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2016年理財規劃師考點分析：理財規劃概述（目標原則）
成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時調整的理財方案。那么在進行理財規劃之前，你清楚關于理財規劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來看看吧!
一、理財規劃目標
理財規劃：運用科學的方法和特定的程序為客戶(主要是個人和中小企業)制定切合實際、具有可操作性規劃：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配傳承規劃，提高客戶生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
總目標：財務安全和財務自由
首要問題：財務安全，達到人生各階段收支平衡
最終目標：財務自由，投資收入完全覆蓋各項支出
財務安全：個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現，不會出現太大財務危機。
財務安全的標志：是否有充足穩定收入、個人是否有發展潛力、是否有充足的現金準備、是否有適當的住房是否購買了適當的財產和人身保險、是否有適當、收益穩定的投資是否享受社會保障、是否有額外的養老保障計劃。
財務自由：個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障
主要體現：投資收入完全覆蓋各項支出;個人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創造更多財富工具;財務安全與財務自由的區別還可以通過幾何圖形表示：
財務安全：總收入﹥總支出﹥投資收入
財務自由：總收入﹥投資收入﹥總支出
理財規劃的具體目標：
必要的資產流動性：持有現金動機(預防、交易和投機);
合理的消費支出：住房、車和信用卡消費;
實現教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用;
完備的風險保障：保險規劃將意外事件帶來的損失降到最小;
合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出;
積累財富：投資規劃，增加收入，最終實現財務自由;
安享晚年：退休規劃“老有所養，老有所終，老有所樂”;
有效的財產分配與傳承：減少財產分配支出，制定遺產分配方案等。
二、理財規劃的原則
通觀全盤，整體規劃
綜合性規劃：現金、消費、投資、稅收、退休、風險管理、遺產等整體性解決方案
客戶家庭類型不同，核心策略不同
青年家庭風險承受力強--進攻型策略
中年家庭風險承受能力中等--攻守兼備
老年家庭風險承受能力較低--防守型
建立現金保障
日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業或失去收入來源，保障家庭生活;
意外現金儲備：為應對客戶疾病、災難、犯罪、突發事件等的準備;
家族支援現金儲備：家族親友的重大緊急支援準備;
風險管理優先于追求收益
理財規劃首先應考慮的因素是風險，而非收益;
保值是增值的前提;
消費、投資與收入相匹配
消費和投資規模與收入相匹配;
投資和消費支出安排與現金流狀況相匹配;
開源與節流并舉 開展第二職業 賺取投資收益
未雨綢繆，早作規劃
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