商業銀行競爭中次動者超越策略

商業銀行競爭中次動者超越策略

內容摘要：長期以來，在關于競爭優勢的討論中，認為國有商業銀行處于競爭的劣勢是不爭的事實。但是競爭優劣勢互轉理論卻告訴我們，在動態競爭中優勢的保持比優勢的取得更加困難，縱觀競爭發展史可以看到在動態競爭中市場先驅的失敗率非常高，而次動者的成功率卻在逐漸上升。這為國有商業銀行改變在新一輪競爭中的不利地位，實現次動者的成功超越，提供了新的思維方式和可行的技術路徑�！　￡P鍵詞：金融機構 競爭 動態過程 優勢分析
　　
　　優勢是相比較而存在的，動態地看也是此消彼長的。在動態競爭中國內外大量研究多側重在率先行動者如何獲得競爭優勢方面。然而在同一市場中始終存在著先動者和次動者，次動者不一定就會一直處于劣勢地位。歷史上，次動者超過先動者的不乏其例：麥當勞當初并非美國快餐業的先行者，堪稱美國快餐業之父的艾德熊曾是快餐業巨頭，但是麥當勞憑借廣告、定價、特許權經營等策略，最終取代了艾德熊，由此可見，以動態競爭中的后發優勢戰勝率先行動者并非沒有可能，關鍵是次動者的策略是否得當。
　　
　　國有商業銀行具有的優勢分析
　　
　　國有商業銀行的規模經濟優勢
　　在國外，歷史上對于銀行業是大好還是小好有過不同的爭論，從最初的越大越失�。═oo big to fall）到當今席卷全球的銀行購并浪潮，最好地表現了西方金融理論和實務界在認識上的這種轉變。事實證明，大銀行比小銀行能夠更好的抗御突發事件的影響，在1997年的亞洲金融風暴中，日本沒有沉沒的也是“航母”級的一家大銀行，而其他中小金融機構紛紛倒閉。這也應該看作是規模經濟的正效應。不言而喻在我國金融業中，國有商業銀行至今仍占有最大份額，在這方面仍是中小銀行難以比擬的。當前，在不少國有商業銀行與區域性、股份制商業銀行的對比分析中，往往將其歸納為劣勢而與歷史包袱、大量冗員等問題聯系在一起。其實，規模大本身應該是優勢，關鍵在于應該能通過產權制度改革、實行現代商業銀行制度、轉變經營機制、消化歷史包袱，使規模經濟能夠真正體現銀行提供產品和服務的增加、產品的平均成本下降的含義。這一思想可以用公式表示為：ACi＝TCi / Si，其中：ACi為商業銀行平均成本、TCi為總成本、Si為規模。如果規模萎縮或者在規模不變時總成本增加，都會使銀行平均成本增加，在成本變動一致條件下，大銀行比小銀行具有明顯優勢。只要國有商業銀行實現了技術進步而使成本得到降低，規模經濟優勢就可得到充分發揮。
　　國有商業銀行的范圍經濟優勢
　　國有商業銀行通過幾十年的建設，擁有遍布全國的網點和分支機構，其開發的新產品、新技術、增加的新服務，應該產生不同于中小銀行的范圍經濟效益，從理論上講，范圍經濟是通過全面使用投入來生產多種產品從而降低成本的經營方式。如果銀行提供的兩種產品的成本分別為：
　　AC_a[X₁，0] 和AC_b[0，X₂]，
　　假若合并后的情況是：
　　AC_a＋b[X₁，X₂]＜AC_a[X₁，0]＋AC_b[0，X₂]
　　就可以稱之為帶來了范圍經濟。如果這樣，國有商業銀行由于有與其他商業銀行相比所具有的最大的地域和客戶覆蓋面優勢，在經營中通過提供多種產品和服務可以節約單位產品的成本，其服務范圍的擴大和產品、服務的多樣化所產生的效益也會優于中小銀行。
　　
　　次動者優勢形成的客觀背景
　　
　　新產品、新技術研發費用的增加
　　在知識經濟時代，企業的核心競爭力已越來越多的體現在新產品、新技術的研發能力上，競爭中的先動者為了維持優勢會不斷加大對研發活動的投入，而研發費用的持續增加會導致先動者優勢的削弱。
　　創新活動中風險的不確定性
　　金融產品的設計主要是在時間、風險兩個維度上安排的，銀行在通過金融產品對風險進行安排時，本身就面臨著巨大的風險，這主要指的是金融產品創新活動中的風險。為了應對客戶需求、適應市場競爭，商業銀行紛紛加快了技術和產品創新的步伐，但由于創新活動能否成功并不取決于創造者的意愿而取決于客戶和市場的認同，這使得不少創新活動最終歸于失敗。
　　市場開拓成本的加大
　　市場開拓存在著顯著的外部效應，即市場開拓的收益可以由先動者和次動者共同分享，次動者無須負擔開拓市場的巨大成本。在這方面我們可以從國內外保險業、特別是旅游業市場開拓中找到大量佐證。從理論上講，當開拓市場的成本增加至無窮大時，市場先動者已無優勢可言，而次動者優勢卻可不斷增強。
　　技術替代加速
　　新技術正以前所未有的速度在不斷刷新社會經濟生活的面貌，使新技術的出現和應用都表現出不同于過去時代的特征。19世紀時一個科技成果從開發到投入使用要花50年時間，而今天一項科研成果轉化為生產力大約只要半年到一年。時間的縮短趨勢也在不斷地削弱先動者優勢，原因在于他們可能會發現，他們花費巨資研發的技術不被市場認同，甚至沒有投入使用就已經被更經濟、更新的技術所替代。而這有可能使原本在新技術方面處于相對滯后劣勢地位的次動者，避免了對不成熟技術、人力資源、固定資產等低效專用性投資，降低了轉換成本，容易在動態競爭中獲得優勢。
　　
　　國有商業銀行實現次動者超越的技術路徑
　　
　　從中國金融市場準入的時間順序看，國有商業銀行在先，其后才有其他性質的商業銀行，但正是在與股份制商業銀行從現代商業銀行制度、產權和公司治理結構、管理會計和成本核算體系、客戶產品的分銷渠道、分產品分客戶的贏利能力分析等一系列問題的比較中，使國有商業銀行淪為新一輪金融發展和金融競爭拉力賽中的次動者。次動者在新一輪競爭中開始時總是處在劣勢地位的，由劣勢轉為優勢的過程是次動者成功超越的過程，不同的競爭對手的優劣勢互轉就是競爭優勢獲得和消失的過程。在這場全方位的能力較量中，先動者不會坐視優勢的消失，使次動者的超越更加困難。從技術路徑的角度分析國有商業銀行實現次動者的成功超越，至少應包括以下內容：
　　切實建立新的經營理念
　　國有商業銀行長期僵化的管理體制，嚴重束縛了其經營理念的更新，在計劃經濟體制下所形成的一整套管理制度和管理方法與現代商業銀行的管理理念格格不入。建立新的經營理念應成為國有商業銀行實現次動者成功超越最首要的一環。
　　建立新的游戲規則
　　建立新的游戲規則是次動者獲得后發優勢的重要方法。這是因為如果次動者能夠重新開始學習過程，它就能夠重新定義市場，獲得超越先驅者的優勢。建立新的游戲規則在廣義上包括改變游戲參與者、提高產品附加值、降低價格等，目的是要改變自己疲于奔命的境地，而讓競爭對手疲于奔命，重建游戲規則的主導方面就是創新，內容主要包括以下3個方面：建立主流經營模式。建立新的技術標準。重新構建價值鏈。
　　在重塑自身形象中準確市場定位
　　與先動者不同的是，次動者已獲得較多的市場需求信息而消除了市場需求的不確定性以及信息嚴重不對稱，能夠比先動者更加準確的進行市場細分和定位。目前，股份制商業銀行無例外的根據經濟中的“2/8”現象，將服務對象鎖定在能夠為本行提供80%利潤來源的20%的客戶群體上。但是如果國有商業銀行也把經營建立在這種思維上，不僅會使80%的客戶難以得到有效的金融服務，同時也很難從根本上走出目前的困境，因此應該在差別指導下的主流經營模式內尋找能向不同對象提供相應服務的契合點，對于20%范疇的高端客戶應提供個性化的周密細致的金融服務以適應他們不同的需求，而對處于80%范圍的群體應側重于如何降低服務的成本。
　　綜上所述，次動者優勢是次動者實現成功超越的重要依據，隨著國有商業銀行股份制改革和建立現代商業銀行制度步伐的加快，只要策略運用得當，趕上和超過競爭對手也是可期的。
　　參考資料
　　1.張杰，經濟變遷中的金融中介與國有銀行[M]，北京：中國人民大學出版社，2003
　　2.安德瑞?史萊佛，并非有效的市場-行為金融學導論[M]，北京：中國人民大學出版社，2003
　　3.田國強，現代經濟學與金融學前沿發展[M]，北京：商務印書館，2002
　　4.王元龍，中國國有商業銀行股份制改革[J]，北京：金融研究，2001(1)
　　5.張杰，注資與國有銀行改革[J]，北京：經濟研究，2004(6)

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