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2024最新農業(yè)貸款政策
國家為了支持農業(yè)發(fā)展，在金融方面出臺很多貸款政策，包括一般貸款、土地經營權抵押貸款、農房抵押貸款等。
小額貸款
貸款銀行：農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業(yè)銀行。
以農村信用社為例，農戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內，具體額度因地而異。
信用社還有農民聯(lián)保貸款，三五戶農民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。
小額貸款注意事項
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款;農機具貸款;圍繞農業(yè)產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。
合作社貸款
農民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結合當?shù)厍闆r確定。
合作社貸款條件：
經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產、經營、服務等活動;具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。
家庭農場貸款
農業(yè)銀行對家庭農場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農業(yè)生產資料等流動資金需求，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長可達5年。
有哪些抵押或擔保形式?
針對農村地區(qū)擔保難的問題，農業(yè)銀行創(chuàng)新了農機具抵押、農副產品抵押、林權抵押、農村新型產權抵押、“公司+農戶”擔保、專業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。
土地經營權抵押貸款
農村土地承包經營權抵押貸款是指農戶或合作社將合法的農村土地承包經營權向金融機構申請做抵押的貸款。
土地貸款需提交的資料
身份證明或其他證明材料;土地經營權權屬證明資料;農村土地經營權抵押登記申請書;農村土地經營權抵押登記證;土地經營權抵押承諾書;抵押貸款申請書;銀行要求的其他材料。
土地貸款一般流程
貸款申請→貸款調查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。
林權抵押貸款
貸款人開展林權抵押貸款業(yè)務，要建立抵押財產價值評估制度，對抵押林權進行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權抵押貸款項目，貸款人要參照當?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。
抵押貸款程序如下：
1、權利人提交新版《林權證》
2、權利人提交書面抵押申請(內容包括個人基本情況、林權情況、貸款額、金融資信證明等)
3、權利人是個人的，提交個人身份證復印件;是單位的提交法人身份證復印件和單位資質證明復印件
4、鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書面抵押申請上簽署初審意見
5、縣林業(yè)規(guī)劃調查設計隊現(xiàn)場評估，制作評估報告
6、提供金融部門的貸款協(xié)議
7、金融部門提供單位注冊復印件和法人身份證復印件
8、繳費，辦理他項權證
農房抵押貸款
今年，中央將發(fā)布農房抵押貸款的全國性指導文件，因此備受關注。最近，湖南瀏陽正式啟動農房抵押融資改革試點。
農房抵押貸款流程
貸款人獲得農房產權證——向農商行提出貸款申請——雙方實地確認房產價值——簽訂抵押合同——村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權登記——貸款發(fā)放。
農業(yè)抵押貸款額度
農商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產評估價值的50-70%;貸款期限以短期(一年之內)為主，利率根據(jù)貸款戶信用等級、經營狀況而定，一般在基準利率上上浮50%，特別優(yōu)質的客戶還可以適當下浮。
政策調整與優(yōu)化
利率優(yōu)惠：針對農業(yè)生產和經營，銀行將繼續(xù)執(zhí)行優(yōu)惠的貸款利率政策，確保農民能夠以較低的成本獲取資金支持。
放款額度擴大：銀行將適時擴大農業(yè)貸款的放款額度，以滿足農民日益增長的融資需求，支持農業(yè)生產和發(fā)展。
期限靈活：針對不同類型的農業(yè)貸款，銀行將提供更加靈活的還款期限，以滿足農民的實際需求，減輕還款壓力。
風險衡量：銀行將進一步完善風險評估和管控機制，確保貸款資金的安全性和可持續(xù)性，防范不良貸款風險。
支持的重點項目
農業(yè)生產：包括種植、養(yǎng)殖、農機購置等方面的項目，以提高農業(yè)生產效率和質量。
農村基礎設施建設：包括農村道路、供水、排水等基礎設施建設，提升農村生活品質。
農產品加工：支持農產品加工企業(yè)的發(fā)展，提高農產品附加值和市場競爭力。
農業(yè)科技創(chuàng)新：支持農業(yè)科技創(chuàng)新項目，提高農業(yè)生產的科技含量和智能化水平。
貸款申請流程
項目規(guī)劃：農民或農業(yè)企業(yè)首先需要進行項目規(guī)劃和方案設計，包括資金需求、用途和收益預測等內容。
貸款申請：申請人將項目規(guī)劃和相關資料提交給當?shù)劂y行，填寫農業(yè)貸款申請表格并提供必要的貸款擔保。
審批放款：銀行將對貸款申請進行審核和風險評估，如果符合政策要求，將給予通過并發(fā)放貸款資金。
貸款使用：申請人在獲得貸款資金后，需按照貸款合同規(guī)定的用途使用資金，并按時足額還款。
特定地區(qū)政策案例
以成都高新區(qū)為例，其發(fā)布了關于做好2024年農業(yè)產業(yè)化銀行貸款貼息申報工作的通知，具體政策包括：
貼息范圍：包括固定資產貸款貼息和流動資金貸款貼息。固定資產貸款貼息主要針對農產品初加工項目、新建廠房等；流動資金貸款貼息則針對糧食生產和農業(yè)產業(yè)化流動資金貸款。
貼息利率：在年度中國人民銀行發(fā)布的貸款市場報價利率(LPR)基礎上，扣減一定基點作為貼息利率。
貼息限額：對單個項目（或主體）固定資產貸款最高貼息金額不超過200萬元，對單個項目（或主體）糧食生產和農業(yè)產業(yè)化流動資金貸款貼息不超過100萬元。
其他創(chuàng)新貸款產品
除了傳統(tǒng)的農業(yè)貸款政策外，一些地區(qū)還推出了創(chuàng)新的貸款產品，如“菜籃子貸”。這類貸款產品圍繞蔬菜、肉蛋奶、水產品等“菜籃子”產品生產、流通等環(huán)節(jié)的發(fā)展需求，為相關生產經營活動提供專屬普惠金融服務。貸款期限靈活，貸款額度根據(jù)實際需求確定，還款方式多樣，旨在滿足農產品批發(fā)市場、農貿市場及其經營商戶等經營、采銷、運輸資金周轉需求。
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