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貸后管理自查報告范文（通用11篇）
忙碌而又充實的工作已經告一段落了，過去一段時間的工作問題，非常值得總結，讓我們一起認真地寫一份自查報告吧。好的自查報告都具備一些什么特點呢？下面是小編收集整理的貸后管理自查報告范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
貸后管理自查報告 1
為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎促規范，積極穩妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉變，夯實了信貸管理基礎我們的主要做法是：
1、以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區間管理”作為信貸戰略性基礎工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經理和風險經理，落實管戶責任。在經營責任認定的基礎上，行長與所有客戶經理和風險經理責任人逐人簽訂《羅山農行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究；二是細化經營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經理實事求是地核定經營目標，并與每位管戶經理簽訂《羅山農行經營目標責任書》，作為業績考核的基本目標計劃；三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內容包括信用狀況、帳戶監管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經理業績考核臺帳，定期進行業績考核。按目標責任書所列內容，將存款、清收本息、營銷業務等全部納入考核，實行月考核、季兌現，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發本月信貸工作重點，“兩部”根據信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結果。
2、以經營責任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經營責任認定，對客戶經營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行了界定；二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產經營部牽頭負責管理。并結合“三大區間”管理模式，對全部法人客戶按照優良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。
3、以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監測。在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監測，發現問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監測上，一是明確專職信貸在線監測員，加大信貸在線監測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施；二是加強風險經理的風險監測工作。定期通過信貸管理系統和人民銀行登記咨詢系統進行系統監測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統查詢、財務分析，進行非現場監測，按季對重點客戶進行一次現場監測，發現可疑信息，立即通過客戶部調查落實；并定期對全行的信貸資產質量進行監分析；三是理順風險預警工作流程，加大風險預警的工作力度。發現預警信號，及時填制《風險預警信號處理表》，并報送至主管行長、行長，研究制定風險化解措施。
4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續合規合法性、管戶責任的`落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結果更能準確地反映出被考核者的工作業績。二是建立責任機制，層層落實目標任務。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進行業績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結合上級行貸后管理的有關規定，印發了《羅山農行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業機構的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經，逐步形成了規范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理基本制度貫徹執行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發展費用中扣減300元，并依據考核辦法對相關責任人進行處罰，同時下發限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。
貸后管理自查報告 2
近年來，隨著我行業務的不斷發展，對風險管理的認識和重視程度大幅上升，陸續建立了系統性的風控體系和內控制度；尤其在資產業務風險管理方面，通過制度設計和崗位分離，有效減少了信貸業務在貸前調查、貸中審批環節的信用風險以及道德風險。但在貸后管理環節，執行效果明顯不如貸前和貸中環節，各類檢查和審計報告中評價貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進我行貸后管理工作，本人結合實際工作體驗，從經營理念、制度流程等方面進行分析，并提出相應的意見。
一、商業銀行貸后管理存在不足分析
1、過度依賴規模擴張的經營理念導致“重貸輕管”的思維模式長期存在
近十年是國內商業銀行發展的黃金時期，為了保持較高的增速，各項業務考核指標逐年攀升、剛性增加。在強大的業績指標壓力下，商業銀行的經營理念主要圍繞擴大存貸規模來做文章。在這種背景下，銀行信貸業務的工作重心仍是新業務推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風控管理相對弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。
2、崗位職責設置約束力不足
目前商業銀行貸后管理職能大多由業務經營部門負責，在崗位職責上主要由客戶經理承擔，由于約束監督不到位，客戶經理很容易出現不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實施了“管貸分離”的信貸經理制，但執行效果并不理想；加之信貸經理與客戶經理同樣歸屬業務條線，迫于業務考核，存在即使發現問題也無法充分披露或延緩暴露問題。
3、貸后管理制度體系化建設不足
傳統的貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規范化的操作流程和配套的操作系統，執行效果不佳。此外，優化創新的信貸產品散落在各項產品的管理操作規程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導致部分產品維度的貸后管理形同虛設。
4、激勵約束機制缺失
一是對經營機構的績效考核激勵以業務發展為主，激勵約束的導向性導致貸后管理在基層單位成為一項被動工作。二是對客戶經理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵機制。貸后過程管理績效激勵和負激勵都很少，只有在貸款出現不良后，才啟動問責處罰機制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經營業績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個樣”的問題。
5、貸后與貸前、貸中環節銜接不足
貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現象無法根除的原因，除了上述分析因素之外，沒有實現貸后管理與貸前申報、貸中審批環節的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環節銜接，對貸后檢查和審計發現的問題，無法通過限制業務申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來督促整改，使貸后管理始終處于被動狀態。
二、改進貸后管理工作的`幾點思考
1、轉變思維模式，正確認識貸后管理的作用
在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經營者在經營理念上要轉變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發揮三個方面的作用：一是風險預警。通過有效的貸后管理及時發現風險隱患并快速化解，可以起到降低風險化解成本、減少經營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應該認識到貸后管理的過程是鞏固客戶關系和業務需求挖掘的契機。三是以管理創造價值。通過抓好貸后管理中的基礎管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經濟資本占用的事項發生，直接創造價值。
2、完善貸后管理制度體系化建設
一是有機整合客戶維度和產品維度的貸后管理規章制度和操作規程，形成完善的制度體系；
二是貸后管理制度應明確制定差異化貸后檢查流程和內容，并根據不同產品風險特征和審批要求，制定標準化的檢查要點和模板。
三是創新小微企業管理制度和模式。
針對小微企業客戶可以創新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環節的工作外包給第三方服務公司，由外包人員將相關檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風險排查。“貸后外包”既解決了服務能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發揮外包人員的獨立監督作用。
3、整合崗位設置、明晰管理責任
一是設立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸后管理和風險防控工作；二是在崗位職責上遵循“誰經營誰管理”的原則，明確客戶經理為貸后管理第一責任人；同時，在信貸管理部門設置貸后管理崗，整合信貸經理、風險經理的貸后管理職能，主要職責是監督檢查客戶經理是否按照要求完成貸后管理各項規定動作，核查客戶經理所做的貸后檢查記錄和結論是否恰當，以及對客戶經理檢查發現或內外部信息披露存在風險信號進行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業，對客戶經理檢查結論和客戶風險進行實地核查，落實貸后管理“四眼”原則。
4、強化貸后激勵約束考核
一是在經營機構績效考核指標體系中增加貸后過程管理的量化評價考核指標，促進經營機構重視貸后管理，提升管理水平。
二是增加客戶經理風險薪酬考核比重，建議加大授信業務風險薪酬比重，并將大部分風險薪酬與客戶經理在貸后管理的勞動付出和履職程度進行掛鉤，并按照“盡職免責”的考核原則清算客戶經理應得風險績效，提高客戶經理貸后工作的積極性。
三是對貸后管理崗人員設置明確的量化考核指標，將貸后管理崗績效適當與經營業績掛鉤，與客戶經理共享績效、共擔風險，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責任感。
5、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接一是建立貸后管理與授信審批的聯動機制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸后工作質量進行審核校驗，以此有效提高貸后管理工作執行力和檢查報告質量。二是建立貸后管理與信貸業務經營部門的聯動機制。將貸后檢查和內外部審計發現問題的客戶提交信貸經營部門，通過控制貸款支用、限制業務準入等方式，督促客戶完成風險事項整改，及時消除風險隱患。
貸后管理自查報告 3
為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結合分行的活動方案開展了集中學習和自主學習。也是通過近一個月的學習，本人對貸后管理也有了新的認識。下面就談談我對貸后管理的認識和學習的心得：
1、通過此次學習了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業的信息、維護客戶的關系、了解企業的上下游，堅持貸后管理與跟進服務相結合。在做好貸后管理的同時，加強業務滲透，全方位拓展業務品種，增強對客戶的監控，提高銀行的`綜合收益。
2、其次，我認為防范貸款風險首先要轉變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監控信貸風險的理念。貸后管理是銀行全程監控風險的重要環節，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾。以貸后管理推動業務的穩速發展。要進一步優化考核指標。在注重信貸績效方面考核的同時，明確設置貸款質量的考核指標，結合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產質量進行嚴格控制。
3、針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團客戶、重點客戶、系統性客戶、行業龍頭客戶為管理重點。成立由相應級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協調一致，全方位監管服務，盡可能保證在對等的條件下進行貸后管理、監控風險。三是建立風險預警、保全預案制度，對于風險高、敞口風險大的信貸業務，貸款發放后，進行細化分析，設立風險預警指標，嚴格監測，并在貸后檢查中提出保全預案，提出在假定風險發生時的應對方案，將損失降低到最低限度。
4、建立客戶經理等級管理制度。不斷提高客戶經理綜合素質，防范道德風險和能力風險。客戶經理是貸前決策調查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責任重大。客戶經理綜合素質的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質，加強信貸業務的學習，提高風險識別、風險監測、風險預警、風險處理的能力。
5、多策并舉，貸后管理與服務相結合，實現雙贏目標。貸后管理是一項系統工程，面對日益復雜的市場風險環境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎，確保了貸款資金不挪做他用。現在我行在開展業務時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結算頻率、現金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認真分析，把握時機，對發生重大變化的及時提示預警，果斷采取應對措施。
貸后管理自查報告 4
經濟環境變化較快
企業是貸后管理的對象，企業經營環境日益復雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內宏觀調控政策的影響，同樣還受國際經濟影響。未來經濟的不確定性進一步加大，全球流動性變化迅速，市場波動明顯加大，這些都會給企業經營帶來很大影響，對銀行貸后管理的專業性、風險預警與應對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。
企業經營多元化趨勢加強
企業經營領域、經營規模以及經營區域都在日益擴大，跨業經營、跨區域經營和跨國經營越來越頻繁。以企業“走出去”為例，截至，我國企業對外直接投資累計凈額已達到2458億美元，涉及177個國家和地區，境外企業資產總金額超過1萬億美元。與此同時，企業使用的銀行產品特別是金融創新產品日益增多，這些都使得貸后管理的寬度與深度大幅增加，貸后管理覆蓋范圍必須跟隨企業的發展不斷擴大，對企業從事的.創新業務風險也必須予以關注。
金融機構競爭加劇
目前銀行競爭日趨激烈，信貸市場已經轉變為買方市場，銀行間的無序競爭時有發生，造成客戶逆向選擇，一些道德風險、過度融資等問題亦由此而生。同時，部分集團大客戶利用其在市場上的優勢地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸后管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失業務，不敢采取應有的貸后管理措施；另一方面如果放棄貸后管理的一些要求，那么商業銀行就會失去對風險的及時管控。
社會信用信息缺失
銀行對企業在交易背景核實、項目合規手續查詢、資金流向監控等方面缺乏統一的信息系統支持，對集團客戶以及關聯客戶的識別困難，加上企業誠信記錄和風險信息共享溝通不夠，嚴重制約了銀行貸后管理水平。
貸后管理自查報告 5
針對過去監管責任不清晰的問題，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，《意見稿》對網貸機構的各方管理責任進行細化：省金融辦承擔本省網絡借貸信息中介機構的機構監管日常工作。國務院銀行業監督管理機構省一級派出機構制定本轄區網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管。省通信管理局負責對網貸機構業務活動涉及的'電信業務進行監管。省公安廳牽頭負責對網貸機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。省互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。省工商局負責網貸機構的注冊登記，對違反工商相關規定的情況進行查處。
《意見稿》明確，各地級以上市人民政府是本轄區網貸機構的機構監管和風險處置的第一責任人。
在網貸機構備案登記上，《意見稿》指出，擬開展網貸業務的信息中介機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地所在地級以上市金融辦提交備案登記材料。省金融辦有權會同有關部門或委托第三方對備案登記后的網貸機構評估分類。
《意見稿》指出，網貸機構應當開展合格出借人審查，并向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經出借人確認。
針對多數網貸機構信息不透明的情況，《意見稿》指出，網貸機構應聘請會計師事務所進行年度審計，審計報告中應特別載明分支機構相關情況，并在上一會計年度結束之日起4個月內向市金融辦、銀監局等報送年度審計報告。而定期信息披露公告文稿及相關備查文件應在每季度結束后1個月內報送市金融辦及銀監部門，并在機構住所供公眾查閱。
《意見稿》還指出，注冊地在外省的網絡借貸信息中介機構，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設立。
貸后管理自查報告 6
為確保我市農村信用社持續、合規穩健發展，根據省聯社、煙臺辦事處的相關要求，我社利用一周的時間，對全市農村信用社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況、法人治理結構完善等情況進行了全面自查，現將自查情況匯報如下：
一、領導重視，認識到位
在接到合規風險管理檢查驗收通知后，聯社黨委高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，聯社黨委研究決定，成立了自查工作領導小組，由聯社主任王彤輝同志任組長，分管主任林忠義任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業務骨干參與自查工作，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責任到人
聯社全面自查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人事綜合部負責法人治理方面的自查，財務會計部負責財務會計及柜面業務等方面的自查；資金營運部負責資金營運、中間業務等方面的自查；風險管理部負責不良資產管理方面的自查；審計稽核部負責監督檢查等方面的自查，按照分工各部室積極組織實施。
三、自查結果
（一）法人治理結構方面：
我社不斷完善法人治理結構，制定和修改聯社章程，嚴格按照法人治理結構運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監事會、經營班子制定有明確的議事規則，“三會”結構符合規定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發揮決策、執行和監督職能，初步建立起了各負其責、協調運作、有效制衡的'法人治理結構。
（二）授權授信方面：
對資金營運、貸款審批、同業拆借、票據承兌和貼現、不良資產處置等都建立了授權制度；嚴格按照《海陽市農村信用聯社信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各基層信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
（三）不良資產管理方面：
設立了不良資產處置委員會，不良資產處置委員會遵循集體審議、明確發表意見、多數意見通過的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執行了不良資產管理制度、不良貸款的認定、檢測、轉化、清收、保全、考核制度。抵債資產的抵入、管理、處置符合有關法規和制度規定。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，實行限期清收，限期內不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發生活費。同時，要求網點負責人不再作為第一崗直接發放貸款，只負責審批貸款。對違規違章貸款按調查人、責任人追究經濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。
（四）資金營運方面：
完善了備付金管理辦法，存款準備金的調繳、管理符合規定。制定完善了同業拆借管理制度，對資金交易風險評估、檢測和控制進行建立完備。
（五）財務會計及柜面業務方面：
建立健全了會計交接制度。各營業網點的會計主管交接由主任會同聯社會計主管或指定人員監交，會計員的交接由會計主管監交，交接的簽章手續完備，建立了“會計人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押（機）分別保管、分別使用。聯行專用章指定了第一、第二管印人，密押（機）指定了第一、第二管押（機）人，職責分明，并嚴格執行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。聯社及營業網點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數量、金額與表內、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現象，作廢重要空白憑證按規定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，并入柜保管。對固定資產購置、大宗物品采購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現象，從而達到質量更優、價格合理。庫房及安全設施符合規定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現象，款項押運交接到位。
（六）中間業務方面：
建立健全了相關的業務規章制度、操作規程、人員崗位責任制及有關權限規定。代理業務收費嚴格執行有關規定標準，代理保險業務的手續費采取轉賬方式，不存在帳外收費問題。并定期或不定期對轄內機構的中間業務進行檢查并保留檢查記錄。
（七）科技方面：
我社制定了《計算機安全管理辦法》，在日常計算機系統安全管理上堅持預防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯社成立了由主任任組長，各個職能部門負責人參加的計算機信息系統安全保護領導小組，負責監督、檢查、指導營業網點的計算機安全保護工作。其次，明確了聯社網絡信息中心及營業網點計算機系統管理與操作人員的崗位設置，并制定了詳細的崗位職責，做到安全責任落實到人。在組織落實、責任明確的前提下，我們將信息中心與營業網點的各類操作行為根據業務需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數據管理等方面規范操作行為，杜絕安全隱患。
（八）監督檢查方面：
認真開展常規稽核，促進規范化管理。在日常工作中，圍繞控制風險、穩健經營這個目標，加大審計監察力度。在稽核內容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側重，突出重點，從審貸程序、科目使用、賬戶設置、信貸檔案、會計核算、現金收付、內控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。開展崗位審計，做好離任、離崗的稽核工作。監察審計部結合聯社崗位交流、人員變動，遵循“實事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調動的內勤人員進行了離崗稽核，促進干部員工認真履行職責，強化內部管理，及時發現和糾正苗頭性問題，消除風險隱患。在發現較為嚴重的問題和帶有普遍性或苗頭性的問題持續跟蹤檢查，對上級管理部門和監管機構在審計、檢查中發現的問題，能夠及時組織排查和糾正，對于限期不能糾改的，給予負責人嚴厲的處分。
貸后管理自查報告 7
為進一步推進的規范有序進行，根據學校“教育規范管理年”動員大會精神和活動實施方案的要求，按照（開展“規范管理年”活動的實施細則）的計劃安排，在5月中下旬開展了自查自糾活動，對處工作現狀進行了初步剖析，認真查擺了本單位在管理理念、管理思路、管理制度、管理水平等方面存在的問題和不足，深刻分析其產生的原因，為下一步整改作好準備。
一、基本情況
自查階段是整個“規范管理年”活動承上啟下的關鍵一環，既是對我們在管理觀念、管理思路、管理制度、管理水平等方面的檢驗，又是我們搞好整改、提升工作水平的基礎為深入開展好自查階段的工作，全體成員認真開展了自查自糾工作，努力將“規范管理年”活動落到實處，確保“規范管理年”取得實效。
現有在職人員人。在學校黨委行政領導下，在剛剛結束的教育部本科教學水平評估工作中，以務實的作風、扎實的.工作、規范的要求接受了專家和學校的檢查，整體情況運行良好。將繼續以“三個代表”重要思想為指導，本著求真務實的態度，全面落實科學發展觀，堅持以教學為中心，以人為本，服務育人，管理育人，夯實管理基礎，建立健全各項規章制度，努力構建科學有效的工作機制，促進學校各項事業持續、快速、健康發展。
二、存在的主要問題
1、管理水平還不夠強，管理還不夠規范，人性化、科學化管理有待進一步加強；
2、對政治學習的重要性認識還不到位，被動應付，政治理論學習和業務學習不夠深入，理解不夠深刻；
3、對教書育人、管理育人、服務育人的意識還不夠到位，工作主動性、創造性發揮得不夠好；
4、建設項目的立項、論證等前期工作還不夠細致充分，時間掌握不夠好；
5、與上級行政主管部門，兄弟院校，和校屬職能部門的溝通、聯絡不夠好，渠道還不夠暢通。
三、對存在問題的剖析
1、忙于事務，學習制度堅持不夠好。缺乏緊迫感，只滿足于該學的理論學了，該看的文件看了，該完成的任務完成了，缺乏深鉆細研的精神，自覺改造主觀世界不足；
2、開拓創新意識不強。工作思路還不夠開闊，工作方法還比較守舊，靈活創新不足，統籌兼顧、協調發展、全面推進工作方面還要進一步加強；
3、求真務實還不夠扎實。一方面對工作中出現的新情況、新問題，突發事情的研究、分析、探討不夠，整體工作能力有待進一步加強；另一方面，盡管能認真開展自我批評，但缺乏對他人開展批評的勇氣，對于工作中出現的問題和漏洞，常常是檢討自身的問題多，批評他人的時候少；
4、管理還不夠規范。目前，著重加強了建設項目的施工、質量、安全、工期、造價、廉政等方面的管理、對基本建設的`高風險盡量進行規避，輕視了項目前期立項、審批和充分論證工作，這一問題正在逐步得到糾正和加強；
5、對外、對內溝通交流還不夠好。要善于創造機會、利用特定契機，大力加強與上級主管部門、兄弟院校、和校屬職能部門的溝通交流，建立必要的良性交流機制，善借外部合力推進學校基本建設事業的發展。要增強與學校其它單位間的互動交流，用工作增進感情，讓感情促進工作。
四、下一步整改的思路
1、嚴格按照“規范管理年”活動的要求，抓住主要矛盾，解決突出問題，認真落實校年黨風廉政建設和反腐敗各項工作；
2、針對存在的突出問題和薄弱環節，認真思考如何進一步建立健全規范管理機制，規范管理，狠抓落實；
3、發揚民主，廣泛聽取各方面的意見；
4、抓好楓林校區田徑運動嘗紅角洲校區田徑場主席臺和8#學生宿舍b棟項目的各項建設和學校交辦的其他工作。
貸后管理自查報告 8
根據xx市總工會文件精神，本著實事求是的原則和認真負責的態度。現就我鄉二0xx年度工會目標管理工作自查情況報告于后，不足之處，敬請指出。
一、基礎工作目標
（1）組織工作目標：
我鄉20xx年新建了一個社區、四個村工會委員會，農民工入會500余人，建立健全各項規章制度，完成了上級下達的培訓任務，定期或不定期地組織工會會員學習、培訓，切實加強了工會隊伍自身建設。
（2）宣傳工作目標：
切實加強工會宣傳工作，完成了上級下達給我們的報刊任務。
（3）經保工作目標：
加強了職工再就業培訓，成立了困難職工幫扶站并正式投入使用，并堅持常年開展困難職工幫扶工作。
（4）法律工作目標：
正在完成鄉工會工作委員會法人資格登記工作，建立了鄉勞動爭議調解委員會，工會經常參加仲裁，調解勞動爭議糾紛（全年共參與調解勞動糾紛5起），相應建立了勞動法律監督組織，并發揮其監督職能作用。
（5）女工工作目標：
加強女工工作，成立了女工工作委員會，積極開展女職工大病保險工作和資助貧困學生工作（全年共資助2名貧困學生）。
（6）辦公室工作目標：
設立鄉工會工作委員會辦公室，落實了責任心較強的專職辦公人員，及時準確地上報工會各種材料，按期擬寫、工作總結，并完成了上級下達的其他工作目標任務。
二、重點工作目標
（1）成立了南門社區工會工作委員會，堅持共謀發展，切實保護職工合法權益。
（2）參加了聲勢浩大的慶“五一”男子籃球聯誼賽活動。
（3）參加了xx市總工會組織的拔河比賽。
（4）認真貫徹《勞動合同法》，切實保障干部職工、農民工的合法權益不受侵害。
（5）積極參與“工人先鋒號”創建活動。
（6）嚴格執行財經紀律，杜絕各類違紀、違法事件發生。
20xx年我鄉工會工作委員會雖做了一定的工作，全面完成了市總工會下達的.各項目標任務，取得了超前的成效，但離上級工會的要求還存在一定差距。20xx年，我們有信心和決心在市總工會的堅強領導下，揚長避短，以科學發展觀統領工作全局，以求實的精神，扎實的工作態度不折不扣地完成上級下達給我們的各項目標任務。
貸后管理自查報告 9
根據省財政廳文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于2008年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、2012年度我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元,2012年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于2014年3月21日撥付2012年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
2、2013年度xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業
及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元。2013年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于2015年4月1日撥付2013年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。
由于涉農貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的`不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。
2.根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。
貸后管理自查報告 10
一、背景介紹
近年來，隨著經濟的不斷發展，人們對于財富增值的需求也越來越強烈。因此，貸款成為了很多人實現財富增值和個人發展的重要途徑。作為社會財富流動的重要渠道，信用社的貸款業務受到了越來越多人的青睞。但是，隨之而來的就是貸款風險的加大，貸款人的個人信譽和還款能力變得越來越受到關注。為了更好地管理和控制風險，信用社需要通過開展貸款自查工作，嚴格把控風險，保障貸款人的合法權益。
二、自查工作的'理論依據
自查工作是以解決或避免工作中的失誤、問題和矛盾為目的，對本單位所管理的各個領域進行檢查、審查和查找隱患。自查是工作的自我監督和自我管理，同時也是工作的內部審計和整改。信用社開展貸款自查工作是依據《中華人民共和國銀行法》等法律法規和監管部門的規定，確保貸款業務的合規性和規范性。
三、自查內容
1、貸款人信息的核實：信用社應當對貸款人個人和企業基本信息進行核實，確保核實所得信息的真實性和準確性。這些信息應包括：姓名、身份證號、家庭住址等個人基本信息；企業名稱、營業執照號等企業基本信息。
2、貸款用途的核實：信用社應對貸款人的借款用途進行核實，確保借款用途的真實性和合法性，并根據貸款用途法律法規進行審查。
3、貸款風險的評估：信用社應對貸款人的信用等級、還款能力等進行評估，確保貸款人的借款行為不致對自身和信用社造成不良影響。
4、貸款合同的簽訂：信用社應當要求貸款人仔細閱讀相關合同條款，確保雙方權利義務的明確和貸款安全的保障。
5、資金監管的落實：信用社應對貸款資金進行監管，確保資金流向和使用符合貸款用途，并按照相關規定進行管理。
四、自查結果及意義
通過開展貸款自查工作，信用社可以發現貸款工作中存在的問題和隱患，及時進行整改并加強風險管理和控制。同時，自查還可以提高信用社員工的工作時效和效率，提高客戶滿意度，增強信用社的社會聲譽。對于貸款人而言，自查可以提高其個人信用，保障其在借款、還款等方面的合法權益。
五、建議
為了更好地推進貸款自查工作，信用社應當加強規范化建設，完善內控制度，加強員工培訓和管理，形成貸款風險管理的長效機制。同時，信用社也應當積極倡導借款人的自我保護意識，提升其貸款知識和風險意識，共同推動整個貸款市場的規范化和健康發展。
六、總結
貸款自查工作是信用社加強風險管理和保障貸款人權益的重要舉措。信用社應當在自查工作中注重風險管理和內部控制，在保證貸款業務合規和規范的同時，提高自身核心競爭力和服務質量，進一步推進社會金融服務的發展，為經濟社會發展做出更大的貢獻。
貸后管理自查報告 11
一、前言
消費貸款自查報告是指個人或家庭對自身消費貸款情況進行全面的審查和自我改進，以達到防止過度借貸以及避免財務危機的目的。借助消費貸款自查報告的分析和總結，我們可以更加清楚地了解自己的消費傾向和借款能力，以便更好地保護自己的財產和生活質量。
二、消費貸款概述
消費貸款是一種向個人和家庭提供資金用于購買商品和服務的借貸方式。在消費貸款合約中，借款人和貸款機構達成協議，借款人同意按照約定時間，以利率加本金的形式償還借款。消費貸款的常見形式包括信用卡、個人貸款和分期付款，其中信用卡是最流行的消費貸款方式之一。
按照用途劃分，主要的消費貸款包括購物分期、車貸、房貸、旅游分期等。消費貸款有助于人們獲得所需的產品和服務，并通常被視為一種方便快捷的獲取現金的方式。
三、自查報告內容
1.總體負債情況
個人可計算整體資產減去整體負債后的凈值，以確認自己整體的.財務狀況。這樣做有助于了解自己的消費和負債能力，以便更好地控制支出和負債水平。
2.消費傾向
個人可以審查自己的消費習慣，并計算自己每月的消費金額。這些計算可以用來了解自己的消費傾向，以便更好地控制支出和避免無謂的開支。
3.借款能力
個人可以審查自己的信用得分、貸款限額和借款歷史，以了解自己的借款能力。這些數據可以用來為個人建立更可持續的財務計劃和貸款計劃提供支持。
4.財務目標
個人必須定義自己的財務目標，并對這些目標進行計劃、開支和調整。在財務目標的基礎上，個人應當在自己的消費、借貸和財務計劃方面加以改進。
5.信用記錄
個人可以審查自己的信用報告，以確認自己的財務狀況和借款歷史。在了解信用記錄的基礎上，個人可以建立更加良好的信用記錄，以便在以后的償還中獲得更好的借款條件。
6.信用卡
個人可以審查自己的信用卡賬戶、收費和還款記錄，以確認自己的信用卡使用情況。在了解自己的信用卡使用情況的基礎上，個人可以建立更加健康的信用卡使用習慣，并避免產生額外的費用和罰款。
四、結論
消費貸款自查報告是個人或家庭進行自我審查和改進的重要工具。在日常生活中，個人必須重視自己的消費、借款和財務計劃，以便更好地控制支出和負債水平，為自己的財務安全和發展做出貢獻。
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