年輕人應該如何理財創業？

年輕人應該如何理財創業？

　　生命是人生最寶貴的財富，時間就是履行人生價值的唯一軌道。古語常說“一年之計在于春，一日之計在于晨”。因此，及早規劃人生大計，是延長生命、增值生命的重要方法。

　　初入社會的年輕人，對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境。大學畢業前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業后情況完全發生了改變。他們得自己掙錢養活自己，只能在不超出收入的水平上進行消費。他們得根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上，作出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現狀吻合。他們必須考慮，是在收入范圍內選擇現代的生活方式、做出決策，還是繼續依靠父母支付賬單;是享受不必要的高消費，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來。

　　34%的年輕人成為“負翁”族

　　早在2002年秋天的一條消息已經足已讓人驚心，這條來自上海市統計局城市社會經濟調查隊的消息說：“來自上海市統計局城調隊對500戶上海城市居民家庭的最新抽樣調查顯示，今年上半年，上海城市居民家庭人均總支出為7591元，同比增長29.3%。而同期上海市民家庭人均可支配收入則為6870 元，同比增長僅19.6%。收支相抵，上海市民的'財務缺口'為721元，收入的增長遠遠趕不上支出的增長。”人們不得不懷疑，“負翁”正在我們周圍一個個閃現。

　　陜西作家方英文如此生動地描繪了現代年輕人的消費觀念：“我還不太富裕，但我是個愛國者，國家正搞經濟建設，物質財富急速增長，所以凡愛國者必須積極消費，熱心參與各種千奇百怪的促銷活動，該買的買，看上去似乎不該買的但從長遠角度看還是挺有用的，也宜早買為好，因為所有的工廠都不是為自己生產東西，而是要把東西賣出去。近年來，我買了摩托、電腦、鋼琴、大哥大、健身器，工作之余，洗洗桑拿，打打高爾夫，玩玩保齡球，這有什么不好?最近我還要買輛小汽車，每一個人心中都要牢固樹立'汽車情結'!沒錢?可以借嘛，比如我，錢不夠，已經借了5萬元，再借6萬元……”

　　據悉，有34%的年輕人成為了“負翁”一族。調查表明，現在年輕人的消費觀念愈來愈超前，膽子也愈來愈大，有57%的人表示“敢用明天的錢”，48%的人不為自己成為“負翁”擔憂。社會學家分析說，隨著越來越多的人觸摸到小康的生活水平，超前消費沒人動員，沒人宣傳，也沒有人用榜樣的力量感召，水到渠成地來到我們的身邊。大到商品房、汽車，小到家電，甚至一支口紅，你都可以通過貸款的形式買了再說，用了再說。有了個人貸款，你未來5年、 10年，甚至更長時期內的消費計劃都可以輕而易舉地變為即期消費。

　　但是在這樣的前提下，很多人迷失了方向�？梢酝钢У男庞每ㄊ�“負翁”一族的最愛。廣州發展銀行信用卡部門負責人張先生告訴記者，他們每個月都會向外發放一定數量的信用卡，“我們這種卡主要是用來引導消費，最高可以透支5萬元，據我們統計的結果顯示，喜歡持卡透支消費的人群，以年輕人為主，而這一部分人也往往是最后壞賬比率中最高的”。

　　調查顯示，除了有56%的調查對象認為超前消費最可能讓自己成為“負翁”以外，現在的個人投資問題也是產生“負翁”的主要原因之一。有15%的調查對象表示，自己可能因為投資失敗而成為“負翁”。事實上，這樣的人也是在不斷增加。因為隨著經濟的發展，個人投資的膽量也愈來愈大，但是風險也愈來愈大，自然出現“負翁”就不足為奇了。2003年，曾經風光一時的淮南餃子大王也因為投資失敗，成了欠債20余萬元的“負翁”。其他產生“負翁”的原因還包括自然災害、疾病等等。

　　調查顯示，有21%的調查對象認為，如果成了“負翁”他們沒有能力償還自己的債務，31%的調查對象不知道自己有沒有能力，甚至有15%的調查對象表示不會主動償還債務，31%的調查對象表示不知道自己會不會主動償還債務。由這個調查結果，可以推測，更多的人會走向負債，同時沒有能力償還自己的債務，成為永久的“負翁”，走向個人破產。

　　30歲前的規劃

　　李嘉誠對成功的看法有獨到的見解，他說：“在20歲前，事業上的成功百分之百是靠雙手勤勞換來;20至30歲之間，事業已有些基礎，那10年的成功，10%靠運氣好，90%乃是由勤奮得來;30歲之后，機會的比率也漸漸提高;到現在，運氣差不多要占三至四成了。”理財致富也是如此，20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以后，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時賺的錢已經不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。

　　生命是人生最寶貴的財富，時間就是履行人生價值的唯一軌道。古語常說“一年之計在于春，一日之計在于晨”。因此，及早規劃人生大計，是延長生命、增值生命的重要方法。每一個年輕人都有充分的理由成為自己的董事長，創立自己的人生企業王國，人生最寶貴的20到30歲年齡段，每一個對生命價值賦予期待的年輕人應該做何樣的思考與規劃呢?

　　稍有接觸房地產的人都知道，location(位置)對一處置業的重要性，定位對人生規劃來說，其重要性絕對不在其后。古人說的“男怕入錯行”就是這個道理。一個人適合從事怎樣的事業，都應該完全由自己來選擇。因為每一個人都是獨特的，都有其特有的長處與短處，而唯有“揚長避短”才能林立人群，有所成就。許多年輕人在擇業時候，往往過多的參考了身邊人的意見，過多的重視了社會的流行指數，或過分的注重了職業的某些單一的特性，而最終導致過多的忽視了自身的需要，自己的短處跟別人的長處比，結果多半是如雞蛋碰石頭，一輩子埋沒其中，更無談事業的建樹與人生的成就。

　　選擇了自己擅長的事業方向，就應該愿意為之傾出畢生的心血去經營自己的人生大廈。事業將是人生最大快樂的源泉，因為在事業發展的過程中，你可以品嘗到創業的甘苦與成業的自豪，體驗超越自我極限的快感與經濟情感回報的滿足感。在今天，社會為人們提供了比以往任何時候都寬泛的選擇空間，每一個人都可以找到自己的定位與意義的出發點，每一個事業都是合理的，因此每一個職業都是值得有人為之付出終身心血的。請你堅定相信：你的付出將會有回報，事業將會使那些為其傾注最深厚感情的人成為最大贏家。

　　一個有頭腦、有毅力、有智慧的人，只要有計劃，成功距其并不遙遠，而最重要的是，早點開始自己的計劃，時間賦予的優勢將是未來任何付出都無法比擬的。比如比爾·蓋茨，戴爾，很早就懂得自己要得到什么，并且依此來制定人生軌跡的起點、過程與載體，并必然的達到了成功的終點，縮短了成功的途徑，延長了內在的生命。

　　培養良好的理財習慣

　　年輕人自主性強、消費能力高，然而年輕人錢財事務應該如何打理?

　　存錢擺第一。理財這門課，學校通常沒有教。理財的觀念是要從開始賺錢之初就要培養的，但是年輕人一賺到錢就想要花錢，共同的感觸可能都是“薪水不夠用”，于是便放棄理財計劃，從此掉入財務惡化的循環中。其實，問題或許不在于收入多寡，而在于使用金錢的方法。年輕人理財的第一步就是要懂得開源節流，不論如何，要先存下一筆錢，作為投資的本金，接下來才談加速累積資產。

　　理想的工作能更快累積財富。一份理想的工作，必須能滿足無形的成就感，同時提供滿意的報酬。單純以累積財富的觀點來說，薪水高的工作應該最能達到財富累積的目的，然而之后的調薪速度也跟累積財富的速度有極大的關系。當然，工作本身能否提供個人足夠的發揮空間與學習空間，也是選擇工作時需考慮的因素。建議年輕人應該培養專業技能，找到符合自己志趣的工作，并投資自己，在許可的情況下，也應培養第二技能或專長，增加自己的競爭力。先有穩定的收入，才能幫助理財路走得長久。

　　擬定理財投資計劃。自己工作之后才會了解賺錢多么辛苦，不過，懂得讓“錢滾錢”，能更快達到復利效果，賺錢更輕松!就像從前在學校中要制訂讀書計劃一樣，出了校門，也要為自己花點時間作全盤、長遠的理財投資規劃，建議先依個人生涯規劃的進程，擬定短、中、長期的財務目標，再據此制訂理財計劃。當然，首先要了解自己的開銷，建立收支記錄，并編列必要預算。最好養成記賬的習慣，并定期檢討理財計劃的適宜性，真正將理財規劃落實到生活當中，確立目標并堅持下去。

　　長期投資，輕松理財。當然，別讓投資擾亂了你的日常生活，適時地根據個人能力范圍，做些自己喜歡、有益的事來饋贈自己、犒賞自己，才是一種比較健康的心態，懂得輕松理財的人才有時間品味生活。該怎么進行投資的部分?建議你可以在能承擔的風險范圍內尋找高收益的投資項目，而且是運用閑余資金投資，不要過度擴張信用或借錢投資。

　　增加教育支出。社會發展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒有家庭負擔、業余時間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，這也是一種長遠投資。

　　年輕，是你擁有的最大本錢!而且現在可以完全被你控制的事情已經不多了，好好地享受一下錢被你征服的快感吧!愈早開始投資，就比別人在理財的路上愈早起跑，比別人更早達成各種生活目標，實現自我理想。單身“貴”族怎么會是夢想!

　　房子、保險和股票---美國青年的理財之道

　　買房子是美國年輕人表現自我的方法，一般不是權力和地位的象征，而是展示自己所擁有的住房是精美的、汽車是漂亮的，其中購買住房最具有實用、欣賞和投資的價值。美國年輕人許多是剛工作幾年就通過貸款買房，你只要能夠付得起首期款并且能夠在以后按時償還貸款就可以了。首期款大約是總房價的20% ，付款期限可以長達30年。這對于那些有固定收入的人來說，并不困難。30年時間內，房價一般是呈起伏性看漲的，選擇有利時機變賣，可以獲得差價。

　　關于保險，美國許多年輕人剛開始工作不久，就選擇一家保險公司為自己做一個退休計劃。美國的社會保險實行公私雙軌制，一種是強制性的社會保險基金，由公共部門和私人共同負擔，當投保人由于保險計劃規定的如退休、疾病等原因中斷了收入時，即可領取保險津貼;另外一種是私營企業設立的私人退休計劃，以增加人們退休后的收入來源。這種私人退休計劃的資金大部分由企業主交納，少部分由雇員交納。但是它同時還附帶一些限制，如必須在本企業工作10年或10年以上，到了退休年齡時，才能領取這份退休金。關于股票，這幾年美國的股票市場牛氣十足，無疑是投資的好去處。美國人炒股不像我們許多人那樣，整天在股票交易所里轉來轉去，頻繁交易，美國的大多數人是炒中長線的，隔很長時間去看一看，或者在家里的電腦上進行交易。還有些人購買投資基金，把錢交給專業人員去炒。

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