郵儲銀行實習情況調研報告

郵儲銀行實習情況調研報告

　　實習可以說是一個學習的重要過程，任何事物的發展都是持續不斷的，我們的學習更是如此，接下來是yjbys小編為大家精心搜集的實習調研報告，供大家參考借鑒。

　　郵儲銀行實習調研報告(一)

　　實習讓我熟悉和適應了儲蓄的一些基本流程和業務操作環節，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么樣的工作適合自己，以及如何處理復雜而微妙的社會人際關系。通過實習，讓我又全面的了解了自己一次，對自己的職業生涯有了設計、補充和調整。

　　實習期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而的是希望自己在工作中積累各方面的經驗，為將來自己走創業之路做準備。

　　XX年X月份初到郵儲銀行XX地區支行的時候,工作和生活對我來說都是陌生的,報到的第一天,有點緊張和不安，可是我受到了行長和同事們的熱情接待,隨后行長安排我學習儲蓄業務。進入儲蓄柜臺的時候我有點彷徨，也有點高興，之后師傅和網點負責人讓我坐在儲蓄柜臺旁跟著師傅熟悉業務，通過幾天的努力師傅讓我上臺操作，在師傅和同事們的幫助下，我各方面進步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認識。在銀行工作特別是前臺營業人員,首先要具備的工作態度就是耐心。其次是要細心,銀行工作每一筆業務都要帳實相符,做對、做快、做好,這既是對客戶負責，也是對我們自己負責。第三是要有責任心。要抱著“認認真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習崗位上勤勤懇懇，盡職盡責。上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。

　　在儲蓄柜臺一個月的實習，我最大的體會就是個人的發展和能力的進步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業精神，即做事能沉得下心。這主要體現在日常工作的許多小事上，從細節處入手。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質和專業水平外，更應該加強自己的業務技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。在這個信息發達的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累�！　∑鋵崒嶋H的工作與書本上的知識是有一定距離的.。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺儲蓄業務，但是，這幫助我在銀行的基礎業務方面有了一個比較全面的了解。在業務中一分錢都要算清楚,不能因為錢少就忽略不計,避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要。如果將我在大學里所學的知識與的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使自己具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識。

　　實習期間的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間，須因清理修減而留出，心靈的空間，則經思考領悟而擴展。當我轉身面向陽光時，發現天空云卷云舒，我是快樂的。自己不再陷身在陰影里，嘆花開花謝。我開始學著從工作中尋找快樂。工作后我一定要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規，努力學習業務知識，為郵儲銀行明天更美好而做出自己最大的努力。

　　隨后由于業務發展需要及人員短缺，我被調離到信貸業務部，剛去的第一天師傅讓我先熟悉和了解信貸的流程，讓我先從整理資料開始，通過師傅的指點和幫助，進入信貸員這個角色很快，師傅對我很有信心，慢慢的通過一個月的整理資料讓我對所開辦的信貸業務從理論到實際都有了一定的了解。隨后讓我學習信貸業務的規章制度和信貸業務知識，幾天的學習讓我對信貸業務知識有了更深的了解和系統的掌握，首先介紹一下小額信用貸款業務，目前，信貸業務主要辦理“小額信貸;即貸款人不需以自己的固定資產作抵押，而是以個人用貸款業務”的營業執照和兩個自己尋找的保證人作為個人貸款的抵押;或是如果有三家都想貸款的個體商戶的話那么就可以組成一個聯保小組，相互擔保，這樣就無需再去找其他保證人。

　　貸款是否可發放以及貸款限額都需要信貸員根據客戶的實際經濟狀況、經營能力及還款意愿，并且按照規定流程辦理授信調查，最后由主管和上級領導審批是否通過并根據調查的真實情況來限定貸款額。小額信用貸款業務的主要特點在于不需要抵押質押，放款速度快;并且，這種小額信貸的性質對于經營相對穩定的工商戶用于進貨、資金周轉或擴大經營來說提供了很大的投資幫助;但同時它的弊端也有不少，特別是預期風險是最難控制的，而且就算貸前調查時，被調查客戶的經營情況與凈利潤都是優良反映，但也不可避免許許多多的意外有可能導致貸款者還貸能力下降甚至喪失。小額信用貸款申請、審核、審批和發放流程。

　　1、小額信用貸款申請流程：根據當地市場需求和自身業務處理能力等實際情況，制定業務宣傳方案;在宣傳過程中大力宣揚“好借好還，再借不難”、“守信光榮，失信可恥”等信用理念，營造信用氛圍，建造良好的信用環境。在客戶得知此業務并有意向辦理的時候，可以通過業務咨詢電話、網站，或者到小額貸款營業、營銷機構了解郵政儲蓄小額貸款的各方面規定。當客戶進入小額貸款營業機構咨詢業務，信貸員給客戶介紹貸款業務，并了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件，對于滿足基本條件的客戶，應告知客戶帶上有效身份證件、營業執照等證件和相關材料，同相關人員一起前來申請貸款。

　　2、小額信用貸款資格初步審核流程：信貸員收到客戶提交的申請表和相關申請材料后，應對申請人和保證人的主體資格，及申請人提交資料的完整性與規范性進行審核。根據獲得的信息對客戶的信用狀況與償還能力作出初步的受理意見，將有關材料提交給小額貸款營業機構業務主管。業務主管對信貸員提交的，通過資格初審的貸款申請材料進行復核，復核通過的，由其安排信貸員進行貸款調查。接到分配的調查任務后，信貸員應分析客戶受理信息登記表、貸款申請表、個人信用報告等資料，了解客戶的行業特點、經營狀況以及主要經營風險，事先準備好調查的提綱，以及需要核實的關鍵問題。業務實行現場實地調查制度，信貸員必須到申請人的家庭和經營場所進行調查。調查結束之后，信貸員應根據調查獲得的信息，從客戶的還款意愿、貸款用途和還款能力三個方面初步判斷客戶是否滿足貸款的要求。對于初評結果通過的貸款客戶，信貸員應根據實地調查所獲取的各類信息進行整理分析。對于符合條件的客戶，管戶信貸員應將調查報告等信息在系統內提交至小額貸款營業機構業務主管。業務主管復核確認沒有信息錯誤或遺漏后，即提交一級支行審查崗審查。

　　3、小額信用貸款資格再次審核流程：小額貸款營業機構小額貸款業務主管在信貸系統將貸款提交給審查崗審查時，審查崗對資料的合規性、真實性和完整性進行審查，并對每筆貸款應通過電話就貸款申請和調查信息至少與借款人、保證人中的一人進行核實。審查完成后，審查崗須在貸款審查意見表上就貸款申請材料的合規性、真實性和完整性，以及電話核實結果，簽署審查意見。對于符合條件的業務，即可以提交審批。

　　4、小額信用貸款發放流程：對經審批同意發放的貸款，信貸員應及時聯系貸款申請人，告知審批結果，請客戶攜帶身份證件，按約定的時間和地點到我行簽署借款合同或協議、辦理相關手續。信貸員在簽約前，應根據貸款審批表和系統內的協議或合同編號填寫貸款合同、手工借據。在簽署借款及保證合同時，要求經辦人員與借款人、保證人合影，影像以電子文件的形式歸入客戶檔案。借款合同簽署以后，方可進行系統借據生成及貸款發放操作。整個貸款從申請到發放的流程就是這樣了，貸前、貸中我具體的按步驟描述，不過貸后處理其實是最麻煩的了，而且這個階段問題也是最多的但是由于貸后主要任務是逾期催收和檢查貸款回收情況，這個流程是沒有什么特定的步驟，畢竟每個人的情況不同。所以，我就自己來說說自己對此的認識。首先，貸前的風險控制就是一個十分頭痛的問題，如何將風險降到最低成為信貸員在業務辦理中所面臨的關鍵，因此在調查過程中，信貸員就會注意從多方面、多渠道獲取客戶的個人信息、經營信息和家庭信息等信息，并通過多方進行相互驗證和交叉檢查，并且想盡一切辦法通過這些信息清算貸款人的資產、負債、固定支出和收入等等;判斷客戶的還款意識是否健康;預測其未來的經營環境和情況，就算一切都通過上級審批予以放款，信貸員也還是要求客戶購買貸款保險，以防止客戶由于意外事故等等不可預知的情況，而使得還款能力下降甚至喪失出現的逾期，這樣保險公司就可以根據具體情況幫貸款人還清一部分的欠款，這項政策大大的減低了放貸風險。

　　之后由于業務發展的需要，我被派到郵儲銀行玉樹支行信貸業務部工作，通過自己的努力和各部門的配合，信貸業務發展較快，在信貸業務部實習的時間較長，同時我特別喜歡這個職業，經過一年的實習，自己的體會真是不少，我總結為四點：

　　一、學習是個循序漸進的過程。任何企業公司的發展都是從小到大、從不熟到熟悉這次實習也了解到了以前只存不貸的郵政儲蓄如今發展成即存又貸的郵政儲蓄銀行這個演變的過程和我們學習的過程都是同樣的道理學習沒有任何捷徑可走，更不能存在僥幸心理;必須腳踏實地、一步一個腳印的。

　　二、細節決定成敗。整個業務辦理的過程中最突出的一個詞就是仔細，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個注重細節的企業，所以出現那怕一點小小的錯誤，就可能導致整個業務的失敗。小額信貸業務最重要的就是講究核實證件的有效性和授信調查的準確性，決不能因為貸款額度小就馬虎大意。假如忽視了無數筆小額貸款，這就將造成一筆無限大的貸款的損失。因此，無論在學習或是生活中，我們都不能忽視細節的重要性，別讓細節毀了自己!

　　三、理論實際的結合是分析、解決問題的關鍵。在授信調查的過程中，如何運用自己的知識和交談能力與客戶溝通是業務是否成功的關鍵。不可避免的是一些比較保守的客戶不愿意透露自己具體的經濟狀況，這時就需要信貸員憑借自己所知道的知識與擁有的能力來分析、解決問題。如果一個信貸員的知識面不廣，對于客戶所經營的行業只是一知半解的話，那么就很難判斷客戶是否擁有貸款的條件。所以說，了解各方面的知識并且能結合實際操作就顯得尤為重要，自己如何將所學的知識與實際問題相聯系將成為以后學習的一個重要項目，正所謂學以致用。如果無法將學到的知識運用到分析、解決問題當中，那么問題何以解決。

　　四、學習永無止盡。任何事物的發展都是持續不斷的，我們的學習更是如此。并且這次通過實習之后入職新員工幾天培訓，首先是拓展訓練，之后又是理論知識講解，讓我們每個人真正的了結了各業務部之間的聯系和職責，同時這次的集體培訓讓我們樹立了團隊精神的重要性，讓我們在以后的工作中時刻想著團隊，也讓我們從學校到社會的過程有了更深的理解，并且讓我們每個人從心態上有了很大的變化，所以這次的實習為我以后的職業定向起到了明示作用，并讓我了解到了進入社會工作以后將面臨的種種問題以及各級之間關系該如何處理。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，因此，我現在需要學習的東西還有很多，雖然只有那么短短的半個月，但學到的東西卻是一生受用的，為我未來的“目的地”提供了指路標。

　　郵儲銀行實習調研報告(二)

　　本次實習的單位是XX市郵政儲匯局，為期一個多月，我先后到郵政儲匯營業處和郵政儲匯局綜合部兩個不同的部門，親身體驗了柜臺營業員、事后監督員、實時監控員的工作實況。將本次實習分為前后兩個階段進行概述，進而針對儲蓄業務實行“實名制”方面的思考。

　　(一)實習前階段的情況

　　實習的前半階段，所在的部門是儲匯營業處。通過營業員指導和講授相關業務知識及業務操作技能，同時在營業員的教導下，進行實際業務的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統，基本上能夠獨立完成日常的儲蓄業務。尤其在點鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進步。

　　1.了解熟悉郵政儲蓄系統

　　在進行營業前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個郵政儲匯的操作系統，目前使用的是統一版本。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼，如：活期存取款代碼是010102、010103;卡存取款的代碼是020101、020104;現金轉帳代碼是010701;帳戶到帳戶轉帳代碼是010702等等。

　　2.營業窗口的實際操作

　　在熟悉了操作系統之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規范。當收到來自客戶的現金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“現金訖”，接著再進行數據的錄入、打印單據等。而支付客戶現金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

　　3.點、捆鈔技能的鍛煉

　　“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。“捆鈔”中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。

　　4.中間業務

　　在營業實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業務中的兩項，一項是代發財政工資、養老保險;另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算帳戶要根據所在企業、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養老保險則根據其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準備好的繳費單據，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額，對方確認、加蓋印章，并撕下相應的收據聯交于電信方保存。

　　(二)實習后階段的情況

　　實習的后半階段，所在的部門是儲匯局綜合部，實習的崗位有：事后監督和實時監控。事后監督是對營業處及個網點的交易進行嚴格把關，是一項繁瑣的“校對”工作，它意義重大——尤其體現在對潛在風險(如大額支付、可疑支付等)進行全面地、系統地監督。相比之下，實時監控則體現出了防范風險的“時效性”。充分運用日常交易預警系統，可以及時發現重大風險并盡快排除風險。

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