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中國互聯網保險:創業公司超100家融資超20億美金
【導讀】 中國互聯網保險從2015年底進入快車道,行業發展迅猛,資本頻繁出手,出現100多家創業公司,獲得超過20億美金的融資。
5月7日,一個小型的保險業線下交流活動在深圳舉行,幾位行業大咖分享了各自對保險業創新發展的實踐經驗和觀察心得。 曲速資本創始合伙人楊軒在活動中解讀了中國互聯網保險的發展情況,并對2016年互聯網保險的發展作出了預測。
中國保險業整體情況
1.市場規模大,增速快: 2015年全國保費收入2.4萬億元,同比增長20%,保險業務高速增長
2.保險滲透率低:人均保單遠少于發達國家
互聯網保險增速迅猛
2015年,互聯網保險整體保費規模達到了2234億元,開通互聯網業務的保險公司數量已超過100家。 2015年全年互聯網保費增長率為160.1%,滲透率也從2014年的4.2%增長到9.2%
互聯網人身險跨越式發展
2013年到2015年,互聯網人身險保費規模從54.46億元增長到1465.60億元,增長了近27倍,互聯網人身險占比由0.05%提升到了9.2%,開展互聯網業務的人身險保險公司也從44家增長到了61家。 整體來看,人身險在互聯網業務上的增長非常快
不過,人身險在互聯網渠道上跨越式地發展,主要得益于理財型產品的迅速起量
互聯網財產險稍顯“緩慢”
與人身險高達27倍的增長相比,互聯網財產險增長稍顯“緩慢”。 數據顯示,2013年到2015年,互聯網財產險保費規模從236.69億元增長到768.36億元,增長了225%
從業務結構來看,互聯網財產險產品品類呈現單一化特征,財產保險以互聯網車險為主,其中2014年,互聯網車險實現保費483億元,占互聯網財產險總保費的96%,非車險業務僅占互聯網財產保險保費的4%,并且呈現簽單量大、單均保費小且險種多樣化的特點。
傳統保險公司忙轉型
互聯網不斷發展,傳統公司也與互聯網結合尋找出路。 數據顯示,2011-2015年,經營互聯網保險業務主體從28家上升至110家。 大型保險公司紛紛設立了專門的互聯網保險團隊,平安,太保,新華,太平人壽,國壽、、公司還成立了獨立的電商公司。 中小保險公司也積極運用在線銷售和產品創新,實現互聯網轉型
實用型保險產品占主流
打著創新的名號,近年來國內互聯網保險出現了許多“奇葩”險種,不過,這類產品更像是一種噱頭和營銷,算不上創新。 越來越多的保險公司對創新險種有了更明確的方向——指向真正的保險需求,打造符合客戶需求和用戶場景的實用型保險
保險公司推出的部分實用性保險產品見下表:
創業公司超100家,融資超20億美金
截至2015年底,互聯網保險創業公司已經超過了100家,出現井噴式增長。 除了車險比價和代理人平臺持續增長外,也出現了針對行業險、企業團險、健康險的公司,也有公司以保單管理、保單后服務、理賠賠付為方向。 此外,2014年開始,互助保險平臺也頻頻出現在大家的視野中
截至2015年底,一共約30家互聯網保險公司獲得超過20億美金的融資。 僅在2015年,互聯網保險公司共發生23起融資事件,融資總金額超過70億人民幣。 其中百萬級為10起、千萬級為8起、億級及以上5起,共有8家互聯網保險公司獲得第二輪及以上投資。 獲得投資的互聯網保險公司主要集中在上海、北京和深圳,其中上海11家,北京8家,深圳3家
2016年互聯網保險行業6大預測
1.整體融資并購金額超過50億美金,最少3家融資過億美金的公司
2.真正實用的創新型險種出現
3.有一家互助保險公司用戶超過500萬
4.互聯網保險保費規模比去年翻一番
5.會擁有典型的互聯網公司高管和保險公司高管離職創辦互聯網保險公司
6.很多方向特別是車險方向的創業公司絕大部分會死掉,但會擁有更強的入局者
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