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2016年理財規劃師考試案例分析經驗分享
2015年理財規劃師考試已經全部結束了，理財規劃師成績查詢時間一般在考試結束2～3個月后進行。2016年理財規劃師報考條件還未出官方公告，更多報考指南相關信息請大家一直關注應屆畢業生網！
從制作理財規劃的案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人的相關的經驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
步驟一、家庭現狀分析
主要包括三方面：財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財政剖析是最簡單的，通常即是需求依據條件，制造家庭的財物負債表、出入儲蓄表、現金流量表，把零星的各個數據總結到這三張表內，就可以很簡單的判別出 該家庭的財政狀況，這兒主要是定量剖析。以后，需求依據有關的數字，核算主要目標，來進行定性剖析。例如，經過核算負債比率來斷定負債是不是過高，經過核算 自由儲蓄率來判別出入平衡狀況，衡量各種收入的構成份額散布或各種財物的構成份額散布，來判別家庭財政是不是構造合理。對于財政剖析有些，通常假如學習過 AFP課程的都可以比較簡單的完結。
家庭情形剖析，請求依據對方家庭狀況，特別對錯財政性因素，進行充沛的了解。例如現在的家庭生命周期，和今后將會對家庭財政形成的重大改變。例如假如打算下一年要小孩，也許就要提前預備教育金，假如步入中年，退休金也是要有必要思考的。
心思剖析，則請求要有很強的代入感，請求有比較強的實際工作經驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的通常心思因素的定位要有比較好的把握。這點最顯著 是在出資決策上，從資料里也能看出，一些客戶出資過于保存，一些客戶出資過于急進，各自的心思因素不一樣。那么這就決議了你給出的解決方案是否能壓服客戶。 包括本次理財師大賽，里邊也有多個事例觸及了心思剖析方面，乃至教師給出的疑問即是：你預備怎么壓服客戶。因而這些方面有必要在一開始就得到注重。
步驟二、尋找并發現理財目標
這個可能是理財事例制作里最要害的有些，通常狀況下，從資料的言外之意，能夠判別出客戶顯著的理財目標，例如購房、退休養老、小孩教學、移民或別的特別 意圖方面�？墒�，除了已知條件外，還需求理財師依據家庭現狀剖析，判別出家庭的潛在需求，例如是不是需求提前準備養老金或許教學金，投資構造是不是需求調整降 低風險，財物是不是需求置換來平衡財物負債狀況，現金流是不是需求調整等。能夠說，理財師的專業度和經歷，就體現在是不是能敏銳的發現客戶潛在問題上。由于假如 無法發現問題，也就無法進行合理的剖析判別和主張。就猶如醫師治病一樣，沒有發現異常，也就無法發現病因，形成誤診下錯藥。
步驟三、分析理財目標并提出各自解決方案
這個過程其實是比較細膩的過程，需求對各個理財方針進行剖析整理，并提出合理方案。這兒格外要留意的有兩點：
1、留意數字核算的運用。要通過合理假定數據并結合實際數字，模擬出各個方案的履行效果。例如，依據出資收益率、通貨膨脹率假定和已有的收支儲蓄或許財物負債狀況，很簡單核算出將來若干年后的產業狀況，并判別能否到達方針。
2、留意長短期方針的不一樣處理挑選，格外要著重專款專用原則，避免移用。例如能夠將理財方針分為短期方案或長時間方案，采納專款專用原則，別離采用現在已有的財物出資或許是日常儲蓄積累的方法來作出對應挑選。
這兒還要留意的是，關于相同的一個理財方針，很有也許會有2-3種合適的處理方案，需求別離進行核算和總結，并通過相應的剖析能夠給出合理的推薦。
步驟四、保險規劃、投資規劃和現金流核算
在完結以上三個步驟后，通常還需求根據其家庭狀況，作出適宜的穩妥規劃，排查其相應的危險點，例如關于首要收入來歷的家庭成員應給予穩妥的重點保證。需 要核算各自家庭成員的穩妥需求金額，所需求穩妥品種，額度，一起留意操控總保費，通常不能超過家庭年收入的10%。通常主張，假如是保費擔負能力弱的，采 取意外+定期壽險。假如保費擔負能力強，采納意外+嚴重疾病，別的對于簡單出意外事故的工作，例如出租車司機等，意外險里要格外加強交通意外的有些。
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