準備金的提取制度。建立呆賬準備金就是形成這種物質基礎的合理方式。由于呆賬準備金是銀行基于對貸款可能損失的分析、判斷，屬于帶有估計性的會計事項，因此準備金的計提應符合審慎會計原則的要求，即計提呆賬準備金一要做到及時，二要做到充足開拓資本的補充渠道，努力提高資本充足率。我國商業銀行目前普遍存在資本金不足、資本充足率偏低的現狀。具體措施從內部方面看，收益留存是商業銀行充實資本最便捷最廉價的途徑。從外部方面來看，外部資本的增加包括普通股、優先股、次級債券等。另外，還可以通過發行長期次級金融債券補充我國商業銀行附屬資本是提高資本充足率最為現實的途徑之一。
�。ㄎ澹┩晟瀑J款風險保障制度
從宏觀角度看，要保證銀企雙方都能在法律范圍內運作。對借款人，能獨立自主的運作貸款資金，取得最大效益。對銀行，保障能安全、合理的發放、回收信貸資金。從微觀角度看，首先，放貸時要求借款人以受信額度為標的向保險公司投保保證險，并作為貸款條件之一，一旦發生保險事故，由保險公司代為償還，以保證銀行資產安全；其次，要求借款人向銀行預交貸款違約金或風險保證金，如果借款人完全履行合同，則銀行全額奉還并附帶相應利息，否則，銀行除清收全部貸款本息外，還可將違約金作為罰金處理，從而增加對借款人的信用約束力；最后，銀行自身要在完善貸款審查體系的基礎上，強化內部稽核，建立健全風險管理責任制。
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