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鄭州市創業擔保貸款政策解讀
在鄭州市自主創業的畢業生，可以享受最高30萬元的創業擔保貸款。具體的看看下文!
當前，為推動“大眾創業，萬眾創新”，從國家到省市都出臺了推動工作的具體意見，針對有創業要求、具備一定創業條件但缺乏創業資金的就業重點群體和困難人員，政府更是加大扶持力度，從提高額度、降低門檻、簡化程序等方面，以提高其金融服務可獲得性，通過近年來的工作，已經形成了扶持創業，帶動就業這樣持續發展的創業擔保貸款工作格局，為助推大眾創業，萬眾創新發揮了積極作用。
一、概要
創業擔保貸款是根據國家有關促進就業政策，針對符合貸款條件的創業人員在自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業過程中(包括吸納一定比例符合條件的人員的勞動密集型小企業)面臨的資金困難，由政府設立擔�；�，經指定擔保機構承諾擔保，通過經辦銀行發放并由政府給予一定貼息扶持的政策性貸款。
注釋：很明顯，這個政策主要是用于支持和扶助失業人員自主創業(包括符合政策的勞動密集型小企業)的一項就業政策。從2003年創業擔保貸款工作開展以來，全市已累計發放貸款92億元，帶動就業35萬人。實踐表明，創業擔保貸款政策它使老百姓有了獲得感，是符合我國國情特點、幫助就業群體成功實現就業的一項行之有效的政策。
創業擔保貸款擔保基金是指由政府建立，專戶儲存于經辦銀行，封閉運行，專項用于擔保機構為符合條件的借款人申請創業擔保貸款向經辦銀行提供擔�；�。
注釋：按照《河南省小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法》(豫財辦金[2008]181號)規定，經辦銀行是指與擔保機構簽訂合作協議的政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。經辦銀行一般按照擔�；�1:5的比例放大，發放貸款。鄭州市政府規定在擔�；鹉甓瓤傮w平衡的基礎上，可根據工作需要，放大擔�；鸢l放貸款比例。
創業擔保貸款貼息是指為了減輕符合貸款條件的人員和企業在使用創業擔保貸款過程中產生的資金成本壓力，按照相關政策規定，由財政對其貸款利息進行補貼的一種優惠政策。
注釋：使用范圍主要對從事微利項目個體和符合規定條件的勞動密集型小企業貸款貼息。
微利項目是指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目。
國家限制行業：除建筑業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧等。
二、創業擔保貸款政策：
(一)貸款對象
創業擔保貸款按對象分為四種類型：一是自主創業;二是合伙經營;三是組織起來就業(以下簡稱組織就業);四是勞動密集型小微企業(以下簡稱小微企業)。
(二)認定條件
1、自主創業：
在法定勞動年齡內，身體健康、遵紀守法、誠實守信、無不良行為和不良信用記錄，有創業愿望和具備創業條件的各類失業人員可申請創業擔保貸款，包括：
(1)各類自主創業人員:持《就業失業登記證》或《就業創業證》
(2)大中專學生：包括畢業5年內的普通高等學校、職業學校、技工院校學生以及在校生，畢業5年內的留學回國人員等
在校生:持普通高校、職業學校、技工院校出具的《在讀證明》。
畢業生:普通高校、職業學校、技工院校畢業、留學歸國人員持5年內《畢業證》。
(3)持鄉、鎮(辦事處)人力資源和社會保障事務所出具的《返鄉創業農民工證明》的返鄉創業農民工。
以上人員及其家庭成員(以戶為單位，是指借款人、配偶及其子女)在申請貸款時，除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，應沒有商業銀行其他貸款記錄，同時申請人在申請創業擔保貸款時應不在機關企事業單位就業。
2、合伙經營。符合條件人員合伙創辦企業，持有《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議,
3、組織就業。組織符合自主創業人員(在校生除外)就業，簽訂1年以上勞動合同，且組織就業人數不低于職工總人數50%的經濟實體。
4、小微企業。一年內新招用持有《就業失業登記證》或《就業創業證》的各類人員、大中專畢業生、返鄉創業農民工達到企業現有在職職工總數30%(超過100人以上的企業達15%)的小微企業，或一年內新招用高校畢業生達到企業現有在職職工總數15%(超過100人以上的企業達10%)以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業。
(三)創業擔保貸款的額度
1、自主創業、自謀職業的個人貸款額度不超過20萬元;大中專學生自主創業貸款額度不超過30萬元。
2、合伙經營和組織起來就業的貸款額度不超過100萬元。
3、小微企業貸款額度一般控制在200萬元以內，對資產、營運、獲利、償債綜合能力優秀的企業，額度可適當放寬，但不超過400萬元。對貸款額度在200萬元以內的可采取全額擔�；虿粨７绞�，給予財政貼息。超出200萬元部分，經辦銀行按商業貸款模式運作，財政不予貼息。其貸款利率可適當給予優惠。
并可根據實際招用人數及生產經營情況，按照人均20萬元合理確定貸款額度。(2017年6月21日后吸納)
(四)創業擔保貸款的期限
財政貼息資金支持的創業擔保貸款期限一般為2年;
對通過創業擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動就業3人以上的個體經營項目，可給予二次貸款，繼續享受有關貼息政策。
確因生產發展需要繼續貸款的，貸款到期，按期還款后，最長可以展期2年，展期不貼息;
今年3月2日，為減輕企業負擔，鄭州市人民政府出臺《關于印發鄭州市降成本優供給推進實體經濟持續健康快速發展的若干意見的通知》鄭政〔2017〕9號
其中(十六)在支持小微企業發展 延長創業擔保貸款的財政貼息期限，對按時足額還款的小微企業，貸款貼息期限由2年延長至3年。
對2017年3月2日后第二年貸款到期,生產經營情況良好,按時足額還款的小微企業,新招用符合條件人員，且在2017年12月31日前被受理創業擔保貸款的,貼息期限可再延長一年。
(五)貸款貼息
貼息利率：財政貼息資金支持的自主創業(包含合伙經營、組織就業)小額擔保貸款利率為中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。
1、自主創業貸款貼息。大中專學生、返鄉創業農民工及持《就業創業證》或《就業失業登記證》的各類人員申請創業擔保貸款，財政給予貼息。市本級創業擔保貸款貼息，除中央、省財政承擔的貼息外，其余由市級財政承擔。
各縣(市)、上街區對10萬元以內的創業擔保貸款貼息，除中央財政承擔貼息資金的75%、省級財政承擔貼息資金的12.5%外，當地財政承擔貼息資金的12.5%;超出10萬元以上的創業擔保貸款貼息，市級財政承擔貼息資金的50%，其余貼息資金由縣(市)、上街區財政承擔。
2、小微企業貼息。符合政策規定條件的小微企業創業擔保貸款，貼息資金由中央財政按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的25%給予貼息，市本級其余貼息資金由財政承擔。
各縣(市)、上街區符合政策規定條件的小微企業創業擔保貸款，貼息資金由中央財政按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的25%給予貼息，當地財政給予25%貼息，其余貼息資金可結合當地實際自行確定是否貼息。
小微企業貸款延長一年貼息。對符合條件的小微企業申請第三年創業擔保貸款，按規定額度，財政給予貼息。各縣(市)、上街區創業擔保貸款貼息，市級財政承擔貼息資金的25%，其余資金由當地財政承擔。市本級創業擔保貸款貼息，由市級財政承擔。
對已享受完貼息創業擔保貸款政策但有意愿展期(兩年)的，財政部門不予貼息。對逾期的創業擔保貸款，財政部門不予貼息。
(六)擔保和反擔保
創業擔保貸款的擔保，是指借款人在不能按照約定償還貸款本息的情況下，由擔保機構利用專項擔�；鸪袚鷥敱ＷC的責任行為。
注釋：擔保是指擔保機構
創業擔保貸款反擔保，是指創業貸款擔保機構為借款人貸款向銀行提供擔保的同時，要求借款人向擔保機構為實現債權提供的再擔保。
注釋：反擔保是指第三人、房產等
反擔保方式：
(一)符合條件的反擔保人;
(二)可抵押的土地、房產;
(三)定期存單或其它有價證券;
(四)法人代表和股東自然人保證;
(五)保證金;
(六)聯保;
(七)擔保機構認可的其它反擔保方式。
今年，在原有反擔保的基礎上，增加以下反擔保方式：
(一)異地反擔保。鄭州市行政區域范圍內的省直、市和縣(市、區)行政機關或財政全供事業單位在編人員,可對全市自主創業人員創業擔保貸款提供異地反擔保。
(二)園區反擔保。各類園區(市場)管理機構可為園區(市場)內自主創業人員創業擔保貸款提供反擔保。
反擔保人擔保額度
(一)行政機關或財政全額供給、財政差額供給事業單位在編人員可承擔不超過20萬元的反擔保。
(二)自收自支事業單位在編人員以及石油、電力、燃氣、熱力、電信、煙草、自來水、郵政、鐵路、高速公路等大型企業的正式職工可承擔不超過10萬元的反擔保。
(七)貸款辦理流程：
各縣(市、區)人社部門受理、審核自主創業、合伙經營、組織起來就業、小微企業創業擔保貸款申請，
自主創業人員申請貸款辦理流程
1、自愿申請。申請個人到戶籍地或常住地所在區人力資源和社會保障工作機構提出書面申請，并提交相關資料和證件。大中專學生可到戶籍地、常住地所在區人力資源和社會保障工作機構或市就業辦事大廳提出書面申請，并提交相關資料和證件。
2、擔保機構對符合反擔保條件的人員辦理反擔保手續。
3、經辦銀行審核、簽訂借款合同、發放貸款。
小微企業申請貸款辦理流程
1、自愿申請。貸款小企業向各區人力資源和社會保障機構提出書面申請，并提交相關資料和證照。
2、擔保機構審查。對遞交申請的企業進行審核，辦理反擔保手續。
3、經辦銀行發放貸款。申請企業與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。
(八)自主創業人員申請貸款所要提供的資料
1、《貸款申請書》。
2、證明符合創業擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件：《就業創業證》或《就業失業登記證》或《在讀證明》或《畢業證》或《返鄉創業農民工證明》。
3、申請人身份證等相關證件。
4、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明。
5、反擔保措施必備的相關材料。
6、其他按規定需要提供的申請材料：居住證明、申請人及其家庭成員(以戶為單位，是指借款人、配偶及其子女)銀行征信授權書、結婚證或未婚承諾書。
自主創業人員符合申請二次貸款的，在正常申報資料的基礎上，提供(一)證明符合創業擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件：帶動就業人員的《就業創業證》或《就業失業登記證》或《畢業證》或《返鄉創業農民工證明》。(二)與帶動就業人員簽訂的《勞動合同書》。(三)工資表。
(九)合伙經營申請貸款所要提供的資料
合伙經營須3人以上，
1、《貸款申請書》。
2、申請人身份證等相關證件。
3、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件：《就業創業證》或《就業失業登記證》或《在讀證明》或《畢業證》或《返鄉創業農民工證明》;
4、《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議等經營項目證明;
5、反擔保措施必備的相關材料;
6、其它按規定需要提供的申請材料。(同自主創業)
(十)申請組織就業貸款的所要提供的資料
1、《貸款申請書》
2、組織就業經濟實體負責人身份證等相關證件;
3、組織就業人員的相關證件或證明材料;
4、與組織起來就業人員簽訂的勞動合同書、工資表等;
5、營業執照、相關所必須的行業準入許可證等經營項目證明;
6、反擔保措施必備的相關材料;
7、其它按規定需要提供的申請材料。
(十一)小微企業申請貸款所要提供的資料
1、《貸款申請書》。
2、法定代表人或負責人身份證等相關資料。
3、企業章程等相關資料。
4、經營項目情況材料：營業執照及相關所必須的行業準入許可證等。
5、企業吸納就業情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表等。
6、有效的反擔保證明。
7、其它按規定需要提供的申請材料。
創業擔保貸款程序透明，手續簡便，沒有委托任何中介機構辦理，且創業擔保貸款機構不收取任何費用。一方面。對個人發放的創業擔保貼息貸款，實行房產抵押登記部門對創業擔保貼息貸款辦理房產抵押手續的免于評估;免收個人和小企業創業擔保貸款房產抵押登記費和服務費等。
另一方面，對在受理、審核過程中申請人弄虛作假的不予受理，或終止辦理手續，并列入黑名單。對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。
總之，隨著扶持范圍的擴大，創業群體的增多，我們創業貸款任務也會更大，扶持創業的領域會更加的寬廣，我們一方面在面對新的形勢、新的問題下，開拓新的思路、探索新的方法;同時，在保證創業擔保貸款安全的前提下，盡量的簡化手續，縮短辦理時限，為老百姓提供便捷的服務。
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