精算師考試經驗總結和注意事項

2017年精算師考試經驗總結和注意事項

　　身為計算機編程人員，同時愛好精算，可以和金融學者一起融入金融大軍中。以下內容是本人在參加第五次《壽險精算實務》中總結出的經驗。在一次次失敗中，本人從多個方面領悟到很多，包括使用思維導圖總結知識，改善學習方法;花時間獲取外在信息(而不再自大的認為，自己學習的很好了，輕視書本的改編，知識點的變化。)總有人在某方面做的更好。最令人興奮的是，知識的貫通真是一件開心的事情。

　　新華人壽總精算師的那次講話中，說：中國的精算師不是太慢了，而是他們通過的太容易了。廣西的太平洋保險分公司的一位朋友說：我問了很多通過精算考試的關于《風險理論》書本問題，卻沒有人知道。細細體會，總有感觸。本文中，包含了軟件編程思想，數學思想及精算思想融入一體和對比分析。

　　軟件開發思想：軟件開發的過程，如同堆積木。在積木變成大廈的過程中，增加信息反饋和過程監控。它以項目的形式開始，產品形成過程需經過：需求設計，總體設計，詳細設計，代碼編寫，集成測試，系統測試，α，β測試。項目進展到不同期間，工程師關注的重點不同。

　　總體設計規范，必須清楚的描述硬件環境，軟件環境，測試環境，系統接口，硬件接口，內部接口，外部接口，設計原則及差錯控制，而功能實現的方法則點到為止。

　　詳細設計規范，只關注與身相關的接口，花大筆功夫去討論算法設計和模塊實現方法和流程。

　　拓展：方法實現是件非常精彩的事情，如同一座聳立出海面的大山，沒有人會忽視。而被忽視的是海平面下面的部分，為什么使用該方法，在什么條件下使用，使用存在那些不足，使用對象對不對，和其他方法相比有那些差異。該方法實現的條件容易實現嗎，合理嗎，實現過程容易監控嗎，具有動態性嗎，容易被不同使用者理解嗎，對參數敏感嗎等等。學習者往往看重了方法，卻看不到條件。

　　數學思想：數學思想，注重思維的嚴密性，培養邏輯思維的能力，應用歸納演繹的的方法，同時發揮空間想象，實現理論創新和知識拓展。

　　歸納法，常常以N=1時，公式成立，假設N=t-1，公式成立，推導出N=t時，也成立。

　　如切如磋注重思維的嚴謹和邏輯，每一步都必須有理論支撐。

　　拓展：數學推導過程不具有容錯性，結果非對即錯(假設條件固定不變時)。概率論的出現，讓答案具有了可能性，但即使如此，也可以非常明確的給出概率的大小。所以，數學是門美麗的學問，作為一門分析工具，必須清清楚楚解決復雜的問題。

　　精算思想：精算思想，非常依賴各種假設條件，而假設往往從背景和歷史中提煉出來。從而，新的社會環境，經濟環境，法律和政府政策下，誕生出很多新的計算方法和工具。歷史在進步，各科目知識交錯混雜，互相促進。

　　拓展：精算初學者如同程序員，往往鐘情于方法的實現過程，不能充分把握程序運行的外部環境，接口和模塊之間的配合問題，很容易陷入“一葉障目”的境地。而框架設計者更關注各個模塊之間的關系，模塊之間的接口，及每個模塊需實現的功能。考生在考試時，發現所考內容都很簡單，但總是沒有正確的把握。原因就在于忽視了各種方法應用對象，實現的環境及約束條件。

　　計算機的出現：固定的公式，不管多么復雜，在計算機面前就顯得微不足道，而計算機模式化編程的優點，最不適應無規律的數據變化。一套新的產品定價系統出臺，終端顯示界面往往只是一些參數。參數的選擇成為應用者頭痛的事情，從而學習者更需了解區間的劃分和參數的選取原則。

　　新方法的產生：新的方法產生也有其演變進化的過程，新方法的產生是為了彌補舊方法的不足。從而方法之間的優缺點是非常明顯的：彌補舊方法的不足，舊方法的缺點有來自不同的對象，用戶，公司，計算機操作人員，股東等。新的方法往往借用了新的工具或者計算機，從而在應用領域更加廣泛，但難免自身存在缺陷，這些缺陷可以從公式自身的組成部分中發現，當然同時需要從整體上分析，考慮方法之間的關系，環境，計算基礎和假設條件。

　　系統的思考：無論多么龐大的系統，總可以看成一點，然后進行發散思維，不斷展開。如同2008奧林匹克開幕式一樣，鳥瞰可以展現整體的美，聚焦則呈現出每個角色的音容笑貌。對一門知識，如果從整體看不出全局，從一點又無法延伸，這樣的學習猶如騰云駕霧、不知西東。

　　比如《壽險精算實務》，討論了幾種有限的壽險產品，傳統的壽險產品和幾種新型產品(分紅，投連，萬能)，使用思維導圖，不難把握保險公司的運營過程。保險精算師一定可以把定價，準備金，現金價值，分紅，內含價值，償付能力監管，資產組合，資源合理分配，各種定價方法，險種，銷售，市場開拓，特殊人群和特殊需求，個體群體，分組，生命表，經濟和數理統計模型等運籌帷幄。

　　拓展：孫子兵法，根據水的屬性，就能得出“兵形象水”的避實擊虛和因敵制勝的高見。

　　多思考，一定可以彌補經驗不足的缺陷。不管身肩何職，不管身在哪里，總可以找到方向。

　　“有夢想，誰都了不起”。學習者也不用一味的尋覓習題和答案，更應該向內去找。使用對比的方法，就可以產生很多習題，足夠理解書本了。比如對比分紅險和投連險。對比紅利選擇權和保單選擇權，對比各種定價方法，現金價值計算方法，原則，方法使用條件，風險分類方法，準備金計算方法，各種準備金對比，個體方法和聚合方法對比，遞增成本和均衡成本方法對比。

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