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      1. 專訪計葵生:智能投顧為何難成主流?

        時間:2024-07-11 17:53:37 經驗訪談 我要投稿
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        專訪計葵生:智能投顧為何難成主流?

          引導語:自2016年以來,陸基金業務成了陸金所一個新的亮點。陸金所平臺上包括股權類基金、債券類基金,也有貨幣類的基金,其中貨幣基金最受歡迎,不管是客戶增長數還是成交金額,貨幣基金都表現最好。

          今年以來,“智能投顧”迅速升溫,成為互聯網金融行業的一個熱詞,眾多國內外公司都紛紛進軍這一領域。

          從字面理解來看,智能投顧就是人工智能+投資顧問的結合體,即通過技術的方式,把傳統投資顧問所做的個人資產分析、風險偏好分析、資產配置、組合推薦等服務變成直接可用的互聯網軟件服務。

          目前,比較知名的相關創業公司包括美國的Wealthfront、Betterment、Future Advisor等。

          不過,陸金所聯席董事長兼CEO計葵生近日接受騰訊科技獨家專訪時表示,智能投顧短期在中國還難以成熟。

          智能投顧為什么最近在美國興起?計葵生總結了兩點原因:

          第一,海外的ETF(交易型開放式指數基金)市場已經很成熟,客戶要投哪支股票、買哪個ETF,技術非常成熟,成本也非常低。

          第二,美國人投資時,習慣五年、八年甚至十年的長期投資,所以用智能投顧,后者能較精準預測金融產品長期走勢。

          而在國內為什么短期內難以成為主流?計葵生認為,國內市場首先是ETF的基礎還沒有建立,目前還是基金為主,其次國內客戶買基金的期限很短,很多就是幾個月。

          “智能投顧要想有所作為,第一是投資期限要拉長,第二是整個投資成本要拉低。現在很多人在談,我覺得還是太早了。”

          對于陸金所而言,為了完善業務布局,利于公司上市,業務專注三大平臺:陸金所開放平臺、平安普惠和前海金交所。其中,前海金交所首先是成為“大陸金所”的跨境中心,很多跨境業務將會落地到前海,其次,以后金融機構的業務也會逐漸轉移到前海金交所。

          此前有報道稱,網絡綜合投資理財平臺陸金所上市終于有了實質性進展,陸金所已啟動香港上市工作,花旗集團、美銀美林、摩根士丹利、中信證券4家參與其IPO(首次公開招股)的投行,已經進駐陸金所展開上市前的盡職調查工作。

          對此,計葵生告訴騰訊科技,“市場變化太快,不便對公司上市做出任何回應。”去年9月,計葵生對外稱,如果能夠在國內IPO,陸金所絕對會考慮,國內上市對公司的品牌和知名度都有幫助。不過陸金所去年尚未實現盈利,在A股上市無望,唯一有希望登陸的戰略新興板,也在今年不了了之。

          貨幣基金為何受追捧?

          自2016年以來,陸基金業務成了陸金所一個新的亮點。陸金所平臺上包括股權類基金、債券類基金,也有貨幣類的基金,其中貨幣基金最受歡迎,不管是客戶增長數還是成交金額,貨幣基金都表現最好。

          貨幣基金為什么更受歡迎,計葵生指出了兩點原因:第一,股票市場不好,所以大部分人不會買權益類基金;第二,對債券類的基金,很多人擔心背后品質不高。

          不過,目前陸基金業務目前占比依然很低,不足陸金所總成交量的5%。以交易金額論,目前陸金所最大的業務是平臺上的活期與定期類理財,其次是P2P網貸,第三是基金,最小的是保險。上述四大業務有如下特色:

          1、活期和定期理財,例如陸金所平臺上現金管理類產品和委托投資類等服務,目前總體占比遠高于其他業務;

          2、據計葵生介紹,陸金所的P2P業務占比僅為8%,因此陸金所已經與純粹的P2P平臺相去甚遠;

          3、基金業務會跟著中國資本市場走,計葵生認為未來兩三年資本市場會好轉,因此基金業務和股票業務占比將會擴大;

          4、對于保險業務,這與整個經濟走勢相關。計葵生說,去年陸金所萬能險做得比較大,但萬能險背后是資產,保險公司最近一年來找資產遇到挑戰,商品量有所減少,今年的增長有限。

          監管趨嚴,P2P行業迎來哪些改變?

          自去年以來,互聯網金融行業進入持續的整頓期,多項監管政策相繼出臺。計葵生認為,隨著監管政策的出臺,行業會建立起一定的準入門檻,原來有一些業務模式本來就不可持續的平臺,比如提現收費、資金池的模式,肯定不能再做下去。

          “整個行業的發展會變得更加健康,穩定地成長。做得比較好、有規;蛘哂衅放频钠脚_市場份額會不斷擴大,很多小平臺可能就會被擠出去了。”

          計葵生認為,明年資本市場可能會回暖,但實體經濟仍然可能還是呈現“L型”走勢,不會出現快速增長,在這樣的情況下,只有品牌能力、風控能力、篩選產品能力或資產能力比較強的平臺才可以成長。

          計葵生說,陸金所經過五年的發展,隨著規模的不斷做大,陸金所已經具備了篩選客戶和渠道的能力。“本來跟二三十個渠道都有合作關系,要做不同的廣告等各種形式的合作,但是隨著數據越來越多,如果發現這個渠道不好,那么其他的渠道就可以多做一點;或者一個城市不好做,那么就把精力投入到其他城市。這就是篩選市場的能力。”

          在互聯網金融行業獲客成本普遍上升的情況下,計葵生透露,最近一年,陸金所的獲客成本大概下降了40%,因此盈利可期。

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