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證券賬戶的9大用途
證券賬戶除了炒股還能干什么?近日在理財(cái)小知識(shí)上,就有投資達(dá)人總結(jié)出,除了炒股之外,證券賬戶至少還有9種方式可以給你帶來賺錢或省錢的機(jī)會(huì),有的券商甚至還為用戶提供通過證券賬戶購物的功能。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于證券賬戶的9大用途的知識(shí),歡迎閱讀。
證券賬戶不僅僅可以炒股
據(jù)了解,自1998年以來,為了防止個(gè)人證券被盜賣,證監(jiān)會(huì)規(guī)定一人只能選擇一家證券公司作為證券買賣的唯一受托人,也就是只能開立一個(gè)證券賬戶。隨著上交所新政策的出臺(tái),廣大股民將可以開多個(gè)證券賬戶炒股了,這意味著股民也可以“貨比三家”,隨時(shí)自主選擇將錢轉(zhuǎn)到自己名下的任意一個(gè)傭金低的賬戶炒股,降低交易的成本。
對(duì)于不炒股的投資者而言,這一政策似乎對(duì)自己也關(guān)系不大。事實(shí)上,股票賬戶不僅可以買股票,還可以買基金、債券理財(cái)產(chǎn)品、做定投、做國債逆回購、夜間理財(cái),不買股票做理財(cái)一樣賺錢。
據(jù)專業(yè)人士介紹,開通股票賬戶后,可購買一些風(fēng)險(xiǎn)低、參與靈活、流動(dòng)性好的理財(cái)產(chǎn)品。例如,傳統(tǒng)貨幣基金適合資金閑置的投資者;場內(nèi)貨幣基金適合交易頻繁的投資者。穩(wěn)賺理財(cái)助手小貼士,國債逆回購在資金緊張時(shí)可獲得很好收益。各家券商也推出自家的特色理財(cái)產(chǎn)品,它可以將股票賬戶上的保證金自動(dòng)做成安全的理財(cái),交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)可用于交易,實(shí)現(xiàn)理財(cái)與交易兼顧?傊,投資者可以利用這些工具適當(dāng)建立多樣化的投資組合,提高資金的使用效率。
另外,用閑置的資金購買券商的夜市理財(cái)產(chǎn)品,可以獲得比銀行更高的收益,不但比銀行活期利息高,還不影響白天炒股。
理財(cái)小知識(shí):證券賬戶還可以做的事情,
一、買基金:場內(nèi)場外基金隨便挑
證券賬戶可以買的基金分兩種:一是場外基金,也就是傳統(tǒng)的投資者在銀行可以買到的基金,一般是普通種類的開放式基金,這種基金在股票賬戶的申購手續(xù)費(fèi)一般可以打折比較低,不同的券商折扣不一樣,有的券商折扣達(dá)到四折。
另外一種是場內(nèi)基金,可以在交易時(shí)間隨時(shí)買賣的場內(nèi)基金,如交易型開放式指數(shù)基金(ETF)和上市型開放式基金(LOF)。場內(nèi)基金不同于場外基金,場外基金的申購贖回價(jià)格是按每天收盤后公布的基金凈值計(jì)算,而場內(nèi)基金和股票交易的程序差不多,在股票交易時(shí)段內(nèi)可以隨時(shí)交易,手續(xù)費(fèi)和你與券商約定的股票交易手續(xù)費(fèi)相同,并且免印花稅,當(dāng)日賣出資金當(dāng)即可在股票賬戶使用,次日可以從股票賬戶提出。
二、保證金夜間理財(cái):24小時(shí)賺錢不停息
對(duì)于大部分炒股的小伙伴而言,為了控制風(fēng)險(xiǎn),一般都不會(huì)滿倉操作,所以證券賬戶上或多或少都趴著一些閑置資金,這部分資金也可以稱之為“保證金”。
而這些閑置資金如果只是趴在賬戶里,每天的利息只能按銀行存款的活期利息0.35%來算,實(shí)在是低的可憐。
不過保證金夜間理財(cái)這項(xiàng)產(chǎn)品可以讓你的閑錢在晚上也繼續(xù)工作。只要和證券公司簽訂協(xié)議,券商就會(huì)自動(dòng)抓取賬戶資金投資,資金按天計(jì)息,第二天現(xiàn)金自動(dòng)歸還賬戶。穩(wěn)賺理財(cái)助手,理財(cái)小知識(shí)溫馨提示,變成現(xiàn)金提現(xiàn)時(shí),只需要提前一天在電腦軟件上預(yù)約即可。如果出現(xiàn)賬戶的保證金余額不足時(shí),閑置資金就會(huì)自動(dòng)退出產(chǎn)品。
三、買債券:獲取固定利息收入巧妙避稅
很多穩(wěn)健的小伙伴偏愛債券型基金,不過購買債券型基金是一種間接投資債市的方法。其實(shí),你還可以通過證券賬戶直接購買債券。
穩(wěn)賺理財(cái)助手小提示:
1、挑選合適的利率
大多數(shù)企業(yè)債的利息在7%-10%左右,一些評(píng)級(jí)偏低的債券可能有更高的利息。不過,此處必須注意企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。
2、關(guān)注流動(dòng)性
除了利息,小伙伴們還應(yīng)關(guān)注債券的流動(dòng)性,選擇流動(dòng)性高(日成交額高)的債券購買。這是為什么呢?因?yàn)槿粘山活~高,就說明這只債的交易活躍,當(dāng)你想兌現(xiàn)的時(shí)候,可以順利的賣出債券以變現(xiàn),免得到了想用錢時(shí)無法賣出,增加時(shí)間成本。
3、合理避稅
個(gè)人投資企業(yè)債還需要注意的是,債券的利息收入要繳20%的所得稅。這筆利息稅不是每天在收益扣除,而是在企業(yè)債每年付息時(shí)一次性扣除。所以,小伙伴們在投資債券時(shí)應(yīng)注意合理規(guī)避利息稅,一般可在債券除息后的一段時(shí)間,買入那些票面利率較高的企業(yè)債,持有較長時(shí)間后賣出,換入其他除息后的債券。
也就是說,最好在債券每年付息日的前幾周更換收益相近的其他債券,以次來避免繳納20%的高額利息稅。
四、逆回購:期限靈活收益高
不要被它高大上的名字下到,你可以簡單的理解為:在股票賬戶中,以約定的利率出借資金,并在約定時(shí)間獲得本錢和利息。
債券逆回購號(hào)稱“無風(fēng)險(xiǎn)投資”,為什么這么說呢?
它就是將資金通過債券回購市場拆出,其實(shí)就是一種短期貸款,即你把錢借給別人,獲得固定利息;別人用國債作抵押到期還本付息。
逆回購的收益率跟市場的資金面有關(guān),資金面越緊張,市場越需要錢,逆回購的收益率越高。
穩(wěn)賺理財(cái)助手小提示:
1、從一年來看,月末、季末、年末、大小長假前,市場資金緊張,逆回購的即時(shí)利率會(huì)飆升,一般會(huì)超過10%。而且利率飆升往往出現(xiàn)在周四。
2、從單日來看,每天股市交易的13:50-14:00容易出現(xiàn)高利率,適合操作。
3、每天股市交易的最后十分鐘(14:50-15:00)容易出現(xiàn)跳水,所以盡量提前操作,不要犯拖延癥哦。
國債逆回購的流動(dòng)性非常好,資金到時(shí)自動(dòng)到賬,可即可用于做股票和其他理財(cái)產(chǎn)品,隨時(shí)鎖定收益;期限最短為1天,最長182天。
投資門檻:深市1000元起;滬市10萬元起;
五、買理財(cái)產(chǎn)品:集合理財(cái)供你選
通過證券賬戶還能買理財(cái)產(chǎn)品?
答案是肯定的,而且不僅可以買銀行的理財(cái)產(chǎn)品還可以買券商的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然,這也是有一定條件的。
有投資達(dá)人告訴穩(wěn)賺理財(cái)助手,一般銀行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)間并不長,對(duì)于那些短期不看好市場的股民來說也是一種不錯(cuò)的選擇。具體能買哪些銀行理財(cái)產(chǎn)品,還要看開戶的券商與哪家銀行合作了。
券商的集合理財(cái)產(chǎn)品,是由證券公司(券商)推出的、管理方式類似于基金的一類理財(cái)產(chǎn)品,可以在自己的證券賬戶中直接購買。雖然叫做“理財(cái)產(chǎn)品”,但它的運(yùn)作模式更像基金,投資品類也比較豐富,股民們可以根據(jù)自身情況選擇配置。
不過,集合理財(cái)?shù)拈T檻一般都在100萬元以上,而且不能提前支取。
六、免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬:幫你省下一筆錢
面對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)問題,擁有證券賬戶還能幫你省下一筆。
對(duì)于網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi),通過一些證券公司的資金第三方存管業(yè)務(wù),可以免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬。當(dāng)然,記者了解到目前大部分證券公司的資金第三方存管只能掛鉤一個(gè)銀行賬戶,但也有一些證券公司可以掛鉤多個(gè)銀行賬戶。所以在申請辦理證券賬戶時(shí),多問問不同的券商是必須要做的功課。
七、融資融券:風(fēng)險(xiǎn)較高建議謹(jǐn)慎操作
融資融券分為融資交易和融券交易。通俗地說,融資交易就是投資者以資金或證券作為質(zhì)押,向券商借入資金用于證券買賣,并在約定的期限內(nèi)償還借款本金和利息;融券交易是投資者以資金或證券作為質(zhì)押,向券商借入證券賣出,在約定的期限內(nèi),買入相同數(shù)量和品種的證券歸還券商并支付相應(yīng)的融券費(fèi)用。
總體來說,融資融券交易關(guān)鍵在于一個(gè)“融”字,有“融”投資者就必須提供一定的擔(dān)保和支付一定的費(fèi)用,并在約定期內(nèi)歸還借貸的資金或證券。
2013年4月,多家券商將兩融最新門檻調(diào)整為為客戶資產(chǎn)達(dá)10萬元、開戶滿6個(gè)月。
值得注意的是,融資利息、融券費(fèi)用是采取月結(jié)方式計(jì)收。當(dāng)月發(fā)生交易,融資利息、融券費(fèi)用按實(shí)際使用自然日天數(shù)計(jì)算,計(jì)為預(yù)計(jì)利息;次月第一個(gè)交易日或央行調(diào)息時(shí)進(jìn)行結(jié)息操作,預(yù)計(jì)利息轉(zhuǎn)為逾期利息,逾期利息在客戶進(jìn)行還款操作或日終清算時(shí)客戶有可用資金的情況下進(jìn)行扣收。預(yù)計(jì)利息與逾期利息都是負(fù)債。不過融資融券風(fēng)險(xiǎn)較高,建議謹(jǐn)慎操作。
八、股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的掛牌企業(yè):一般人玩不起
股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的掛牌企業(yè)其實(shí)就是指新三板。
新三板用的賬戶還是普通的證券賬戶,只是在原來的基礎(chǔ)上增加了權(quán)限。個(gè)人投資者申請開立結(jié)算賬戶時(shí),需提供身份證和非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶。機(jī)構(gòu)投資者申請開立結(jié)算賬戶時(shí),需提供《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定的開立結(jié)算賬戶的資料和非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶。個(gè)人投資者的結(jié)算賬戶在開立的當(dāng)日即可使用,機(jī)構(gòu)投資者的結(jié)算賬戶自開立之日起3個(gè)工作日后可使用。
需要提請注意的是,存入結(jié)算賬戶中的款項(xiàng)次日才可用于買入股份。結(jié)算賬戶中的款項(xiàng)通常處于凍結(jié)狀態(tài),投資者在結(jié)算賬戶中取款和轉(zhuǎn)賬時(shí),須提前一個(gè)營業(yè)日向開戶的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。
投資者與報(bào)價(jià)券商簽訂股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓委托協(xié)議書,報(bào)價(jià)券商在接受投資者的股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓委托前,需要充分了解投資者的財(cái)務(wù)狀況和投資需求,可以要求投資者提供相關(guān)證明性資料。穩(wěn)賺理財(cái)助手解釋,報(bào)價(jià)券商是指接受投資者委托,通過報(bào)價(jià)系統(tǒng)為其轉(zhuǎn)讓新三板公司股份提供代理報(bào)價(jià)、成交確認(rèn)和股份過戶服務(wù)的證券公司,只有部分券商有資格。
2006年,中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份公司進(jìn)入代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓,稱為“新三板”。當(dāng)時(shí)還是不允許個(gè)人投資者參與的,不過現(xiàn)在可以了,就是門檻有點(diǎn)高,要300萬以上。想?yún)⑴c的話,還需要簽一份關(guān)于開通非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶的協(xié)議,風(fēng)險(xiǎn)在,一般人玩不起。
九、購物
證券賬戶除了賺錢外,有的證券賬戶還有一個(gè)特別的功能就是可以用來購物。雖然大部分券商的基礎(chǔ)賬戶都大同小異,而部分較早試水互聯(lián)網(wǎng)金融的券商賬戶還有購物功能。
這種方式就像已有的銀行賬戶等支付方式一樣,客戶開通業(yè)務(wù)后將配有類似U盤的支付工具。而且證券賬戶的支付24小時(shí)可進(jìn)行,而銀證轉(zhuǎn)賬時(shí)間在每天上午8時(shí)到下午4時(shí)之間,不過不同證券公司并不完全一致。
防范證券賬戶被盜的要領(lǐng)
隨著證券交易的普及,證券已成為居民資產(chǎn)的一個(gè)重要部分。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給投資者帶來了網(wǎng)上買賣證券的便利,隨之而來的也出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)交易的風(fēng)險(xiǎn)。近期證券賬戶被盜用的案件已發(fā)生多起,反映出一些投資者仍缺乏足夠的防范意識(shí)。其實(shí),此類案件的作案手法并不高深,行為人主要是通過證券交易來轉(zhuǎn)移他人證券賬戶內(nèi)的資金,但其危害程度與通過網(wǎng)上銀行賬戶竊取他人存款相當(dāng)。
一、典型作案手法
現(xiàn)假設(shè)有兩名投資者甲與乙,乙盜取了甲的交易密碼。在T交易日,乙開始使用甲的賬戶,選擇證券A為交易品種,與乙本人的賬戶之間互為買賣,此時(shí)甲乙二人的賬戶實(shí)為乙一人操作。
假設(shè)當(dāng)時(shí)證券A的市場成交價(jià)為10.00元,乙首先用甲的賬戶買入證券A,隨后將買入的證券以5.00的價(jià)格賣給乙本人,最后乙再以15.00元賣回給甲,這樣就實(shí)現(xiàn)了甲到乙的賬戶資金轉(zhuǎn)移。若甲的賬戶當(dāng)日沒有可使用的資金,則乙會(huì)先將甲的賬戶中的股票先賣出,獲得可用資金以后再進(jìn)行以上的操作。
多數(shù)情況下,乙是通過網(wǎng)絡(luò)途徑盜取甲的交易密碼,而甲通常不是交易頻繁的投資大戶。另外,乙多半會(huì)選擇具有T 0交易機(jī)制且交易相對(duì)不活躍的證券品種如債券等進(jìn)行操作,以盡可能確保能與甲發(fā)生互為對(duì)手方的交易。
二、防范要領(lǐng)
正因?yàn)樽C券賬戶的使用安全沒有得到投資者的充分重視,才使賬戶盜用案多次發(fā)生。為了避免以及減少賬戶被盜給投資者帶來的損失,投資者本身應(yīng)該提高防范意識(shí),掌握基本防范要領(lǐng):
1.開戶后及時(shí)更改初始密碼,并設(shè)置較為復(fù)雜的賬戶密碼,盡量避免將本人生日、住宅電話等較易被公開獲取的數(shù)據(jù)作為密碼;
2.經(jīng)常檢查交易電腦安全及修改證券賬戶交易密碼;
3.不輕信他人利誘,不輕易把自己的賬戶及密碼信息告知他人;
4.在證券營業(yè)部委托終端上輸入密碼時(shí),警惕周邊是否有他人窺視,并妥善保管好自己的賬戶卡;
5.選擇證券公司的官網(wǎng)下載交易軟件,網(wǎng)上交易使用的電腦必須安裝殺毒軟件,網(wǎng)上交易時(shí)應(yīng)打開殺毒軟件的實(shí)時(shí)監(jiān)控和個(gè)人防火墻,相關(guān)軟件做到經(jīng)常升級(jí),并及時(shí)為系統(tǒng)打上安全補(bǔ)。
6.盡量不要用網(wǎng)吧等公共場所的電腦上網(wǎng)炒股;
7.在開戶交易的營業(yè)部保留有效的聯(lián)系方式,一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)賬戶交易異常、通知營業(yè)部后,營業(yè)部可立即與本人取得聯(lián)系。
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