保險理賠論文

保險理賠論文1

　　一、對汽車保險概念的界定

　　《中華人民共和國保險法》所述，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。機動車保險是保險中最為重要的保險種類，機動車保險是綜合性保險，屬于財產保險的范疇，是運輸工具保險的一種，它承保業務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產損失依法應負有的民事賠償責任。

　　二、汽車保險的分類

　　在機動車保險中，保險公司按照承保條件，將車險分為主險和附加險。機動車主險中的機動車損失險，是承保機動車輛在使用過程中所產生的風險，也就是承保對于機動車輛本身的損失;第三者責任保險，是承保車輛在使用過程中對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產損失，依法應由消費者(被保險人)承擔賠償責任時，由保險人負責賠償。機動車的附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而附加的產品，消費者投保這些附加險種，可以使自己的汽車保險險種既全面又完善，在發生事故以后，可以讓消費者最大限度地減少損失。

　　三、汽車保險的理賠

　　理賠是指被保險人發生保險合同中約定的保險事故，向保險公司提出賠償要求時，保險人履行賠償保險金的義務和責任，這種義務和責任的履行過程，通常稱之為保險理賠處理，簡稱為理賠。在商業交易過程中，買賣雙方往往會由于彼此間的權利和義務問題而引起爭議。汽車保險也是如此，當事故所引起的爭議發生后，因一方違反合同規定，直接或間接給另一方造成損失，受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求，以彌補其所受損失，這就是通常所說的索賠。違約的一方，如果受理遭受損害方所提出的賠償要求，進行金額或實物賠付，以及承擔有關修理、加工等費用，或同意換貨等就是理賠。當然，公司如有足夠的理由解釋清楚，不接受賠償要求的就可以拒賠。但是，從法律角度來說，違約的一方應該承擔賠償的責任，對方有權提出賠償的要求直到解除合同，只有當履約中發生不可抗力的事故，致使一方根本無法履約或者無法如期履約時，才可根據合同規定或法律規定免除責任。

　　四、汽車理賠工作的基本原則

　　1、要有為保戶服務的思想，堅持實事求是原則

　　當發生汽車保險事故后，保險人要急被保險人所急，及時安排事故車輛修復，使其盡快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款。在現場查勘，事故車輛定損、修理、賠案處理方面，都要具體問題作具體分析，既嚴格按條款辦事，又結合實際靈活處理，使各方都比較滿意。

　　2、講究重合同、守信用，堅持依法辦事原則

　　保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經濟補償義務。這就要求保險人在處理賠案時，必須加強法制觀念，嚴格按條款辦事，該賠償的一定要賠，要按照賠償標準和規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，保險人應拒賠，拒賠部分要講事實，重證據，要向被保險人講明道理。

　　3、堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則

　　“八字理賠”原則是保險理賠工作優質服務的基本要求，也是理賠工作辯證的統一體，不可偏廢。如果片面追求速度，不深入調查了解，盲目結論，或計算不準確，草率處理，可能會發生錯案，甚至引起法律糾紛。當然，如果只追求準確、合理，不講效率，賠案久拖不決，就可造成極壞的社會影響，損害保險公司的形象。

保險理賠論文2

　　引言

　　自改革開放以來，我國整體經濟實力在不斷得到提高，伴隨著市場經濟的開放以及汽車需求量的上升，現如今汽車行業得到迅猛的發展。汽車數量的增多、行業的發展就涉及到汽車的保險問題。目前在我國相關法律的不健全、保險理賠人員的不夠專業、投保人員對保險條款的不重視以及保險業務現在所面臨的欺詐風險等情況下汽車的保險理賠帶來了很大的困擾。為了能夠更好地解決汽車保險理賠的問題，幫助購買汽車的用戶更好地維護自己的保險權益，作為保險理賠人員需要更為透徹地對其存在的問題進行剖析。

　　1.汽車保險理賠的意義以及現狀

　　汽車保險行業是隨著市場經濟的開放與發展應運而生的行業，汽車數量的不斷增多其保險理賠的需求量也在逐漸增大。汽車保險理賠的存在保障了用戶的自身權益，為用戶在購買車輛后的后續事故處理提供了保障。但是我國目前汽車保險理賠仍舊面臨著嚴峻的挑戰:汽車的數量猛增導致了汽車保險理賠的需求量突然加大;此外，我國關于汽車保險理賠的制度并不完善，保險公司對于車險的管理水平難以提升。這些現狀均造成了我國購車用戶出現買保險容易而理賠難的狀況，為我國保險行業中對于車險的理賠帶來了巨大阻礙。

　　2.汽車保險理賠中存在的問題

　　2.1汽車保險理賠制度的不完善

　　我國對于保險這一行業極為重視，在《保險法》中也明確要求投保人員以及理賠中心應當如何采取措施保證投保人與保險公司的共同利益。即便如此我國在相關方面的法律制度仍然不夠健全，制度的不健全就會導致在相關法律漏洞之處出現問題無人能夠提出相應的解決辦法，這樣一來便會為投保人帶來巨大的損失，容易加劇保險公司與投保人之間的矛盾。針對這一狀況，我國對《保險法》進行修訂，其中修改增刪的條款數目較多，為我國關于汽車保險理賠提供了法律保護。但是，在法律之外存在的問題依舊需要引起重視，保險公司自身內部的相關制度的不健全也是造成投保人員難以理賠的重要因素。

　　2.2關于“理賠難”的問題無法得到及時解決

　　我國現如今汽車保險的需求量大，但是在面臨如此需求量大的保險理賠卻給投保人帶來了巨大困難�，F如今在汽車保險行業出現一種狀況:買保險容易，理賠難。造成這種狀況發生的原因，主要有車輛的定損差價、車險的理賠時效、賠償的數額以及賠償的方式。這幾種原因的產生導致了“理賠難”這一問題無法得到及時的解決。對于車輛定損的差價等問題所帶來的損失最終還是由投保人自己進行承擔，為投保人關于理賠帶來阻礙。“理賠難”問題的不及時解決會使投保人與保險公司之間的矛盾急劇加深，對于保險行業的穩定發展帶來了不利影響。

　　2.3汽車保險理賠人員的不夠專業

　　原則上說，在進行工作時候講究的是專業對口，但是對于我國這個人口大國來說想要滿足這個要求較為困難�，F如今我國面臨這樣一個現狀:大多數人完成學業后，其所學專業與畢業生的專業不符。這種情況就導致在負責相關汽車保險理賠方面的人員不夠專業，在與投保人進行溝通交流時候就可能會導致問題的產生。汽車保險理賠人員針對這一情況應當不斷加強自己，多加培訓學習，通過翻閱相關的書籍來彌補自身的缺失�？墒菍τ诖蠖鄶倒ぷ魅藛T來說并沒有這一意識，對于專業知識了解甚少。

　　2.4汽車保險業務所面臨的欺詐風險保險行業是一個面臨被欺詐的高風險行業，在我國汽車行業迅猛發展的今天，汽車保險理賠需求量也達到了一個新的高度。而汽車保險理賠的相關業務卻面臨著巨大的欺詐風險。現如今社會出現很多保險詐騙的案例。例如:欺詐組織利用網絡漏洞先一步盜取投保人的信息資料，之后對投保人進行電話通知告知其汽車保險存在問題需要處理，利用投保人對自己保險的擔心憂慮達到騙保的目的。而此時的投保人員還沒有意識到自己已經上當受騙，當真正問題出現時第一反應是保險公司相關負責出了故障，對此雙方都無法采取較好的方法進行解決。汽車保險業務的流動性大，接手人員多，中間變故大，這也就使汽車保險業務所面臨的欺詐風險提高。

　　3.結語

　　汽車保險行業的發展是自然而然產生的，在我國經濟快速發展，市場經濟不斷開放的今天，汽車幾乎發展到了每家一輛的地步，汽車的需求量現在還在不斷地上升。汽車保險的存在為投保人在事故后關于理賠的處理提供了重要的保障。為了保險事業的穩定發展，在理賠上所出現的問題必須要加以重視。因為汽車保險理賠制度的不完善、“理賠難”的問題難以得到及時地解決、負責汽車保險理賠人員的專業性不夠、同時相關保險業務面臨巨大的欺詐風險等問題為投保人的利益帶來了很大的損失。為了投保人與保險公司的共同利益，作為保險理賠人員要增強自己的意識，健全相應的規章制度，將投保人的理賠處理放在首位。對于投保人“理賠難”的狀況及時采取措施，即使出現狀況不能夠立即解決也要對投保人耐心地解釋。加強學習，提高自己的專業知識，通過對保險理賠專業性知識的系統學習與培訓來武裝自己，減少與投保人在相關專業上的摩擦。加強對用戶系統的監控，以防用戶信息被盜，同時對于投保用戶的選擇要慎重，汽車保險業務是容易面臨被欺詐的高風險行業，為保護投保人與保險公司的利益，對于用戶選擇要細心，不能為完成業務量而置其中的風險與不顧。汽車保險保險理賠中存在的問題值得探討與深思，為解決目前理賠方面帶來的麻煩需要正視這些問題，希望關于汽車理賠相關問題早日得以解決。

保險理賠論文3

　　【摘要】我國汽車保險理賠存在多種問題，例如理賠人員專業性素養低引發糾紛與沖突、高賠付率、騙賠等問題都較為凸顯，并且這些問題長期存在，需要不斷的依據時代變化做有效改進，在監管與人員素養培訓提升上要做好全面完善，強化相關制度建設，有效的為保險行業健康發展提供內外部保障。

　　【關鍵詞】我國汽車保險理賠；問題；對策

　　汽車保險理賠是指投保車輛在發生保險責任范圍內的損失后，由保險人依據汽車保險合同的約定解決賠償問題的過程。當下汽車保險較為普遍，主要是由于交通事故發生率較高所致，已經形成了普遍性的汽車保險購買狀態。但是在汽車保險理賠上也存在多種問題，從而影響被保險人與保險公司各方的利益，需要認真分析其中問題，而后做出對應的解決對策設想與執行。

　　1汽車保險理賠常見問題

　　1．1理賠工作人員專業性有待加強

　　理賠工作人員由于自身的專業性缺乏，從而引發理賠過程不順利或者客戶的不滿意狀況�？蛻糇陨碛捎谄�車出現問題后會存在心理不良狀態，如果理賠人員缺乏良好的服務態度，會導致客戶心理層面上的刺激，進而導致不良糾紛。理賠人員專業性缺乏集中在對工作流程缺乏細致了解，缺乏職業素養與責任意識，溝通能力相對較差，進而導致理賠工作不能順利展開。

　　1．2高賠付率狀況

　　近年來汽車保險業務保持了50%以上的高賠付率狀態，甚至導致車險保險缺乏健康的盈利狀態，這樣會阻礙車險保險業務的有序發展。發生該原因主要是由于機動車、公司管理、民眾缺乏車險了解有關。首先，機動車體型大，速度快，進而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時法律層面會認定機動車會承擔相對較多的責任，進而導致機動車賠付率相對提升。由于汽車近年來不斷的普及化，上路車輛增多，民眾在購買車險后就不再做事故過多謹慎顧慮，安全意識下滑，進而導致事故發生率提升。其次，保險公司為了獲取更多的市場份額，在競爭中提供更優惠的理賠方案，對于小額賠償會更為放松，進而導致客戶對理賠產生更高的依賴心理，安全意識進一步下滑，進而導致保險公司理賠成本提升。其三，多數人在購買車險時對于相關內容不了解，認為出現事故就應該獲取理賠，否則就覺得浪費了保險費用。甚至在事故發生后故意夸大損失情況，進而達到一定騙保的效果。因此有部分單位會提出通過事故率來決定保險的折扣，從而遏制客戶頻繁性產生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對更低這個的續保費用。

　　1．3騙賠情況難以遏制

　　在車險理賠中會存在一定程度的騙賠情況，據有效數據了解，在車險理賠中有2成左右屬于騙賠情況。出現這種情況可以劃分為2種類型情況:首先，投保人在投保時出現詐騙情況。主要是個人不愿意花費保險費用，但是在出現交通事故后又出現后悔情緒，進而在事故后做投保，出現一種倒簽保單的狀態�；蛘哌M行重復性投保，進而來向多家保險單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車輛事故發生后，車主過大過多的夸大事故損害情況，甚至偽造事故狀態，謊稱自身損失重大，從而來得到相對較多的理賠。甚至會出現冒名頂替來達到事故偽造，進而來獲取賠償金的狀況。

　　2我國汽車保險理賠問題處理對策

　　2．1注重從業人員業務素質

　　由于業務人員理賠處理或者收納保險的過程中的不得當，從而導致人們對保險行業產生質疑，甚至認為保險屬于騙人的產品意識。因此，要強化從業人員業務素質，這種業務能力不僅要保證企業自身獲取更多的市場份額，同時也需要讓投保人在參保的過程中獲得更為貼心優質的服務體驗，避免欺騙或者溝通不得當而引發的客戶對保險的誤解。在介紹險種中要做到細致詳實，避免為了獲取保費而可以的誤導客戶，提升客戶對保險情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現誤會。所有人員要做好崗前培訓，甚至實際的到參保一線或者理賠現場中去感受具體情況，所有的培訓與實習工作都需要有對應的考核，如果考核不合格不能獨立從事相關工作開展。著力的做好人員培養教育，務必的保證一線工作人員具有過硬的專業技術與豐富的實操經驗，同時要具有較強的責任心，為企業提供更強的人才資源支撐。

　　2．2促進信息透明化建設，強化保險監管系統構建

　　保險公司需要針對投保人信息做更為全面完善的檔案庫建設，同時促使各保險公司將信息資料得到有效共享，對于投保人做更為動態全面的了解。此外，在投保操作中需要對客戶做一定程度的了解，從而對理賠風險作出更為準確的判斷評估。對應的監管系統需要采用內外雙重保障管理，內部需要對保險公司內部的各操作環節做細致監督，確立標準規范的監管體系，讓從業人員保持自身的工作謹慎度與責任感，不斷的提升業務能力，做好相關信息的了解掌握，進而為理賠預測做出更為完善準確的憑據判斷。同時需要對理賠狀況做有效監督，避免在財務與流程中產生作弊行為，促使整體保險品牌的形成。外部監管主要通過行業監督部門與協會做監督，對公司運營做一定的約束，避免保費過高，同時控制相關手續費用標準，讓企業自身能夠遵循行業規范行為，避免惡性競爭或者不顧客戶感受的隨意化管理，讓企業之間形成良性競爭與循環，保證行業的健康發展，避免國外保險業務對我國本土企業的沖擊。

　　2．3完善法律法規

　　對于汽車保險行業，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。對于當下的法律漏洞而引發的法律糾紛，有效與《保險法》做對應車險獨立性的法律內容設定，對于整體行業的發展提供對應的規范環境。此外還需要對理賠服務制度做有效的完善，促進企業自身提升服務品質，保證理賠的順暢性，減少事故現場的停滯時間，有助于客戶整體服務感受的提升，讓保險行業的優質服務提供更高的發展空間。

　　3結語

　　我國汽車保險理賠中所存在的問題主要可以分為企業內部、投保人、國家法律管理層面三方面問題，企業內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業務綜合素養，規范內部運營規范;其次，投保人要做好自身法律意識與保險知識的了解，積極的遵守相關制度;國家法律制度層面需要構建良好的外部制度環節，提供較為健康的外在制度環境，有效的約束企業與個人，做好相關保險工作發展的配合，督促各方行為規范，讓車險理賠工作能夠在一個相對和諧、健康、穩定的環境內做穩定發展。具體的操作上是車險行業不斷發展過程中需要經歷的多種問題，同時隨著時代的發展也會存在更多新的問題，需要依據實際情況做不斷的完善，從意識層面、制度層面到執行層面，不斷的優化調整，讓車險帶來企業與個人更多的保障與利益，發揮保險所應承擔的社會價值。

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