湖北公積金政策

時間：2022-11-26 19:04:35 住房公積金我要投稿

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湖北公積金政策

　　5月9日，恩施州住房公積金管理委員會六屆一次全體會議召開，會議審議通過了《關于對我州住房公積金個人提取、貸款相關政策進行調整的請示》。住房公積金的提取、貸款政策將怎樣調整?政策調整的宗旨和依據是什么?調整后的提取、貸款范圍如何界定?5月10日，針對廣大繳存職工關注的問題，記者采訪了州住房公積金管理中心有關負責人。

湖北公積金政策

　　4項提取、貸款新政6月開始執行

　　長期以來，住房公積金的使用是廣大繳存職工關心的話題。近年來，我州充分發揮住房公積金制度的住房保障作用，積極參與供給側結構性改革，進一步加大政策紅利釋放力度，提取范圍逐步放開，不斷出臺貸款利好政策，取得了明顯成效。2016年全州住房公積金歸集20.67億元，同比增長1.90%;全年提取住房公積金12億元，同比增長24.8%，累計提取總額達33.8億元;全年發放個貸20.65億元，同比增長59.03%，累計發放個貸總額達67.7億元。

　　隨著全州住房公積金的使用率越來超高，支持住房消費的拉動作用越來越大，根據國家住建部及省住建廳關于住房公積金使用管理的系列文件精神，我州對住房公積金提取、貸款政策進行調整，其中涉及提取政策3項、貸款政策1項：

　　取消“為父母、子女購買、建造、翻修、大修自住住房可提取公積金”的政策;取消“裝飾裝修房屋可提取公積金”的政策;將“提取住房公積金只能提取個人賬戶余額的90%，必須保留賬戶余額的10%”，修改為“賬戶余額只需保留1元錢”;將辦理一手房購房貸款需提供的備案購房合同(或經濟適用房管理部門出具的購房合同或證明)、辦理二手房購房貸款需提供的契稅完稅憑證、辦理建房翻修大修住房貸款所需提供資料的時間范圍由7年內調至3年內。

　　對于住房公積金政策調整的宗旨和依據，州住房公積金管理中心黨組成員、副主任張衛國介紹，本次政策調整有緊有松，傳遞了“適當緊縮”的信號，也是國家住建部、省住建廳對于加大房地產市場調控，住房公積金穩健運行、規范使用要求的體現，政策優先保證首套、首貸等剛性基本住房需求。此次取消父母和子女互提、裝修提取政策，主要政策依據是《住房公積金管理條例》(以下簡稱《條例》)和《湖北省住房公積金實施管理辦法》(以下簡稱《辦法》)中的提取范圍不包括為父母、子女購買自住住房和裝修房屋;修改住房公積金提取保留余額，主要是考慮工齡長的職工個人賬戶余額基數大，保留10%額度較大，職工反映強烈，同時《條例》和《辦法》中也沒有相關限制條款;調整購房貸款的資料時限，主要是考慮與我州提取政策、省內大多數地市貸款資料的時限一致，同時，隨著我州期房按揭貸款業務發展加快，部分縣市出現了階段性資金短缺，資金調節比較困難，加強對新開發按揭樓盤的信貸支持，也有助于風險控制。

　　據了解，目前我州住房公積金的提取、貸款仍按原來的政策執行，調整后的新政預計6月開始執行。

　　提�。哼m用償還商貸等10種情況

　　近年來，州住房公積金管理中心堅持以“取之于民，用之于民”為宗旨，以群眾需求為出發點，推出多項惠民舉措，提取范圍逐步放開，從原來的購買、建造、翻建、大修自住住房、家庭成員發生重大疾病，到償還住房公積金貸款或商業銀行按揭貸款，再到租賃住房、低收入困難家庭繳納物業管理費等。

　　據介紹，政策調整后有以下10種情況可提取公積金：購買、建造、翻建、大修自住住房的;償還購買、建造、翻建、大修、裝修住房商業銀行貸款本息的;償還住房公積金貸款本息的;無自有產權房屋租賃住房;房屋拆遷還建補差部分支取;低收入困難家庭繳納物業管理費;家庭成員(夫妻、父母、子女)患重大疾病、不可預見重特大事故(重大安全事故、自然災害造成人身傷害、住房損壞)造成家庭生活困難的;離休、退休，辭職、辭退、開除等與單位終止人事勞動關系的;工作調離本州或出國出境定居的;死亡或宣告死亡的。

　　對于償還購買自住住房商業銀行貸款本息的繳存職工，可憑自住房購房合同、商業銀行個人借款合同、近一年的商業銀行還款明細，可每年提取一次住房公積金，提取金額不得超過前12個月還款總額。

　　夫妻公積金未交到州內同一個地方的，交到貸款地的，可以直接申請按月劃扣還貸，交在州內異地的，還款一年后，可以憑貸款地的還款證明到繳存地每年申請提取一次。無自有產權房屋租賃廉租房、公租房的，繳存人提供與住房保障中心簽訂的廉租房租賃協議或公租房租賃協議、房屋租賃付款憑證，可每年提取一次本人及配偶住房公積金個人賬戶資金，提取額度不得超過當年實際支付租金;無自有產權房屋租賃其他住房的，繳存人提供房產部門出具的夫妻雙方的無房證明、房屋租賃合同，可每年提取一次本人及配偶住房公積金個人賬戶資金，提取額度不得超過當年實際支付租金。

　　貸款：三種擔保方式可選擇

　　我州住房公積金的貸款政策經過多次調整，使用范圍不斷擴大、貸款擔保方式不斷增加、最高貸款額度不斷提高，讓越來越多的家庭感受到了公積金制度低息惠民的福祉。

　　目前，我州住房公積金貸款的范圍為：州內繳存公積金的職工家庭成員(本人、配偶、父母或子女)購買、建造、翻建、大修、裝修住房，均可申請住房公積金貸款;州外繳存公積金的職工，購買我州住房公積金按揭貸款合作樓盤的住房，也可申請住房公積金貸款。申請人只要按時、足額繳存住房公積金6個月以上，信用良好，無未還清住房公積金貸款本息和貸款擔保，均可申請住房公積金貸款。

　　我州住房公積金購房貸款最高貸款額度為40萬元，裝修住房最高貸款額度為20萬元，具體可貸額度根據合同總金額、借款人還款能力、所提供的抵押物價值、借款人夫妻雙方公積金繳交額、余額和信用情況等情況綜合確定。貸款最長期限為30年，但均不得超過借款人自貸款發放之日起至法定離退休年齡后5年的年限。住房公積金個貸利率執行中國人民銀行公布的利率標準，現行5年以上公積金貸款年利率3.25%，5年及以下貸款年利率2.75%。

　　借款人貸款時，三種擔保方式可供選擇：質押擔保，以借款人(含配偶)、其他擔保人在公積金中心繳存的住房公積金作足額擔保;現房抵押擔保，以借款人(含配偶)在公積金中心繳存的住房公積金賬戶余額質押和現房抵押作足額擔保;房屋抵押、階段性連帶責任保證擔保(即期房按揭)，以借款人(含配偶)在公積金中心繳存的住房公積金賬戶余額質押、借款人所購期房抵押和保證人(開發商)提供階段性連帶責任保證作足額擔保。

　　目前，我州住房公積金還款方式逐步便捷，從柜面還款到委托扣款，從按年還款到按月還款，從現金還款到委托劃扣公積金繳存額還貸，還款方式和方法的改變，繳存職工不僅還款更便利，而且減輕了還貸壓力。

　　延伸閱讀：去年公積金發放貸款1.2萬億 12省市個貸率超警戒線

　　5月31日，住建部、財政部、人民銀行聯合發布《全國住房公積金2016年年度報告》(以下簡稱報告)。

　　報告顯示，2016年，全國共發放住房公積金個人住房貸款327.49萬筆、12701.71億元，分別比上年增長4.80%、14.61%。此外，去年個人住房貸款率達到88.84%，比上年末提高8.04個百分點，已超85%的警戒線。

　　從具體地方來看，記者注意到，已有12省市個貸率超過85%，其中天津、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、貴州這8個省市個貸率超過100%。

　　多位接受記者采訪的專家表示，一些省市個貸率超100%，是由于去年一些地方樓市成交活躍，所產生的公積金使用過度的情況。

　　不過，某一個年份個貸率偏高并不一定表示公積金使用方面出現問題，因為公積金的歸集包括當年的繳存，還有往期的結轉。實際上，今年出臺的一些樓市調控政策，使得一二線成交量明顯回落，公積金使用也會明顯降低，個貸率也會下降。

　　公積金繳存額提取額現雙升

　　報告顯示，2016年，住房公積金繳存額16562.88億元，比上年增長13.84%。繳存的增長，也使得住房公積金繳存總額突破10萬億元。報告顯示，2016年末，住房公積金繳存總額106091.76億元，比上年末增長18.55%。

　　而在提取方面，2016年末，住房公積金提取總額60463.59億元，占繳存總額的56.99%。其中在2016年當年，住房公積金提取額11626.88億元，比上年增長5.82%。分項統計顯示，住房消費類提取超八成，為9397.14億元;非住房消費類提取2229.74億元，占比19.18%。

　　對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對記者評價說，住房消費類規模較大，實際上也和購房有關。購房交易被認定為住房消費類，而不是投資類。提取公積金的做法，是首付資金籌集的一種重要方式。

　　作為使用住房公積金的主要方式，個人住房貸款也出現大幅上升。

　　報告顯示，2016年發放住房公積金個人住房貸款327.49萬筆、12701.71億元。年末，累計發放個人住房貸款2826.63萬筆、66061.33億元，分別比上年末增長13.10%、23.83%;個人住房貸款余額40535.23億元。

　　這其中，從去年運用住房公積金貸款職工來看，低收入群體占35.96%，中等收入群體占58.86%，高收入群體占5.18%。

　　與2015年數據相比，去年低收入人群比例有所減少�！度珖》抗e金2015年年度報告》顯示，貸款職工中，低收入群體占36.61%，中等收入群體占57.43%，高收入群體占5.96%。

　　報告中，低收入指收入低于上年當地社會平均工資，中等收入指收入介于上年當地社會平均工資1倍(含)到3倍之間，高收入指收入高于上年當地社會平均工資3倍(含)。

　　12省市個貸率超85%警戒線

　　個人住房貸款上升的同時，個人住房貸款率也在上升。報告顯示，2016年末，個人住房貸款率(即個貸率)88.84%，比上年末提高8.04個百分點。

　　個貸率指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率，這一比率能夠顯示住房公積金支持個人貸款買房的力度。

　　嚴躍進表示，個貸率過低，表明公積金支持貸款購房的力度不夠，但是過高又表明公積金余額趨緊。一般以85%作為警戒線。

　　記者注意到，報告中顯示，有12省市個貸率超過85%警戒線，其中8個省市個貸率超100%。

　　中原地產首席分析師張大偉對記者表示，去年一二線城市在樓市刺激政策的鼓勵下，包括公積金首套、二套貸款額度出現松動，使得公積金提取額度和使用頻率非常高。一些地方樓市成交活躍的時候，公積金本身是一個重要的信貸工具。樓市活躍，必然會出現使用過度的情況。

　　值得注意的是，個貸率超過100%的8個省市中，天津以122.9%的個貸率居于首位。而在2015年，個貸率超過100%的僅有天津一處，為101.46%。

　　嚴躍進表示，個貸率超過85%但未超100%，可以認為貸款規模相對較大，市場較為活躍，但只要注意把控好風險就可以了。而對于個貸率超過100%規模，這和貸款發放規模較大、公積金繳納數量偏少等有關，另外也和此類省份公積金二套房貸、二次房貸等因素有關。“流動性不足的風險往往是和此類個貸率的指標進行掛鉤的。而且從實際情況看，各地在2017年前5個月陸續出臺的限制公積金貸款等政策，已經產生了較為明顯的政策導向。”

　　數據顯示，2016年末，住房公積金個人住房貸款逾期額7.86億元，逾期率0.02%。

　　調控收緊今年個貸率將下降

　　對于高個貸率的影響，張大偉認為，“高使用率的情況，對后續的貸款人有影響，需要排隊等額度。去年下半年很多城市出現過公積金放款難，一般情況下個貸率如果超過100%，放款必然就放緩了。”

　　張大偉表示，某個年份個貸率超過100%不代表就出現了問題，因為這并不反映市場真的無錢可貸。因為公積金從歸集角度來說有兩部分——既包括當年的繳存，還有往期的結轉。

　　他同時表示，超警戒線和樓市調控關聯度較大，今年樓市調控收緊，成交降溫，公積金的個貸率自然就會就會降下來。

　　記者注意到，一些省市也在有意識地控制公積金個貸率過快增長。

　　譬如，湖北省住建廳去年年底發文要求，個貸率超過85%的城市，可適當調整住房公積金使用政策，優先保證“首套、首貸”等剛性基本住房需求和改善性需求的提取、貸款使用，可暫停住房公積金裝修使用。

　　此外，安徽省住建廳3月出臺了《安徽省住房公積金資金流動性風險預警機制實施辦法》，將對各市公積金流動性實行預警。其中，三級預警為住房公積金個人住房貸款率在95%以上，資金凈流量繼續為負數。啟動三級預警時，預警城市住房公積金管理中心必要時可以通過實行住房公積金貸款輪候發放政策，控制住房公積金資金流出速度。

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