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小貸公司工作總結
總結是對取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓等方面情況進行評價與描述的一種書面材料，它可以幫助我們有尋找學習和工作中的規律，因此我們需要回頭歸納，寫一份總結了。那么你知道總結如何寫嗎？下面是小編精心整理的小貸公司工作總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
小貸公司工作總結1
自20xx年7月6日華商小額貸款有限責任公司開業以來，在嘉峪關市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的指導和大力協助下，在公司領導、公司各位股東的正確領導下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，共同努力取得了令人較為滿意的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。
回顧和總結20xx年的工作，現將20xx年有關工作總結匯報如下：
一、取得的成績：
1、學習公司的相關規章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個公司的基礎，是公司持續發展、穩定發展、長久發展的保障，是公司的軟實力，它確保我公司業務的長久有序發展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責任公司規章制度》。進公司的初期，我認真學習了公司的各項規章制度，懂得了應該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎，從而保障了各項工作規范有序的進行。
2、半年來，經過公司上下一心，一致努力，我公司業務經營取得了令人相對滿意的經營業績—業務發展平穩，經營效益實現穩定。20xx年7月至20xx年12月，華商小額貸款有限責任公司累計發生
業務40筆，累計發放貸款3081萬元，累計利息收入94.9917萬元，已收利息47.0017萬元，應收未收利息47.9900萬元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。在此過程中，我積極配合公司做好貸款相關工作，遇到辦理房產抵押貸款的客戶，陪同客戶到房管局做好他項權登記手續以及后期他項權證的領取等。
3、強化風險防范，實現經營資金的良性循環。本著寧缺毋濫的原則強化風險防范，對每筆貸款，我和公司業務人員裴萌舒一起做好貸前調查工作，親自到客戶的工作地點詢問貸款客戶的真實情況，工資情況，有無負債等，盡量多了解客戶信息，作好調查后回公司將客戶信息如實匯報給上級領導，以便上級對貸款客戶作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對貸款客戶的跟蹤及催收利息等相關工作。
二、存在的不足及改進措施：
1、部分貸款客戶在還本付息上嚴重逾期。自開業以來，大部分客戶保證了每月20號以前交清利息，到期還本付息，但是同時也出現個別客戶嚴重逾期，例如，貸款客戶康英貸款壹拾萬元，自次月起沒有及時交利息，我公司聯系客戶時發現客戶預留的聯系方式一直聯系不到本人及其家人，此后多次聯系未果，公司也進行了家訪，針對此類類似貸款客戶，我們需進一步加強風險防范，做好貸前調查，摸清客戶的真實負債及償還能力；貸中審查；貸后監查，做好對貸款客戶的跟蹤。對在庫的客戶，也要加強管理，篩選出信用度良好的客戶，以便后期二次貸款的操作。
2、業務模式相對單一，可運營的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業務基本就屬于停滯狀態，擔保貸款發展不成熟，信用貸款公司也沒有明確的規定。在今后的工作中需積極開拓嘉酒市場，發展擔保貸款。
3、貸款資金量過于集中。我公司年末統計貸款資金大部分集中在大客戶群體上，大客戶資金運用量大，周轉資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶群體上放貸的話，就沒辦法開展小額分散業務，我們需按相關要求拓展“小額分散業務”。
4、我們與同行交流較少，小額公司在發展的業務的過程中難免遇到有客戶無款可貸或資金空置，我們應與同行建立長期的友好合作關系，互通信息，合理利用好資金。
對于20xx年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續發揚。我們將以飽滿的`熱情迎接20xx年的到來，據此作出20xx年度的工作計劃：
1、做好前廳接待、保持接待廳衛生干凈整潔。
2、做好對貸款客戶的前期調查，如實了解客戶信息并做以反饋、同時做好對貸款客戶的跟蹤服務等后期工作。
3、盡力完成上級領導下發的任務，并做好一些領導安排的其他臨時性工作。
4、20xx年即將過去，機遇與挑戰并存、風險與收益同在的20xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現公司20xx年度目標任務而努力奮斗。
小貸公司工作總結2
自20xx年*月*日公司正式對外營業以來，在各位股東的領導和關懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業務逐步步入正軌，現將*年度基本經營情況、業務發展情況等匯報如下：
一、經營管理情況
（一）嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。截止*年*月*日，公司嚴格按照服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款占貸款總額的90%以上；同一借款人最高限額控制在200萬元以內；賬面利率控制在基準利率09.4倍之間；無跨區域發放貸款的情況出現，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。
�。ǘ┓e極營銷，擴大市場份額，加快業務發展步伐。*年*月份以來，通過積極的營銷，公司在信貸業務發展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場份額，建立了一批相對穩定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，在行業內取得了一定的知名度，為今后的業務發展打下了基礎。
�。ㄈ┮孕б鏋楹诵�,完善工作效率，提高服務質量。
公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，注重和加強了信貸人員業務能力的學習和培養，逐步提高了工作人員工作質量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強化服務手段，改善服務效率，提升了公司的對外形象。
二、人事變動情況。
截止*年*月*日，公司正式員工共計*人。其中客戶部*人，風險管理部*人，財務部*人，副總經理*人。
三、業務經營指標情況
（一）全年數據。
*年*月至*月，公司累計發生業務*筆，截止*年*月*日貸款余額為*萬元，累計發放貸款*萬元，日均貸款余額*萬元，累計利息收入*萬元，已收利息*萬元，應收未收利息*萬元；累計費用收入*萬元，已收取費用*萬元，應收未收費用*萬元。
*年利息及咨詢費收入
項目一、利息收入其中：已收利息應收未收利息二、咨詢費用收入三、利息及費用收入總計金額（萬元）
�。ǘ�*年第*季度數據
*年*月至*月，累計新發生業務*筆，同比第*季度新增貸款*萬元，新增利息收入*萬元，新增費用收入*萬元。
*年第四季度數據
季度第3季度第4季度利息收入咨詢費收入
�。ㄈ�*年以后預計利息及費用收入
已簽訂借款合同并發放的貸款中*年*月*日以后預計利息收入為*萬元，，費用收入為*5萬元。
20xx年以后預計利息及費用收入項目利息收入費用收入利息收入（萬元）
�。ㄋ模┵J款質量
截止*年*月*日，累計發放貸款*筆。其中到期收回*筆，逾期*筆，金額*萬元，目前已經與客戶達成協議，客戶承諾于*年*月償付本息。
�。ㄎ澹┵J款擔保比例：
1、保證擔保貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；2、抵押擔保貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；3：質押擔保貸款*筆，累計金額*萬元，占比*7%；
四、存在的問題。
回顧*年以來的工作，公司雖然取得了一定的成績，但與股東及董事的要求還有很大的差距，主要表現在：
（一）員工隊伍專業化水平不理想。
公司正式運行半年以來，客戶經理的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經驗的技術人、獨擋一面的人才較少，相比其他同業對手，客戶經理隊伍的專業技能仍然有不小的差距或信貸風險防范意識不高，專業技能還有待進一步提升。
�。ǘI銷范圍未達到預期構想。
自20xx年第一次股東會后，在營銷網絡的構建上，公司已在*地區建立了營銷網絡，由于信息不對稱，信息獲取渠道尚未完全打通，雖然公司已建立了一定的穩定客戶群體，但由于一些客觀因素的存在，本地區的營銷網絡推進范圍仍然收效甚微。
�。ㄈ┵J款操作流程與客戶需求不吻合。
在公司成立之初，信貸操作流程基本沿用銀行信貸模式，但在實際運行中，多項操作模式同實際情況存在一定差異，如在辦理抵質押登記時，由于各地州對小貸公司政策不一致，導致業務辦理效率和質量未達到預期效果，未能體現出小額貸款公司具有的方便、快捷的特點。
（四）內部管理力度不夠。
公司自正式營業以來，著重搭建了以業務發展為重心的經營方針，但在實際的運行當中，許多內部管理問題逐漸顯露，主要體現在信貸資產質量，貸后管理及人才培養機制等幾個方面。
�。ㄎ澹┬袠I集中度較高。
自公司正式營業以來，公司客戶主要集中在房地產業及建筑施工行業間，但自*年*月以來，國家集中出臺了多項針對地產調控的.打壓政策，并多次提高準備金及貸款利率，對我公司主要客戶的預期經營存在一定的影響，政策面帶來的風險存在諸多不確定因素。
�。┬庞觅J款比例過高。
由于種種客觀原因的存在，我公司貸款多為擔保人以信用擔保的
方式發放的信用擔保貸款，固定資產類的抵押擔保比例偏低，具有一定潛在的風險。
五、工作規劃
針對今年經營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：
�。ㄒ唬⿲嵤┤瞬艖鹇裕徑夂拖景l展的“瓶頸”。1、招賢納才，網羅公司發展專業人才。根據企業發展戰略，適時調整用人政策，招聘專業人才，充實公司的技術力量，滿足我公司長期人才需求。
2、立足崗位，加強培養。在做好引進人才的同時，根據我公司目前發展現狀，注重企業現有人才培養，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業發揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學習，主動幫助其解決有關實際問題；對現有人才中具有一定實踐經驗、有培養前途的，創造條件進行專門的理論培訓，進一步拓寬知識面，盡早培養為企業自己的高級專業人才。
3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發揮、創造，讓員工參與到企業管理中去，充分發揮員工的聰明才智，調動積極性，實行自我管理；敞開渠道，鼓勵員工為公司的發展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個員工產生一種歸屬感和成就感，充分發揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏。
4、鼓勵學習，不斷提高。隨著公司各種管理法規的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學習，考取適合公司發展的各種執業資格，為贏得市場做好人才儲備。
（二）統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。
1、繼續提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經濟效益好、保全措施到位的企業及個人，在其產權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務。
2、加大對優良客戶的授權授信額度。在信用良好，資產狀況良好的基礎上，根據客戶行業、性質及資產的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調整，優化審批環節，提高工作效率及服務質量。
3、擴大在本行業、本地區的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動地利用各種合適的媒介和載體擴大市場占領份額。
�。ㄈ┙ㄕ铝⒅�，實行公司規范化管理。
1、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險，加大貸款三查力度，明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴格考核，將貸款資產質量與信貸人員績效收入直接掛鉤。
2、加強制度執行管理和員工管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。
3、強化貸款投放和風險管理。因地制宜，確定支持產業和投放重點。深入研究各信貸項目中的風險點，有效防范風險。
4、提高服務質量，把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。
5、強化信貸業務培訓。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。實行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，學習同行業先進經驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進行專業培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
�。ㄋ模┱J清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。
由于國家政策調控的影響，預計明年內信貸資金市場將面臨更大壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，需精心組織，在確保運營資金能夠在合法合規的前提下，拓展融資渠道，充分認識同業強勁的發展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢，及早謀劃，制定符合市場導向的信貸工作指引，及早準備信貸工作方案和計劃，樹立“任務有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩步、健康、有序開展。
�。ㄎ澹┱{整信貸結構，全面控制風險
1、仔細研究國家宏觀調控政策，積極營銷具有實體經濟平穩健康運行與自身可持續發展的優質客戶。保持信貸總額的合理增長與均衡投放，注重通過提高貸款周轉速度和運作質量來滿足客戶融資需求。加快非信貸融資產品的創新發展，積極為實體經濟發展提供多渠
道融資支持。
2、積極推進經營結構戰略性調整，加快發展方式轉變。主動適應經濟金融形勢變化，以加快發展方式轉變為主線，對信貸項目擔保方式深入研究，逐步提高抵質押擔保比例，持續提升業務的競爭發展能力和盈利水平，不斷增強發展的全面性、協調性和持續性。
最后，在*年的工作中，要充分利用我公司具有的優勢，既要看到公司發展中有利的一面，同時還有清晰的危機感，以及高度的使命感、責任感一如既往的為客戶和社會提供滿意的產品和服務，將產值做大，將公司做強，創造新的業績，展示新的風采。
小貸公司工作總結3
在市有關部門的指導及區委、區政府的領導下，我區小貸公司在國家貨幣政策緊縮及銀根收緊的局面下，積極發揮拾遺補缺的作用，主動提供金融服務，為陷入困局的“三農”和中小企業構筑了一個有效、良好的融資平臺。同時，各家小貸公司自身不斷加強內部管理，防范風險，形成特色經營，成為我區一支生機勃勃的金融生力軍。20xx年我區小貸的情況如下：
一、20xx年我區小貸的現狀及特點
（一）現狀
迄今，我區已有7家小貸公司獲批設立，其中開業5家。20xx年我區已開業的小貸公司總資產近12億元，注冊資金8.6億元，全年共計發放貸款為707筆16.89億元。其中向區內的“三農”和中小企業的發放貸款分別為2.07億元和7.67億元，兩者合計占比達57%。至20xx年12月末，新發展、綠地、南郊三家小貸公司分別向銀行融資1.87億元。各家小貸的營業收入穩步增長，對地方納稅可觀，全年繳納稅金達2530萬元。
（二）特點
1、小貸規模再上一臺階
20xx年，在新發展、綠地、南郊三家小貸公司的基礎上，我區又新設了4家小貸公司，其中2家已于年底前開業。各家小貸公司全年合計發放貸款16.89億元，比去年同期增加了5.89億元，增長率為54%，上交稅收2530.76萬元，較上年2127.82萬元，增加了19%，
投資回報率平均12%，在規模和數量上進一步增強了我區小貸公司服務“三農”、面向企業、支持經濟發展的力度，小貸工作再次取得了階段性的進展。
2、小貸公司的兩個“突破”
�。�1）全市范圍內率先開展小貸公司跨區域經營試點零的突破。在市金融辦的精心指導和大力支持下，我區綠地小貸公司在盧灣區設立分公司的申請已于20xx年4月7日正式獲批，成為全市首家開展跨區域經營試點的小貸公司，有利于小貸公司擴大經營規模，拓展業務范圍，目前綠地小貸分公司經過6個月的試運行，累計貸款余額6110萬元，累計貸款客戶10戶，累計收息超過百萬元，在中心城區市場樹立了一定的形象。
（2）新設小貸公司中發起人持股比例有所突破。在市金融辦與區政府的支持下，20xx年新設的4家小貸公司中2家公司的主發起人持股比例突破了相關規定，該2家主發起人均是注冊在奉賢的企業綜合實力較強，對地方經濟發展做出了一定貢獻，提高其出資比例可以增強小額貸款公司抗風險能力，同時，能更加充分的調動主發起人的積極性，發揮其資源優勢，有利于公司今后發展。
3、小貸積極服務于我區“三農”與小企業
（1）金海小貸服務于我區農業發展。公司依托主發起人農發公司的平臺，向上海塞翁福農業發展有限公司、上海海潮農業發展有限公司和上�；轂I農家樂專業合作社分別放貸500萬元，合計1500萬元。其中向塞翁福發放的500萬元，從拉動農產品生產，到加工和及其銷售、消費，形成了整個農業產業鏈帶動，其所創造的社會效益值不可估量。
（2）新發展小貸服務于各類小企業。上海灰羽實業有限公司是一個由青浦區遷址到我區的專業生產“處置建筑垃圾設備”的企業，雖該企業規模大，資金實力濃厚，但由于遷址工程中買土地、造廠房、購設備等資金需求量特別大，新發展小貸公司以快捷、靈活的服務，及時向該公司發放貸款500萬元，為一個新遷址的企業展現了我區良好的投資環境形象。
（3）綠地小貸公司積極創新服務。公司引入了第三方結合股權和抵押權的新操作方式。如：某客戶（甲方）急需資金周轉但無法提供有效的擔保，經調查發現其擁有較難出售的資產，公司引入第三方公司（丙方）介入設計了可行的融資方案并解決了問題。在經考察甲方資產，小貸公司認定丙方具備對甲方資產進行購買和繼續出售回籠現金的能力，丙方也愿意承擔相應的操作過程的前提下，由丙方為此貸款作擔保并提供股權質押，小貸公司將款項投放給甲方并立即劃付丙方，丙方在將資金返還甲方的同時和甲方簽署資產轉讓協議以鎖定風險；還款來源則為甲方經營回籠或丙方對資產銷售的回籠款。若甲方順利還款丙方則返還甲方資產，否則由丙方代行還款義務。如此甲方得到流動資金，小貸公司獲取利息，丙方獲取銷售轉讓利潤，實現了多方共贏及風險控制的目標。
二、監管得力，小貸公司的風險控制不斷加強
（一）組織開展了20xx年小貸公司年度綜合評價工作，各小貸公司運營良好。各家小貸公司都更加注重了加強內部風險控制，健全了貸款風險管理，小額貸款資產質量有了更明顯的提高。
（二）做好了小貸公司的日常監管，促進小貸公司經營管理水平不斷提高。各小額貸款公司都制訂了《工作計劃》和《綜合考核管理辦法》，對目標管理更加全面合理，更有操作性，另外，進一步細化操作流程，加強貸前、貸中、貸后的跟蹤調查，通過專人負責，專業化處置，形成了比較有優勢的處理方式，不斷增強處理貸款風險的能力。
三、扶持與服務到位，小貸公司的綜合實力有所提升
（一）積極指導增資擴股
引導我區的綠地、南郊兩家小貸公司實施增資擴股，解決后續資金不足問題，提升其綜合實力，更好地服務“三農”、中小企業。
�。ǘ┤嬷С止蓹嘧兏�
為了小貸公司能更加穩健、規范、高效地得到發展，幫助我區的新發展和綠地兩家小貸公司對原有的股權結構進行了調整，完成了股權變更，以實現更加嚴謹的經營管理和更加良好的經營業績。
四、目前存在的問題
�。ㄒ唬撛陲L險的出現
1、逾期。新發展小貸出現2筆逾期，涉及金額250萬元；綠地小貸出現3筆逾期，涉及金額390萬元。目前，風險尚在可控范圍。
2、貸款訴訟案。新發展小貸公司第一次出現貸款訴訟案，雖250萬元貸款的抵押物十分充足，而且法院已作出判決，目前正在執行過程之中，一旦執行成功，對貸款不會產生風險和損失。但這畢竟對公司的資產質量和經營管理產生了一定的影響，它為在降低風險與提高效益的有機結合中提出了新的課題，也為小貸公司健康成長和可持續
發展提出了新的課題，有待在新的一年里去探索、去解決。
�。ǘ┤谫Y困難
小貸公司不能享受同業拆借利率優惠，不能享受農信社、村鎮銀行同等待遇，只貸不存和50%的融資比例，自有資本和銀行融資很快貸完，總體可用資金規模較小，服務中小企業的能力有限。
�。ㄈ┒愘x較重
目前小貸公司屬于一般的工商企業。因此，小貸公司不能享受到國家對農村金融和小企業金融的一系列優惠政策，公司的盈利模式單一，主要靠利息收入，執行的5.65%營業稅及附加和25%的所得稅對于從事的高風險、又要支持“三農”和中小企業發展的小貸公司而言，在經營上成本負擔較重。只要有少許不良資產，就會虧損，難以實現可持續發展。我區已經出臺扶持政策，對納稅的地方留成部分，三年內予以補助，并給予各小貸公司一次性開辦費補貼。
五、20xx年小貸工作的`計劃與設想
�。ㄒ唬┻M一步加大對小貸公司的監管力度
針對20xx年部分小貸公司出現的逾期與貸款訴訟，20xx年將進一步深入細化有關監管制度，防范系統性金融風險，并加強督促各小貸公司經營規模適當、利率合適、行業分散，以實現小額貸款資產安全性、流動性、效益型和社會性的有機統一，使我區小貸真正步入可持續發展的健康軌道，實現其可持續發展。
（二）持續加強對小貸公司的扶持與服務
1、進一步擴大跨區域經營的范圍，鼓勵、協助綠地小設第二家分公司。
2、搭建更多小貸公司與企業、銀行及擔保機構的合作橋梁，加強合作交流，營造良好發展環境。
�。ㄈ┕膭钚≠J公司創新更多金融產品
鼓勵我區各小貸公司根據不同行業、不同需求，積極創新，提供更多產品，提高服務品質。
（四）引導小貸公司更多的服務于實體經濟
引導我區小貸主動對接我區的“6+8”重點產業，優先滿足我區的實體經濟企業的融資需求，推動區域經濟發展。
�。ㄎ澹┪磥碓O想
1、實現小貸公司與征信系統對接。利于小貸公司防范經營風險。
2、政策機制的不斷完善。針對運營好的小貸公司，給予適當的稅收優惠政策，對于運營不好的小貸公司，建立退出機制。
3、資本準入政策的逐步松綁。酌情拓寬融資渠道，放寬準入，鼓勵引進規范外資、民間資本，以增加小貸公司的資金規模。
4、小貸今后的三種定位。在小貸公司未來的定位方面，可以借鑒浙江省小貸公司的發展模式：一部分小貸公司能轉制為村鎮銀行；一部分小貸公司逐步發展可以吸收大額存款的專業化貸款公司；還有部分小貸公司組建跨區域的小額貸款集團。
小貸公司工作總結4
我公司是經四川省人民政府金融辦20xx年x月x日批準籌建，20xx年x月x日正式開業。開業以來，公司嚴格按照有關規定積極開展業務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關心和指導下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎�；仡櫤涂偨Y公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：
一、業務發展平穩，經營效益實現穩定。開業以來，經過公司上下一致的努力，業務經營取得了令人相對滿意的經營業績。截止年末累計發生業務筆，累計發放貸款x萬元，累計實現業務收入x萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現凈利潤X萬元。截至年末貸款余額X萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。
二、建章立制，確保業務有序發展。良好的制度管理是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全保衛制度》、《印章使用管理規定》及《貸款審批委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各相工作規范有序進行。
三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，并邀請專業人員進行信貸、管理、消防安全等相關知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態；二是學習理解公司制定的各項規章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。
四、努力開拓市場，用足用好經營資金。開業來，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶，為小額貸款公司的后續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑臵。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，公司積極向商業銀行融資洽談，為公司經營的連續性鋪平道路。
五、強化風險防范，實現經營資金的良性循環。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的'選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效�；谝陨限k法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。
回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定；內部管理和制度建設逐步走向規范，在經營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。
二0XX年主要工作思路
一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神風貌。
二、努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金占用和保障經營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結構達到一定要求。
三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。
四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常經營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。
20xx年即將過去，機遇與挑戰并存、風險與收益同在的20xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現公司20xx年度目標任務而努力奮斗。
小貸公司工作總結5
客服部作為公司的重要部門，其服務態度的好壞，直接影響客戶的購買欲望，間接體現公司品牌、形象、員工素質等綜合服務水平�？头枪緦蛻粼谫徺I產品時的服務總稱，其目的在于完善服務質量，提高客戶滿意度，建立客戶忠誠。
根據客服部2月工作制定如下工作計劃：
一、客戶服務
1、維護好企業與客戶的關系，尤其是與大客戶的關系，不斷提高企業的服務水平。
2、不斷地為企業收集最新、最全的客戶信息并對之進行詳細分析和加工，增強企業對信息的管理能力。
3、運用客戶投訴處理技巧，消除企業與客戶之間的誤會，達到相互諒解為企業營造最佳的運營環境。
4、做好服務質量管理工作，提升客戶忠誠度，贏得客戶的信賴和支持，為銷售活動打下良好的基礎。
5、通過建立新進的呼叫中心系統，有效地為客戶提供高質量、高效率、全方位的服務，同時也進一步協調企業內部管理，提高服務工作效率。
6、積極的'配合企業的銷售和售后服務管理，提高客戶的滿意度、忠誠度。
二、客服部的內部管理與監督
考勤管理：
1、員工須嚴格按照公司作息時間進行簽到，不得遲到、早退。
2、任何類別的請假都須按照公司的請假流程提前申請，緊急情況必須由總經理特批。
客服服務要求的管理：
1、在為客戶服務時，謹記自己代表公司形象，應注意個人言行舉止，擔負建立、維護公司品牌形象的重要職責，友好熱情的為客戶服務。
2、隨時做好客戶意見記錄并及時反饋給部門領導。
3、上班時間保持電話震動或靜音狀態。
4、專業回答并解決客戶的問題。
三、客服部培訓計劃
1、新進員工的培訓工作：公司對新進員工進行統一的崗前培訓，主要目的是為了使新進員工盡快熟悉公司概況，了解公司企業文化及管理規章制度。
2、相關崗位知識的培訓：為了能夠提供完善、優質的服務，客服部就必須讓每位新進員工了解相關崗位知識和工作技能。
3、客服人員在崗培訓：主要采取內部員工工作經驗交流和專業講師講座的方式進行培訓，把一些好的方法通過交流傳授給每一位員工。同時公司也會邀請一些專業人士為客服人員進行培訓指導。
4、老員工指導新員工，共同進步。
5、客服例會：客服部的例會每周一次，主要會議內容是對周工作計劃的制定、工作經驗的總結。
四、工作重點
1、客服部在所有部門中屬于人員數量較多的部門，對于辦公用品的消耗量也相對較大，所以節約成為了我們工作的重點之一。
2、招聘、培訓工作，客服部屬于公司與客戶直接交流的重要部門，所以員工素質和業務水平成為了我們首要工作。
3、對于員工的業務水平進行不定期考核。
小貸公司工作總結6
小貸公司風控工作經驗的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業務，主要負責客戶銀行房屋抵押的消費貸款與個人經營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務，有些同事可能會想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現在是信息時代。每家銀行的貸款產品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺。第二點：比較關鍵了，不是所有客戶都是世界500強企業的員工或者優質企業，大部分客戶停留在中小微企業，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產證、戶口本、結婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業照片、還款憑證、結清證明、
下面我簡單的介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺人員負責的，我還沒有這么壞。大家不要誤會，我只是負責帶領團隊開發客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認定的一般計算方法是計算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當地的商業銀行流水作為模板，然后做一份專業的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時攜帶對賬單U盾，當面查詢客戶流水真實性，我認為新新貸對于流水這塊的風控要求還是做得挺好的。
因為之前做的銀行抵押貸款不需要面簽時流水的證實，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當天的流水，核實下有沒有1塊錢的轉賬記錄。
3、第二點：房產證
之前從事抵押行業接觸到的上海本地產證較多，因為抵押貸款客戶需要備用房，所以會為客戶包裝個外地產證或者
宅基地證。上海房產抵押信息產證無法查看，需要看產調。
我們初審只能是看圖片或者復印件，大大的`增加房產證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細的交叉驗證核實。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的。現在大綱是不強求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點：結婚證離婚證、單身證明
之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個假配偶結婚的。3配偶征信差，且房產證沒有配偶名字。
5、第五點：征信
之前的中介公司因為大部分都是銀行的貸款產品，客戶所提供的征信報告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會讓會客戶簽一份銀行版的征信查詢授權書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領導，我們新新貸新推出的公司版征信授權書是和銀行合作的嗎，審批的時候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統是客戶可以自己拉取征信報告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統的話很容易讓客戶偽造征信，導致公司存在巨大風險。
6、第六點：我對于申請表、委托書、授權書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業務員接觸過，許多業務員由于客戶漏簽或
者業務員事后發現信息填錯不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因導致申請表、委托書、授權書其中之一忘記簽名，業務員會自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會導致貸后管理出現問題。
今天的工作分享完了，因為我是新人，所以今天有點緊張，大家見諒下，謝謝大家。
小貸公司工作總結7
20xx年10月25日我正式進入小貸公司學習工作，由于進入時間尚短，那便總結一下2個月來的一些心得體會，為以后更好的工作打下一個堅固的基礎。初入公司，一切為零，首先便是要適應這里的工作環境，同事之間的交往和附近地理位置的了解，最主要的是對公司行業狀態的一個認知。這里的工作環境已經相當不錯，并不需要吹毛求疵，畢竟來這里都不是來享受的。同事之間都給予了我最大的幫助，在此，非常感謝張總以及各位同事關心和教導，在你們身上我學到了很多知識。對于儀征以及周邊的地形建筑重要街道通過業余時間也有了一定的掌握，尤其是公司需要經常接觸的地方，各個銀行，房管局，土地局，客戶企業等等。針對于公司行業的現狀和本身發展的情況，我也有了一定的.了解，所謂知己知彼百戰不殆，希望今后的工作當中學有所用。
經過一段時間的適應之后，便是初步的接觸一些工作，都是力所能及的事情，并沒有對我進行苛酷的要求和讓我做一些超出能力之外的事，循循善誘，教之有道，再一次感謝各位的悉心培養和鍛煉，我定將以飽滿的熱情投入工作當中。跟隨武川，盛夏出門辦事，每次都有新的感悟和發現，作為新人，多看多問多做，才能盡快的融入到集體當中，盡快的發揮自己的能力。
通過2個多月的學習工作，有一些心得體會，下面總結如下。信貸公司的最重要的一個目標便是信貸資金實現良性循環，創造可觀的效益。想要做到這一點是每個信貸公司不停努力的方向。個人認為，要實現公司資金的良性循環：1：必須建立良好的制度管理，確保業務有序發展。建章立制，是公司持續，穩定，長久發展的保障。咱們公司面對成立時間短，人員構成新，磨合程度低等不利局面，堅持業務管理雙管齊下，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設，確保小額貸款公司健康發展、穩步前行，公司制定的一系列規章制度法則是公司能夠正常有序運營的基石。
2：提高從業人員的素質，狠抓培訓。公司剛剛成立一周年，老員工直接有了一定的契合度，而面對將來越來越壯大的隊伍，對于新員工的培訓工作，愈加的刻不容緩，組織全體人員發揮主動性，加大學習培訓力度，以最短的時間里適應工作需要，這也是我作為新人應該努力的方向，具體①抓好職業道德培訓，引導大家端正態度，明確方向，找準定位；②學習理解公司各項規章制度，并實用到實際工作當中去；③加強業務學習，有的放矢，對于缺乏相關專業知識和從業經驗的同事開展信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使新人在業務操作盡快適應工作需要。
3：努力開拓市場，用足用好信貸資金。好鋼用在刀刃上，公司這一年的業績有目共睹，這跟張慶總經理的努力是分不開的，利用一切關系和方式主動營銷，選擇了一批批較為理想和相對穩定的客戶群，為小額貸款公司的后續發展打下良好基礎。在接下來的日子里，全體工作人員必將更加努力的去開拓市場和進行穩定。
4：強化風險防范意識，實現經營資金的良性循環。保障貸款資金安全是首要條件，對每一筆貸款均落實好有效的擔保，為貸款的安全提供第二還款來源。同時，要求所有同事，在業務辦理過程中嚴格按照程序來，確保所有手續合法、齊全、有效�；谝陨限k法嚴格執行和落實，可以盡可能最大限度的保障自身資金安全。
以上是我對于公司一些小小的心得體會，公司取得的成績有目共睹，但是不可忽視的是，信貸行業的風險永遠存在而且嚴峻，這是我們萬萬不可忽視的問題，風險預警機制的建立迫在眉睫，我們應該不斷的強化自我，不斷的完善制度，增強抗風險的砝碼，才能在儀征乃至揚州區域同行業中立于不敗之地。
新的一年到來，我們將以最飽滿的熱血和昂揚的斗志來迎接新一輪的挑戰，讓公司更上一個臺階，為20xx年目標奮力前行，fighting！
小貸公司工作總結8
我從20xx年5月16日正式到XX小額貸款公司報到，主要工作是接受公司風險總監授權、從事本公司的貸款風險控制，同時也兼做辦公室部分工作，開業以來，在公司董事會、公司總經理的正確領導下，在團隊同事的配合下，我完成了本年工作任務。現將本人工作情況做如下匯報。
一、業務未動，制度先行，配合做好公司開業準備。
從報到的第一天起，根據公司領導的工作安排，本人首先開始著手公司的開業籌備工作，主要是相關制度的制訂和公司基本設施的完善。我參考了其他小貸公司的相關制度，并根據我原來從事信貸工作的經驗，制訂優化了相關公司制度和流程，特別是信貸操作制度，共起草修訂了包括《常州市武進區XX農村小額貸款股份有限公司貸款管理制度》、《常州市武進區XX農村小額貸款股份有限公司貸款風險分類細則》等十九項制度，同時對公司的基本設施進行完善，包括各項上墻制度、崗位職責、產品宣傳手冊等等，配合公司領導為公司開業做好準備工作。
二、轉變觀念，認真學習，盡快適應全新工作崗位。
雖然本人在銀行從事信貸工作多年，也從事過銀行的風險審核崗位工作，但是由于客戶群的不同，銀行的信貸風險審核與小額貸款公司的信貸風險審核還是有著明顯的區別，對于客戶的判斷，不能采取原來銀行那種主要看報表和資料的相對比較呆板的審核模式，必須通過實地勘查和多方了解，看清客戶的風險本質，做出具有可操作性的的風險控制方案。要做到這些，說著容易，要做到其實很難。在剛開始操作階段，既怕流失客戶，又怕產生風險，內心感到很糾結，充滿著矛盾，領導對我的工作方式也產生了一些看法。為了盡快改變這種狀態，我在網上查找了大量的小貸公司相關制度進行學習，并自己購買了《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》、《信用擔保實務案例》進行充電，還在公司領導的.帶領下去其他小額公司學習交流業務。通過上述的學習和交流，我對小額公司的風險管理有了明確的認識，在業務過程中受益明顯，盡快地適應了新的工作崗位，完成了角色的轉換。
三、仔細審核，規范操作，強化貸款各種風險控制。
至12月31日，共參與發放XXX筆貸款，放款總額XXXX萬元，貸款余額XXXXX萬元，目前這些貸款無逾期、無欠息現象產生。我個人一直認為，并不是所有事前發現存在瑕疵的貸款都會在放貸后真的產生風險，但是所有真正產生風險的貸款一定是事先就有明顯瑕疵的，所以貸款的事前控制很重要。在貸款發放過程中，我基本上全程參與客戶經理的現場調查工作，通過對客戶購銷合同、出庫單以及財務報表上相關數據的調查核實，摸清客戶真實的生產經營狀況，防范經營風險；從側面多方了解客戶品質，防范道德風險；對客戶從事的行業以及國家相關政策進行分析，防范政策風險；在嚴格審查借款人的前提下，對擔保單位認真考察，并堅持雙人面簽、貸款分級審批制度，防范操作風險。對于個人認為不符合貸款準入條件的或者有疑惑的，我堅持提出自己的觀點和意見，作為總經理以及貸審會的決策參考。規范對貸款檔案的管理，對客戶檔案按放貸和基礎進行分類歸檔，便于業務人員調閱和日常管理，也便于對客戶的了解和業務跟蹤，到12月31日，共歸集客戶基礎檔案XXX戶，貸款放貸檔案XXX戶。同時要求客戶經理做好貸后檢查和五級分類工作，對相關工作資料進行搜集和歸檔。
四、服從領導，團結同事，明確自身定位做好工作。
一名好的員工所具備的良好品質之一就是認真執行公司和領導交辦的各項工作，多年銀行工作培養了我高效的執行力。風險管理崗是公司的中層管理行列，我在工作中對于領導安排的工作，能做到不折不扣地完成，同時發揮自己的工作主動性，提出一些合理化的建議。團隊團結合作、協作溝通是公司發展的保證，公司的同事來自各個銀行和單位，年齡參差不齊，性格各不相同，半年來，我正在逐步適應各個同事的性格脾氣和工作風格，盡最大努力融入到公司團隊中。
盡管我做了以上一些工作，但是工作中還有很多地方需要改進：
1、制度流程還需完善。
目前開業時制訂的制度流程雖然可以滿足業務操作需要，但是如果仔細考量，其中還是有許多需要改進的地方，特別是類似于資料的收集與交接、貸款的面簽與發放等細節性的問題，還存在真空地帶，需要細化和改進。
2、審核檢查還需細致。
貸款資料是逐級上報審核審批，對于到我手中的資料，應最大程度通過審核減少差錯，并通過審核提供對員工的考核依據。
3、貸后跟蹤還需加強。
無論是五級分類還是貸后檢查，在今年的起步階段其實做的并不到位，作為一名風險經理，有責任也有義務督促并配合業務部客戶經理做好該方面工作，并且要求客戶經理對該方面所做的工作保留痕跡，做為工作中對客戶評價的參考，從而實現將風險消滅在萌芽狀態的目的。
4、團隊合作還需加深。
工作中我與領導和同事的磨合還需加深，一切應從大局出發，從公司整體利益出發，在不違反公司制度、貸款原則的前提下，換位思考，學會寬容。以上是本人今年的工作總結，如有不當，敬請批評指正。
小貸公司工作總結9
上半年公司信貸業務部以求發展、促穩定為大局，認真貫徹落實公司董事會會議精神，本著“服務創業，服務三農”的宗旨，樹立“勤儉、創業、開拓、創新”的企業精神。牢固樹立保穩定促發展的思想，突出風險防范，把好信貸審查關，強化監督，促進管理，不斷提高經營管理水平，有效地發揮了信貸服務的杠桿作用，不斷提高信貸管理水平，促進業務經營工作的健康發展。
一、主要經營情況
上半年,公司總體運行情況:
截止20xx年6月30日，累計發放貸款224筆共計：14484萬元，其中企業貸款12筆共計2838萬元，抵押貸款27筆共計660萬元，信用貸款168筆共計7762萬元，擔保貸款17筆共計3224萬元。累計收回貸款112筆共計5485萬元。截止20xx年6月30日貸款余額為8999萬元。其中企業貸款8筆共計1793萬元，抵押貸款11筆共計236萬元，信用貸款84筆共計3885萬元，擔保貸款9筆共計3085萬元。
二、主要做法
�。ㄒ唬┘訌娦刨J監督管理，防范好信貸風險信貸管理工作是各項業務工作的重中之重，信貸資產的質量直接影響著公司的生存與發展，為防范信貸風險，今年上半年對發放貸款加大了審查監督力度，確保信貸資產安全。
第一，嚴把信貸質量關。
首先認真執行信貸管理制度，對貸款資料進行認真審查，審查重點涉及基本要素、主體資格、信貸政策及信貸風險等，從而把好貸款審查關，上半年共審查貸款258筆，金額12224萬元；共退回不符合條件貸款8筆，金額達360萬元。其次積極推行審核個人信用制度。查詢個人信用報告，對有異常、有不良記錄的客戶，拒絕發放貸款，今年來，共退回不符合貸款規定的貸款26筆，金額380萬元。第二，加強貸后管理檢查。
首先要落實“三查”制度，使每個員工在公司制度規定的基礎上按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，我部門做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查外。盡可能做到對貸款戶進行跟蹤回訪，檢查貸款客戶貸款的使用情況、經營情況、還本付息情況。
第三，加大對大額貸款的監管力度。
�。ǘ┘哟蠓⻊談摌I、服務三農。
借款人系小組村民，因發展養豬、養雞擴大經營向我公司申請借款壹拾萬元。信貸部立馬下鄉到進行調查，證實借款人和xx集團簽訂了養殖銷售協議，目前豬存欄500頭，年出欄1000
頭，養殖雞1000余只，雞屬于稀有品種，有廣闊的市場前景。借款人借款用途是農村養殖業擴大生產，這也符合我們公司服務三農的宗旨。我們在充分調查了解后，在兩個工作日內給他發放了貸款，體現了我公司快捷高效的工作效率。
借款人系xx鎮居民，因要創業特向我公司申請借款壹拾萬元。信貸部經過調查了解到借款人現要上馬xx縣第一條全自動洗碗機流水線，和全自動毛巾消毒流水線。共需投資30余萬元，尚有10萬元的資金缺口。我們經過充分的市場調查后認為該項目有市場有潛力，也符合我們服務創業的宗旨，遂即給他發放了創業貸款。截止6月底，公司累計發放農戶貸款93筆共計4749萬元；
三、加強學習，不斷提高信貸部門的業務素質
為適應公司不斷深化改革的需要，提高信貸部門人員的業務素質是當務之急，公司今年3月份組織學習了信貸和風險知識講座，通過學習進一步明確了貸款法律審查中應注意的操作要素和信貸管理工作的規章制度、法律法規，提高了自身的'法律法規意識和風險防范意識。
四、當前工作中存在的問題
�。ㄒ唬┬刨J部疏于貸后管理。普遍存在重視貸前調查輕于貸款貸后管理，貸后管理工作僅限于貸款利息催收。
�。ǘ╅_拓創新力度不夠。發展創新意識不強，貸款營銷力度不大，宣傳不到位。。
�。ㄈ┬刨J管理制度執行不夠嚴格。貸款“三查”制度落實還是不夠到位。年度中間不良貸款清收進展緩慢，清收措施仍不靈活，有待進一步改進和提高。
五、今后工作的方向
作為信貸管理部門責任重大，要恪盡職守，履行好崗位職責，切實解決信貸管理工作中存在問題，為今后組建村鎮銀行打下良好基礎。
總之上半年信貸管理工作取得了一定成績，但與公司要求還有一定差距。我們要不斷的總結過去工作中的不足之處，在新的工作中不斷的去完善之前的不足并加以改進。今后我們將繼續努力做好我們的本職工作。
信貸業務部
20xx年6月30日
小貸公司工作總結10
在我來到小貸的兩年時間中我通過努力的工作，也有了收獲，有必要對自己的工作做下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把下一步的工作做的更好。
下面我對xx年上半年工作總結匯報如下： 我是xx年到公司工作的，在沒有負責信貸工作以前，我的信貸經驗不足，幾乎為零，僅憑對信貸工作的熱情，而又缺乏信貸經驗和行業知識。為了迅速融入到這個行業中來，到公司之后，一切從零開始，一邊學習專業知識，一邊實際操作，取得了良好的效果。通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。面對信貸員這個崗位，開始我還有些膽怯。
三天兩頭跟客戶聯系，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于剛剛進入小貸公司的我來說，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎么辦？于是在跟經驗豐富的同事出去調查時，總是格外留心他們對問題的分析，對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中的學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。
同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對公司里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。
我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的`汗水終于換來了喜人的成績。
1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。
一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。
2、強化意識，積極主動營銷貸款。
慢慢接觸信貸工作后，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。
3、堅持信貸原則，做好信貸調查。
我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、
貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。
4、強化管理，努力清收各項貸款。
催收到期客戶貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶xx年的收入情況，確保我公司到期貸款的及時收回。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開公司領導和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。
在xx年下半年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為我公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。
小貸公司工作總結11
xxx年，在省、市金融辦和縣委、縣政府的正確領導下，在全體小貸人的共同努力下，如東縣小貸公司規范運行，穩步發展，在服務“三農”和縣域小企業、中小型科技型企業發展中發揮了積極作用，獲得經濟效益和社會效益雙豐收�，F將今年來我縣在開展小額貸款公司發展工作情況總結如下：
一、小貸公司監管情況
�。ㄒ唬┩晟企w系，提升監管團隊業務水平
一是完善監管體系。我縣不斷建立健全完善的運行管理體系，形成了以金融辦為主體，縣財政局、發改委、人行如東縣支行齊抓共管的監管局面。二是定期組織學習交流。擔負監管職責的各單位和部門分別落實相關專業業務人員為小貸公司的監管員，定期組織培訓教育，全面提高監管人員業務水平和能力。三是因地制宜，制定符合如東實際的監管辦法。根據《江蘇省小額貸款公司監管員工作規則》，結合如東實際，制定出我縣小額貸款公司的一套監管規則，并對照執行。
�。ǘ┘訌姳O管，促進小貸公司規范運作
一是規范程序，嚴把市場準入關。今年我縣新發展的平安農貸，在申報之初，便對主發起人資質、董事和高級管理人員進行了資格審查，并全程跟蹤督查，目前正在有序籌建。二是常態化監管。我辦堅持每周三次通過小貸公司監管系統，實時掌握小貸公司信貸業務開展情況，發現問題，及時約談，要求整改；按月收集小貸公司業務經營主要數據，適時開展現場檢查；每季度組織人行、財政、審計等部門的相關人員，到小貸公司進行現場檢查，檢查、指導公司執行法律法規及合規經營情況，及時傳達省、市金融辦最新文件精神和政策要點，并聽取小貸公司的意見和建議，形成巡查臺賬。三是認真規范做好小貸公司評級工作。今年我縣順通農貸參加評級，最終評級結果為AA級，比去年上升兩個等級。四是加強小貸公司日�？己�。嚴格執行《南通市農村小額貸款公司年度考核評價辦法》，組織指導小貸公司按季做好自評，有序開展年度考核考評工作。
�。ㄈ﹥灮⻊�，力促小貸公司更好更快發展
在小貸公司監管工作中，我們始終堅持“監管與服務為一體”的理念，堅持做好小貸公司的日常監管和服務工作，促進全縣小貸公司更好更快發展。一是加強宣傳推廣。小貸公司作為新生事物，針對有資金需求的農戶和中小企業對農村小額貸款公司的認識不夠，對其業務和經營模式還不了解的實際，通過網站、《如東快訊》、電視臺等媒體，多渠道、多形式宣傳推廣，提高社會認知度。二是主動提供服務。我們致力于探索由被動服務向主動提供服務的轉變途徑，積極為小貸公司搭建平臺擴展潛在客戶群；為小貸公司之間搭建交流平臺，形成行業合力，規避潛在風險；開展中小企業融資洽談會等活動，主動把小貸公司推介給有融資需求的企業，發放宣傳材料，挖掘潛在客戶群。
二、當前存在問題
我縣小貸公司發展雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足。一是創新發展動力不強。貸款品種的開發、中間業務的開拓還有待于進一步思考和實踐。二是合規經營仍有不足。小貸公司在合規經營有關的細節方面仍有提升空間。三是資金來源存在瓶頸。事實上，許多金融機構由于一些原因，對小貸公司的融資不支持，造成小貸公司融資渠道不通暢。四是經營風險有所增加。小貸公司對貸款人信用記錄掌握不全面，在一定程度上增加了其風險控制難度，增加了不良貸款的發生幾率。
三、下一步工作打算
xxx年截至目前，我縣三家小貸公司發展情況總體良好，新建的平安小貸各項籌建工作也正在有序開展之中，達到了預期發展的序時要求。接下來，我們將堅持“強化監管、防范風險、服務三農、客信立身、聯網運行、創新驅動”的發展方針，進一步強化監管，優化服務，力促小貸公司進一步重視社會責任，立足服務“三農”，堅持多元化經營，促進小貸公司長遠發展。具體計劃如下：
�。ㄒ唬┻M一步完善現場檢查
一是根據小貸公司評級具體要求來進一步細化現場檢查的內容，下發到各小貸公司，從而讓小貸公司在日常經營管理過程中有據可依，增強合規經營意識和風險防范意識。二是檢查前印發現場檢查通知單，具體通知現場檢查的時間和檢查內容，要求各小貸公司準備好相關資料。三是現場檢查結束后，根據檢查結果，下發整改通知單，要求各小貸公司針對現場檢查過程中發現的問題限期整改，并適時檢查整改情況。
�。ǘ┻M一步創新監管模式
一是加強評級結果的運用。督促小貸公司對評級過程中的扣分項進行對照整改，走向更加合規的方向。二是對不同等級的'小貸公司實行分類管理。根據評級結果和現場檢查結果，對合規性、風險控制能力不在一個等次的小貸公司在現場檢查的頻率、具體指標的把控上實行分類管理，提高監管效率。三是建立健全激勵機制。從經濟的角度看，通過小貸公司日常監管的結果，激勵小貸公司更好地發展。針對較優的小貸公司，在協調融資支持、與其他金融機構合作方面給予更大的空間，在業務發展上也給予更大的創新空間。
�。ㄈ┻M一步拓展服務務范圍
針對小貸公司自身特點和發展需求，為小貸公司提供更廣范圍、更大力度的服務和支持。一是資金上的支持，比如融資支持。二是業務上的支持，搭建小貸公司與中小企業合作平臺，助其發展優質客戶；及時提供新的中間業務信息，助其開展多元業務。三是發展上的支持，比如幫助其向融資公司、村鎮銀行等其他金融機構轉換。四是環境上的支持，幫助小貸公司做好與其他金融機構的對接，互通信息有無，規避行業風險，實現其與主流金融行業的合作共贏；規范民間借貸，打擊暴力追債，防范惡意欠薪、棄企逃債，營造良好的金融環境。
小貸公司工作總結12
光陰似箭，日月如梭。我在小額貸款公司已經工作了兩個月，在這兩個月里，結合自身實際始終用“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”作為行為準則，緊緊圍繞農業和農村經濟結構的調整，堅持為“三農”服務的宗旨。由于我剛剛走出校門，經驗過于膚淺，工作中出現的一些誤差，兩個月來，我認真學習業務知識，積極履行工作職責。在困難中前進，在壓力中奮起，創造性地開展各項業務。兩個月的工作總結如下：
1.認真學習，提高自身的綜合素質。堅持把學習當作提高自己的保障，遵紀守法，忠于職守，實事求是。堅持“發展是第一要務”的理念。堅定信念，樹立信心，工作既立足當前，又著眼長遠，堅持把服從服務于改革、發展、穩定的大局作為自己行動的出發點和落腳點。在工作期間，我認真學習有關金融法律法規，學習有關小額貸款業務規章和業務知識，提高自己的業務素質，學以致用，在各方面都有較大的提高。
2.立足本職，積極主動地開展業務工作。根據本小額貸款公司區域的.經濟特點，優化貸款投向，確立以農業為基礎的指導思想。堅持“資金以支持農業生產”為主，對發展農業生產的小額農戶簡化貸款手續，掌握群眾生產生活資金需求情況，及時發放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。我在工作中能夠積極進取，認真遵守各項規章制度。在工作中，我應該不斷的提高和加強自己自身的業務理論能力，進一步提高業務水平，增強自身能力，努力提高經營效益，盡快降低和化解風險。
3.團結守紀，認真履行職責。嚴肅勞動紀律，遵守各種規章制度，遵紀守法，積極進取，兩個月來，我于同時團結互助，一起完成貸款和貸款業務，并服從領導的安排，積極主動的做好各項工作。
回顧兩個月以來的工作，感覺到自己有很多的不足，有很的東西還需要學習和完善。在之后工作的日子里，我應該服從領導的安排，認真學習，努力提高自己的自身素質，積極進取，認真履行工作職責，與全體同事一起，團結一致，為我小額貸款公司經營效益的提高，為完成各項任務目標做出自己應有的貢獻，我相信，我們小額貸款公司的明天會更好。
小貸公司工作總結13
時光荏苒，自己加入公司大家庭已經兩年多時間了，在這兩年中，有新的同事家不斷加入，也有老的同事離開，自己不覺已經成為了的老員工。對于領導和比自己更有經驗的同事自己還要不斷學習，對于新來的同事自己也負有“傳幫帶”的責任。2**5年是中國經濟的宏觀調控年，中國經濟面臨轉型升級，下行壓力加大，對于而言，未能幸免，貿易公司大量停止經營，房產市場長期低迷，對市場沖擊比較大，而對于而言，受到的影響也不言而喻，具體到自己手頭的業務，與往年相比還款以及清收都比較困難，到期及時還款客戶與往年相比大幅下降，在大的環境下，自己做業務的思路及風險把控也都想相應做了調整，總體而言，2**5年是希望的一年也是收獲的一年，人貴而思以彌不足，希望通過自己對2**5年的總結理清自己的得與失，經驗與教訓，以期對2**6年自己的工作有所資意，2**5年所犯之錯誤毋再犯，有益之經驗得以延續。
二、經驗總結
1、借款用途、還款來源與資產并重
客戶借款來源直接決定還款來源，銀行過橋貸款借款用途比較明確，還款來源也比較明確，而對于流資貸款或者購房貸款的客戶還款來源一般較難考察，所在此種貸款一定要結合客戶自己所說還款來源和其經營情況綜合考慮，客戶經營狀況的好壞直接決定客戶的還款能力，也是客戶的第一還款來源，所以在考察客戶的時候一定要仔細考
察客戶的經營情況，結合客戶所屬行業的整體大環境，對客戶上下游客戶，進貨情況庫存情況，預付款情況，資金鏈情況做詳細的了解，確�？蛻艚洜I正常，回款有續。經營狀況良好，客戶資金也會隨之充裕，客戶還款輕松，公司催款也會比較輕松，是雙贏。
一旦客戶所說的還款來源未能實現，客戶出現逾期，此筆業務客戶資產情況是公司業務的最后保障，也是客戶的最后還款來源，往往是公司業務的風險可控點，一旦客戶第一還款來源難以償還借款，處置資產將成為公司的選擇，按照2**5年的經驗，無論是流動資金貸款還是銀行過橋貸款，都要考慮其風險把控點，尤其是要改變銀行過橋貸款對其資產不如流資貸款著重考慮的思維，使勁已經證明即使是銀行過橋貸款也存在銀行不予放貸及放款過程中出現差池的風險，所以以后業務要將銀行過橋貸款與普通流動資金貸款一樣把控風險。
2、注重企業及企業經營者的信譽
一個企業管理者的品格直接關系到一個企業的經營情況，關系到企業的盈利情況，關系到企業的還款能力，是一個企業的靈魂所在，所以在調查企業的時候，在與企業的經營者的溝通中，通過其談吐對企業經營者品格有一個判斷，從而對這個企業有個判斷，對本筆業務有一個判斷。
現在公司很多客戶都是公司的老客戶，一般都在公司做過多筆業務，對其企業經營情況以及公司經營者個人比較了解，而對于新的業務，在業務考察的時候，也要通過多種渠道了解企業以及企業經營者的信譽，對于在社會上信譽比較差的'企業和個人，在做業務的時候一定要慎之又慎，比一般業務風險控制要更加嚴格。
3、注重業務的每一個細節
在每一筆業務中，無論是考察還是收集資料，都要注重每一個細節，盡可能對一個企業和個人信息收集全面，對于企業的開戶銀行賬戶情況，一般戶及基本戶以及主要常用賬戶，抵押土地目前狀態，房產銷售情況，個人家庭住址情況，抵押房產目前狀態，土地證、房產證的證號都要了解詳細，對于客戶的關聯企業以及股東、實際控制人、家屬等能簽字的都要盡可能簽字，萬一到客戶逾期遲遲不還款的情況出現，在移交資產保全的時候能給資產保全部提供全面的信息。
三、自身存在的不足
在取得一點點成績同時，我也看到自身存在一些問題，與老的客戶經理，優秀的客戶經理之間還有一定差距，自身還需要加強學習，不斷改進。
1、金融專業知識有待進一步加強。
面對2**5年變化多樣的市場形勢和宏觀經濟環境，作為金融行業的一名從業人員，應具備豐富的經濟知識和金融知識，以對客戶和業務做出一個明確的判斷，在自己的金融知識還有很大欠缺，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平;
2、克服性格中存缺陷，對待工作不夠仔細認真嚴肅。
自身還需要進一步克服做事毛毛糙糙的毛病，做到腳踏實地，提高工作主動性，對待工作嚴肅認真，盡職盡責，在點滴實踐中完善提高自己，決不能做事馬馬馬虎虎，認真對待每一個細節，盡可能做到盡善盡美，不出現低級紕漏。
3、做事不夠雷厲風行，執行力不到位。
金融行業，高收益面對的也是高風險，這就需要做平時工作中做事雷厲風行，領導吩咐的事情馬上去執行，執行要有結果，結果要有反饋，而自己在這方面有時會出現拖拉的情況，在自身執行力方面有待進一步提高。
四、2**6年愿景
去年的工作已漸漸落下帷幕，新的一年正徐徐而來，新的一年萬象更新，對于在2**5年的優秀經驗和經驗教訓連著收獲可以一并帶到新的2**6年，對于在2**5年犯的錯誤讓它止步于2**5年，新的一年要有新的開始，新的氣象。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，對老的優秀的客戶經理見賢思齊，不斷學習，對新進客戶經理以身作則做好榜樣，并耐心指導，起到“傳幫帶”的作用，無論在業務技能方面還是為人處世方面更上一層樓。
小貸公司工作總結14
時間轉眼即逝，一年的工作就這樣結束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現在已經已經快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現總結如下：
一、主要工作內容：
1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學習公司的各項規章制度，學習業務流程。
其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領導的安排下，開始接觸項目，協助
做項目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領導和業務部同事對一些企業做了保前調查，針對企業的.生產經營狀況，財
務情況、還款等進行了綜合的評估。
3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中
已經放款的在保項目5390萬元。
4、審核業務合同，出具承諾函等，協助了項目經理到企業去簽訂合同，熟悉辦理反擔
保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權質押，房屋買賣公證，會澤金
土地房屋抵押，宣威雙井商貿土地抵押。
5、跟隨部門領導對在保企業做保后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現代
償風險的企業，作出相應的處置措施。
6、合理安排時間學習公司的各項規章制度，提高自己的業務水品。
小貸公司工作總結15
時光荏苒，自己加入公司大家庭已經兩年多時間了，在這兩年中，有新的同事家不斷加入，也有老的同事離開，自己不覺已經成為了的老員工。對于領導和比自己更有經驗的同事自己還要不斷學習，對于新來的同事自己也負有“傳幫帶”的責任。20xx年是中國經濟的宏觀調控年，中國經濟面臨轉型升級，下行壓力加大，對于而言，未能幸免，貿易公司大量停止經營，房產市場長期低迷，對市場沖擊比較大，而對于而言，受到的影響也不言而喻，具體到自己手頭的業務，與往年相比還款以及清收都比較困難，到期及時還款客戶與往年相比大幅下降，在大的環境下，自己做業務的思路及風險把控也都想相應做了調整，總體而言，20xx年是希望的一年也是收獲的一年，人貴而思以彌不足，希望通過自己對20xx年的總結理清自己的得與失，經驗與教訓，以期對xx年自己的工作有所資意，20xx年所犯之錯誤毋再犯，有益之經驗得以延續。
經驗總結
1、借款用途、還款來源與資產并重
客戶借款來源直接決定還款來源，銀行過橋貸款借款用途比較明確，還款來源也比較明確，而對于流資貸款或者購房貸款的客戶還款來源一般較難考察，所在此種貸款一定要結合客戶自己所說還款來源和其經營情況綜合考慮，客戶經營狀況的好壞直接決定客戶的還款能力，也是客戶的第一還款來源，所以在考察客戶的時候一定要仔細考
察客戶的經營情況，結合客戶所屬行業的整體大環境，對客戶上下游客戶，進貨情況庫存情況，預付款情況，資金鏈情況做詳細的了解，確保客戶經營正常，回款有續。經營狀況良好，客戶資金也會隨之充裕，客戶還款輕松，公司催款也會比較輕松，是雙贏。
一旦客戶所說的還款來源未能實現，客戶出現逾期，此筆業務客戶資產情況是公司業務的最后保障，也是客戶的最后還款來源，往往是公司業務的風險可控點，一旦客戶第一還款來源難以償還借款，處置資產將成為公司的選擇，按照20xx年的經驗，無論是流動資金貸款還是銀行過橋貸款，都要考慮其風險把控點，尤其是要改變銀行過橋貸款對其資產不如流資貸款著重考慮的思維，使勁已經證明即使是銀行過橋貸款也存在銀行不予放貸及放款過程中出現差池的風險，所以以后業務要將銀行過橋貸款與普通流動資金貸款一樣把控風險。
2、注重企業及企業經營者的信譽
一個企業管理者的品格直接關系到一個企業的經營情況，關系到企業的盈利情況，關系到企業的還款能力，是一個企業的靈魂所在，所以在調查企業的時候，在與企業的經營者的溝通中，通過其談吐對企業經營者品格有一個判斷，從而對這個企業有個判斷，對本筆業務有一個判斷。
現在公司很多客戶都是公司的老客戶，一般都在公司做過多筆業務，對其企業經營情況以及公司經營者個人比較了解，而對于新的業務，在業務考察的時候，也要通過多種渠道了解企業以及企業經營者的信譽，對于在社會上信譽比較差的企業和個人，在做業務的時候一
定要慎之又慎，比一般業務風險控制要更加嚴格。
3、注重業務的每一個細節
在每一筆業務中，無論是考察還是收集資料，都要注重每一個細節，盡可能對一個企業和個人信息收集全面，對于企業的開戶銀行賬戶情況，一般戶及基本戶以及主要常用賬戶，抵押土地目前狀態，房產銷售情況，個人家庭住址情況，抵押房產目前狀態，土地證、房產證的證號都要了解詳細，對于客戶的關聯企業以及股東、實際控制人、家屬等能簽字的都要盡可能簽字，萬一到客戶逾期遲遲不還款的'情況出現，在移交資產保全的時候能給資產保全部提供全面的信息。
自身存在的不足
在取得一點點成績同時，我也看到自身存在一些問題，與老的客戶經理，優秀的客戶經理之間還有一定差距，自身還需要加強學習，不斷改進。
1、金融專業知識有待進一步加強。
面對20xx年變化多樣的市場形勢和宏觀經濟環境，作為金融行業的一名從業人員，應具備豐富的經濟知識和金融知識，以對客戶和業務做出一個明確的判斷，在自己的金融知識還有很大欠缺，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平;
2、克服性格中存缺陷，對待工作不夠仔細認真嚴肅。
自身還需要進一步克服做事毛毛糙糙的毛病，做到腳踏實地，提高工作主動性，對待工作嚴肅認真，盡職盡責，在點滴實踐中完善提
高自己，決不能做事馬馬馬虎虎，認真對待每一個細節，盡可能做到盡善盡美，不出現低級紕漏。
3、做事不夠雷厲風行，執行力不到位。
金融行業，高收益面對的也是高風險，這就需要做平時工作中做事雷厲風行，領導吩咐的事情馬上去執行，執行要有結果，結果要有反饋，而自己在這方面有時會出現拖拉的情況，在自身執行力方面有待進一步提高。
xx年愿景
去年的工作已漸漸落下帷幕，新的一年正徐徐而來，新的一年萬象更新，對于在20xx年的優秀經驗和經驗教訓連著收獲可以一并帶到新的xx年，對于在20xx年犯的錯誤讓它止步于20xx年，新的一年要有新的開始，新的氣象。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，對老的優秀的客戶經理見賢思齊，不斷學習，對新進客戶經理以身作則做好榜樣，并耐心指導，起到“傳幫帶”的作用，無論在業務技能方面還是為人處世方面更上一層樓。
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