公積金貸款買房為何難實現？

公積金貸款買房為何難實現？

　　公積金貸款相比商業貸款、現金全款買房究竟差在哪里?為什么開發商都不愿意進行公積金貸款?下面跟yjbys小編來了解一下!

　　公積金貸款買房為何難實現 政策改革待實現

　　這個問題簡單歸納有以下幾點原因：

　　1、住房公積金貸款服務較差。過去多年在房地產開放行業里已經積累了足夠的惡名，以至于現在很多開發商談住房公積金色變;

　　2、制度覆蓋面非常小。相比于銀行貸款客戶僅需有固定收入的要求，住房公積金要求客戶必須繳交住房公積金且滿足一定額度、期限、比例才能申請貸款。一個樓盤項目的客戶能有30%符合公積金貸款要求都要笑了，量小開發商自然不會再花精力去與住房公積金合作談判，干脆一句了之;

　　3、門檻高。對個人客戶門檻高，對開發企業門檻高，對開發項目門檻高。你擺出一副拒人千里的臭臉，人家自然會用腳投票。

　　下面展開談談以上現象產生的原因

　　住房公積金由各個地級市以上地區的住房公積金管理中心管理，中心本質上是一家事業單位，領導是由上級部門指派的官員，所以，這個單位和你們平時所熟知的有關部門沒有什么卵區別。領導考慮問題永遠都是從政治角度出發，雖然從事的是準金融業務，但管理上面還是行政單位老一套，行事作風擺脫不了官僚習氣。

　　人員組成上，前臺業務人員基本已更新換代，都是近年新招聘的大學及以上學歷人員，但是還存在著為數不少的素質較差，學歷較低，年齡較大的老板凳，這部分人晉升無望，沒有實職但有一定級別，說話有一定分量，工作能力幾乎為零，存在的主要意義是為了拖后腿。

　　目前，我國的住房公積金管理中心的管理模式一般有以下兩種：

　　1、委托銀行運營，所有的資金歸集和貸款業務直接交給銀行處理，以“上海模式”為代表;

　　2、自管自營，即所有業務由中心自己負責，銀行僅充當出納的角色，以“北京模式”為代表。

　　那么，問題就很明顯了，如果是“上海模式”，容易發生商業銀行從自身利益出發，利用公積金資金成本低、沉淀金額大的特點，任意截流使用公積金、侵吞利差等監守自盜的行為提供了滋長的土壤。同時，銀行工作人員也會將住房公積金業務當作前妻的孩子，什么都排在銀行自身業務之后，效率之低就可想而知了。

　　“北京模式”由于住房公積金管理中心是直屬于城市人民政府的不以營利為目的的事業單位”，即它既不是政府機構，也不是具有獨立財產的企業法人。此種法律地位的定位與其實際行使的'權利和承擔的責任之間存在著法理上的不匹配，所以在其發展過程中總存在著求穩思想，跟不上市場的步伐，容易制定一些過于保守的政策，滿足不了市場的需求，從而被市場否定。

　　此外，由于中心是事業單位，工資收入只能按照國家有關規定執行，不能像金融企業那樣采取相應的激勵機制，而業務人員卻要承擔巨大的金融風險，導致積極性較低，甚至可能會出現人為設置門檻的情況。簡單說，就是不管我一年發放一個億還是十個億的貸款，都影響不了我的收入，而一旦貸款出現風險，卻要由我個人來承擔，這種情況下，業務人員自然就會在辦理業務時采取頂格處理，寧可少出點錯，也不愿讓自己背鍋。

　　一般人都知道貸款有風險，產生問題是再自然不過的事了，銀行信貸都有一定的逾期率和壞賬核銷制度來解決呆賬壞賬。而住房公積金的領導卻相信“人定勝天”，要求貸款回收率一定要達到100%，這種情況下，誰還敢隨便授信?經歷過大年三十冰天雪地里挨家挨戶的敲門要債，每個月啥事都干不了，天天圍著那幾個釘子戶討錢，你會輕易給人放貸款?但凡有點問題的都直接退了，開發商能不抱怨?

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