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　　一、引言

　　高職學前美術專業的教學發展帶動著中國社會經濟的不斷發展，有利于培養出創新型、綜合型人才。高職學前教育專業美術課程的教學改革與社會市場就業的發展形勢是相互關聯的，帶動著中國市場的科學化管理，對高職學前教育專業美術教學改革進行合理分析對中國教育行業的持續發展是至關重要的。

　　二、明確高職學前教育美術教學改革目標

　　幼兒教師要經過專業化的訓練才能正式上崗教學，要嚴格遵守教育部門設立的相關制度。做好學前培養對學生專業知識的培養有著重要作用，對以后的學習和發展奠定了良好的基礎。因此，要根據學生的性格特征適當的轉變教學觀念，不斷培養幼兒的思考能力和創新水平，總結出一定的基礎技能，為學生營造一個良好的課程學習時間，讓學生在美術專業學習中端正學習心態，總結出適合自己的學習方式，注重教學內容的核心內容。高職學前教育專業美術教學要以幼兒為主體，從學生的基本需求進行明確主導，教師要根據學生的崗位需求進行知識側重講解，為學生提供更優質的就業服務。經過數據調查發現當前學前教育美術專業的學生基礎水平比較差、缺乏明確的學習目標，沒有養成良好的學習習慣。因此，教師要將教學內容與實際水平相互結合，綜合考慮學生的理解能力和接受能力，從而激發學生的興趣愛好。根據美術專業設計原理和內容技巧進行課程活動設置，比如說，可以根據色彩搭配的原理進行課程講解，開設一些美術色彩與學生年齡段有效結合，讓學生進一步掌握美術色彩知識。對于一些年齡段稍微大的學生，就應該進一步研究色彩的進一步轉變，及時了解學生對色彩的掌握程度，進行知識內容拓展，并且與實際生活有效結合，結合生活中的現象和案例進行指導說明，幫助學生較快的掌握色彩知識。在積累美術知識的過程中，學生可以有效運用到幼兒教育制作和環境設計中去。

　　三、完善高職學前制度和方向優化

　　美術專業教學活動是一門藝術性學科，有利于培養學生的藝術細胞不斷陶冶思想道德情操，因此，注重學前時期的美術教學是至關重要的，能夠直觀的展示出美術課程的教學理念，對培養幼兒的思維想象力有著重要的引導性作用。美術專業是學生學習過程中不可或缺的內容，也是學前教育專業中的核心要素，因此，教師要合理設置美術教學課程，充分利用美術專業的教學優勢，從而激發學生對美術學習的熱情和信信。

　　美術教師要根據教學內容的設置進行研究和規劃，明確體現出美術專業課程的教學管理技能和發展方向，合理把握美術課堂內容教學大綱，在內容講解上重點突出美術中的重難點內容，教育管理部門要不斷完善教學管理目標，從實際情況出發考慮，研究創設出比較全面的教學理念。綜合考慮美術課程在大綱講解中注重學生基礎知識的積累情況，這樣做到有利于完善教學目標的設置和優化，從而培養出更加優秀的發展型人才。

　　四、將高職學前美術專業課程設置進行細化

　　高職美術課程是一項大課程，目前高職學前美術專業課程教學環節設置還不夠完善，課堂安排不夠合理，實訓和選修課程分配不夠合理，只是依照傳統的教學模式進行教學，影響了高職學前美術專業課程的發展。美術課程只是注重手工操作，缺乏明確的目標設計，只由教師進行指導和安排。因此，將高職學前美術專業課程設置進行細化是十分重要的，要將美術教學目標與實際情況相互結合，加大調查實踐活動，完善美術專業教學內容。美術所設計的模塊具有多樣化，主要分為描繪、手工、色彩寫字等項目。只有進行明確的定位，設置清晰的教學目標，才能較快的幫助學生掌握美術知識要點，也可以將美術專業課程分為必修和選修兩種類型，進行科學的設計。根據社會發現調查發現，美術專業教學過程是一個由難到易的學習課程，總結出美術改革教學的發展規律，合理安排選修課程和必修課程�？梢悦恐茉O置三種不同類型的美術課程，與其他課程進行綜合篩選，減少一些無關緊要的課時，以此達到科學合理分配。比如說：可以建議三年制美術藝術的課程合理安排，進行美術知識滲透。

　　五、結束語

　　總而言之，對高職學前美術教育專業美術教學改革是非常必要的，進行美術教學改革已成為主要發展研究課題，需要教師不斷思考創新教學方案。合理把握美術教育的發展規律，樹立正確的美術職業教育的理念，真實實現高職美術教學的改革�！　�

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　　[摘 要] 本文對引起國外金融危機的個人房貸業務加以關注，分析和闡述了我國商業銀行個人住房貸款潛在的各種風險類型、形成原因、表現形式進行了客觀的分析，并從政策、市場、銀行、個人等方面探討了防范、控制風險的處理措施和對策。

　　[關鍵詞]金融危機、個人房貸、風險防范及控制

　　引言

　　今年以來，受歐美金融危機影響，國外金融市場異常動蕩，金融機構的抗風險壓力加大。同時這場風波對于國內的金融機構具有很好的警示作用，國內的銀行類金融機構由于監管層的嚴格監管，限制混業經營，沒有大范圍參與創新類金融衍生品投資而避免了這場金融危機，但對前幾年因業務膨脹而潛伏的各類風險不容忽視，特別是高速增長的個人房貸業務，截止20xx年末，我國主要金融機構的個人住房貸款的余額已經達到了27000億元，同比增長36.1%，高于同期全國各項貸款增速 19.7個百分點，監測分析個人住房貸款風險很有必要，如何范防風險、控制風險已成為當下緊迫的課題。

　　金融危機本質上是不良貸款導致的流動性不足，而不良貸款的根源可能泡沫經濟，也可能是所投資的項目盲目建設嚴重、效率低下和行業競爭過度、產品供大于求、無競爭力。追究泡沫經濟的起源，跟銀行的利益誘惑、放貸沖動不無聯系。就我國而言，銀行儲蓄存款眾多，中間業務收費占比過小，利益最大化的要求只能寄希望于放貸產生的利差。特別是1998年以來,隨著住房實物分配制度的取消和按揭政策的實施,商品房市場蓬勃發展，相應帶來的個人住房貸款發展迅猛，它已成為商業銀行一項重要的利潤來源。相對于企業貸款,個人住房貸款風險較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒有風險。特別是經過近十年的房價上升，房價泡沫已經顯現，作為抵押品的房產估值也需要重新定價。今年以來，屢見新聞媒體報道，各地的房地產市場出現房價滯漲，交易量銳減，局部大中城市，房價出現持續下跌，個人住房貸款按揭戶出現違約上升，斷供增加······這些現實都在提示銀行管理者，不存在“無風險”的業務，審時度勢，客觀、理性看待我國商業銀行的個人房貸業務存在的風險，有助于我們提高風險意識，有的放矢，做好風險防范和控制。

　　1.正確認識我國商業銀行個人房貸業務存在的風險

　　按照金融學有關理論，風險就是指某種資產的實際收益與預期收益發生偏離的可能性或概率。由于個人房貸持續期較長(最長30年)，在理論上其實際收益與預期收益發生偏離的可能性更大。一般而言，個人房貸業務會存在以下風險：

　　(一)信用風險，即借款人在還款期內由于失業或者收入銳減而不能按期足額償還月供的情況;(二)流動性風險，由于銀行資金過度集中投放于期限較長的個人房貸業務，造成商業銀行面臨流動性不足的情況;(三)操作風險，由于存在不完善或失靈的內部程序、人員、系統或外部事件而給商業銀行造成損失的情況;(四)利率風險，由于利率的變化而使商業銀行遭受損失的情況;(五)市場風險，由于整個房地產市場大幅下降，房產價格貶值造成銀行損失的情況;(六)政策風險，由于有關房地產市場或個人房貸業務相關政策的出臺而使商業銀行的個人房貸業務受到影響的情況。

　　在我國，商業銀行的個人房貸業務在以上所列風險方面具體表現存在以下幾個特點：

　　1.1信用風險，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風險 目前我國的個人信息管理狀況，使得商業銀行很難進行準確的風險判斷。一方面，國外的金融危機已經逐步影響到我國的實體經濟，進而引起借款人在工作、收入等因素的不良變化，導致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加，有可能出現違約導致放棄所購房屋，從而給銀行利益帶來損失的違約風險。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人收入資料騙取銀行的貸款，從而產生道德風險。其中個人信用風險又分為：(1)、購房者由于收入水平下降，無力償還貸款 。值得指出的是，個人住房貸款屬于中長期信貸，其還款期限通常要持續20～30年左右，(20xx年我國個人房貸平均貸款年限最短的西部地區14.9年)，在這段時間中個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個人支付能力下降的情況很容易發生，往往就可能轉換為銀行的貸款風險�？紤]到當前個人住房貸款的申請者主要是當前收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的白領階層，這種中長期內的風險尤其值得關注。(2)、購房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款 ，購房者對市場的估計不足，進行了購房投資，采取以租養貸等投資方式的失敗，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下，隨著房地產的降溫，房屋租賃市場的低迷，所占比例將會越來越大。

　　1.2流動性風險，個人房貸引發的銀行整體流動性風險并不明顯，但局部值得關注

　　商業銀行在一定范圍內存在資產負債的期限錯配是可以接受的，但是這個缺口應當控制在一定的比率范圍之內，對這個缺口進行管理，就是商業銀行的流動性風險管理和利率風險管理。根據國際經驗，個人住房貸款比重接近或達到20%時，商業銀行整體流動性和中長期貸款比例的約束才會成為非常突出的問題。截止20xx年末，我國主要商業銀行的個人房貸業務在各項貸款中的占比只接近 10%。并且值得一提的是，20%的警戒線是針對房地產市場較為成熟的國際大城市而言，對于象我國房地產業正處于快速化成長階段，這一占比在短期內超過20%也不會出現太大風險。但對于一些資產規模較小、資產種類較為單一的部分城市商業銀行來說，實際上已經開始要關注到流動性問題。

　　1.3操作風險，普遍存在，應引起銀行高度關注

　　由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業銀行之間激烈的競爭，銀行的信貸部門常常為了擴大其業務范圍，競相放松貸前審查和貸后檢查工作，對借款人的收入證明等貸款要素放松審查，收入證明的真實性大打折扣，從而留下貸

　　款風險漏洞;按照“貸款三查”的要求，商業銀行在發放貸款后應對借款人及其資金使用情況進行檢查，可現實上我國商業銀行普遍存在的問題是銀行貸款檢查流于形式。很多借款人出現居住地址、工作單位發生變動，甚至某個共同借款人突然意外死亡的情況，銀行也一無所知，其中隱藏的風險之大可想而知。還有外部欺詐造成的操作風險，主要是房地產開發商利用“假按揭”的形式騙取銀行資金，上面的分析告訴我們，個人房貸風險較低只是相對而言，在房市的不同階段，個人房貸風險具有不同的表現形式。如果不能意識到這一點，并采取相應的措施，個人房貸業務的快速發展終會給我國的商業銀行積累巨大的風險隱患。

　　2.對癥下藥，防范和控制我國商業銀行個人房貸業務風險

　　要防范和控制我國商業銀行在個人房貸業務上面臨的風險，首先，頒布通過房地產市場相關管理部門充分協商制定的《房地產管理條例》，從法律高度規范、約束房地產市場健康發展。其次，在充分調研市場及聽取各家銀行的意見及建議的基礎上，由銀監會出臺各家銀行對個人住房貸款應遵循的基本原則及禁忌，制定嚴格的從業機構和人員準入、退出、獎懲條例，切實加強監管，規范銀行個人房貸業務市場無序的競爭。再者，商業銀行管理層必須改變思想認識。正如一枚硬幣有正反兩面，個人房貸業務同樣如此。從一個側面來講，個人房貸屬于符合我國持續的產業政策的配套金融產品，屬于我國商業銀行的優質資產和利潤增長點，銀行絕不可錯過發展的良好時機;但另一個側面來看，個人房貸并非無風險資產，目前情況下面臨的系列風險不容忽視。對此，我國的商業銀行應該有足夠清醒的認識，面對困境，正視重視風險，多想對策。除此之外，加快推進以下方面的革新：

　　2.1加大金融改革，穩妥引進新的金融商品。

　　盡快導入資產證券化和房地產投資信托，這些也是發達國家通常用來提高銀行的資金流動性，降低個人住房貸款風險，以及作為處理房地產危機的金融工具。

　　2.2推進資產證券化市場的發展

　　為了化解個人住房貸款帶來的流動性風險應積極鼓勵商業銀行采取市場化的手段轉移風險，推進資產證券化市場的發展。首先，逐步推行住房抵押貸款二級市場的建立，即房地產抵押債權轉讓市場，房地產貸款由貸款銀行或其他金融機構創造出來以后，再轉售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔保、發行抵押貸款債券的市場。通過一級市場與二級市場的銜接，提高銀行資金的流動性，一方面銀行通過發行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個人信貸需求，另一方面貸款的額度與債券發行量相匹配，分散了流動性風險。在此基礎上，住房貸款的證券化應當提上日程。

　　2.3強化內控制度建設

　　按照要求制定了商業性房地產貸款管理的實施細則，建立完善個人住房貸款的風險控制政策，根據房地產貸款的專業特征，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環節分別制定了相應的操作規程，明確了權責和考核標準，并強化貸款操作過程的監督管理;

　　2.4推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度

　　將貸款風險轉移給專業保險公司。提高貸款行為的安全保障，選擇高資質的保險公司，投保房屋財產險，以保障貸款抵押物的安全，增強貸款的信用度，保證資金安全貸放。

　　風險并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它還有什么可怕的呢?圍繞著我國商業銀行個人房貸業務的各類風險也是如此，只要你有信心，有決心，有智慧，早行動，從完善制度建設，嚴密內控監督，嚴格制度落實，加強獎罰措施力度，范防和控制風險是水到渠成的事。

　　[參考文獻]

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　　[ 9 ] 應紅.中國住房金融制度研究.中國財政經濟出版社.北京.20xx

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　　目錄

　　一.角色游戲在幼兒主體性教育中的作用

　　(一)角色游戲能激發幼兒的能動性，讓幼兒主動去學習

　　(二)角色游戲能促使幼兒的社會性，讓幼兒主動與人交往

　　(三)角色游戲能發揮幼兒的想象力、創造力，讓幼兒主動克服困難

　　二、角色游戲影響幼兒主體性發揮的原

　　三、如何在角色游戲中體現幼兒的主體

　　(一)創設適宜的環境，提供開放的活動空間

　　(二)讓幼兒自由選擇，放手開展角色游戲

　　(三)堅持多樣的指導方式

　　(四)創設輕松的游戲氛圍，讓幼兒享受游戲的快樂

　　參考文獻

　　學前課程的整合

　　在學前教育專業的課程設置中,順應新時期幼兒教育對教師基本素質結構的要求,在重視政治思想素質,強調文化素質的基礎上,進一步凸顯未來幼兒教師的教學技能素質與教育理論素養,對整個課程科學合理地設置,從而滿足幼兒教師教育的實踐需要,為學生提供更廣闊的發展個性的空間和施展才華的舞臺,也為學生順利就業提供必要的專業與技能準備,有些課程必須整合。 關鍵詞:學前;課程;整合;研究。

　　21世紀是國際化、信息化、高科技和教育現代化的時代,學前專業培養的學生必須適應這一時代特點的需求,必須具備基礎理論扎實、知識面寬、能力強、素質高的特點。學生不僅要掌握學前專業的基礎與專業知識,還應加強人文知識、科學技術知識和相鄰學科知識的培養;不僅要具備獲取知識的能力,知道如何學習,更要具備運用知識的能力和創新能力。這既是21世紀對人才的要求,也是學前教育專業應用科學特點的需要。

　　一、專業課程體系必須從整體上進行改革

　　學前專業長期存在的培養目標、課程體系等一系列問題沒能很好解決,究其原因,主要是由于學前專業課程的設計人員、科研人員和任課教師之間缺乏整體意識。過去的改革,往往各自為陣,并沒有從整體上考慮培養目標、課程設置、教學內容和教學方法的改革。課程設計人員對學前專業培養目標的認識一直未能真正

　　轉移到為基層幼教機構培養專業人員上來,雖有部分轉移,但不徹底。體現在課程設置上,就是并沒把學前專業學生從事幼兒教師工作必須具備的合理知識結構與能力結構的比率擺正,仍以培養幼師專業課教師的目標去設置課程,其結果是重學科專業理論課程,輕實際能力培養的課程。學生到幼兒園工作,從觀念上、從教師技能上均有很大的不適應。

　　從科研人員看,開展科研往往只注重對具體的某一課程進行研究,對學前專業整體改革研究探索不夠;從教師看,他們更關心的是把自己這門課程教好,關心的是本學科的教材建設與改革。其結果是學前各科課程之間內容交叉、陳舊,不能充分體現最新研究成果,不能很好地為培養目標服務。因而學前專業課程體系的改革應該由課程設計人員、科研人員和教師相互協作,將目標、內容、方法等多層面、全方位相互聯系、相互滲透,進行整體改革。

　　二、 課程的改革要根據社會的需要進行調整及整合

　　首先學前教育培養目標的確定是至關重要的,必須要面向現代化、面向世界、面向未來,應適應我國社會經濟和科學技術發展對人才培養的基礎需要。學前專業培養目標的確定,應當從過去狹窄的、需求量較少的幼師教師轉移到為幼兒教育機構和教育行政部門培養高層次的人才上來,尤其是地方院校的學前專業。為此,我校確立的培養目標,即培養能夠熟練掌握本專業基本理論知識,具備幼兒教師教學、輔導、創作及幼兒教育研究、管理方面的能力,取得外語證書、計算機證書、普通話證書、教師資

　　格證書、畢業證書五個相關證書。具有高尚的職業道德和健康的身心素質,為充分體現差異教育思想和拓寬就業途徑,學生除必修課外,從第三學年起可以根據個人意愿學習家庭教育學或學前教育行政與管理,也可以同時選修兩個專業方向的課程。其培養目標應該定位為:培養掌握寬厚的學前教育科學理論知識,熟練掌握從事學前兒童保育與教育技能,能夠勝任托幼機構保教工作和研究工作,幼教行政管理人員及其他兒童工作機構的專門人才。這一目標的定位,是符合21世紀人才培養教育需求的。

　　課程設置要遵循基礎的原則,使學前專業學生能更好地適應社會主義市場經濟體制的需求,激發和調動教與學的主動性、積極性和創造性,為學生提供適合白己特點的全面發展的條件與機會。根據學生不同的才能、特長因材施教,使部分優秀學生脫穎而出盡快地服務于社會。實行學分制,提供大量選修課程,讓學生自主選擇,并允許學生在修滿學前專業教學計劃規定的總學分和必修、選修課學分,符合畢業條件的情況下提前畢業。此外,為培養復合型、應用型和創造型人才,發揮學生更大的學習潛力,并具有更強的社會適應性,在本專業課程學習達到良好或到三年級時,鼓勵學生輔修第二專業,取得第二學歷。

　　我校課程體系主要有三部分組成:素質教育課程體系、能力培養課程體系、技能實訓課程體系。從20xx年到20xx年進行了課程內容的調整,有些課程進行了整合。

　　1.素質教育課程體系。

　　20xx年設置的課程由馬列、思想品德、大學體育、外語基礎、普通話、中外音樂史、音樂欣賞、音樂基礎理論、和聲學、素描、色彩、中外美術欣賞、兒童文學、中國文化概論、學前教育心理學、幼兒衛生保健學、學前數學教育組成,經過修改后20xx年素質教育課程體系由思想品德與法律基礎、形勢政策、就業教育、體育、公共外語、計算機基礎、學前衛生學、普通心理學、學前心理學、學前教育學、學前游戲、學前課程與教育活動設計、幼兒園組織與管理、現代漢語、基礎樂理、音樂欣賞、美術鑒賞、幼兒文學與學前語言教育、中國文化概論、學前兒童科學教育、學前兒童數學教育等課程組成。

　　2.能力培養課程體系。

　　20xx年設置的課程有視唱練耳、聲樂、鋼琴、手風琴、電子琴、兒童簡筆畫、手工制作、色彩、圖案基礎、學前教育學、幼兒園教育活動、計算機基礎、教師口語。現在修訂為主要由素描、色彩、聲樂基礎、舞蹈基礎、圖案基礎、幼兒舞蹈、即興伴奏和聲學、教師口語、幼兒舞蹈創編、幼兒歌曲與創編、社會心理學、蒙氏幼兒教育、奧爾夫音樂教育等課程組成。

　　3.技能實訓課程體系。

　　20xx年設置的課程有學前教育教學法、幼兒舞蹈、營養學、即興伴奏和聲學、學前游戲論、音樂欣賞、中外美術欣賞、幼兒歌曲創編、兒童文學、中國文化概論、書法、現代漢語、實習藝術實踐等。修訂后由鋼琴、手風琴、電子琴、視唱練耳、兒童簡筆畫、幼兒手工制作、硬筆書法、普通話、中國畫基本技法、兒童心理咨詢、多媒體課件制作、心腦珠算、藝術實踐、教育見習和實習、畢業設計(論文)等組成。

　　三、培養措施和特色

　　為培養獨具特色的復合型學前教育專業人才,增強就業競爭力,我校學前專業一方面堅持強調學前藝術教育的特色,在加強學科基礎課和專業基礎課設置與教學的同時,也非常注重學生職業技能的訓練和能力的培養,推行“七項技能”考核指標體系,即:一做二說四藝,“一做”是指課件制作,“二說”是指說課與講故事,“四藝”是指彈、唱、跳、書畫;另一方面積極引導學生參加職業資格培訓,畢業時力求取得“心理咨詢師”或“育嬰師”職業資格。

　　在實習過程中，我了解到普通話、幼兒心理學、教育學以及英語的重要性，每個小孩子的聽覺都是很敏感的，他們能夠很仔細的聽清楚老師講的每一句話，并能夠復述出來，而且會指出老師哪里和哪里說的不標準，因此普通話是幼師必備的條件之一。

　　然而幼兒心理學也是很重要的，每個幼兒都有不一樣的性格，不能以一種方式去教育他。比如說：“有一個小朋友很調皮，每天上課不認真，還經常打小朋友。對于這樣的幼兒就要讓他有種成就感，讓他當一個小組長啊，管管班上其他的小朋友，這樣他會更好的約束自己，”所以對不同的幼兒要用不同的方法，這樣才能接觸更多，了解地更廣，對自己以后的教學也是一種幫助。在教學方面也是一種技巧，要讓小朋友學的開心，玩得開心!英語是非常重要的，因為要和外交溝通班上的工作，如果英語不行，當小朋友用期待的眼神望著你的時候，你會覺得很尷尬，而且會因為這樣讓班上的交接工作發生失誤

　　在整個實習教學的過程中，收獲了很多，成長了很多!每一次鍛練都是一個磨合的過程!需要自己慢慢的消化!