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阿里騰訊入圍首批5家民營銀行試點
據報道,銀監會主席尚xx在做客“中華人民共和國全國人民代表大會和中國人民政治協商會議e客廳”時披露:經過反復論證和篩選,并報國務院同意,目前已確定5個民營銀行試點方案。試點采取共同發起人制度,每個試點銀行至少有2個發起人,同時遵守單一股東股比規定,分別由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。
下一步銀監會將依法對發起人資格進行審查,資格審查合格的,再正式提交籌建申請。待第一批試點取得經驗,并總結評估后,再逐步推進。
民營銀行試點方案篩選標準主要有5條:一是有自擔剩余風險的制度安排。二是有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。三是有股東接受監管的具體條款。四是有差異化的市場定位和特定戰略。五是有合法可行的風險處置和恢復計劃,即“生前遺囑”。
銀監會主席尚xx:民營銀行破冰 試點自擔風險
試點采取共同發起人制
主持人:請問尚主席,目前民營銀行工作的推進情況如何?
尚xx:試點自擔風險的民營銀行,是銀行業改革一項很重要的內容。在銀行業,更多地引進競爭機制,可以提高銀行的服務水平,讓銀行自覺提高服務質量。這項工作已經列入今年啟動的改革項目。經過反復論證和篩選,并報國務院同意,已經選擇了五家方案進行試點。試點采取共同發起人制度,每個試點銀行至少有2個發起人,同時遵守單一股東股比規定。下一步我們將依法對發起人資格進行審查,資格審查合格的,再正式提交籌建申請。
主持人:這五家方案是怎樣確定的?
尚xx:黨中央、國務院提出試辦民營銀行以后,得到民營企業和各地政府的積極響應,根據各地轉報和推薦的試點方案,我們進行了認真的比較和篩選,擇優確定了這五家方案。這次試點的選擇,不是計劃模式下的指標分配,也不是行政管理下的區域劃分,完全是對試點方案的優中選優。在選擇的標準上,主要考慮到五個方面的因素:
第一,要有自擔剩余風險的制度安排。大家都知道,銀行是管理風險的,它有風險的外溢性,所以要考慮到一旦出現風險以后,它能夠承擔風險,能夠防止這種風險的外溢,防止損害存款人的合法權益。
第二,要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。比如說凈資本充足,主營業務突出,以往有良好的經營記錄。
第三,有股東接受監管的具體條款。
第四,有差異化的市場定位和特定的戰略。
第五,有合法可行的風險處置和恢復計劃,用行話講,叫做“生前遺囑”。
在這五點基礎上,通過試點,總結經驗,再逐步推進。
主持人:其實民營銀行不是一類新的機構,以前也有民營資本投資的銀行,為什么這次還會提到試點這個概念呢?
尚xx:民營資本進入銀行,法律上本身沒有障礙,實踐中也已經比較普遍了,主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程中進入了銀行業。真正由民營資本發起設立還比較少,真正自擔剩余風險的并不多。所以,這次試點主要是試行自擔風險的新機制。具體來講,一是讓資本說話的公司治理機制,二是讓資本決策的經營管理機制,三是讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經驗,為了防止整體試錯,所以還是要通過試點積累經驗,逐步推開。
民營銀行要守牢風險底線
主持人:李院長,您覺得這五點要求對推進民營銀行試點有何意義?
李揚:現在,對民營資本進入金融業的政策“玻璃門”已拆除,但仍要關注兩個問題:第一,民營資本辦銀行常常有一個誤解,覺得辦銀行和自己辦的一般企業一樣,自己說了算,可以方便融資。其實銀行是一個特殊行業,在任何國家都是特許經營,要有嚴格的資質審查和監管。因為銀行面向大眾經營。雖然股權完全是私人的,但是經營活動是外溢的,在相當程度上有公共性。因此保障公共利益,就要有法律、有機構來實施這些保障。第二是風險。方案提出風險自擔,其實這是強調市場起決定性作用。市場允許你從事業務,市場也要求出問題時你必須自擔風險。
主持人:作為大型銀行的行長,請問張行長怎么看待民營銀行試點問題?
張紅力:銀行最擔心的就是發生系統性風險,因為一家銀行發生問題,就會有系統性影響,所以我們希望競爭對手都能健康成長。開設民營銀行的底線,就是不能產生任何系統性風險,同時能服務實體經濟、保護消費者利益和公平競爭。在開放的行業中,各位投資主體應在同樣的環境下開展金融活動,同樣接受監管,承擔同樣的責任和義務。
我認為,由于民營銀行存在信用劣勢,可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題,就要在推進民間信用體系建立的同時,建立風險自擔機制和存款保險制度,使存款人利益受到保護,有利于提高公眾對民營銀行的信心。(記者 歐陽潔
為深化金融改革第一單叫好
首批民營銀行試點方案的公布,揭開了純民資發起設立民營銀行的神秘面紗,標志著銀行業全面深化改革邁出堅實的“第一步”。
民營銀行的設立讓資本真正“說話”。此前民間資本參與發起和參股銀行的情況并不鮮見,然而銀行業依然被認為是獲取高額利潤的壟斷行業,民間資本即使投入也難有話語權和決策權,其主要原因就在于銀行運行機制還沒有真正轉變。此次民間資本以獨立身份進入銀行業,并提出建立“讓資本說話”“讓資本決策”的機制,可以想見,未來民間資本從設立之初就能“說了算”,在銀行經營決策中能“拍板”,對銀行的戰略發展能“決斷”,而不僅僅是追求財務上的豐厚收益。民營銀行的設立為民間資本進入銀行業真正打開了一扇門。
此次民營銀行試點強調要差異化定位,這既是允許發起設立民營銀行的初衷,也是民營銀行適應激烈市場競爭的不二選擇。我國銀行業改革發展至今,已經不缺銀行,更不缺大銀行,關鍵是缺乏服務社區、小微和弱勢群體的“門當戶對”的小銀行,缺乏滿足這些客戶需求的產品和服務。然而事實上,很長一段時間以來,大小銀行經營模式不斷趨同,求大求全,講規模,拼貸款。此次民營銀行攜帶天然的民間資本“基因”進入銀行業,與民營企業有內在的親和性,更了解民營企業的需求和特點,也更愿意為中小民營企業服務,能找準市場的薄弱點,發揮優勢為小微企業、“三農”和社區居民服務,也只有在這些領域,走差異化、特色化發展道路,資本小、積累少的民營銀行才有成長空間,否則難以在激烈競爭中與大銀行抗衡。隨著民營銀行的設立,越來越多的普通消費者將享受到豐富的金融服務,普惠金融服務體系將更完善。
控制風險是銀行的生命,沒有經驗的民間資本辦銀行,防風險更是擺在第一位。此次設立民營銀行提出,誰出資興辦銀行,就由誰受益,也相應承擔風險,要求銀行具備承擔風險實力,落實風險承擔責任、完善風險管控機制、立下“生前遺囑”,從生到滅,每個環節都有相應的機制保證銀行的風險不能外溢。能否有效控制風險,是民營銀行成敗與否的關鍵所在。
銀行乃一國金融之重器。銀行業改革試點,要嚴防整體試錯帶來的沖擊,不能“一哄而上”“遍地開花”,必須通過試點累積經驗,然后穩步審慎推開。從這個意義上講,“成熟一家試點一家”顯得尤為重要。與此同時,也需要相關的配套制度跟進。讓我們耐心等待純民資發起設立的民營銀行這條“鯰魚”,為我國銀行業改革注入更多新的生機和活力。
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