貸后管理自查報告

貸后管理自查報告范文（通用9篇）

　　忙碌而又充實的工作已經(jīng)告一段落了，過去一段時間的工作問題，非常值得總結(jié)，讓我們一起認真地寫一份自查報告吧。好的自查報告都具備一些什么特點呢？下面是小編收集整理的貸后管理自查報告范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　貸后管理自查報告 1

　　為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)我們的主要做法是：

　　1、以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理，落實管戶責任。在經(jīng)營責任認定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理責任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究；二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標責任書》，作為業(yè)績考核的基本目標計劃；三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險分類，風險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。按目標責任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。

　　2、以經(jīng)營責任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經(jīng)營責任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的風險和問題逐戶進行了界定；二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。

　　3、以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監(jiān)測。在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施；二是加強風險經(jīng)理的風險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過客戶部調(diào)查落實；并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)分析；三是理順風險預(yù)警工作流程，加大風險預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，及時填制《風險預(yù)警信號處理表》，并報送至主管行長、行長，研究制定風險化解措施。

　　4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結(jié)果更能準確地反映出被考核者的`工作業(yè)績。二是建立責任機制，層層落實目標任務(wù)。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監(jiān)管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進行業(yè)績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關(guān)部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業(yè)機構(gòu)的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關(guān)責任人進行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。

　　貸后管理自查報告 2

　　近年來，隨著我行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對風險管理的認識和重視程度大幅上升，陸續(xù)建立了系統(tǒng)性的風控體系和內(nèi)控制度；尤其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)風險管理方面，通過制度設(shè)計和崗位分離，有效減少了信貸業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查、貸中審批環(huán)節(jié)的信用風險以及道德風險。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計報告中評價貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進我行貸后管理工作，本人結(jié)合實際工作體驗，從經(jīng)營理念、制度流程等方面進行分析，并提出相應(yīng)的意見。

　　一、商業(yè)銀行貸后管理存在不足分析

　　1、過度依賴規(guī)模擴張的經(jīng)營理念導(dǎo)致“重貸輕管”的思維模式長期存在

　　近十年是國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的黃金時期，為了保持較高的增速，各項業(yè)務(wù)考核指標逐年攀升、剛性增加。在強大的業(yè)績指標壓力下，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念主要圍繞擴大存貸規(guī)模來做文章。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風控管理相對弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。

　　2、崗位職責設(shè)置約束力不足

　　目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負責，在崗位職責上主要由客戶經(jīng)理承擔，由于約束監(jiān)督不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實施了“管貸分離”的信貸經(jīng)理制，但執(zhí)行效果并不理想；加之信貸經(jīng)理與客戶經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務(wù)條線，迫于業(yè)務(wù)考核，存在即使發(fā)現(xiàn)問題也無法充分披露或延緩暴露問題。

　　3、貸后管理制度體系化建設(shè)不足

　　傳統(tǒng)的貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導(dǎo)。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規(guī)范化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導(dǎo)致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。

　　4、激勵約束機制缺失

　　一是對經(jīng)營機構(gòu)的績效考核激勵以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，激勵約束的導(dǎo)向性導(dǎo)致貸后管理在基層單位成為一項被動工作。二是對客戶經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵機制。貸后過程管理績效激勵和負激勵都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動問責處罰機制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營業(yè)績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個樣”的問題。

　　5、貸后與貸前、貸中環(huán)節(jié)銜接不足

　　貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現(xiàn)象無法根除的.原因，除了上述分析因素之外，沒有實現(xiàn)貸后管理與貸前申報、貸中審批環(huán)節(jié)的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節(jié)銜接，對貸后檢查和審計發(fā)現(xiàn)的問題，無法通過限制業(yè)務(wù)申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來督促整改，使貸后管理始終處于被動狀態(tài)。

　　二、改進貸后管理工作的幾點思考

　　1、轉(zhuǎn)變思維模式，正確認識貸后管理的作用

　　在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經(jīng)營者在經(jīng)營理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個方面的作用：一是風險預(yù)警。通過有效的貸后管理及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并快速化解，可以起到降低風險化解成本、減少經(jīng)營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應(yīng)該認識到貸后管理的過程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機。三是以管理創(chuàng)造價值。通過抓好貸后管理中的基礎(chǔ)管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經(jīng)濟資本占用的事項發(fā)生，直接創(chuàng)造價值。

　　2、完善貸后管理制度體系化建設(shè)

　　一是有機整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；

　　二是貸后管理制度應(yīng)明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風險特征和審批要求，制定標準化的檢查要點和模板。

　　三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度和模式。

　　針對小微企業(yè)客戶可以創(chuàng)新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環(huán)節(jié)的工作外包給第三方服務(wù)公司，由外包人員將相關(guān)檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風險排查�！百J后外包”既解決了服務(wù)能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發(fā)揮外包人員的獨立監(jiān)督作用。

　　3、整合崗位設(shè)置、明晰管理責任

　　一是設(shè)立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸后管理和風險防控工作；二是在崗位職責上遵循“誰經(jīng)營誰管理”的原則，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責任人；同時，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風險經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責是監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項規(guī)定動作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當，以及對客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風險信號進行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風險進行實地核查，落實貸后管理“四眼”原則。

　　4、強化貸后激勵約束考核

　　一是在經(jīng)營機構(gòu)績效考核指標體系中增加貸后過程管理的量化評價考核指標，促進經(jīng)營機構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。

　　二是增加客戶經(jīng)理風險薪酬考核比重，建議加大授信業(yè)務(wù)風險薪酬比重，并將大部分風險薪酬與客戶經(jīng)理在貸后管理的勞動付出和履職程度進行掛鉤，并按照“盡職免責”的考核原則清算客戶經(jīng)理應(yīng)得風險績效，提高客戶經(jīng)理貸后工作的積極性。

　　三是對貸后管理崗人員設(shè)置明確的量化考核指標，將貸后管理崗績效適當與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，與客戶經(jīng)理共享績效、共擔風險，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責任感。

　　5、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動機制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸后工作質(zhì)量進行審核校驗，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的聯(lián)動機制。將貸后檢查和內(nèi)外部審計發(fā)現(xiàn)問題的客戶提交信貸經(jīng)營部門，通過控制貸款支用、限制業(yè)務(wù)準入等方式，督促客戶完成風險事項整改，及時消除風險隱患。

　　貸后管理自查報告 3

　　為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業(yè)部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結(jié)合分行的活動方案開展了集中學習和自主學習。也是通過近一個月的學習，本人對貸后管理也有了新的認識。下面就談?wù)勎覍�貸后管理的認識和學習的心得：

　　1、通過此次學習了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業(yè)的信息、維護客戶的`關(guān)系、了解企業(yè)的上下游，堅持貸后管理與跟進服務(wù)相結(jié)合。在做好貸后管理的同時，加強業(yè)務(wù)滲透，全方位拓展業(yè)務(wù)品種，增強對客戶的監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。

　　2、其次，我認為防范貸款風險首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風險的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾。以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)速發(fā)展。要進一步優(yōu)化考核指標。在注重信貸績效方面考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標，結(jié)合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行嚴格控制。

　　3、針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團客戶、重點客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點。成立由相應(yīng)級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務(wù)，盡可能保證在對等的條件下進行貸后管理、監(jiān)控風險。三是建立風險預(yù)警、保全預(yù)案制度，對于風險高、敞口風險大的信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放后，進行細化分析，設(shè)立風險預(yù)警指標，嚴格監(jiān)測，并在貸后檢查中提出保全預(yù)案，提出在假定風險發(fā)生時的應(yīng)對方案，將損失降低到最低限度。

　　4、建立客戶經(jīng)理等級管理制度。不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風險和能力風險。客戶經(jīng)理是貸前決策調(diào)查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責任重大�？蛻艚�(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質(zhì)，加強信貸業(yè)務(wù)的學習，提高風險識別、風險監(jiān)測、風險預(yù)警、風險處理的能力。

　　5、多策并舉，貸后管理與服務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標。貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復(fù)雜的市場風險環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎(chǔ)，確保了貸款資金不挪做他用。現(xiàn)在我行在開展業(yè)務(wù)時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認真分析，把握時機，對發(fā)生重大變化的及時提示預(yù)警，果斷采取應(yīng)對措施。

　　貸后管理自查報告 4

　　經(jīng)濟環(huán)境變化較快

　　企業(yè)是貸后管理的對象，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境日益復(fù)雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內(nèi)宏觀調(diào)控政策的影響，同樣還受國際經(jīng)濟影響。未來經(jīng)濟的不確定性進一步加大，全球流動性變化迅速，市場波動明顯加大，這些都會給企業(yè)經(jīng)營帶來很大影響，對銀行貸后管理的專業(yè)性、風險預(yù)警與應(yīng)對能力以及決策水平和效率提出更高的'要求。

　　企業(yè)經(jīng)營多元化趨勢加強

　　企業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域、經(jīng)營規(guī)模以及經(jīng)營區(qū)域都在日益擴大，跨業(yè)經(jīng)營、跨區(qū)域經(jīng)營和跨國經(jīng)營越來越頻繁。以企業(yè)“走出去”為例，截至，我國企業(yè)對外直接投資累計凈額已達到2458億美元，涉及177個國家和地區(qū)，境外企業(yè)資產(chǎn)總金額超過1萬億美元。與此同時，企業(yè)使用的銀行產(chǎn)品特別是金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益增多，這些都使得貸后管理的寬度與深度大幅增加，貸后管理覆蓋范圍必須跟隨企業(yè)的發(fā)展不斷擴大，對企業(yè)從事的創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險也必須予以關(guān)注。

　　金融機構(gòu)競爭加劇

　　目前銀行競爭日趨激烈，信貸市場已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，銀行間的無序競爭時有發(fā)生，造成客戶逆向選擇，一些道德風險、過度融資等問題亦由此而生。同時，部分集團大客戶利用其在市場上的優(yōu)勢地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸后管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失業(yè)務(wù)，不敢采取應(yīng)有的貸后管理措施；另一方面如果放棄貸后管理的一些要求，那么商業(yè)銀行就會失去對風險的及時管控。

　　社會信用信息缺失

　　銀行對企業(yè)在交易背景核實、項目合規(guī)手續(xù)查詢、資金流向監(jiān)控等方面缺乏統(tǒng)一的信息系統(tǒng)支持，對集團客戶以及關(guān)聯(lián)客戶的識別困難，加上企業(yè)誠信記錄和風險信息共享溝通不夠，嚴重制約了銀行貸后管理水平。

　　貸后管理自查報告 5

　　在備案登記方面，《意見稿》列出了新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記需要提供的材料，包括備案登記申請書、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、股東資料等在內(nèi)的13項材料。相比其他地區(qū)，新增上海市公安機關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的'“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”。

　　據(jù)了解，在取消備案登記方面，《意見稿》對開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，卻未取得備案登記的平臺如何處理作了明確說明。對于未取得備案登記或被注消備案登記，但實際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。

　　對此，網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程表示，這一條無疑讓不積極整改、企圖渾水摸魚的平臺無處藏身，有助加快網(wǎng)貸平臺優(yōu)勝劣汰進程。

　　此外，按照《意見稿》要求，監(jiān)管部門認為網(wǎng)貸平臺初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當在指定的媒體(網(wǎng)站)上就有關(guān)事項向社會公示(公示期為1個月)，接受社會監(jiān)督及投訴舉報。

　　于百程表示，充分利用第三方監(jiān)督力量，是監(jiān)管部門針對網(wǎng)貸平臺數(shù)量多、情況復(fù)雜以及監(jiān)管機構(gòu)人員有限等現(xiàn)實情況作的綜合考量，此舉將有利于提升地方網(wǎng)貸監(jiān)管效率。

　　貸后管理自查報告 6

　　第一章 總則

　　第一條 [目的及依據(jù)]為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護各方合法權(quán)益，促進本省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，結(jié)合本省實際，制定本實施細則。

　　第二條 [適用范圍]在廣東省內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本實施細則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

　　第三條 [省級部門職責]按照《暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，落實各方管理責任。

　　省人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)具體承擔本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)相關(guān)規(guī)定，制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。

　　省通信管理局負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

　　省公安廳牽頭負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。

　　省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

　　省工商局負責網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進行查處。

　　第四條 [分級管理]各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置的第一責任人。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。

　　第五條 [公司治理和增強實力]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風控制度，保持公司治理的有效性。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)根據(jù)自身實際，引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實收資本，增強機構(gòu)實力。鼓勵聘請具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員。

　　第二章 備案管理

　　第六條 [備案登記]擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備案登記材料，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理。根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級市)人民政府金融監(jiān)管部門可負責相關(guān)資料受理工作。

　　第七條 [備案審核]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報省金融辦，省金融辦對符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價,不作為出借人資產(chǎn)安全的`保證。

　　省金融辦有權(quán)根據(jù)《暫行辦法》和本實施細則等會同相關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類按照國家相關(guān)具體規(guī)定執(zhí)行或由省金融辦會同相關(guān)部門根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)相關(guān)規(guī)定另行制定。

　　第八條 [電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明文件后，應(yīng)當按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

　　第九條 [機構(gòu)經(jīng)營范圍]開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當在工商登記經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

　　第十一條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦理備案注銷。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案注銷情況報省金融辦。

　　經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，按規(guī)定注銷其備案。

　　第三章 風險管理與信息披露

　　第十二條 [征信管理]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

　　征信管理部門應(yīng)當將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強借款人風險控制等提供方便。

　　第十三條 [風險揭示]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。

　　第十四條 [合格出借人審查]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當開展合格出借人審查，對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。

　　第十五條 [機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計的年度報告應(yīng)當在本年度結(jié)束后4個月內(nèi)進行披露。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主動、及時、準確披露主要股東與高級管理人員詳細信息等。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第十六條 [金融監(jiān)管部門職責]本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管部門為省金融辦、地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)。

　　省金融辦和各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔本省或本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風險防范、處置工作。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)配合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)本級人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

　　第十七條 [自律組織職責]廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當加強省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并嚴格履行《暫行辦法》第三十四條相關(guān)職責。

　　廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本實施細則和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。

　　第十八條 [監(jiān)督管理措施]監(jiān)管部門根據(jù)履行職責的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進行監(jiān)管談話。

　　現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由省金融辦或各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組織。

　　第十九條 [非現(xiàn)場監(jiān)管]監(jiān)管部門應(yīng)當對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，省金融辦會同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，持續(xù)監(jiān)測風險狀況。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當定期向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料等信息。

　　第二十條 [重大風險信息報送]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;

　　(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

　　(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　省金融辦應(yīng)當會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送本級人民政府、省金融辦。

　　省金融辦應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

　　第二十一條 [一般信息報送]除本實施細則第十條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當在5個工作日以內(nèi)向各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

　　(三)金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

　　第二十二條 [年度審計]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，審計報告中應(yīng)特別載明分支機構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送年度審計報告。

　　第二十三條 [監(jiān)管情況報告]各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送上一年度本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。

　　第二十四條 [信息共享機制]省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。

　　各地級以上市參照省的做法，實現(xiàn)信息共享。

　　第五章 附 則

　　第二十五條 [監(jiān)管部門責任]監(jiān)管部門存在未依照本實施細則等規(guī)定報告重大風險和處置情況、未依照本實施細則等規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和本級人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本實施細則規(guī)定情形的，應(yīng)當對有關(guān)責任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十六條 [省外注冊公司的監(jiān)管]注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。其在本省設(shè)立的分支機構(gòu)，遵守本實施細則。

　　第二十七條 [深圳市]深圳市人民政府可以根據(jù)《暫行辦法》，參照本實施細則制定深圳市實施細則，并報廣東省人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

　　第二十八條 [解釋權(quán)]本實施細則解釋權(quán)歸廣東省人民政府。

　　第二十九條 [數(shù)量含義]本實施細則所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。

　　第三十條 [生效期]本實施細則自 年 月 日起生效，有效期為3年。

　　貸后管理自查報告 7

　　針對過去監(jiān)管責任不清晰的問題，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，《意見稿》對網(wǎng)貸機構(gòu)的各方管理責任進行細化：省金融辦承擔本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的`金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。省工商局負責網(wǎng)貸機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進行查處。

　　《意見稿》明確，各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置的第一責任人。

　　在網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記上，《意見稿》指出，擬開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信息中介機構(gòu)，應(yīng)當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地所在地級以上市金融辦提交備案登記材料。省金融辦有權(quán)會同有關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu)評估分類。

　　《意見稿》指出，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當開展合格出借人審查，并向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。

　　針對多數(shù)網(wǎng)貸機構(gòu)信息不透明的情況，《意見稿》指出，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，審計報告中應(yīng)特別載明分支機構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向市金融辦、銀監(jiān)局等報送年度審計報告。而定期信息披露公告文稿及相關(guān)備查文件應(yīng)在每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送市金融辦及銀監(jiān)部門，并在機構(gòu)住所供公眾查閱。

　　《意見稿》還指出，注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立。

　　貸后管理自查報告 8

　　為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)省聯(lián)社、煙臺辦事處的相關(guān)要求，我社利用一周的時間，對全市農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善等情況進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認識到位

　　在接到合規(guī)風險管理檢查驗收通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社主任王彤輝同志任組長，分管主任林忠義任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作，確保自查工作取得成效。

　　二、分工明確，責任到人

　　聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對各部室組織開展自查進行了分工，人事綜合部負責法人治理方面的自查，財務(wù)會計部負責財務(wù)會計及柜面業(yè)務(wù)等方面的自查；資金營運部負責資金營運、中間業(yè)務(wù)等方面的自查；風險管理部負責不良資產(chǎn)管理方面的自查；審計稽核部負責監(jiān)督檢查等方面的自查，按照分工各部室積極組織實施。

　　三、自查結(jié)果

　�。ㄒ唬┓ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)方面：

　　我社不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，制定和修改聯(lián)社章程，嚴格按照法人治理結(jié)構(gòu)運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了各負其責、協(xié)調(diào)運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

　�。ǘ�）授權(quán)授信方面：

　　對資金營運、貸款審批、同業(yè)拆借、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度；嚴格按照《海陽市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

　�。ㄈ�）不良資產(chǎn)管理方面：

　　設(shè)立了不良資產(chǎn)處置委員會，不良資產(chǎn)處置委員會遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)意見通過的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認定、檢測、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。抵債資產(chǎn)的抵入、管理、處置符合有關(guān)法規(guī)和制度規(guī)定。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，實行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費。同時，要求網(wǎng)點負責人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負責審批貸款。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責任人追究經(jīng)濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯(lián)社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。

　�。ㄋ模┵Y金營運方面：

　　完善了備付金管理辦法，存款準備金的調(diào)繳、管理符合規(guī)定。制定完善了同業(yè)拆借管理制度，對資金交易風險評估、檢測和控制進行建立完備。

　　（五）財務(wù)會計及柜面業(yè)務(wù)方面：

　　建立健全了會計交接制度。各營業(yè)網(wǎng)點的.會計主管交接由主任會同聯(lián)社會計主管或指定人員監(jiān)交，會計員的交接由會計主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會計人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押（機）分別保管、分別使用。聯(lián)行專用章指定了第一、第二管印人，密押（機）指定了第一、第二管押（機）人，職責分明，并嚴格執(zhí)行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。聯(lián)社及營業(yè)網(wǎng)點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報賬銷號，并入柜保管。對固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現(xiàn)象，從而達到質(zhì)量更優(yōu)、價格合理。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象，款項押運交接到位。

　　（六）中間業(yè)務(wù)方面：

　　建立健全了相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程、人員崗位責任制及有關(guān)權(quán)限規(guī)定。代理業(yè)務(wù)收費嚴格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定標準，代理保險業(yè)務(wù)的手續(xù)費采取轉(zhuǎn)賬方式，不存在帳外收費問題。并定期或不定期對轄內(nèi)機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)進行檢查并保留檢查記錄。

　�。ㄆ撸┛萍挤矫妫�

　　我社制定了《計算機安全管理辦法》，在日常計算機系統(tǒng)安全管理上堅持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長，各個職能部門負責人參加的計算機信息系統(tǒng)安全保護領(lǐng)導(dǎo)小組，負責監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營業(yè)網(wǎng)點的計算機安全保護工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營業(yè)網(wǎng)點計算機系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細的崗位職責，做到安全責任落實到人。在組織落實、責任明確的前提下，我們將信息中心與營業(yè)網(wǎng)點的各類操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。

　�。ò耍┍O(jiān)督檢查方面：

　　認真開展常規(guī)稽核，促進規(guī)范化管理。在日常工作中，圍繞控制風險、穩(wěn)健經(jīng)營這個目標，加大審計監(jiān)察力度。在稽核內(nèi)容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會計核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。開展崗位審計，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動，遵循“實事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調(diào)動的內(nèi)勤人員進行了離崗稽核，促進干部員工認真履行職責，強化內(nèi)部管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風險隱患。在發(fā)現(xiàn)較為嚴重的問題和帶有普遍性或苗頭性的問題持續(xù)跟蹤檢查，對上級管理部門和監(jiān)管機構(gòu)在審計、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，能夠及時組織排查和糾正，對于限期不能糾改的，給予負責人嚴厲的處分。

　　貸后管理自查報告 9

　　為進一步推進的規(guī)范有序進行，根據(jù)學�！敖逃�規(guī)范管理年”動員大會精神和活動實施方案的要求，按照（開展“規(guī)范管理年”活動的實施細則）的計劃安排，在5月中下旬開展了自查自糾活動，對處工作現(xiàn)狀進行了初步剖析，認真查擺了本單位在管理理念、管理思路、管理制度、管理水平等方面存在的問題和不足，深刻分析其產(chǎn)生的原因，為下一步整改作好準備。

　　一、基本情況

　　自查階段是整個“規(guī)范管理年”活動承上啟下的關(guān)鍵一環(huán)，既是對我們在管理觀念、管理思路、管理制度、管理水平等方面的檢驗，又是我們搞好整改、提升工作水平的基礎(chǔ)為深入開展好自查階段的工作，全體成員認真開展了自查自糾工作，努力將“規(guī)范管理年”活動落到實處，確�！耙�(guī)范管理年”取得實效。

　　現(xiàn)有在職人員人。在學校黨委行政領(lǐng)導(dǎo)下，在剛剛結(jié)束的教育部本科教學水平評估工作中，以務(wù)實的作風、扎實的工作、規(guī)范的要求接受了專家和學校的檢查，整體情況運行良好。將繼續(xù)以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，本著求真務(wù)實的態(tài)度，全面落實科學發(fā)展觀，堅持以教學為中心，以人為本，服務(wù)育人，管理育人，夯實管理基礎(chǔ)，建立健全各項規(guī)章制度，努力構(gòu)建科學有效的工作機制，促進學校各項事業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

　　二、存在的主要問題

　　1、管理水平還不夠強，管理還不夠規(guī)范，人性化、科學化管理有待進一步加強；

　　2、對政治學習的重要性認識還不到位，被動應(yīng)付，政治理論學習和業(yè)務(wù)學習不夠深入，理解不夠深刻；

　　3、對教書育人、管理育人、服務(wù)育人的意識還不夠到位，工作主動性、創(chuàng)造性發(fā)揮得不夠好；

　　4、建設(shè)項目的立項、論證等前期工作還不夠細致充分，時間掌握不夠好；

　　5、與上級行政主管部門，兄弟院校，和校屬職能部門的溝通、聯(lián)絡(luò)不夠好，渠道還不夠暢通。

　　三、對存在問題的剖析

　　1、忙于事務(wù)，學習制度堅持不夠好。缺乏緊迫感，只滿足于該學的理論學了，該看的文件看了，該完成的任務(wù)完成了，缺乏深鉆細研的精神，自覺改造主觀世界不足；

　　2、開拓創(chuàng)新意識不強。工作思路還不夠開闊，工作方法還比較守舊，靈活創(chuàng)新不足，統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面推進工作方面還要進一步加強；

　　3、求真務(wù)實還不夠扎實。一方面對工作中出現(xiàn)的`新情況、新問題，突發(fā)事情的研究、分析、探討不夠，整體工作能力有待進一步加強；另一方面，盡管能認真開展自我批評，但缺乏對他人開展批評的勇氣，對于工作中出現(xiàn)的問題和漏洞，常常是檢討自身的問題多，批評他人的時候少；

　　4、管理還不夠規(guī)范。目前，著重加強了建設(shè)項目的施工、質(zhì)量、安全、工期、造價、廉政等方面的管理、對基本建設(shè)的`高風險盡量進行規(guī)避，輕視了項目前期立項、審批和充分論證工作，這一問題正在逐步得到糾正和加強；

　　5、對外、對內(nèi)溝通交流還不夠好。要善于創(chuàng)造機會、利用特定契機，大力加強與上級主管部門、兄弟院校、和校屬職能部門的溝通交流，建立必要的良性交流機制，善借外部合力推進學校基本建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。要增強與學校其它單位間的互動交流，用工作增進感情，讓感情促進工作。

　　四、下一步整改的思路

　　1、嚴格按照“規(guī)范管理年”活動的要求，抓住主要矛盾，解決突出問題，認真落實校年黨風廉政建設(shè)和反腐敗各項工作；

　　2、針對存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，認真思考如何進一步建立健全規(guī)范管理機制，規(guī)范管理，狠抓落實；

　　3、發(fā)揚民主，廣泛聽取各方面的意見；

　　4、抓好楓林校區(qū)田徑運動嘗紅角洲校區(qū)田徑場主席臺和8#學生宿舍b棟項目的各項建設(shè)和學校交辦的其他工作。

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